Каско с франшизой

Каско с франшизой на транспортное средство в 2020 году

Каско с франшизой

Спокойнее на российских дорогах не становится. Отсюда и повышенный интерес водителей к программам добровольного страхования.

Но далеко не ко всем, поскольку получая обязательный полис ОСАГО, на договоре каско хочется сэкономить. Страховщики неохотно предлагают доступные по цене полисы, особенно для средств передвижения «в возрасте» старше 5-7 лет.

Выход есть – оформить каско с франшизой с оптимально-комфортными условиями страхования.

Что такое франшиза

Прежде чем подписывать договор страхования, стоит разобраться в том, что такое каско с франшизой, а также почему полис с этой опцией обходится водителю дешевле.

Термин давно используется в страховании и определяет денежную компенсацию, которую страховая компания (СК) не возмещает водителю при наступлении риска, предусмотренного программой полиса.

Рассчитываться величина франшизы может в любой валюте, а также быть процентом от цены полиса (фиксированной).

У опции есть одна особенность – франшизу назначает не страховщик. Ее вид, процент и цена – воля страхуемого лица. Все, что касается франшизы, обговаривается с владельцем автомобиля заранее (до подписания договора страхования). Но как только полис каско оформлен, условия не изменяются.

Страховщик, предлагающий водителю или автовладельцу оформить полис с франшизой, мотивируя это значительной скидкой на стоимость услуги страхования, которая может составлять 15-41%. Но большие льготные скидки по франшизе в каско предоставляются далеко не всем автовладельцам.

Именно в этом и заключается основной минус добровольного страхования с некомпенсированной выплатой.

Так что же выгоднее оформлять — полис каско или каско с франшизой, утвержденной самостоятельно? Для понимания страховой опции обратимся к примеру. Предположим, договор страхования обойдется владельцу машины в 30000 руб., а размер франшизы составит 8000 руб.

Тогда при наступлении риска страховщик обязуется компенсировать ущерб в размере 22000 руб. Чтобы определиться с видом полиса каско, нужно разобраться с пользой франшизы. Если сумма маленькая, то стоимость договора страхования будет высокой, но и выплата при происшествии тоже.

Если сумма будет большой, то стоимость полиса будет ниже, также как и выплата от страховщика.

Преимущества и недостатки каско с франшизой

Проанализировав плюсы и минусы страхового продукта, будет легко определиться, стоит ли брать каско с франшизой, или лучше предпочесть классический вариант программы страхования.

Полис с некомпенсируемой выплатой налагает на водителя обязательства по уплате n-суммы денежного возмещения при возникновении аварийной ситуации на дороге (взамен на скидку услуг страхования). Если ущерб причинен на сумму менее 2000 руб.

, страховые компенсации не начисляются (условие СК для каско с некомпенсируемым возмещением). Значит, при возникновении незначительного происшествия водителю не нужно тратить время на вызов страховщика на место ДТП.

Это говорит в пользу полиса с франшизой, но есть и его особенности. Рассмотрим все плюсы и минусы каско с франшизой, чтобы не попасться на манипуляции страховщиков.

Положительные стороны

  • Экономия до 55-60% в год на страховании автомобиля. При переводе в денежный эквивалент это составит около 18000-20000 руб. Но тут стоит учитывать, что стоимость полисов каско зависит от страны-производителя автомобиля, его модели и пробега. Удастся сэкономить и при безаварийном послужном списке автовладельца. Учитывается значительный стаж за рулем, ответственность водителя и прочие факторы.
  • Можно воспользоваться привилегиями ответственного водителя. Страхование каско предусматривает 15-20% скидки для автовладельцев, которые в течение 4 лет не были участниками ДТП.
  • Экономия нервов и времени. При полном каско любой случай на дороге обернется длительной бюрократической волокитой. При наличии полиса с некомпенсируемой выплатой мелкие аварийные ситуации можно не фиксировать у страховщика. Проблемы со всеми участниками решаются на месте ДТП.
  • Есть возможность застраховать средство передвижения от угона. В последнее время все большее число страховщиков в пакет услуг включают риск кражи автомобиля. Но при этом франшиза каско от угона будет составлять не менее 20% (особенно если ТС эксплуатируется менее 5 лет). Стоимость полиса в этом случае будет ниже, но при наступлении риска потерпевший не получит на руки полной компенсационной выплаты.

