Классы водителей осаго

Содержание

Что такое КБМ водителя и как влияет на ОСАГО

Классы водителей осаго

Без оформленной страховки ОСАГО владельцы транспортных средств не имеют права управлять автомобилем. Полис ОСАГО имеет определенную стоимость, которая рассчитывается с применением базовой ставки агентства и дополнительных множителей в соответствии с установленными требованиями и нормативно-правовыми актами.

Одним из наиболее значимых параметров, влияющих на стоимость страховки, является скидка за аккуратное вождение. В соответствии с принятыми изменениями в законе КБМ позволяет снизить цену страхового полиса для аккуратных водителей. Оформление ОСАГО с учётом КБМ позволяет владельцам автомобилей получить скидку.

Чтобы правильно заключить договор, а также снизить стоимость полиса, следует узнать способы определения КБМ.

Что такое КБМ?

Сокращение КБМ – это принятое определение коэффициента бонус-малус, применяющегося при расчете стоимости обязательного страхования. Представленный параметр был разработан специально для поощрения водителей, которые не попадают в аварии, а также не обращаются к страховщикам за выплатами в течение длительного времени.

Применение коэффициента позволяет понизить или повысить цену на полис в соответствии с количеством аварий и обращений с целью возмещения ущерба от ДТП за срок действия страховки. Если водитель попадал в аварии, множитель увеличивается. Максимальное увеличение стоимости достигает 245% от базового тарифа.

Кто и когда имеет право на скидку?

Все водители в соответствии с законом РФ имеют право на получение дополнительной снижения цены на полис за вождение без аварий. Формирование стоимости полиса проводится с учётом основной ставки страхового агентства и с применением всех множителей и дополнительных параметров.

Если за период действия страхового полиса владелец машины не попадал в ДТП, он имеет право на снижение коэффициента бонус-малус. При этом автоматически происходит перерасчёт стоимости страхования.

В обратном случае коэффициент увеличивается, цена на полис ОСАГО становится больше.

При продлении договора обязательного страхования изменяется КБМ, новые значения влияют на формирование стоимости.

Виды КБМ

Расчет показателя КБМ производится в соответствии с количеством аварийных ситуаций, а также обращений в страховую компанию за возмещением ущерба в результате ДТП. Для удобства расчета стоимости применяются специальные таблицы, значения коэффициента бонус-малус находятся в диапазоне от 0,5 до 2,45.

При этом все значения КБМ делятся на две основные группы:

  1. Повышающие коэффициенты, в категорию которых входят все значения больше единицы. Применение данных параметров увеличивает цену страхования.
  2. Понижающие коэффициенты. В данную категорию входят все параметры меньше 1, они позволяют снизить стоимость полиса.

Когда КБМ не применяется?

Коэффициент бонус-малус применяется во всех страховых компаниях при формировании цены на полис ОСАГО. Чтобы получить подробную информацию о применении бонуса, стоит обратиться в отделение агентства или зайти в раздел сайта компании онлайн.

В ряде случаев КБМ может не применяться, чаще всего это происходит по следующим причинам:

  • При составлении договора водитель предоставил некорректные персональные данные.
  • В полисе ОСАГО содержится не вся информация о владельце машины.
  • В результате продления срока действия полиса произошло удаление коэффициента.
  • Если водитель внесён в несколько действующих полисов, его КБМ может удалиться.
  • В редких случаях страховые агентства специально повышают или удаляют коэффициент для увеличения стоимости страховки.

Где в полисе ОСАГО указан КБМ?

Действующее законодательство РФ не содержит в себе информацию относительно способов указания КБМ в полисе ОСАГО. Представители страховых компаний не обязаны выставлять значения коэффициента бонус-малус. Однако в некоторых агентствах значение параметра выставляется в разделе «Особые отметки».

Если в графе отсутствуют указания о КБМ, значение параметра можно найти в бланке заявления, которое заключается при обращении в страховую компанию. Также есть возможность узнать значение на сайте РСА в разделе помощи водителям.

Максимальный КБМ

За каждый год безаварийного вождения владельцы ТС получают скидку в размере 5% от базового тарифа, установленного страховым агентством. Если в течение десяти лет водитель не попадал в аварии, ему присваивается 13 класс с максимально возможной скидкой. Стоимость страхования при этом уменьшается на 50% от базового тарифа.

