Каско с франшизой угон

Содержание

Расчет стоимости КАСКО

Каско с франшизой угон

Чтобы защитить собственный автомобиль от повреждений, получаемых в результате дорожного происшествия, столкновения с животными, угона, хищения или полной гибели автовладельцы приобретают полиса добровольного автострахования КАСКО.

Этот страховой продукт приобрел популярность в начале 2000 годов. Хоть КАСКО и является добровольным страхованием, но есть ситуации, в которых приобретение полиса является обязательным условием, например, покупка автомобиля за счет банковского кредита. Какова стоимость полиса, и какие факторы влияют на цену КАСКО, читайте далее.

Из каких составных складывается цена полиса

Цена добровольной автостраховки складывается:

  • из базового тарифа, который устанавливается страховой компанией самостоятельно;
  • из дополнительных коэффициентов, принимаемых для расчета.

Среди наиболее существенных коэффициентов можно выделить:

  • параметр, зависящий от возраста страхуемого автомобиля. Если страхуется новое транспортное средство, то стоимость машины равна цене, указанной в договоре купли – продажи;

Если КАСКО приобретается на подержанный автомобиль, то стоимость машины может определяться специализированным сотрудником страховой компании или профессиональным независимым оценщиком.

  • коэффициент риска наступления страхового случая. На этот параметр влияет множество различных факторов. Например, возраст водителя, опыт вождения автомашин, наличие/отсутствие страховых выплат по иным договорам;
  • техническое состояние автотранспорта, от которого зависит возможность попадания в дорожное происшествие.

От каких параметров зависит

Поскольку КАСКО не является обязательным автострахованием, то и стоимость страхового полиса не регламентируется федеральными законами.

Каждая страховая компания имеет право самостоятельно устанавливать тариф по автострахованию и дополнительные коэффициенты.

В большинстве случаев на стоимость автостраховки влияют следующие параметры:

  • марка и модель страхуемого автомобиля. Ежегодно составляется статистика по угону автомобилей определенных моделей. Если риск угона велик, то и стоимость автостраховки будет выше;
  • год выпуска автотранспорта. Большинство страховых компаний не заключают договора КАСКО, если возраст автомобиля отечественного производства превышает 7 – 10 лет, а иностранного производства 12 – 15 лет;
  • стоимость машины на момент заключения страхового договора. Параметр определяется сотрудником страховой компании самостоятельно с учетом естественного износа транспортного средства;

При определении стоимости дополнительно учитывается и цена на установленное дополнительное оборудование.

  • мощность двигателя;
  • стандартные условия использования автотранспорта, а так же его хранения в ночное время;

Если автомобиль хранится около дома, то стоимость КАСКО будет выше, чем при условии хранения в гараже или на охраняемой автостоянке.

  • наличие сигнализации или иного устройства для охраны или определения местонахождения транспортного средства. Качественная сигнализация, установленная на автомобиле может существенно снизить стоимость полиса, так как риски угона или хищения сведены к минимуму;
  • способ оплаты. Страховой полис КАСКО обойдется автовладельцу дороже, если страховым договором предусмотрена возможность рассрочки по оплате страховой премии;
  • возраст и водительский стаж лиц, допускаемых к управлению;
  • количество ДТП в страховом периоде. После наступления каждого страхового случая стоимость автостраховки будет увеличиваться за счет применения более высоких коэффициентов;
  • наличие/отсутствие дополнительных услуг в рамках действующего страхового договора. Дополнительными считаются услуги эвакуатора, аварийного комиссара и так далее;
  • наличие/отсутствие франшизы. Франшиза – это определенная сумма, которая не выплачивается страхователю после наступления страхового случая. Франшиза устанавливается условиями страхового договора и может быть как фиксированной, так и определенной процентным соотношением;
  • перечень рисков.

Автостраховка может быть оформлена:

  1. С полным перечнем страховых рисков (полное КАСКО). В данный список входят:
    • дорожные аварии разной степени сложности, причем не зависимо от степени виновности страхователя в ДТП;
    • различные стихийные бедствия (ураган, шторм, землетрясение и так далее);
    • умышленные действия третьих лиц, повлекшие повреждения застрахованного автомобиля (нанесение царапин, вмятин и так далее);
    • непредвиденные ситуации: попадание камней, упавшие деревья, столкновения с различными животными и так далее;
    • угон и хищение;
    • гибель автомобиля.
  2. С ограниченным перечнем, например, КАСКО от угона, хищения или конструктивной гибели (частичное КАСКО).

Формулы

Произвести расчет КАСКО самостоятельно можно:

  • по формуле;
  • онлайн на сайте страховой организации.

Для определения стоимости полиса КАСКО можно воспользоваться следующей формулой:

Сп = (Бт*Кгв*Кф*Квс*Кр) + (Бтх*Кгв*Кос*Кр),

где

Спстраховая премия
Бтбазовый тариф автостраховщика
Кгвкоэффициент, зависящий от года производства транспортного средства
Кфкоэффициент, отражающий влияние франшизы
Квскоэффициент, выражающий соотношение возраста и стажа водителей, допускаемых по условиям страхового договора к управлению
Кркоэффициент рассрочки оплаты
Бтхбазовая ставка по риску «хищение»
Коскоэффициент, отражающий уровень надежности установленной охранной системы

Чтобы воспользоваться представленной формулой, необходимо предварительно уточнить все параметры в выбранной страховой компании.