«Большая» экономия, точнее, скидка на полис каско – выгода не только для водителя, но и для страховщика. Ведь при наступлении риска страхователь выплачивает не полную компенсационную сумму, а ее минимум.

Отрицательные стороны

По сути, франшиза – инструмент страховых компаний, открывающий им легальный путь для снижения рисков и суммы возмещения при наступлении дорожного происшествия.

Поэтому если автомобилист не обладает «факторами скидки» – большой водительский стаж, отсутствие ДТП, новое средство передвижения, то страховой полис с франшизой будет для него дорогостоящим.

Имеет смысл задуматься о полноценном каско на максимальный перечень рисков.

Да, и экономия времени – относительная выгода. «Прикинув на глаз» ущерб после незначительного аварийного происшествия, водитель не получает корректной конечной цифры стоимости повреждения. Если речь идет об «испуге» или едва заметной царапине, тогда франшиза выручает. Но если получено более существенное повреждение, разумнее вызвать страховщика и независимого эксперта.

Ведь сумма, которая потребуется в итоге на ремонт, может существенно разниться с той, что определена «на глаз». Хотя и тут водители могут вынести выгоду. При обращении за компенсацией в случае незначительного ДТП, страховщик увеличит «коэффициент аварийности» клиента.

Таким способом стаж без аварий накопить не получится, а значит, и рассчитывать на скидку при оформлении полиса каско не придется.

Основные виды франшиз

Различают следующие виды франшиз полиса каско:

  • условная;
  • динамическая;
  • безусловная;
  • временная.

У каждой разновидности существуют свои особенности. Поэтому имеет смысл разобраться с каждым видом, иначе подобрать наиболее выгодные условия страхования не получится.

Читаем также:
КАСКО “50 на 50”
Рассчитать стоимость КАСКО в 2019 году с помощью онлайн калькулятора

Условная

Условная франшиза на страховку автомобиля предполагает фиксированное снижение цены каско. Она считается наиболее выгодной для владельцев средств передвижения, поэтому страховщики неохотно оформляют такие полисы.

Предположим ситуацию, когда в результате аварии машина понесла ущерб в размере 9800 руб. при некомпенсируемой выплате в 10000 руб. В этом случае водитель вынужден будет восстанавливать мелкие повреждения ТС самостоятельно. Но если размер ущерба превысит франшизу хотя бы на 100 руб.

, страховщик выплатит автомобилисту полную компенсацию по условиям полиса каско.

Очевидно, что при незначительном ДТП условная франшиза не играет на руку владельцу средства передвижения. Но практика показывает, что при оценке объема ущерба чаще выигрывает водитель.

Безусловная (вычитаемая)

Теперь разберемся, что такое безусловная франшиза по каско, а также чем она отличается от предыдущего вида опции. Вычитаемый некомпенсируемый ущерб – конкретная сумма, которая отнимается из полной компенсационной суммы при возникновении риска.

Безусловная франшиза обязательно оговаривается в полисе. Она фиксирована и не изменяется при возникновении того или иного страхового случая.

Говоря простым языком, страховщик подсчитает размер ущерба, причиненный средству передвижения в результате аварийной ситуации, а затем из полученной суммы вычтет указанную в договоре каско франшизу.

Безусловная франшиза в процентах от суммы ущерба

Ее рассчитывают в процентах от понесенного убытка. Величина некомпенсируемой ставки оговаривается договором. Действует безусловная франшиза в процентах так: при возникновении риска страховщик из суммы реального ущерба вычитает процент от убытка (франшизу). Этот вид используется довольно редко при страховании автомобилей, поскольку не снижает численности обращений за компенсацией.

Максимальный процент может достигать отметки в 25 пунктов от суммы реального убытка. Например, франшиза составляет 15%, сумма восстановительных мероприятий – 10000 руб. Выплата составит 8500 руб. Но сегодня страховщики практикуют ремонт вместо компенсационных затрат. Поэтому, подписывая договор страхования, стоит разузнать, как происходит ремонт по каско поврежденного ТС.

Динамическая

Упомянутая выше динамическая франшиза – это опция, позволяющая водителю получить полную компенсацию при попадании в первое ДТП. Иными словами, СК восстанавливает автомобиль за свой счет.

При возникновении последующих аварийных ситуаций условия договора изменяются – франшиза со второго случая ДТП будет фиксированной. Размер оговаривается при оформлении страховки.

Если убытки высокие, разницу стоимости ремонта владельцу ТС придется оплачивать самостоятельно.