Также при начислении коэффициента учитывается количество и сам факт обращений в агентство с требованием о возмещении ущерба, полученного в результате ДТП.

Как узнать КБМ на следующий год: таблица

При необходимости получения информации о показателях множителя владельцам автомобилей стоит обратиться в офис страховой компании. Также можно получить сведения в базе РСА или у страховщика онлайн. Если необходимо рассчитать показатель коэффициента бонус-малус на год вперёд, следует воспользоваться специальной таблицей, которая размещена в системе РСА.

Алгоритм расчета КБМ показан ниже:

  1. Изначально необходимо точно определить текущий показатель множителя, для этого применяется система РСА.
  2. На сайте следует открыть раздел с таблицей для расчета коэффициента бонус-малус.
  3. В таблице содержится основная информация о количестве выплат и аварий, а также сведения о множителях.
  4. Если за период действия договора (сейчас он составляет 1 год) не произошло аварий, стоимость уменьшается на 5%. Водителю при этом присваивается следующий класс.
  5. Если за прошедший период водитель стал участником ДТП, необходимо смотреть раздел таблицы с соответствующими полями. В зависимости от количества аварийных ситуаций будет меняться значение коэффициента. Чем больше аварий произошло за год, тем выше процентная ставка.

Полученные показатели актуальны для следующего года с момента продления договора. При этом стоит учитывать, что перепроверять коэффициент необходимо после каждого случая ДТП, произошедшего по вине владельца автомобиля.

Проверка КБМ по базе РСА: калькулятор

Поскольку с 2015 года в России действует электронный вариант договора о страховании, вся информация о владельцах автомобилей и их коэффициентах содержится в единой базе РСА. Использование системы данных позволяет получать пользователям информацию о КБМ онлайн.

Для уточнения показателей множителя следует выполнить следующие манипуляции:

  1. Следует выполнить вход на главную страницу сайта РСА, а затем перейти в раздел с информацией о текущем КБМ. При этом пользователю не нужно создавать личный кабинет в системе.
  2. В пункте КБМ нужно перейти в раздел получения актуальной информации о действующем коэффициенте бонус-малус.
  3. В открывшемся диалоговом окне пользователю потребуется ввести персональные данные (ФИО, дата рождения, сведения из водительского удостоверения).
  4. После заполнения краткой формы останется нажать на кнопку «ОК» для получения информации. Сайт автоматически предоставит пользователю информацию о текущем значении коэффициента. Все изменения, внесённые в базу РСА за текущий период действия договора, также отобразятся на главном экране сайта.

Как определить КБМ, если в ОСАГО вписано несколько человек?

Страховка оформляется на собственника машины или на водителя, при этом существуют отличия в начислении КБМ. Если в договоре прописано страхование без ограничений, то значение коэффициента бонус-малус устанавливается для собственника автомобиля. При оформлении договора с ограничением применяется максимальный из всех указанных множителей.

При добавлении в страховку водителя с минимальным стажем вождения стоимость увеличится. Если по его вине произойдет ДТП, на следующий год стоит оформить страховой договор без указания виновника происшествия. Это позволит установить КБМ без повышающего множителя.

Заключение

Коэффициент бонус-малус, применяемый при формировании цены на договор обязательного страхования, позволяет снизить цену на полис до 50% при безаварийном вождении в течение десяти лет.

Все водители имеют право на получение скидки при составлении заявления в офисе страхового агентства или на сайте онлайн. Чтобы получить заслуженную скидку, необходимо заранее узнать значение КБМ, а также выполнить процедуру восстановления коэффициента в случае его утраты.

Всю информацию по вопросам о начислении КБМ можно получить у представителя агентства в офисе компании, на сайте или в базе РСА.

Источник: https://osago-gosuslugi.ru/kbm/

Как узнать класс водителя по ОСАГО в 2020 году

Классы водителей осаго

Каждому автомобилисту приходится покупать полис ОСАГО. Однако стоимость его бывает разной. На ее формирование влияет множество факторов. И среди прочих выделяют навыки и опыт человека за рулем.

То есть, чем больше практика вождения, тем меньше приходится платить. Также на сумму влияет история автомобилиста: были аварии у него или нет.

