Класс страхования как узнать

Содержание

Коэффициент бонус-малус: правила расчета

Класс страхования как узнать

Коэффициент бонус-малус — это особый расчетный показатель КБМ, который напрямую влияет на стоимость страховки ОСАГО. Подсчет зависит от квалификации самого водителя, который будет пользоваться страховым полисом. В народе КБМ называют скидкой за безаварийное вождение.

Страховой полис ОСАГО — это обязательный документ любого водителя. Не допускается управление авто без соответствующей страховки. Получают полис через любую страховую компанию, которая имеет соответствующую лицензию и предлагает такие страховые услуги.

На сумму страховки влияет ряд факторов. Это и водительский стаж, и возраст, и марка транспортного средства. Есть даже дополнительная скидка или надбавка за вождение без аварий и нарушений.

Например, если водитель в прошлом году ни разу не воспользовался страховкой, то есть не попадал в аварии, то для него стоимость ОСАГО существенно снижается. И наоборот.

Если за прошедший год за автолюбителем числились аварийные случаи, то коэффициент увеличит сумму страхования.

Следовательно, коэффициент напрямую влияет на конечную цену ОСАГО. Он определяется в зависимости от наличия страховых случаев в прошедшем страховом периоде.

Как рассчитывается КБМ

Коэффициенты определяются в прямом отношении к количеству страховых случаев. Чем чаще автолюбитель обращается в страховую компанию за выплатами, тем выше его коэффициент аварийности.

А следовательно, и выше стоимость страховки. Если водитель продолжительное время не обращался за страховыми премиями, не допускал оплошностей на дороге и не становился участником ДТП, следовательно, ему положена скидка.

И чем больше период безаварийности, тем выше бонусы.

По сути, расчет коэффициента бонус-малус по ОСАГО производится на основании присвоенного класса водителя. Затем уже учитывается количество аварий и страховых случаев.

Например, за один год вождения без аварий покупателю ОСАГО причитается скидка в 5%. Дисконт начисляется нарастающим итогом. Максимальное значение скидки — 50%, при которой КБМ равен 0,5. Это нижняя позиция бонус-малус ОСАГО, таблица актуальных значений приведена ниже.

Наличие страховых случаев увеличивает стоимость страховки. Максимальная сумма накрутки составляет 145%, КБМ равен 2,45.

Водителю, который заключил договор впервые, присваивается класс 3, для которого КМБ равен 1. Рассчитывать на скидки не стоит. Но и ждать надбавки к цене тоже не придется.

Где проверять

Определить конкретное значение КБМ для водителя можно самостоятельно. Но правильнее проверить КБМ (коэффициент бонус-малус) на официальном сайте Российского союза страховщиков. Сделать это довольно просто. Достаточно лишь заполнить обязательные поля проверочной формы.

Инструкция, как узнать класс бонус-малус:

  1. Переходим на официальный сайт РСА.
  2. Указываем дату заключения договора страхования. Здесь вводится или фактическая дата соглашения, или планируемая. Например, если полис приобретаем только в следующем месяце.
  3. Категорию собственника авто выбираем из предложенных вариантов: компания или простой гражданин. Нужный пункт отмечаем галочкой.
  4. Выбираем категорию ограничений по количеству лиц, допущенных к вождению на страхуемом авто: неограниченное количество лиц или только конкретный перечень претендентов.

Далее заполняем поля, позволяющие идентифицировать водителя в базе данных. Для этого указываем:

  • фамилию, имя и отчество полностью;
  • дату рождения в формате ДД.ММ.ГГГГ;
  • серию и номер водительского удостоверения — списываем с документа.

Проверяем заполненные поля и нажимаем кнопку поиска. Обратите внимание, что проверка доступна только для граждан РФ. Иностранцы не смогут получить информацию.

Таблица коэффициентов

Актуальные значения для бонус-малус: таблица на 2020 год.

КлассКБМУдорожание или скидкаКоличество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО
01234
Присваиваемый класс
M2,45145%0MMMM
02,3130%1MMMM
11,5555%2MMMM
21,440%31MMM
31нет41MMM
40,955%521MM
50,910%631MM
60,8515%742MM
70,820%842MM
80,7525%952MM
90,730%10521M
100,6535%11631M
110,640%12631M
120,5545%13631M
130,550%13731M

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

Работать с таблицей предельно просто:

  1. Первая графа — это уровень водителя, который присваивается застрахованному лицу. Проверьте класс водителя на сайте РСА. Информацию о классе уточняйте в страховом договоре. Некоторые компании прописывают такие сведения отдельно. А вот остальные источники считаются недостоверными.
  2. Вторая графа — это непосредственное значение КБМ. Определяется в зависимости от присвоенного уровня водителя.
  3. Третья графа определяет размер скидки или надбавки к конечной стоимости полиса. Исходя из этого значения, можно рассчитать бонус-малус и стоимость полиса.
  4. Четвертая графа — это значение класса, который присваивается при определенном количестве страховых случаев при следующем заключении договоров.