Тут стоит учесть, что размер ставки в течение действия договора не изменяется, если водитель не виновен в происшествии.

Выгодна динамическая опция и тем, что при покидании виновником аварии места ДТП, СК выплачивает полную сумму ремонта. «Безаварийным» и ответственным водителям эта форма договора отлично подойдет.

В противном случае разумнее разузнать, какие виды каско бывают у выбранного страховщика.

Временная

Договор с временной франшизой предполагает полную выплату возмещения убытка только в том случае, если возникновение риска наступило в строго оговоренный период. Например, оформленная только на рабочие дни страховка, не действует в выходные. Организация оплатит ремонт, если риск наступил в конкретно оговоренные дни, но если ДТП произошло в воскресенье, то компенсации не будет.

При покупке машины в кредит

Стоит рассмотреть случай кредитных машин. Оформлять полис каско по франшизе на кредитный автомобиль очень выгодно.

Сегодня фактически все финансово-кредитные учреждения требуют для оформления займа полис страхования, стоимость которого превысит 90000-100000 руб.

Договор каско с фиксированной франшизой дарит экономию до 70% от суммы, которую потребовалось бы внести при оформлении полного полиса.

Может случиться так, что риск наступления страхового случая отпадет по причинам, которые не были оговорены договором. Тогда страховая организация должна выплатить определенную часть суммы водителю. Но практика показывает, что выполнять свои обязательства страховщики не спешат. Тогда найти ответ на вопрос, как вернуть деньги за каско по автокредиту, поможет опытный юрист.

Как правильно рассчитать

Предварительный расчёт франшизы в автостраховании выполняется по формуле:

(Тбаз.тариф+Ккоэф.износа+Ккоэф.стажа+Ккоэф.рассрочки+Кфраншиза)+(Ттариф хищения+Ккоэф.год выпуска+Ккоэф.противоугон.+Ккоэф.рассрочки)

Читаем также:
Как расшифровывается КАСКО

Расчет выполняют с учетом износа или без него. Учет выгоден тогда, когда «возраст» машины не превышает 2 лет. Формула общепринятая, но позволяет получать приблизительный коэффициент.

Если нужно узнать точнее, можно рассчитать стоимость каско с франшизой в режиме онлайн на сайте страховой организации. Сегодня именно этот вид автострахования стал наиболее популярным. Полис оформляют 6 из 10 водителей.

Если по какой-либо причине франшиза не подходит, можно поинтересоваться тем, как рассчитать каско на авто с полным пакетом рисков. Сравнить цены и принять решение.

Источник: https://voditel.guru/strahovanie/kasko/s-franshizoj

Страхование КАСКО с франшизой: что это такое, какие плюсы и минусы?

Каско с франшизой

Покупка нового автомобиля – это не только радость для всех членов семьи, но и дополнительная ответственность для владельца авто. Автомобиль нужно тщательно оберегать от угона и ущерба, полученного в результате ДТП. Новоиспеченным водителям необходимо быть уверенными в том, что они разберутся в возникшем дорожно-транспортном происшествии.

В связи с этим, на сегодняшний день появилась масса предложений для приобретения полиса КАСКО на любой вкус, цвет и кошелек. Выгодным предложением является приобретение КАСКО с франшизой.

Что это такое?

Понятие франшиза мы чаще встречаем в бизнес планах и проектах, нежели чем в сфере автострахования. Но на самом деле, такое понятие, как франшиза стало популярным в автосфере совсем недавно.

Справка! Само по себе это понятие означает обстоятельства, возникшие у лица, которое застраховало свою машину, компенсировать установленную часть убытков за счёт своих личных денежных средств, размер которых установлен договором.

Размер франшизы обозначается как в процентном соотношении, так и в конкретном денежном выражении. Размер франшизы должен быть оговорен заранее, еще до момента подписания договора сторонами. Сама по себе франшиза подразделяется на несколько видов в зависимости от своих индивидуальных особенностей.

Плюсы и минусы

  1. КАСКО без франшизы предполагает, что в случае, если ваш автомобиль станет участником дорожно-транспортного происшествия, все расходы по восстановлению транспортного средства, а также по возмещению убытков возьмет на себя страховая компания.

    Это, конечно, прекрасно, но в этом есть один весомый минус.

    Полис КАСКО без франшизы обойдется вам в астрономическую сумму, и далеко не факт, что за год использования такого полиса вы им воспользуетесь.

    Получается, что денежные средства будут потрачены напрасно.

