Класс скидки по осаго

Содержание

Определить свой класс КБМ и максимальную скидку ОСАГО

Класс скидки по осаго

В настоящее время все водители обязаны оформлять для транспортного средства обязательную страховку ОСАГО. В связи с этим у многих водителей возникали вопросы по расчету стоимости страхования.

Прежде всего возмущения были связаны с неодинаковым уровнем вождения и аккуратностью на дорогах, некоторые водители ни разу не обращались в страховую компанию за выплатами, но при этом вынуждены были платить одинаковую для всех сумму.

Для решения ситуации была продумана специальная система поощрений под названием коэффициент бонус-малус, позволяющая снизить стоимость оплаты страховки для аккуратных водителей, которые не попадают в ДТП. Сегодня в статье мы подробнее расскажем о существующей системе разделения на классы по значению КБМ.

Что такое класс в таблице КБМ?

Для индивидуального расчета стоимости страхового полиса используются специальные таблицы, в которых прописана основная информация о статусе текущего КБМ и способах его определения.

Помимо значения коэффициента бонус-малус существует разделение на классы, которые отражают статистику водителя по количеству лет без аварий, а также зависят от общего числа обращений за выплатами в течение страхового периода.

Таким образом создается специальная система определения поощрения для аккуратных водителей, исходя из которой формируется процентная ставка.

Всего существует 15 классов, каждый из которых имеет свое обозначение в таблице, минимальный обозначается буквой М, затем следуют числовые обозначения от 0 до 13.

Как определить свой класс, зная КБМ?

Конечно, привычнее всего определять с помощью таблиц текущий КБМ. Для этого необходимо знать свой коэффициент на начало страхового периода и за каждый год без аварий спускаться по столбцу на одну строчку. При наличии аварий за текущий период страхования необходимо посмотреть в соответствующий раздел таблицы для определения КБМ.

Также с помощью КБМ можно определить свой показатель, посмотрев в специальную таблицу с обозначением класса и соответствующего ему значения коэффициента.

Для удобства можно запомнить следующий алгоритм:

  • При минимальном значении с обозначением «М» водителю присваивается коэффициент 2,45.
  • При максимальном значении (13) коэффициент равен 0,5.
  • В промежутке между 3 и 13 коэффициент снижается на 0,05, а 3 класс присваивается новичку при первом оформлении страховки и равняется 100% оплате страховки.
  • Сложнее ситуация обстоит с повышением процентной ставки. Если вы неоднократно попадали в аварии, коэффициент может понизиться до значения «М». При этом разница между 3 и «М» классом составляет 145% от основной ставки по оплате страховки.

Влияние класса на скидку ОСАГО

Как было сказано выше, разделение осуществляется специально для определения действующей скидки. При первичном оформлении страхового полиса водителю присваивается 3 класс по ОСАГО, что соответствует оплате страховки в полном объёме.

Затем в зависимости от количества ДТП и обращений за выплатами процент может уменьшаться или увеличиваться. Чем выше класс, тем меньше процентная ставка, поэтому водителю придется меньше платить за ОСАГО.

Такой подход отлично мотивирует владельцев автомобилей быть аккуратными на дорогах и не попадать в аварии.

[expert_bq id=835]При определении коэффициента можно точно узнать свой множитель для расчета стоимости страхования. Например, при 8 классе водителю выставляется множитель 0,75. Это значит, что владельцу авто придется заплатить лишь 75% от полной стоимости полиса.[/expert_bq]

Что дает максимальный класс?

При вождении без аварий на протяжении 10 лет водителю выставляется значение 13 класса, что соответствует максимальному значению скидки. Многие владельцы автомобилей задаются вопросом о необходимости данного показателя.

Основным предназначением такой скидки является поощрение аккуратных водителей. При достижении 13 класса КБМ будет равняться 0,5. Это соответствует половине стоимости оплаты страхового полиса за текущий период. В дальнейшем при отсутствии аварийных ситуаций скидка сохраняется и не изменяется.

В случае попадания в ДТП процентная ставка может увеличиться.

Как повысить свой класс?

Система достаточно проста и удобна в использовании, однако иногда у пользователей могут возникать проблемы. Чаще всего они бывают связаны со снижением коэффициента и необходимостью его восстановления. Если вы не согласны с выставленным на сайте страховой компании значением КБМ, обратитесь в офис или напишите заявку на сайте для повышения класса.