Как узнать класс водителя ОСАГО? Можно ли самостоятельно рассчитать коэффициент, чтобы удостовериться в честности страховой компании?

Как класс водителя формирует стоимость ОСАГО

С одной стороны, система кажется сравнительно простой. По крайней мере, таковым является ее принцип: чем больше опыт и позитивнее история вождения, тем выгоднее для автомобилиста. С другой, чтобы самостоятельно рассчитать коэффициент, нужно понимать алгоритм действий.

Фактически же страховые компании рады стимулировать граждан, которые аккуратно ездят. Они делают скидки, когда имеется большой водительский стаж. К какому человек относится классу, зависит и от наличия/отсутствия страховых выплат за предыдущий период. Наконец, организации следят и за поведением на дороге: был гражданин участником ДТП или нет.

Классы страхования для водителей

Это понятие появилось с целью сделать систему расчетов более справедливой. Класс страхования зависит в первую очередь от опыта водителя. Еще играет роль возраст человека, так же, как и отсутствие либо наличие страховых выплат за предыдущий отчетный период.

В зависимости от этого автомобилиста относят к одному из классов. Первый имеет значение «М», а последнему присвоен индекс 13. Соответственно, пока за плечами нет стажа вождения, льгот не полагается. Потому что расчет производится с базовым коэффициентом, равным 1.

По мере роста стажа сумма к оплате будет уменьшаться. При условии, что водитель ведет себя аккуратно на дороге. Поскольку страховые компании готовы идти на большие скидки, когда им не приходится постоянно выплачивать автомобилисту компенсации за ДТП.

Соответственно, повышать год за годом свой класс имеет возможность каждый человек. Достаточно соблюдать правила дорожного движения и стараться избегать аварийных ситуаций.

Как узнать класс водителя

Очень удобно, что разработана специальная таблица, по которой просто определять собственный коэффициент. Когда человек впервые оформляет страховку, ему присваивают третий класс.

Если спустя время автомобилист не попадает в аварию, то при следующем подписании договора он поднимется на ступеньку выше. Удобно, что на любом этапе есть возможность узнать свой класс в режиме онлайн.

Для этого необходимо указать номер водительских прав, дату рождения и ФИО.

Каждая следующая ступень – это скидка при оплате страховки. Но перед тем как присваивается очередной класс, происходит проверка, действительно ли не было участия в ДТП, отсутствовали выплаты. Если в течение 10 лет ездить аккуратно, можно подняться на самую верхушку. Класс 13 означает, что водитель будет платить вдвое дешевле, так как ему полагается скидка в 50%.

Принципы применения скидки по коэффициенту безаварийности

Почему при отсутствии опыта водитель получает не стартовый индекс «М», а 3 класс? Поскольку пока что у него за спиной нет не только истории вождения, но и аварий. А классы с «М» и по 2 – это уже падение в глазах страховых компаний. Потому что их присваивают лицам, которые не внушают доверия из-за своего поведения на дорогах.

И наоборот, страховые компании активно поощряют за безаварийную езду. Впрочем, если случилась всего одна выплата в течение отчетного периода, то за человеком сохраняют его класс, то есть, коэффициент остается прежним. Когда аварий больше, водитель идет на понижение.

Соответственно, с неаккуратной ездой полис обходится дороже. С класса 2 и по 0 коэффициент растет – 1,4, 1,55 и 2,3 соответственно. Если же присвоен индекс «М», то такой клиент для страховой компании считается неблагонадежным и нежелательным. И для него вычисляют размер оплаты исходя из коэффициента 2,45.

Что такое КБМ и как его рассчитать

Оформляя страховку, обычно даже водитель-новичок знает, что ему присваивают класс, который и предопределяет размер суммы к оплате. Однако не все понимают, что значит КБМ. А это и есть коэффициент бонус-малус – показатель, за счет которого можно уменьшить или увеличить для себя стоимость полиса.

Еще недавно стаж вождения для определения КБМ не играл роли. Поскольку присваивали коэффициент машине, но не водителю. Теперь все поменялось. И информация, как узнать класс бонуса-малуса, интересует любого автомобилиста.

Коэффициент легко уточнить по специальной таблице. Достаточно знать, к какому классу относится водитель, были у него аварии или нет.