Классы водителя в таблице КБМ

Страховую компанию интересуют только страховые случаи и фактические выплаты премий. То есть если небольшая авария не была зарегистрирована в ГИБДД и гражданин не обращался за страховкой, то такие случаи не влияют на КБМ — коэффициент бонус-малус.

В расчете учитываются только оформленные ДТП, повлекшие за собой страховые выплаты, то есть расходы компании. Каждый случай значительно снижает класс водителя. Например, одна аварийная ситуация отбрасывает автовладельца сразу на несколько позиций. А это приводит к удорожанию полиса.

Пример расчета КБМ

Первоначально водителю присвоен 8 класс, что соответствует КБМ 0,75. То есть ОСАГО он мог приобрести со скидкой в 25%.

Если он допустит одну аварийную ситуацию, то его класс понизится до 5 уровня.

При двух авариях позиции упадут до 2 уровня.

А если страховых случаев больше, то это значит, что клиент является проблемным для страховщика. И ему присвоят минимальный класс М с максимальной суммой надбавки к стоимости полиса.

Если не было аварийных случаев в прошедшем году, то как определить класс бонус-малус? Проверяем по таблице:

Следовательно, водителю при заключении нового договора ОСАГО присвоят уже 9 класс. И он получит скидку в 30%.

Как рассчитывать скидку

За каждый год вождения без страховых случаев автолюбитель может рассчитывать на 5% скидки. Определите конечную стоимость полиса и сумму накрутки или дисконта самостоятельно. Для этого сумму коэффициента вычтите из единицы и переведите полученный результат в проценты.

Пример.

Водителю присвоен класс 9. Это КБМ 0,7. Рассчитываем скидку:

(1 – 0,7) × 100% = 30%.

Следовательно, при заключении договора ОСАГО гражданин получить 30% скидку на стоимость страховых услуг.

Источник: https://ppt.ru/art/osago/koeffitsient-bonus-malus-pravila-rascheta

Класс собственника ТС

Класс страхования как узнать

Водитель любого автотранспортного средства не застрахован от попадания в дорожное происшествие. Для того чтобы защитить потерпевших от полученного в результате аварии ущерба, государством предусмотрены страховые выплаты в соответствии с полисом ОСАГО.

Этот вид страхования является обязательным для каждого из них. Его заключают сроком на один год. Если страховка не оформлена, то он может быть соответственно наказан. Как и всякий страховой договор, ОСАГО зависит от различных факторов.

Самыми существенными из них можно назвать степень безаварийности вождения и водительский стаж. В зависимости от этого может меняться цена страхового полиса. Чем меньше риски попадания в аварию, тем, соответственно, меньше стоимость страховки. Попробуем конкретно разобраться в том, как определяется эта стоимость и на чём она основывается.

[adinserter name=”Block 6″]

Принцип формирования стоимости полиса

Сначала нужно определить стоимость страхового полиса.

На чём конкретно такая оценка может быть основана:

  • Учитывается марка автомобиля, на который оформляется страховой договор. Разные автомобили имеют различную степень безаварийности.
  • Учитывается тип страхуемого транспорта. Степень риска существенно зависит и от того, речь идёт о легковом, грузовом или пассажирском виде транспорта.
  • Заключение договора происходитпо местурегистрации водителя. В каждом регионе своя статистика аварий и свой подсчёт возможных рисков.
  • Большое значение имеет водительский стаж, который оформляет страховку. Естественно, что у более опытного специалиста намного меньше шансов попасть в дорожное происшествие, чем у молодого.
  • И, наконец, упомянем такой важный фактор, как историю вождения этого человека. Кто-то постоянно попадает в аварии, а кто-то водит автомобиль вообще без аварий. Понятно, что во втором случае риск намного меньше, чем в первом случае. Соответственно, разумно предположить, что и цена страховки должна быть, соответственно, ниже.