Если вы выбирайте вариант с офисом, понадобится взять необходимый набор документов и заполнить с менеджером заявление в двух экземплярах. Ответ на заявление придет в течение 3 месяцев.

Более быстрым вариантом является составление заявки на официальном сайте в режиме онлайн. В таком случае вам понадобится оставить свои персональные данные для поиска в базе РСА и оплатить стоимость услуги (она может варьироваться от 300 до 700 рублей).

При правильном оформлении документации ответ придет в течение 24 часов с момента подачи заявки.

Источник: https://1RSA.ru/kbm/klass/

Как рассчитывается скидка по ОСАГО («бонус-малус»)?

Класс скидки по осаго

Коэффициент «бонус-малус», более известный как Кбм, существенно влияет на стоимость ОСАГО. Кбм меняется в зависимости от частоты аварий по вине водителя, а данные по показателю годами накапливаются в единой электронной базе РСА. Однако случается, что страховая история теряется или искажается. Как восстановить справедливость в этом случае?

Убыточность автолюбителя по ОСАГО влияет на величину расчётного коэффициента «бонус-малус» (Кбм). Значение этого коэффициента используется при определении стоимости полиса.

таблица скроллится вправо

Текущее значениеКбмЗначение Кбм по новому договору по окончанию срока страхованияпредыдущего договора, после0страховыхвыплат1страховаявыплата2страховыевыплаты3страховыевыплаты4 и болеестраховыхвыплат
2,452,32,452,452,452,45
2,31,552,452,452,452,45
1,551,42,452,452,452,45
1,411,552,452,452,45
10,951,552,452,452,45
0,950,91,41,552,452,45
0,90,8511,552,452,45
0,850,80,951,42,452,45
0,80,750,951,42,452,45
0,750,70,91,42,452,45
0,70,650,91,41,552,45
0,650,60,8511,552,45
0,60,550,8511,552,45
0,550,50,8511,552,45
0,50,50,811,552,45

Начальным является Кбм равный единице. Далее он меняется в зависимости от количества страховых случаев по полису:

  • При безубыточной езде коэффициент уменьшается каждый год на на 0,5. То есть растет скидка – на пять процентов от базового расчёта за каждые двенадцать месяцев страхования. Максимальная скидка – 50 процентов. Пример: водитель с максимальным Кбм платит за ОСАГО в два раза меньше, чем начинающий.
  • Если по полису были убытки, уменьшается скидка. Например, если при оформлении договора Кбм был равен 0,9, то после страхового случая его значение повысится до единицы. Скидки при пролонгации полиса уже не будет. Если же по такому полису было два убытка, коэффициент бонус-малус составит 1,55, что при пролонгации увеличит базовый ценник ОСАГО на 55%. Максимально возможное значение Кбм составляет 2,45.

Разумеется, случаи, когда водитель при ДТП является потерпевшей стороной, не влияют на значение Кбм. Не влияют на него и размеры выплат. Поэтому клиенты с одним крупным убытком платят за полис меньше, чем автолюбители с большим количеством мелких возмещений «за плечами». Даже если последние в сумме оказываются финансово менее убыточными.

Объектом применения Кбм является водитель, если договором ОСАГО предусмотрен ограниченный список лиц, допущенных к управлению авто. При этом расчёт стоимости страховки осуществляется исходя из худшего значения Кбм из всех водителей, вписанных в полис.

При страховании без ограничения по лицам, допущенным к управлению авто, Кбм всегда равен единице, то есть не будет ни скидки, ни повышающего коэффициента.

Если водитель с максимальной скидкой застрахует по ОСАГО собственный автомобиль без ограничений по допущенным к управлению лицам – ему по такому договору будет присвоен Кбм в размере единицы.

Несложно догадаться, в каких случаях придётся доплатить при попытке вписать нового водителя в действующий полис. Так произойдёт, если Кбм нового водителя хуже, чем у лиц, уже вписанных в страховку.

Размер дополнительной премии определяется пропорционально оставшемуся сроку страхования.

Аналогично, при исключении «дорогих» водителей из ОСАГО премия по страховке может быть уменьшена (и частично возвращена).