Обнуление и восстановление бонуса-малуса

Иногда водитель обнаруживает, что его класс и скидка не соответствует действительности. Это обидно, особенно если человеку полагается хорошая льгота, а его КБМ обнулен. Такое иногда происходит по ошибке, а то и в результате злонамеренных действий страховщика.

Как восстановить КБМ? Для этого предстоит выяснить, с какого момента произошло обнуление. Далее необходимо подать заявку на сервисе восстановления коэффициента бонуса-малуса. Хорошо, если у автомобилиста сохранились прежние полисы, по которым можно восстановить его историю.

Итоги

Хотя не все водители рады обязательству платить за страховку, покупать полисы в их же интересах. И приятно, что автомобилистов стимулируют к аккуратному вождению. Это не только выгодно страховым компаниям. Благодаря гибкой системе льгот и порядка на дорогах становится больше.

Источник: https://voditel.guru/strahovanie/osago/uznat-klass-voditelya

Класс страхования в ОСАГО, как определить

Классы водителей осаго

Стоимость оформления полиса ОСАГО отличается в зависимости от ряда факторов, параметров и коэффициентов, используемых при расчёте. Одним из наиболее важных определяющих факторов является степень безопасности вождения. Специально для аккуратных водителей, которые не попадают в аварии и не обращаются в страховую компанию за предоставлением выплат, был введен коэффициент бонус-малус.

В соответствии с текущим коэффициентом к владельцам автомобилей применяются определенные требования по оплате обязательного страхования. Класс страхования ОСАГО, который присваивается автолюбителям, влияет на конечную стоимость страховки.

Сегодня в статье мы подробно рассмотрим существующие условия страхования, действующие классы страховки для водителей, а также применение понижающего коэффициента для снижения стоимости страховки.

Если вы тоже являетесь владельцем транспортного средства и желаете узнать особенности формирования стоимости страховки, советуем прочитать представленную ниже информацию.

Классы водителей по ОСАГО

Класс водителя является основным определяющим фактором в вопросе формирования общей цены на ОСАГО. Данное понятие выходит из определения коэффициента бонус-малус.

Класс водителя присваивается каждому владельцу автомобиля в соответствии с наличием аварийных случаев и обращений за выплатами. Представленное понятие определяет степень аккуратности вождения для каждого конкретного водителя.

При этом различают несколько основных видов применяемого КБМ:

  1. КБМ для водителя имеет привязку только к собственнику автомобиля, в случае смены транспортного средства понижающий коэффициент сохраняется.
  2. КБМ собственника в отличие от предыдущего варианта имеет привязку к автомобилю и к человеку. Представленный вид коэффициента актуален для применения страховок без ограничения числа лиц, допущенных к управлению автомобилем.

Текущие коэффициенты ОСАГО, которые закреплены за владельцем, влияют на класс водителя. Параметр расчета с использованием коэффициентов влияет на конечную стоимость страховки, он может увеличить или уменьшить цену полиса. Чем выше класс водителя, тем больше будет общая скидка на оплату обязательного страхования.

При аккуратном вождении автолюбитель может получить скидку 50%, в случае частых аварий стоимость обязательного страхования может увеличиться на 145% от начальной стоимости. На начальном этапе водителю выставляется базовая ставка ОСАГО в размере 100% от действующего тарифа.

Как проверить класс водителя онлайн?

Класс водителя непосредственно влияет на конечную стоимость страхования, поэтому его необходимо знать каждому водителю. Поскольку обращение в страховую компанию для получения информации относительно КБМ вызывало определенные сложности, в 2015 году было принято решение для создания ресурса, с помощью которого можно получить сведения в режиме онлайн.

Для получения актуальной информации по текущему классу водителя и причинам снижения коэффициента необходимо выполнить следующие действия:

  1. Для начала зайдите на официальный сайт страховой компании или сайт РСА.
  2. В открывшемся диалоговом окне найдите поле «Узнать класс водителя».
  3. После этого откроется небольшое окно, в нём потребуется ввести данные владельца авто, для которого необходимо узнать класс водителя и КБМ.
  4. После корректного введения персональных данных стоит написать дату после окончания действия текущего страхования в разделе «Дата обращения» или «Дата добавления договора».
  5. В заключительном этапе следует нажать на кнопку «Поверить» или «Найти» для получения актуальной информации.