    А франшиза как раз позволяет вам избежать обращения в страховую компанию для погашения небольших сумм причинённого ущерба, однако в случае происшествия крупной аварии поможет вам справиться с денежными проблемами.

  2. Приобретение полиса КАСКО с франшизой – очень выгодное предложение. Поэтому в этом пункте мы будем говорить о весомых преимуществах такого сотрудничества, а также постараемся найти минусы:
    • Франшиза предполагает собой существенное снижение стоимости полиса, что не может не радовать граждан. Это значит, что мелкий ущерб водитель будет оплачивать сам, а вот уже попадание в крупное ДТП ляжет на плечи страховой компании.
    • Страхование с франшизой можно подобрать в соответствии с требованиями, которые предъявляет к такому виду страхования гражданин. То есть, сумма франшизы подбирается самостоятельно, исходя из ваших личных потребностей.
    • Обращаться к страховщикам вы станете значительно реже.

    Но наряду с имеющимися плюсами, минусы также подлежат рассмотрению. К сожалению, если страховой случай за год произойдет не один раз, а повторно, то говорить о финансовой выгоде приобретения франшизы весьма сложно. Поэтому водителю стоит задуматься на следующий год о покупке полного полиса КАСКО (в чем заключаются отличия между полным и частичным КАСКО мы рассказывали здесь).

    Многие компании, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке страховых услуг, отказываются работать с франшизой. Просто далеко не все сотрудники страховых знают, как должна применяться такая услуга.

    Поэтому вы вряд ли сможете встретить большое количество предложений от компании по такому виду страхования КАСКО (о том, какие еще виды КАСКО существуют и могут быть вам предложены в СК, узнаете тут).

Как это работает?

Как на самом деле работает франшиза КАСКО? Ведь каждый гражданин должен ознакомиться с примером использования франшизы прежде, чем пойдет в офис страховой компании за оформлением подобного предложения.

Например,вы приобрели новый автомобиль, стоимость которого равна 500000 руб. Вы выбрали способ страхования КАСКО с франшизой, величина которой составит 20000 руб. В такой ситуации, если вы попадаете в дорожно-транспортное происшествие, при этом, ремонт обойдется в сумму, которая меньше 20000 руб., то вы будете восстанавливать транспортное средство своими собственными силами.

В ситуации, когда нанесенный автомобилю ущерб превысил установленную сумму франшизы, и, например, составил 100000 руб., то 20000 выплатите вы, а остальные 80 лягут на плечи страховой компании. Работа со страховыми такова, что чем выше устанавливается стоимость франшизы, тем дешевле обходится вам полис КАСКО.

Виды

Как мы уже говорили, франшиза подразделяется на несколько видов. Они выделялись в зависимости от условий сотрудничества и приобретения франшизы. Так как же рассчитать сумму расходов для возмещения ущерба в зависимости от вида франшиза?

Безусловная

Безусловная франшиза ещё одна популярная разновидность страхования по форме КАСКО. При наступлении страхового случая гражданин возмещает определённую часть расходов для устранения ущерба.

Эта часть расходов выражается в процентном соотношении от стоимости авто или ущерба, или в фиксированной сумме.

Однако при расчете данных величин учитывается износ автомобиля, а также более скрупулезно подходят к расчёту причиненного ущерба.

Важно! Если вы приобрели полис КАСКО с безусловной франшизой, то в случае наступления страхового случая будете выплачивать всегда фиксированную сумму, а то, что будет налагаться поверх, ляжет на плечи страховой компании.

Где оформить полис?

Узнать где можно оформить и сравнить стоимость можно через онлайн-калькулятор КАСКО.

РЕСО

Компания РЕСО на своём сайте не дает никаких комментариев по поводу оформления полиса КАСКО с франшизой. Однако, если вы свяжетесь с сотрудниками данной организации, то узнаете, что условия франшизы в данной ситуации подбираются индивидуально. Что же влияет на такое мнение организации?

На самом деле, условия продажи подбираются в зависимости от стажа вождения гражданина, марки автомобиля, и некоторых других условий. Объединив все факторы в совокупности, получается то конкретное предложение, которое страховая компания готова озвучить для конкретно взятого клиента.

Ингосстрах

Ингосстрах весьма распространённая компания, стать клиентами которой хотят многие граждане. А всё потому, что данная компания хорошо зарекомендовала себя на рынке страховых услуг, является надежным партнером. Для того чтобы получить страховку по форме КАСКО с франшизой вы можете рассмотреть два вида предложений. Ингосстрах предлагает условную и безусловную страховку.