Мы рассказали об общих принципах расчёта. В итоге после расчёта базовой стоимости полиса для данного конкретного случая, применяется поправка. Речь идёт о том, сколько процентов от этой величины должен заплатить застрахованный. А это уже фиксируется в таком понятии, как класс ОСАГО водителя.

Существует специальная таблица, в которой показано, как формируется цена страхового полиса в зависимости от него.

Как определить класс водителя?

Всего их существует 15. Более подробно о них будет рассказано далее. Прежде всего заметим, что по всем водителям РФ ведётся общая база данных, где можно получить требуемую информацию. Это является важной мерой, которая способна помочь правильно учесть класс при заключении новой страховки.

Кроме того, такая база исключает возможность злоупотреблений при назначении ему класса ОСАГО. В эту базу данных также вносятся все имеющиеся данные по авариям, в которые он попадал. Таким образом, там содержатся все необходимые данные для правильного его определению.

Рассматриваемая величина фактически просто является другим термином для обозначения коэффициента бонус-малус, который применяется в страховании для аналогичных целей.

[box type=”download”] До 2008 года этот коэффициент присваивался конкретной машине, а не водителю. Это приводило к тому, что как только машину продавали, приходилось начинать всё сначала, как при первом обращении за страховкой. Теперь, после указанной даты, коэффициент присваивается не водителю, а машине.[/box]

Если этот водитель с какого-то момента начинает ездить на другой машине, то его класс ОСАГО остаётся прежним и ему не приходится начинать сначала.

Как стоимость полиса зависит от класса водителя?

Как уже было сказано выше, указанная зависимость выражена в определённой таблице.

Вот, что она собой представляет:

Расскажем, как правильно ей пользоваться:

  1. Коэффициент КБМ имеет такой смысл, что его нужно умножать на базовую цену страхового полиса. Тогда мы получим то, какую конкретную сумму необходимо буде заплатить водителю при условии, что его класс ОСАГО указан в первой колонке в данной строке.
  2. Следующие пять колонок отображают степень аварийности водителя:
    • В них указан тот класс, который должен быть присвоен водителю после окончания данного страхового периода.
    • Каждая колонка соответствует количеству аварийных ситуаций, в которые попадал водитель и в которых были произведены страховые выплаты.

Классы страхования для водителей

Всего существует 15 различных классов. Это 0, М, 1, 2, 3, …, 12, 13. Предположим, он сел за руль в первый раз. Какой класс ему должен быть присвоен? Он получает 1 класс. Этот класс соответствует выплате 100 процентов базовой цены страхового полиса.

[box type=”download”] Если его езда будет безаварийной, то его класс постепенно будет повышаться. Если же произойдёт, наоборот, и аварий будет несколько, то его класс будет понижен. При этом интересно заметить, что нулевой соответствует стоимости страхового полиса, которая гораздо больше, чем 100%.[/box]

Поскольку страховой договор заключается на год, то класс водителя при заключении нового договора основывается на предыдущей информации о его классе ОСАГО.

[ id=”Sm6_knHH-N8″ align=”center” mode=”normal”]

Как проверить класс онлайн?

При заключении нового страхового договора ОСАГО существует, хотя и очень небольшая, вероятность того, что для определения класса водителя были использованы неверные данные. Это могло произойти вследствие ошибки при поиске данных в централизованной базе данных, а может вследствие ошибки при вводе данных предыдущим страховщиком.

Для того чтобы не потерять накопленный рост класса ОСАГО, необходимо своевременно и аккуратно контролировать правильность его присвоения при заключении нового договора. Самый простой способ того, как это сделать — проверить данные онлайн.

Что необходимо для этого сделать:

  • Для этого надо войти на официальный сайт РСА (российского союза автостраховщиков) .
  • После этого нужно ввести требуемые данные и подтвердить их. Тогда можно будет ознакомиться с той информацией, которая есть на конкретного водителя, в том числе с данными по классу ОСАГО и по аварийности езды.

Что такое КБМ и как его узнать?

Здесь мы уже писали о том как проверить и рассчитать КБМ онлайн по базе РСА.

[box type=”download”] Задачей коэффициента бонус-малус является поощрение безаварийной езды. Делается это путём снижения или повышения (при высокой аварийности) стоимости страхового полиса ОСАГО. Практически это та же характеристика, что и класс ОСАГО водителя. Каждому классу соответствует своё значение коэффициента бонус-малус.[/box]

Методика расчета КБМ

Когда вы садитесь за руль впервые, то вы получаете коэффициент, равный трём, что соответствует цене в размере 100%. Если вы полностью безаварийны, то за каждый год вы сможете увеличить свою скидку на 5%.