При правильном выполнении всех действий на сайте отобразится информация о классе водителя с предоставлением подробных сведений о наличии аварий, обращений в страховую компанию за выплатами. Также на сайте отобразится информация о причинах снижения класса и увеличения стоимости страховки.

В зависимости от используемого сервиса на сайте для получения сведений о классе могут отличаться некоторые разделы. Для получения достоверной информации стоит обращаться к сервису РСА или напрямую в страховую компанию в режиме онлайн.

Коэффициент бонус-малус и его расчёт

КБМ является одним из действующих коэффициентов, влияющих на формирование стоимости обязательного страхования. Наряду с территориальным коэффициентом и коэффициентом мощности ОСАГО данный показатель учитывается при расчете цены на обязательное страхование. Чтобы правильно рассчитать стоимость ОСАГО, необходимо знать свой коэффициент бонус-малус.

инструкция по расчету

Информацию о представленном показателе можно получить на сайте страховщика или на официальном портале РСА в режиме онлайн.

Для удобства был создан специальный калькулятор в режиме онлайн, позволяющий точно рассчитать КБМ автовладельца в зависимости от аккуратности вождения.

Для расчета достаточно внести требуемые показатели и нажать на соответствующую кнопку для автоматического вычисления параметра.

В случае самостоятельного расчета следует воспользоваться следующим алгоритмом:

  1. Изначально клиентам назначается ставка в размере 100%, что составляет базовый тариф.
  2. За один год без аварий и обращений за выплатами ставка снижается на 0,05. При этом максимальная скидка может составить 50%.
  3. В зависимости от количества аварий процентная ставка может увеличиваться на 145%. Подробную информацию о прибавлении стоимости можно найти в специальных таблицах для расчета КБМ.
  4. Для расчета конечной стоимости также стоит учитывать КМ, КТ и другие коэффициенты ОСАГО. Территориальный коэффициент отличается в зависимости от региона страхования, а коэффициент мощности зависит от типа двигателя автомобиля.

Водители могут получить право на скидку до 50% в случае аккуратного вождения на протяжении 10 лет. При неоднократных авариях и обращениях за выплатами процентная ставка может увеличиться на 145% от базового уровня.

КБМ по ОСАГО в неограниченной и ограниченной страховке

Коэффициент бонус-малус, влияющий на класса водителя, определяется при ограниченной и неограниченной форме страхования. Чтобы понять принцип работы данного критерия, стоит рассмотреть основные отличия представленных вариантов страхования:

  • Понижающий коэффициент при ограниченном типе страхования распространяется только на владельца транспортного средства, поскольку доступ к управлению автомобилем в данном случае ограничен.
  • В случае с неограниченным типом страхования КБМ распространяется на всех лиц, имеющих доступ к управлению автомобилем, помимо владельца транспортного средства. При этом учитываются аварии и случаи обращения за выплатами для всех лиц, управляющих автомобилем.

Неверный коэффициент, причины и способы восстановления

В ряде случаев возможна потеря скидки по коэффициенту бонус-малус, что приведёт к возврату на начальный уровень стоимости обязательного страхования.

Произойти данная ошибка может по разным причинам, наиболее распространенными из них являются следующие:

  1. Неправильное заполнение персональных данных в бланке страховки. Обычно причиной ошибки становится невнимательное заполнение со стороны автовладельца, однако в ряде случаев страховые компании специально заносят ложные сведения для обнуления скидки.
  2. Ошибка может произойти в результате сбоя в системе, в таком случае исправить коэффициент можно при обращении в страховую компанию.
  3. Также обнуление коэффициента может произойти в результате отсутствия обновления сведений в системе в течение последних 12 месяцев.

Для решения возникшей ситуации можно обратиться за помощью в страховую компанию, с которой был заключен договор. Ответственная организация, которая дорожит своей репутацией, постарается решить сложившуюся проблему. Если вам не повезло со страховой компанией, стоит обратиться в РСА.

Для этого скачайте бланк для восстановления КБМ, самостоятельно заполните его, а затем отправьте в РСА через почтовое отделение. Ответ поступит автовладельцу в формате письма в течение месяца после формирования обращения.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.