Важно понимать и особенности учёта коэффициента бонус-малус:

  • Скидка Кбм увеличивается только по результатам годового периода страхования. Если полис расторгается досрочно, при оформлении новой страховки безаварийность по нему учитываться не будет.
  • Страховая история водителя (при страховании с ограниченным списком водителей) учитывается по фамилии, имени и отчеству, дате рождения и номеру водительского удостоверения.

Стоит отдельно обратить внимание, что запрашивать Кбм следует именно на дату начала действия будущего полиса. В противном случае результат может оказаться некорректным.

Данные о страховой истории всех водителей (автовладельцев) содержатся в единой автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА). Инструмент обеспечивает доступ к сведениям как страховым компаниям, так и страхователям (водителям). Тем не менее, ряд особенностей этой базы приводит к многочисленным случаям её некорректного использования.

Невозможно полностью исключить ошибки при внесении сведений по десяткам миллионов договоров, оформляемым ежегодно.

В базу попадают данные с многочисленными неточностями, которые впоследствии не позволяют идентифицировать автолюбителей.

Наиболее распространены следующие причины потери страховой истории:

  • Ошибки операторов при вводе данных. Здесь речь идёт о человеческом факторе. Перепутанные цифры даты рождения или номера паспорта сводят на нет будущие усилия по поиску автолюбителя в базе.
  • Смена фамилии, замена паспорта (для страхования «без ограничений») или водительского удостоверения. Часто страхователи не тратят время на внесение соответствующих корректировок в полис. Как правило, с ГИБДД в этих случаях не возникает проблем:
    • несовпадение фамилии вполне объясняется копией документа о её замене;
    • в новом водительском удостоверении обычно указываются старые права;
    • данные паспорта собственника авто в страховке вообще не фигурируют.

В то же время такая ситуация ведёт к отсутствию новой информации в АИС РСА. При продлении по новым «характеристикам» автолюбителя накопленная скидка не будет найдена. Избежать этого можно, официально изменив соответствующие сведения на актуальные по текущему договору.

Также порой имеет место сокрытие данных о Кбм страховыми компаниями. Наиболее часто встречается среди уходящих с рынка организаций. Впрочем, здесь всё зависит от добросовестности страховщика.

К перечисленному добавляются программные сбои, а также упущения на этапе передачи сведений страхователем. В результате многие тысячи автолюбителей сталкиваются с незаслуженно завышенной стоимостью автогражданки.

К сожалению, на сегодняшний день нет чёткого успешного алгоритма для восстановления данных о КБМ. Но существуют некоторые варианты действий, которые могут дать положительный результат:

  • Привлечение официальных надзорных органов. В первую очередь данным вопросом занимаются РСА и Центробанк. Необходимо чётко изложить суть проблемы и предоставить всю имеющуюся информацию, включая копии документов. Обратиться в данные организации можно письменно или электронно.
  • Официальное обращение в страховую компанию, в которой оформлялся последний договор ОСАГО. Добросовестный страховщик произведёт проверку на основании подобного заявления. Бывает, это приводит к возвращению заслуженной скидки. В крайнем случае, организация может выдать справку о КБМ установленного образца.
  • Неофициальное обращение в страховую компанию. Порой специалисты страховщика идут навстречу, помогая выяснить причину возникшей ситуации или даже исправить её.
  • Отзывы на профильных интернет-площадках. Нередко представители компаний реагируют на подобные обращения. Попробуйте воспользоваться нашим сервисом отзывов о страховых компаниях .

Подобные проблемы часто усугубляются сложностью определения причины потери скидки. Наиболее быстро решить вопрос позволяют, безусловно, «неформальные» методы.

Однако официальные обращения дают больше гарантий каких-то ответных действий. Как показывает практика, в большинстве случаев страхователю приходится оформлять «автогражданку» на предложенных условиях.

А уже потом оспаривать их, добиваясь возврата излишне уплаченной премии.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_bonus_malus

Что такое КБМ водителя и как влияет на ОСАГО

Класс скидки по осаго

Без оформленной страховки ОСАГО владельцы транспортных средств не имеют права управлять автомобилем. Полис ОСАГО имеет определенную стоимость, которая рассчитывается с применением базовой ставки агентства и дополнительных множителей в соответствии с установленными требованиями и нормативно-правовыми актами.