[box type=”download”] Максимальная скидка, которая может быть достигнута, не может превысить 50%. Нужно понимать, что если вы являетесь достаточно молодым водителем и при этом часто попадаете в аварии, то стоимость приобретения страхового полиса ОСАГО на следующий год может существенно возрасти.[/box]

Существуют ситуации, когда автомобилем могут пользоваться несколько водителей. В этом случае КБМ соответствует самому большему из них. Это означает, что скидка будет наименьшей из всех скидок этих людей.

В том случае, если в страховую компанию будут предоставлены заведомо ложные данные, то цена следующего страхового полиса ОСАГО станет больше на 50%.

При страховании прицепов всегда используется КБМ, равный 1.

Для чего нужно проверять класс при продлении ОСАГО?

Есть несколько причин для этого:

  • В некоторых случаях водитель, при заключении договора ОСАГО может воспользоваться услугами мошенников. В это случае могут возникнуть неясности, которые могут осложнить вопрос об определении КБМ при заключении ОСАГО. Если же вовремя проверить соответствующие данные, то возможные неточности можно свести к минимуму.
  • Если при заключении нового договора, страховая компания неаккуратно произвела поиск необходимых данных, то можно заключить договор, получив заниженный КБМ. Если этому не уделить должного внимание, то и в дальнейшем это может понизить его. Если же всё проверить вовремя, то подобных проблем можно избежать.
  • Ещё одной проблемой могут стать ошибки, причиной которых являются неточности при вводе данных по уже заключённым договорам. Например, может быть неточно указана дата начала и окончания договора страхования или другие данные.

Источник: http://kaskohelp.com/dokumenty/klass-sobstvennika-ts.html

Как узнать свой КБМ и класс водителя ОСАГО

Класс страхования как узнать

При страховании многие автолюбители слышали такой термин, как КБМ, но совершенно не знают, что он значит и для чего используется при расчете страховой премии. Необходимо понимать, что это очень важный показатель, который существенно отражается на итоговой стоимости. Именно поэтому страхователи задаются вопросом: как определить класс водителя при ОСАГО?

Что такое КБМ

КБМ – это коэффициент бонус-малус, который используется при расчете страховой премии. Простыми словами – это привычная всем скидка по договору ОСАГО. Стоит учитывать, что это единственный показатель, благодаря которому каждый автолюбитель может существенно снизить стоимость договора или значительно переплатить, если был виновником аварии.

При этом необходимо принимать во внимание, что коэффициент КМБ:

  • фиксируется за водителем;
  • числится за собственником автомобиля.

В первом случае скидка закрепляется за водителем, если по договору предусмотрено ограниченное количество лиц, которые допущены к управлению. Если же владелец оформляет полис с условием «неограниченное число водителей», то скидка, согласно единым правилам, будет закреплена за машиной.

Стоит отметить, что еще несколько лет назад скидка была закреплена только за автомобилем.

Получается, приобретая новое транспортное средство, водитель вынужден был открывать новую страховую историю и зарабатывать бонус.

Однако закон об обязательном страховании был пересмотрен, в результате чего были внесены изменения. Именно после изменений скидка стала фиксироваться по каждому участнику движения.

Присваивая коэффициент КБМ, страховщики учитывают такие показатели, как:

  • количество обращений за выплатой, в результате получения ущерба при ДТП;
  • возраст водителя;
  • общий стаж вождения;
  • сколько лет автомобиль страхуется по ОСАГО.

Как узнать класс по ОСАГО

В 2018 году автолюбители все чаще задаются вопросом: как можно узнать свой класс вождения? На самом деле есть несколько вариантов проверки.

На сайте РСА

Способ, который в последнее время пользуется большой популярностью. Для получения информации необходимо зайти на официальный сайт Российского союза автостраховщиков.

Для формирования запроса необходимо зайти в раздел «ОСАГО» и воспользоваться формой запроса.

В указанном разделе можно проверить информацию как по водителю, так и по собственнику транспортного средства.

При проверке по водителю потребуется указать:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • серию и номер водительских прав;
  • дату, на которую необходимо получить информацию о действующем классе.

Как только минимальные данные будут корректно указаны, появится информация о действующем бонусе.

При запросе коэффициента по собственнику следует прописать:

  • ФИО владельца автомобиля;
  • марку и модель;
  • VIN номер;
  • дату, на которую необходимо предоставить сведения.

Вся информация предоставляется круглосуточно, совершенно бесплатно. Этот способ помогает не только получить необходимые данные, но и сэкономить личное время каждого участника движения.