Произвести расчет онлайн калькулятором гораздо проще. Для этого необходимо в форму, представленную на официальном сайте автостраховщика ввести все требуемых данные.

Программа автоматически произведет расчет по предоставленным параметрам и подберет наиболее подходящий страховой продукт.

Примеры

Приведем несколько примеров для корректного самостоятельного расчета.

Пример 1

Необходимо оформить КАСКО со следующими условиями:

автомобильHyundai Solaris выпущен в 2014 году (Кгв = 1,3)
франшизаустанавливается в размере 5 000 рублей (Кф = 0,95)
к управлению допущенсобственник, возраст которого 38 лет, а водительский стаж составляет 5 лет (Квс = 1)
страховым договором предусмотренарассрочка оплаты страховой премии на 3 месяца (Кр = 1,1)
на транспортном средстве установленаштатная сигнализация (Кос = 1)
автотранспорт страхуетсяот рисков «ущерб» и «угон»

Тарифы страховой компании:

базовый по ущербу3840 рублей
базовый по хищению4350 рублей

Сп = (3840*1,3*0,95*1*1,1) + (4350*1,3*1*1,1) = 5216,64 + 6220,50 = 11437,14 рублей

Пример 2

Расчет стоимости полиса КАСКО производится при помощи онлайн калькулятора в компании Ингосстрах.

Для расчета применяются следующие условия:

город регистрации автовладельцаМосква
страхуемый автомобильFord Focus 2008 года выпуска
мощность двигателя100 л.с.
комплектация«Комфорт»
коробка передачавтоматическая
оценочная стоимость транспортного средствасоставляет 485 000 рублей
дата начала эксплуатации авто12.05.2008
автомобиль может хранитьсяв любых условиях
на момент заключения страхового договора пробегсоставляет 127000 км
система автозапуска комплектацией автотранспортане предусмотрена
автомобиль в залоге у банкане находится
на транспортном средстве установленаштатная противоугонная система
к управлению допускаетсяодин водитель: мужчина в возрасте 43 лет и имеющий водительский стаж 18 лет. Водитель состоит в браке и имеет детей
КАСКО оформляется срокомна 1 год

По предоставленным данным компания может предложить несколько вариантов КАСКО в зависимости от набора страховых рисков.

Минимальная стоимость полиса составит 15483 рубля (ДТП + угон), а максимальная (полное КАСКО с дополнительными услугами) – 83045 рублей.

Расчет КАСКО от угона

Итак, перечень страховых рисков, при наступлении которых будет выплачена компенсация ущерба, напрямую влияет на стоимость страхового полиса КАСКО.

Чтобы снизить цену автостраховки, многие водители предпочитают приобретать полис только от угона.

Такая страховка не выгодна страховым компаниям, так как сумма выплаты значительно превышает стоимость полиса. Поэтому приобрести подобный полис можно не во всех организациях.

В настоящее время КАСКО с единственным риском ущерб оформляется в следующих компаниях:

  • Интач Страхование;
  • Согласие;
  • Макс;
  • Ренессанс Страхование.

Какова стоимость автостраховки с единственным риском «Угон»? На цену полиса преимущественно влияют такие параметры, как:

  • модель автотранспортного средства;
  • регион преимущественной эксплуатации автомобиля;
  • условия хранения транспортного средства в ночное время и выходные дни.

В среднем стоимость частичного КАСКО с риском «ущерб» составляет 2% – 5% от заявленной стоимости автомобиля.

Например, стоимость машины 530 000 рублей. Стоимость КАСКО будет варьироваться в пределах 11000 рублей – 27000 рублей.

На стоимость автостраховки КАСКО так же влияют тарифы, установленные компанией.

Например, при оформлении полиса по риску угон на автомобиль Aston Martin DB9 стоимостью 7 175 000 рублей страховая премия составит:

в компании Интач Страхование321 440 рублей
в компании Макс403 235 рублей
в компании РЕСО – Гарантия474 336 рублей

Франшиза

Франшиза – это определенная денежная сумма, которая не выплачивается страховой компанией при наступлении страхового случая. Франшиза так же помогает существенно сэкономить на КАСКО.

В разных страховых компаниях размер франшизы устанавливается разными способами:

  • в процентном соотношении к стоимости полиса (например, в компании Росгосстрах);
  • в определенной денежной сумме (например, в компании Согласие).

Как влияет франшиза на стоимость страховки. Для объяснения этого вопроса приведем конкретный пример.

КАСКО оформляется на автомобиль Nissan X-Trail 2012 года выпуска. Страховая сумма при угоне или полной гибели составляет 1 000 000 рублей.