Одним из наиболее значимых параметров, влияющих на стоимость страховки, является скидка за аккуратное вождение. В соответствии с принятыми изменениями в законе КБМ позволяет снизить цену страхового полиса для аккуратных водителей. Оформление ОСАГО с учётом КБМ позволяет владельцам автомобилей получить скидку.

Чтобы правильно заключить договор, а также снизить стоимость полиса, следует узнать способы определения КБМ.

Что такое КБМ?

Сокращение КБМ – это принятое определение коэффициента бонус-малус, применяющегося при расчете стоимости обязательного страхования. Представленный параметр был разработан специально для поощрения водителей, которые не попадают в аварии, а также не обращаются к страховщикам за выплатами в течение длительного времени.

Применение коэффициента позволяет понизить или повысить цену на полис в соответствии с количеством аварий и обращений с целью возмещения ущерба от ДТП за срок действия страховки. Если водитель попадал в аварии, множитель увеличивается. Максимальное увеличение стоимости достигает 245% от базового тарифа.

Кто и когда имеет право на скидку?

Все водители в соответствии с законом РФ имеют право на получение дополнительной снижения цены на полис за вождение без аварий. Формирование стоимости полиса проводится с учётом основной ставки страхового агентства и с применением всех множителей и дополнительных параметров.

Если за период действия страхового полиса владелец машины не попадал в ДТП, он имеет право на снижение коэффициента бонус-малус. При этом автоматически происходит перерасчёт стоимости страхования.

В обратном случае коэффициент увеличивается, цена на полис ОСАГО становится больше.

При продлении договора обязательного страхования изменяется КБМ, новые значения влияют на формирование стоимости.

Виды КБМ

Расчет показателя КБМ производится в соответствии с количеством аварийных ситуаций, а также обращений в страховую компанию за возмещением ущерба в результате ДТП. Для удобства расчета стоимости применяются специальные таблицы, значения коэффициента бонус-малус находятся в диапазоне от 0,5 до 2,45.

При этом все значения КБМ делятся на две основные группы:

  1. Повышающие коэффициенты, в категорию которых входят все значения больше единицы. Применение данных параметров увеличивает цену страхования.
  2. Понижающие коэффициенты. В данную категорию входят все параметры меньше 1, они позволяют снизить стоимость полиса.

Когда КБМ не применяется?

Коэффициент бонус-малус применяется во всех страховых компаниях при формировании цены на полис ОСАГО. Чтобы получить подробную информацию о применении бонуса, стоит обратиться в отделение агентства или зайти в раздел сайта компании онлайн.

В ряде случаев КБМ может не применяться, чаще всего это происходит по следующим причинам:

  • При составлении договора водитель предоставил некорректные персональные данные.
  • В полисе ОСАГО содержится не вся информация о владельце машины.
  • В результате продления срока действия полиса произошло удаление коэффициента.
  • Если водитель внесён в несколько действующих полисов, его КБМ может удалиться.
  • В редких случаях страховые агентства специально повышают или удаляют коэффициент для увеличения стоимости страховки.

Где в полисе ОСАГО указан КБМ?

Действующее законодательство РФ не содержит в себе информацию относительно способов указания КБМ в полисе ОСАГО. Представители страховых компаний не обязаны выставлять значения коэффициента бонус-малус. Однако в некоторых агентствах значение параметра выставляется в разделе «Особые отметки».

Если в графе отсутствуют указания о КБМ, значение параметра можно найти в бланке заявления, которое заключается при обращении в страховую компанию. Также есть возможность узнать значение на сайте РСА в разделе помощи водителям.

Максимальный КБМ

За каждый год безаварийного вождения владельцы ТС получают скидку в размере 5% от базового тарифа, установленного страховым агентством. Если в течение десяти лет водитель не попадал в аварии, ему присваивается 13 класс с максимально возможной скидкой. Стоимость страхования при этом уменьшается на 50% от базового тарифа.

Также при начислении коэффициента учитывается количество и сам факт обращений в агентство с требованием о возмещении ущерба, полученного в результате ДТП.