В офисе страховой компании

Узнать свой КБМ каждый водитель может лично в офисе страховой компании. Это самый простой способ получения информации, который доступен с момента появления ОСАГО в России.

При обращении участнику движения необходимо предъявить личный паспорт и водительское удостоверение. Также потребуется написать заявление, которое предоставит менеджер страховой компании в офисе.

Вся процедура получения информации занимает по времени не более 10 минут. По итогам проверки клиент может получить справку, единого образца, в которой будет отражена скидка по водительскому удостоверению.

На сайте страховщика

Последний способ получения информации – это путем создания обращения на официальном сайте страховой компании. Все что необходимо сделать водителю, это зайти на официальный сайт страховщика и написать обращение в онлайн-режиме.

В тексте письма потребуется указать:

  • личные сведения;
  • характеристики транспортного средства;
  • данные водительского удостоверения.

Также необходимо указать, куда направить итоги рассмотрения обращения. Как правило, страхователи просят направить данные о скидки в виде письма, на адрес электронной почты. Недостаток данного способа проверки заключается в том, что автолюбителю предварительно необходимо пройти регистрацию на сайте и только после этого составить обращение, в личном кабинете клиента.

Как самостоятельно определить КБМ по таблице

Для самостоятельного определения бонуса изначально была создана специальная таблица.

Вся таблица состоит из нескольких простых разделов:

  • класс, который зависит от срока страхования;
  • показатель КБМ, который применяется при расчете;
  • класс, в зависимости от количества выплат: от нуля до 4-х.

Как уже было отмечено, при начальном страховании клиенту присваивается третий класс аварийности. Спустя год смотрится, сколько было аварий. Если автолюбитель проездил без аварий, то присваивается «4 класс», которому равна скидка 5%.

Если же после начального года у автолюбителя была одна авария, то будет первый класс аварийности, которому соответствует повышающий коэффициент 1,55.

Получатся, для определения бонуса, необходимо знать скидку на момент оформления ранее оформленного договора. Если раннее скидка отражалась в бланке ОСАГО, то сегодня не все страховые менеджеры фиксируют информацию при оформлении.

Данный способ проверки уже не пользуется популярностью. Таким способом проверяли данные по скидке только при появлении обязательной услуги, в 2003 году. Как только все данные были автоматизированы, автолюбители стали уточнять информацию через единый портал РСА. Такой способ сегодня применяют только представители страховых компаний.

Каждый автолюбитель может узнать класс водителя до оформления страхового полиса, любым удобным для себя способом. Это необходимо делать для того, чтобы проверить достоверность сведений.

Не секрет, что страховые компании, в результате технической ошибки, могут некорректно предоставить сведения по клиенту. В результате такого сбоя клиент может потерять накопленный бонус. Опытные страховые эксперты советуют проверять данные как минимум за месяц, до оформления нового договора страхования.

https://www.youtube.com/watch?v=rRdTW_mrvCY

Если после проверки станет ясно, что на едином портале хранится недостоверная информация, то сведения можно исправить.

Когда водителю понижают класс страхования незаконно, необходимо:

  • обратиться в офис страховой компании;
  • написать обращение в РСА.

При обращении в офис потребуется:

  • предоставить ранее оформленный бланк договора ОСАГО;
  • предъявить паспорт и водительское удостоверение;
  • написать заявление, на исправление ошибки.

По итогам визита у клиента должна остаться копия заявления с отметкой о принятии.

Оформляя заявку через интернет, потребуется:

  • подробно изложить суть проблемы;
  • указать координаты для обратной связи;
  • сделать качественные фотографии всех документов и загрузить их к обращению.

На практике все ошибки исправляются в течение 2-3 дней.

Данное видео поможет определить класс водителя по ОСАГО и рассчитать КБМ.

Конечно, восстановить скидки и вернуть излишне уплаченную страховую премию можно и после приобретения обязательной защиты. Однако лучше все делать заранее, чтобы точно запланировать финансовые траты и быть уверенным, что расчет будет произведен согласно единым требованиям.

Источник: https://yurist-automobile.ru/kak-opredelit-klass-voditelya-pri-osago.html

Класс страхования ОСАГО – как определить в 2020 году: 3 основных способа

Класс страхования как узнать

При оформлении страхового полиса автовладельцы уплачивают определённую сумму за оказание услуг по страхованию. Данная цифра не берётся с потолка: существуют специальные правила расчёта страховой премии. Они утверждены федеральными законами и указаниями Банка России.