Каждая из этих вариантов страхования будет рассчитано специально под ваш автомобиль. При обращении есть возможность оформления временной страховки в случае, если вы опасаетесь конкретного времени суток. Стоимость такой страховки по форме КАСКО на автомобиль средней ценовой категории будет стоить вам от 20000 руб.

АльфаСтрахование

Предложение по оформлению франшизы делает своим клиентам АльфаСтрахование. СК предлагает гражданам весьма выгодные условия, при которых вариант КАСКО подбирается индивидуально. Стоимость также варьируется в зависимости от суммы самой франшизы. Зетта страхование Также оформить подобное предложение можно в фирме Зетта страхование.

Несмотря на то, что данная компания новичок на рынке страховых услуг, она старается всячески угодить своим клиентам и предложить максимально выгодные предложения. Компания подбирает индивидуально под вас способ страхования, который будет отвечать всем вашим запросам и требованиям.

Условия возврата

Внимание! Многие граждане приобретают полис КАСКО с франшизой и не внимательно знакомятся с условиями такого страхования. После попадания в ДТП выясняется, что возмещать ущерб придётся из собственного кармана.

Возврат франшизы осуществляется в случае, если страхователь становится пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии.

Только в этом случае в соответствии со приобретённым полисом КАСКО он может получить компенсационные выплаты.

Возврат франшизы требуется в ситуации, когда выплаченная водителям сумма недостаточна для того чтобы привести автомобиль в надлежащее состояние. Гражданин должен обратиться в страховую компанию для получения компенсации.

Общая инструкция выглядит так:

  1. Гражданин должен составить заявление на возврат франшизы. Для этого нужно явиться в офис компании.
  2. Приобщаются документы, которые свидетельствуют о правоте его слов.
  3. Заявление и документы рассматриваются сотрудникам.
  4. В случае, если водитель оказался прав, а сумма восстановления автомобиля действительно превышает франшизу, то страховой компанией в установленный срок будут сделаны соответствующие выплаты.

Обращаться для осуществления возврата необходимо в офис вашей страховой компанией. По возможности, именно в тот, где вы изначально оформляли свой страховой полис.

Заявление

Некоторые компании принимают заявление, составленное в произвольной форме.

Но всё же, чтобы вам не отказали в приеме заявления, обязательно посетите сайт компании и посмотрите, есть ли на нём образец.

В случае если вы не нашли образец, то позвоните в офис компании или явитесь туда лично. Если вы не осуществите подготовительных действий, то вполне вероятно, что вам откажут в принятии документов.

Пакет документов

Кстати о документах, вами должен быть сформирован надлежащий пакет.

Туда обязательно должны войти:

  • справка из ГАИ, которая описывает ДТП;
  • протокол, который возбуждает административное дело;
  • результат проведенной специалистом экспертизы ущерба;
  • копия чека о внесении суммы франшизы;
  • отчет полиции о произошедшем;
  • паспорт клиента страховой компании;
  • реквизиты счёта для того чтобы отправить денежные средства;
  • акты, которые свидетельствуют о проведении ремонтных работ по автомобилю.

Возмещение по ОСАГО виновника

Справка! Возврат франшизы КАСКО через полис ОСАГО виновного лица является единственным способом получить максимально большую сумму ущерба. Несмотря на то, что практика говорит о частых отказах, попытаться стоит.

Легче всего придется тем, виновник аварии в которой застрахован в той же компании, где вами оформлен полис КАСКО. Процесс будет максимально упрощен.

Если же вы застрахованы в различных компаниях, то придётся окунуться в бумажную волокиту, писать заявление и доказывать свою правоту.

Франшиза может быть возвращена в срок от 15 до 40 календарных дней. Возврат оформляется в компании, где застрахован виновный.

Однако далеко не всегда удается решить вопрос мирным путем, поэтому велика вероятность обращения в судебную инстанцию.

Приобретение КАСКО с франшизой выгодно тем, кто не хочет тратить больших денежных средств на приобретение полиса, и одновременно хочет защитить свой автомобиль от дорожно-транспортных происшествий. Надеемся, что несмотря на покупку вами полиса, ваш автомобиль никогда не станет участником ДТП.

Смотрите подробнее, что такое франшиза в КАСКО в видео ниже:

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/kasko/frashiza.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.