Как узнать КБМ на следующий год: таблица

При необходимости получения информации о показателях множителя владельцам автомобилей стоит обратиться в офис страховой компании. Также можно получить сведения в базе РСА или у страховщика онлайн. Если необходимо рассчитать показатель коэффициента бонус-малус на год вперёд, следует воспользоваться специальной таблицей, которая размещена в системе РСА.

Алгоритм расчета КБМ показан ниже:

  1. Изначально необходимо точно определить текущий показатель множителя, для этого применяется система РСА.
  2. На сайте следует открыть раздел с таблицей для расчета коэффициента бонус-малус.
  3. В таблице содержится основная информация о количестве выплат и аварий, а также сведения о множителях.
  4. Если за период действия договора (сейчас он составляет 1 год) не произошло аварий, стоимость уменьшается на 5%. Водителю при этом присваивается следующий класс.
  5. Если за прошедший период водитель стал участником ДТП, необходимо смотреть раздел таблицы с соответствующими полями. В зависимости от количества аварийных ситуаций будет меняться значение коэффициента. Чем больше аварий произошло за год, тем выше процентная ставка.

Полученные показатели актуальны для следующего года с момента продления договора. При этом стоит учитывать, что перепроверять коэффициент необходимо после каждого случая ДТП, произошедшего по вине владельца автомобиля.

Проверка КБМ по базе РСА: калькулятор

Поскольку с 2015 года в России действует электронный вариант договора о страховании, вся информация о владельцах автомобилей и их коэффициентах содержится в единой базе РСА. Использование системы данных позволяет получать пользователям информацию о КБМ онлайн.

Для уточнения показателей множителя следует выполнить следующие манипуляции:

  1. Следует выполнить вход на главную страницу сайта РСА, а затем перейти в раздел с информацией о текущем КБМ. При этом пользователю не нужно создавать личный кабинет в системе.
  2. В пункте КБМ нужно перейти в раздел получения актуальной информации о действующем коэффициенте бонус-малус.
  3. В открывшемся диалоговом окне пользователю потребуется ввести персональные данные (ФИО, дата рождения, сведения из водительского удостоверения).
  4. После заполнения краткой формы останется нажать на кнопку «ОК» для получения информации. Сайт автоматически предоставит пользователю информацию о текущем значении коэффициента. Все изменения, внесённые в базу РСА за текущий период действия договора, также отобразятся на главном экране сайта.

Как определить КБМ, если в ОСАГО вписано несколько человек?

Страховка оформляется на собственника машины или на водителя, при этом существуют отличия в начислении КБМ. Если в договоре прописано страхование без ограничений, то значение коэффициента бонус-малус устанавливается для собственника автомобиля. При оформлении договора с ограничением применяется максимальный из всех указанных множителей.

При добавлении в страховку водителя с минимальным стажем вождения стоимость увеличится. Если по его вине произойдет ДТП, на следующий год стоит оформить страховой договор без указания виновника происшествия. Это позволит установить КБМ без повышающего множителя.

Заключение

Коэффициент бонус-малус, применяемый при формировании цены на договор обязательного страхования, позволяет снизить цену на полис до 50% при безаварийном вождении в течение десяти лет.

Все водители имеют право на получение скидки при составлении заявления в офисе страхового агентства или на сайте онлайн. Чтобы получить заслуженную скидку, необходимо заранее узнать значение КБМ, а также выполнить процедуру восстановления коэффициента в случае его утраты.

Всю информацию по вопросам о начислении КБМ можно получить у представителя агентства в офисе компании, на сайте или в базе РСА.

Источник: https://osago-gosuslugi.ru/kbm/

Коэффициент бонус-малус: правила расчета

Класс скидки по осаго

Коэффициент бонус-малус — это особый расчетный показатель КБМ, который напрямую влияет на стоимость страховки ОСАГО. Подсчет зависит от квалификации самого водителя, который будет пользоваться страховым полисом. В народе КБМ называют скидкой за безаварийное вождение.

Страховой полис ОСАГО — это обязательный документ любого водителя. Не допускается управление авто без соответствующей страховки. Получают полис через любую страховую компанию, которая имеет соответствующую лицензию и предлагает такие страховые услуги.

На сумму страховки влияет ряд факторов. Это и водительский стаж, и возраст, и марка транспортного средства. Есть даже дополнительная скидка или надбавка за вождение без аварий и нарушений.