При подсчёте используются различные коэффициенты. Один из них – коэффициент Бонус-Малуc (далее – КБМ). Критерий для его определения – это наличие или отсутствие страховых возмещений после дорожно-транспортных происшествий, которые произошли ранее. Данный показатель является очень важным и существенно влияет на расходы страхователя.

Правила расчёта КБМ

Как правильно рассчитать КБМ ОСАГО? Инструкцию для этого содержит Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У. Коэффициент зависит от класса страхования, а также от количества страховых возмещений за прошедший период.

Считая количество страховых возмещений, принимаем все возмещения по одному случаю ДТП за одно.

Одно дорожно-транспортное происшествие может повлечь далеко не одно страховое возмещение. Их может быть несколько, что зависит от числа пострадавших по вине водителя лиц.

Коэффициент для водителя-новичка будет равен 1. В дальнейшем при заключении или продлении договора ОСАГО данная цифра будет постепенно уменьшаться, если по вине водителя ДТП не происходило. Если же зафиксированы факты ДТП с участием страхователя, то коэффициент будет расти. Максимальное его значение — 2,45.

Если по вине водителя произошло ДТП, то не стоит на следующий год бежать в другую страховую компанию. Данный факт всё равно выяснится, когда сотрудники будут проверять сведения о водителе по базе РСА.

Как КБМ влияет на стоимость полиса ОСАГО?

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно только строго по инструкции, используя базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов. Базовые ставки определяются категорией транспортного средства. Установленная ставка домножается на коэффициенты страховых тарифов.

Их достаточно много, и зависят они от различных показателей: возраста и стажа водителя, количества допущенных к управлению водителей, территории, где транспортное средство будет преимущественно использоваться, и, конечно же, от того, попадал ли ранее конкретный водитель в аварии.

В последнем случае имеется в виду КБМ.

Как влияет на цену полиса именно этот коэффициент? Для новичка он равен 1, т. е. вычисленная на основании других показателей сумма не меняется. В дальнейшем всё будет зависеть от самого владельца автомобиля.

При отсутствии ДТП коэффициент снижается вплоть до 0,5, то есть законопослушному и аккуратному водителю при оформлении полиса будет предоставляться скидка 50%.

А вот произошедшие по вине автовладельца ДТП приведут к росту коэффициента, который со временем может увеличить страховую премию в 2,45 раза.

Как узнать свой коэффициент?

Для водителя очень важно знать свой КБМ, чтобы избежать обмана при подсчёте страховой премии. Это нужно также для того, чтобы спланировать свои финансовые расходы. Существует несколько способов, с помощью которых можно узнать свой КБМ.

Способ 1. Проверка КБМ по базе РСА. Для этого нужно зайти на сайт РСА. Далее потребуется заполнить определённые поля с данными:

  • фамилия, имя, отчество водителя;
  • дата его рождения;
  • сведения о водительском удостоверении;
  • дата заключения договора ОСАГО.

Информационная система даст ответ на запрос практически сразу.

Способ 2. Узнать коэффициент можно также при оформлении полиса обязательного страхования. В документе указывается класс страхования на начало страхового периода и соответствующий ему КБМ. Обязательно нужно сопоставить данную цифру с действовавшей ранее. Если у вас не случалось ДТП, а цифра осталось той же или повысилась, есть повод насторожиться.

Способ 3. Самостоятельное определение коэффициента. С этой цели обращаемся к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У, а именно к приложению 2. Данное указание несложно найти в Интернете, и по таблице вычислить свой коэффициент. Последовательность действий такова:

  1. В страховом полисе смотрим свой класс страхования на начало страхового периода (год).
  2. Ищем столбец, где указано число страховых возмещений за год, и, исходя из этого, определяем класс страхования на конец года.
  3. Возвращаемся к первому столбцу и ищем ныне действующий класс страхования. Цифра, указанная напротив него, — это и есть ваш новый КБМ (на следующий год).

Классы страхования

В статье уже затрагивалось понятие «класс страхования ОСАГО» — что это? Классность устанавливается по наличию или отсутствию страховых случаев в период страхования. Сам по себе класс на стоимость полиса не влияет, но именно по нему определяется значение КБМ. Знать свой класс страхования нужно для вычисления КБМ.

Как узнать класс водителя ОСАГО? Определяется класс на начало годового срока страхования. Всего их 15, самый низший — класс М, самый высокий — 13. Новичку присваивается класс 3, затем он может повышаться или понижаться. Это зависит от фактов ДТП.

Стандарт для новичка — 3 класс страхования. Низшие классы: М, 0, 1, 2. Высшие: от 4 до 13 класса. Чтобы достичь минимального КБМ, нужно 10 лет безаварийного водительского стажа.

При благополучной картине каждый год водителю присваивают новый класс — на единицу выше. Если же ДТП присутствуют в истории водителя, его класс понижается (на одну или несколько единиц).

Если страховая компания за период осуществит более 3 страховых возмещений, то класс снижается до самого низшего (М) при любой исходной ситуации.

Можно ли восстановить коэффициент?

Что делать, если ДТП всё-таки произошло и КБМ повысился? Можно ли восстановить прежний и как много времени это займёт?

КБМ определяется каждый год при заключении договора страхования. Класс водителя определяется на начало годового срока и в конце года. Это означает, что прежний коэффициент восстановить можно. Однако при наличии даже одной аварии для этого потребуется время (2 года и более).

Это объясняется тем, что понижение класса происходит достаточно резко (как правило, на 2 и более класса за одно ДТП). Повышение же носит постепенный характер: плюс один класс за каждый год без аварий.

Здесь можно отметить закономерность: чем больше опыт водителя, по вине которого произошло ДТП, тем более длительным будет период, за который класс восстановится до прежнего.

Заключение

Каждый водитель должен иметь представление о том, что такое коэффициент Бонус-Малус и уметь его определять. Как видно из названия коэффициента, он может по-разному влиять на стоимость страхового полиса, как увеличивая её, так и уменьшая.

Конкретные показатели зависят от водительской истории, от того, случались ДТП или нет. С понятием КБМ связано ещё одно — класс страхования. Что такое «класс страхования ОСАГО», как определить его? Он зависит от наличия страховых возмещений в результате ДТП.

При отсутствии ДТП класс каждый год повышается, при наличии — снижается. Сам по себе класс страхования на цену полиса ОСАГО не влияет, но по нему в страховой компании определяют КБМ. Чем ниже класс, тем выше КБМ, и наоборот.

После случившегося ДТП восстановить свой прежний, более высокий класс, вполне реально за несколько лет (при условии отсутствия аварий). Таким образом, КБМ является поощрением для законопослушных и аккуратных водителей.

Пожалуйста, оцените статью! (8 5,00 из 5)
Загрузка…Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

Источник: https://AutoiZakon.ru/strahovanie/klass-strahovaniya-osago

Как определить класс при страховании ОСАГО?

Класс страхования как узнать

Стоимость страховки складывается из нескольких составляющих, одним из которых является класс страхования. Большинство владельцев авто не знают, как правильно отнести себя к отдельному классу страхования, поэтому весь процесс расчета стоимости страхового полиса остается для них загадкой.

Что такое класс страхования ОСАГО

Класс страхования (коэффициент безаварийности) может быть как понижающим, так и повышающим коэффициентом для расчета ОСАГО. Класс зависит от количества дорожно-транспортных происшествий, произошедших по вине застрахованного лица.

Если количество ДТП, совершенных данным водителем равно 0, то его класс водителя будет выше, следовательно, коэффициент, напротив, будет ниже.При приобретении водителем его первого автомобиля, класс страхования будет автоматически равен трем.

Если же в течение последующего года автовладелец не попал в дорожно-транспортное происшествие, которое произошло по его вине, его класс страхования автоматически поднимается до одного.

Если автовладелец в течение одного года не управляет своим транспортным средством и не оформляет на него полис (к примеру, если его авто находилось в ремонте), после оформления страховки, его класс будет снова равен трем.

Если в первый год управления авто произошла хотя бы одна страховая выплата, этот факт будет влиять на стоимость страхового полиса на протяжении последующих четырнадцати лет.

Следовательно, вместо понижающегося, коэффициент будет повышающимся.

Принципы формирования стоимости страхового полиса

Определение стоимости страхового полиса осуществляется с применением некоторых принципов:

  1. Марка автомобиля, на который производится оформление страхового полиса. Различные виды авто имеют различную степень безаварийности.
  2. Тип страхуемого транспортного средства. От типа авто зависит степень риска.
  3. Заключение договора должно проходить только по месту регистрации владельца автомобиля. В каждом отдельном регионе есть своя статистика дорожно-транспортных происшествий, на основе которого осуществляется подсчет рисков.
  4. Водительский стаж человека, на которого оформляется полис страхования. Чем опытнее автовладелец, тем меньше у него шансов стать участником происшествия на дороге.
  5. История вождения. Некоторые водители попадают в аварии постоянно, а некоторые, напротив, за время управления автомобилями не стали участниками ни одного дорожно-транспортного происшествия. Во втором варианте страховые риски гораздо ниже, поэтому и цена страхового полиса должна быть ниже.