Например, если водитель в прошлом году ни разу не воспользовался страховкой, то есть не попадал в аварии, то для него стоимость ОСАГО существенно снижается. И наоборот.

Если за прошедший год за автолюбителем числились аварийные случаи, то коэффициент увеличит сумму страхования.

Следовательно, коэффициент напрямую влияет на конечную цену ОСАГО. Он определяется в зависимости от наличия страховых случаев в прошедшем страховом периоде.

Как рассчитывается КБМ

Коэффициенты определяются в прямом отношении к количеству страховых случаев. Чем чаще автолюбитель обращается в страховую компанию за выплатами, тем выше его коэффициент аварийности.

А следовательно, и выше стоимость страховки. Если водитель продолжительное время не обращался за страховыми премиями, не допускал оплошностей на дороге и не становился участником ДТП, следовательно, ему положена скидка.

И чем больше период безаварийности, тем выше бонусы.

По сути, расчет коэффициента бонус-малус по ОСАГО производится на основании присвоенного класса водителя. Затем уже учитывается количество аварий и страховых случаев.

Например, за один год вождения без аварий покупателю ОСАГО причитается скидка в 5%. Дисконт начисляется нарастающим итогом. Максимальное значение скидки — 50%, при которой КБМ равен 0,5. Это нижняя позиция бонус-малус ОСАГО, таблица актуальных значений приведена ниже.

Наличие страховых случаев увеличивает стоимость страховки. Максимальная сумма накрутки составляет 145%, КБМ равен 2,45.

Водителю, который заключил договор впервые, присваивается класс 3, для которого КМБ равен 1. Рассчитывать на скидки не стоит. Но и ждать надбавки к цене тоже не придется.

Где проверять

Определить конкретное значение КБМ для водителя можно самостоятельно. Но правильнее проверить КБМ (коэффициент бонус-малус) на официальном сайте Российского союза страховщиков. Сделать это довольно просто. Достаточно лишь заполнить обязательные поля проверочной формы.

Инструкция, как узнать класс бонус-малус:

  1. Переходим на официальный сайт РСА.
  2. Указываем дату заключения договора страхования. Здесь вводится или фактическая дата соглашения, или планируемая. Например, если полис приобретаем только в следующем месяце.
  3. Категорию собственника авто выбираем из предложенных вариантов: компания или простой гражданин. Нужный пункт отмечаем галочкой.
  4. Выбираем категорию ограничений по количеству лиц, допущенных к вождению на страхуемом авто: неограниченное количество лиц или только конкретный перечень претендентов.

Далее заполняем поля, позволяющие идентифицировать водителя в базе данных. Для этого указываем:

  • фамилию, имя и отчество полностью;
  • дату рождения в формате ДД.ММ.ГГГГ;
  • серию и номер водительского удостоверения — списываем с документа.

Проверяем заполненные поля и нажимаем кнопку поиска. Обратите внимание, что проверка доступна только для граждан РФ. Иностранцы не смогут получить информацию.

Таблица коэффициентов

Актуальные значения для бонус-малус: таблица на 2020 год.

КлассКБМУдорожание или скидкаКоличество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО
01234
Присваиваемый класс
M2,45145%0MMMM
02,3130%1MMMM
11,5555%2MMMM
21,440%31MMM
31нет41MMM
40,955%521MM
50,910%631MM
60,8515%742MM
70,820%842MM
80,7525%952MM
90,730%10521M
100,6535%11631M
110,640%12631M
120,5545%13631M
130,550%13731M

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

Работать с таблицей предельно просто:

  1. Первая графа — это уровень водителя, который присваивается застрахованному лицу. Проверьте класс водителя на сайте РСА. Информацию о классе уточняйте в страховом договоре. Некоторые компании прописывают такие сведения отдельно. А вот остальные источники считаются недостоверными.
  2. Вторая графа — это непосредственное значение КБМ. Определяется в зависимости от присвоенного уровня водителя.
  3. Третья графа определяет размер скидки или надбавки к конечной стоимости полиса. Исходя из этого значения, можно рассчитать бонус-малус и стоимость полиса.
  4. Четвертая графа — это значение класса, который присваивается при определенном количестве страховых случаев при следующем заключении договоров.