После расчета базовой стоимости страхового полиса для каждого конкретного случая применяется поправка. Под подправкой поднимается процент, который должен заплатить застрахованный автовладелец.

Расчет процентов производится по специальной таблице, которая есть в каждой организации, занимающейся страхованием владельцев транспортных средств.

Как определить класс собственника ТС

Система ОСАГО представлена несколькими классами от 0 до 13.

Если у водителя нет истории страхования, ему по умолчанию проставляется 1 коэффициент. Такой коэффициент означает, что при расчете стоимости необходимо принимать во внимание все факторы, кроме истории вождения. Каждый год, если в течение него водитель не обращался за получением страховых выплат, его коэффициент будет повышаться.

После того, как водитель получит последний КБМ, ему будет предоставлена скидка в размере 50 процентов на стоимость страхового полиса.

За каждый страховой случай, когда водитель получает выплату по договору, цена его страхового полиса повышается, а КБМ понижается. Минимальный класс страховки «М» предусматривает стоимость страхового полиса в размере 145% от первоначальной цены. Чаще всего такой КБМ присваивается водителям, которые обращались за получением страховой выплаты более четырех раз за один календарный год.

Как проверить класс при страховании ОСАГО

Классы водителей ОСАГО представлены на сайте Российского союза автостраховщиков и прочих информационных ресурсах, который есть возможность узнать такие данные.

Чтобы узнать информацию о своем классе, необходимо в специально отведенных для этого полях ввести:

  1. Фамилию, имя, отчество водителя.
  2. Полную дату рождения.
  3. Номер водительского удостоверения.

После ввода всех этих данных у водителя будет возможность узнать всю свою страховую историю.

Получить данные можно вне зависимости от даты оформления страхового договора и организации, выдавшей полис. Такая система удобна как водителям, так и страховым компаниям.

Для расчета класса водителя для ОСАГО потребуется водительской удостоверение. Оно определяет стаж вождения. Во внимание берется дата получения права управления транспортным средством (Пункт 2 Примечания к части 4 Указания Банка России от 19.09.

2014 года № 3384 – У). Если права заменены из-за окончания срока действия или по другим причинам, в новый документ вписывается информация о старом удостоверении.

Таким образом, стаж начинает течь не тогда, когда водитель впервые сел за руль, а с того момента, когда он получил права.

Зачем необходимо сверять классы ОСАГО

Зачем же необходимо сверять классы ОСАГО, если страховая компания может сделать это самостоятельно? Для этого существует несколько причин:

  1. При заключении договора страхования водитель, сам того не зная, может воспользоваться услугами мошенников. В результате при расчете коэффициента могут возникнуть неточности, которые можно устранить путем проверки соответствующих данных.
  2. Страховая компания при заключении договора неаккуратно произвела поиск данных, в результате чего был присвоен пониженный коэффициент. Своевременная проверка позволяет исключить возможность такого несоответствия истории страхования.
  3. Неточный ввод данных о страховании водителя по уже заключенным с ним договорам. К примеру, специалист страховой компании может неточно указать дату начала или окончания страхового полиса.

Что такое КБМ в ОСАГО

Любой водитель может узнать информацию о своем классе страхования. Класс страхования – это порядковое обозначение КБМ (коэффициент бонус-малус). Этот показатель является единственным способом уменьшить размеры выплат по страховому полису.

Ранее малус бонус использовался только для определенного авто, поэтому при его продаже скидка на заключение страхового полиса также пропадала. Водителю приходилось вновь зарабатывать бонусные баллы для получения скидки на оформление страховки.

С 2008 года в эту систему были внесены изменения, в соответствии с которыми КБМ теперь присваивается не автомобилю, а водителю. Теперь при приобретении нового транспортного средства автовладелец может воспользоваться всеми своими льготами на заключение нового договора страхования.

Можно ли получить бонусы за езду без аварий

Для получения льгот за безаварийную езду в течение определенного промежутка времени, водителю достаточно не попадать в дорожно-транспортные происшествия по своей вине. Каждое обращение за получением денежных средств по страховому полису фиксируется в единой системе, что портит историю водителя.

Источник: https://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/chto-takoe-klass-straxovaniya-po-osago/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.