Классы водителя в таблице КБМ

Страховую компанию интересуют только страховые случаи и фактические выплаты премий. То есть если небольшая авария не была зарегистрирована в ГИБДД и гражданин не обращался за страховкой, то такие случаи не влияют на КБМ — коэффициент бонус-малус.

В расчете учитываются только оформленные ДТП, повлекшие за собой страховые выплаты, то есть расходы компании. Каждый случай значительно снижает класс водителя. Например, одна аварийная ситуация отбрасывает автовладельца сразу на несколько позиций. А это приводит к удорожанию полиса.

Пример расчета КБМ

Первоначально водителю присвоен 8 класс, что соответствует КБМ 0,75. То есть ОСАГО он мог приобрести со скидкой в 25%.

Если он допустит одну аварийную ситуацию, то его класс понизится до 5 уровня.

При двух авариях позиции упадут до 2 уровня.

А если страховых случаев больше, то это значит, что клиент является проблемным для страховщика. И ему присвоят минимальный класс М с максимальной суммой надбавки к стоимости полиса.

Если не было аварийных случаев в прошедшем году, то как определить класс бонус-малус? Проверяем по таблице:

Следовательно, водителю при заключении нового договора ОСАГО присвоят уже 9 класс. И он получит скидку в 30%.

Как рассчитывать скидку

За каждый год вождения без страховых случаев автолюбитель может рассчитывать на 5% скидки. Определите конечную стоимость полиса и сумму накрутки или дисконта самостоятельно. Для этого сумму коэффициента вычтите из единицы и переведите полученный результат в проценты.

Пример.

Водителю присвоен класс 9. Это КБМ 0,7. Рассчитываем скидку:

(1 – 0,7) × 100% = 30%.

Следовательно, при заключении договора ОСАГО гражданин получить 30% скидку на стоимость страховых услуг.

Источник: https://ppt.ru/art/osago/koeffitsient-bonus-malus-pravila-rascheta

Возвращаем излишки по ОСАГО: как рассчитать правильный КБМ

Класс скидки по осаго

При расчете стоимости полиса ОСАГО используют данные о стаже водителя, мощности двигателя, по региону проживания. Каждый из  пунктов важен, но сэкономить на ОСАГО позволяет коэффициент бонус-малус (сокращенно КБМ). Это скидка за безаварийную езду.

При отсутствии в течение года ДТП водитель награждается скидкой при покупке ОСАГО. Максимальный размер бонуса достигает до 50% от стоимости полиса. Понятно, что страховщики не всегда ведут честную игру,  надеясь получить с клиента больше денег. Как самому проверить, правильно ли рассчитали стоимость полиса ОСАГО и как вернуть оплаченные излишки?

Как самостоятельно рассчитать класс водителя

Коэффициент бонус-малус  привязан к страховой истории водителя и зависит от класса водителя. Рассчитать его можно по специальной таблице КБМ. Она опубликована на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Всего установлено 15 классов страхования водителей

Если клиент впервые обратился в страховую компанию, ему присваивают 3-й класс, при котором скидки не предусмотрены. Уровень 0 соответствует новичку только что получившему права, для него действует повышающий коэффициент 2,3.

На следующий год при условии безаварийной езды ему присваивается 1-й класс и повышающий коэффициент уменьшается до 1,55.

Отсутствие в послужном списке ДТП дает возможность спускаться каждый год на одну строку ниже и получать понижающие коэффициенты.

После 10 лет безупречного управления автомобилем КБМ достигает своего максимума — 50% скидки.

Наличие одного или нескольких ДТП, по которым другие участники аварии получили компенсации от страховой компании, уменьшает класс водителя, а значит и ОСАГО для автолюбителя подорожает. К примеру, если у вас был 5-й уровень с коэффициентом 0,9 и вы стали участником одного ДТП, то вас отбрасывает на 3-й уровень, где скидки при оформлении полиса не предусмотрены.

Как видите, водительский класс увеличивается медленно, а вот уменьшается молниеносно – лихо отбрасывая сразу на несколько уровней.

Как проверить текущий КБМ

Любой водитель может проверить информацию о наличии скидки самостоятельно. На официальном сайте Российского союза автостраховщиков необходимо ввести данные: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения, начало действия договора и др.

Если  в базе данных РСА указанное  значение КБМ не совпало с вашими расчетами, то придется заняться его восстановлением.

А какой КБМ правильный

До 2014 года каждая страховая компания хранила данные о клиентах в собственных архивах, недоступных другим участникам рынка. Поэтому переход к новому страховщику осложнял жизнь водителя сбором дополнительных справок. Без справок его накопленные скидки обнулялись.

Сейчас в России  создана единая база данных российского союза автостраховщиков, в которую стекается информация о всех страховых случаях, начиная с 2011 года. Поэтому аккуратные автолюбители могут претендовать максимум на значение 0,65–0,7. Но и такая скидка по ОСАГО приятна.

Как скорректировать КБМ

Скорректировать коэффициент бонус-малус реально. Тем более, государство обязало страховые компании честно рассчитывать КБМ, а с 1 декабря 2015 г. они официально  обязаны по обращению граждан рассматривать и решать возникающие проблемы страхования. За соблюдением правил следит Центробанк РФ, который уже приостанавливал действие лицензии несговорчивым страховщикам.

Для восстановления КБМ самым оптимальным будет следующий порядок обращений в организации:

  • заявление в страховую компанию;
  • жалоба в Центральный Банк РФ;
  • жалоба в РСА;
  • обращение в другие организации (суд, Роспотребнадзор, Федеральная Антимонопольная Служба, Общество защиты прав потребителей).

Жалоба в страховую компанию

Первым делом обратитесь в ту страховую компанию, которая неправильно рассчитала коэффициент бонус-малус. Напишите заявление и  отправьте по электронной почте либо по форме обратной связи при её наличии на официальном сайте компании.

Второй вариант – прийти в офис компании.

Образец заявления на корректировку КБМ приведен здесь.

Помимо заявления необходимо будет предъявить действующий полис ОСАГО, водительские права и паспорт.

Запрос обрабатывается в течение 5 дней, после чего водителя уведомят о результатах проверки. Если ошибка подтвердится, новые данные внесут в базу АИС РСА.

Не удастся восстановить КБМ в случае ликвидации страховой компании.

Жалоба в ЦБ РФ

Центробанк РФ – это «тяжелая артиллерия», обращаться с жалобой сюда стоит только при нежелании страховой компании признавать ошибку и исправлять коэффициент КБМ.

После 30-дневного молчания СК необходимо на официальном сайте Центрального банка (https://www.cbr.ru) в разделе «Информация об ОСАГО» нажать на кнопку «Подать жалобу».

Заявление пишется в свободной форме, где обязательно указывается суть претензии.

Обратите внимание, Центробанк  рассматривает жалобы по полисам ОСАГО, действие которых закончилось не более, чем один год назад.

Как страховая компания вернет деньги

Если решение  принято в вашу пользу, страховая компания вернет разницу на счет, указанный в заявлении. Если в запросе не было возможности указать реквизиты банка, клиент может написать отдельное заявление.

Какова вероятность вернуть деньги за прошлые полисы

С этим намного сложнее — придется обращаться в суд, так как упрощенная процедура корректировки КБМ распространяется лишь на действующий полис ОСАГО.

Можно ли скорректировать КБМ в электронном полисе ОСАГО?

К сожалению, изменения в электронный полис не вносят. Но водитель может обратиться с заявлением  об изменении  коэффициента бонус-малус и ему выдадут обновленный бумажный вариант полиса ОСАГО.

Почему завышают КБМ

Не только уловки страховых компаний могут повысить коэффициент бонус-малус.

Данные о скидках могут обнулиться, если водитель вовремя не сообщил в страховую компанию о смене фамилии, паспорта, замене прав, оправдательном решении в суде по установлению виновников в ДТП.

Возможна и ошибка в базе данных, так как механизм сбора данных до сих пор несовершенен и случаются сбои в работе системы.

Очевидно, что при покупке поддельного полиса ОСАГО также не стоит рассчитывать на понижающий коэффициент, данные такого полиса ОСАГО не будут переданы в базу РСА.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b4f309e90865100a8b32ed9/vozvrascaem-izlishki-po-osago-kak-rasschitat-pravilnyi-kbm-5b4f41cd0d28bb00a909a031

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.