Страховая премия без франшизы составит 88 500 рублей. Если страховым договором установлена франшиза в размере 1%, то стоимость полиса составит 75 200 рублей, то есть экономия автовладельца будет 13 300 рублей.

При франшизе в размере 2% цена КАСКО составит 66 400 рублей (выгода – 22 100 рублей), а при франшизе в 3% — 57 500 рублей (экономия 31 300 рублей) и так далее.

Страховой полис КАСКО в отличие от автогражданки защищает интересы страхователя, а не пострадавшей стороны. Однако стоимость такой автостраховки достаточно высока.

Чтобы сэкономить денежные средства на оплату страховой премии по договору используются различные варианты, наиболее популярными из которых являются снижение перечня страховых рисков и франшиза.

: КАСКО. Расчет КАСКО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/raschet-kasko.html

Что такое франшиза в КАСКО и как она работает

Каско с франшизой угон

Страхование КАСКО с франшизой становится все более популярным среди россиян из-за возможности существенно сэкономить. Но страховые агенты не всегда способны объяснить суть данного предложения простыми словами, и в результате многие автовладельцы предпочитают оплачивать полную стоимость страховки, так и не разобравшись в том, что же им предлагали.

Тот факт, что франшиза родом из мира бизнеса сам по себе создает ореол таинственности вокруг этого понятия. А разговоры о том, что она может быть как выгодной, так и не очень, только подливают масла в огонь. Попробуем разобраться во всех тонкостях этого предложения, чтобы выяснить, нужна ли все-таки эта страховая услуга или без нее можно обойтись.

Что такое франшиза в страховании?

В предпринимательской деятельности франшиза неразрывно связана с получением определенных льгот за некоторую плату или комплекс ответных услуг. Если говорить о страховании, то здесь франшиза определяет степень участия страхователя в риске, который ложится на плечи страховщика.

В обмен на это гражданин получает скидку на покупку страхового полиса КАСКО, размеры которой могут быть весьма существенными. Величина дисконта будет зависеть от степени риска, который берет на себя страхователь.

Размер франшизы обязательно прописывается в договоре и может быть выражен как в процентах, так и в виде фиксированной суммы. Среднее значение этого показателя составляет 10% от суммы страхового возмещения.

То есть если общая сумма ущерба оценивается в 80 тыс. рублей, то страхователь получит в качестве возмещения только 72 тысячи.

Это общая иллюстрация подобных договорных отношений, а практическое урегулирование конкретного страхового случая будет зависеть от вида самой франшизы.

Варианты франшизы в страховании КАСКО

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Условная франшиза

В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс.

рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс.

рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца.

С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений.

Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

Безусловная франшиза

Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс.

рублей, то восстановление авто производится из кармана владельца. Предположим, оценка ущерба превышает размер франшизы и составляет 20 тыс. рублей. Тогда страховщик оплачивает полную сумму ремонта за вычетом 5 тыс.

, то есть пострадавший получает 15 тысяч.

Если размер безусловной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает ущерб в рамках установленной доли. Так, при оценке повреждений в 40 тыс. рублей 10%-я франшиза предполагает оплату 36 тысяч за счет страховой компании и 4-х тысяч из кармана автовладельца.

То же произойдет и при мелком ремонте. Например, ущерб в 7 тыс. рублей будет возмещен страховщиком в сумме 6300 р. Оставшиеся 700 рублей доплачивает страхователь.

Здесь величина выплаты уже не имеет решающего значения, поскольку в любом случае в восстановлении авто участвуют обе стороны договора.

Временная франшиза

Сэкономить на покупке КАСКО можно и с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в заранее установленный период. Например, если транспортное средство используется исключительно по рабочим дням, то нет смысла страховать выходные.

Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет. То есть ущерб, полученный в нерабочее время, возмещению не подлежит.

Кроме приведенного примера могут быть и другие варианты, связанные с сезонностью и прочими временными критериями.

Динамичная франшиза

Для тех, кто уверен в своем водительском мастерстве, хорошим вариантом может стать динамичная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству.

Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к последующим эпизодам применяется регрессивная шкала. То есть каждое следующее обращение будет оплачиваться в меньшем размере относительно предыдущего.

Как правило, понижающая ставка составляет около 5% на каждый страховой случай.

Наряду с перечисленными вариантами, в КАСКО могут встречаться и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.

Страхование КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Прежде чем использовать страховой продукт на практике, необходимо оценить его достоинства и недостатки. В нашем случае имеются и те и другие. Начинать принято с хорошего, поэтому рассмотрим сначала достоинства франшизы в страховании:

  • Ощутимая экономия при покупке полиса. Как правило, его стоимость обратно пропорциональна размеру франшизы. Чем больше участие страхователя в риске — тем дешевле страховка.
  • Не нужно обращаться в страховую компанию и фиксировать наступление страхового события при незначительной сумме ущерба. Величина возмещения по таким эпизодам часто не оправдывает затраченного на их оформление времени. Кроме того, автовладелец может сразу начать ремонт, не дожидаясь завершения процедуры.
  • Благодаря установленному порогу мелкие повреждения авто не попадают в историю страхователя, позволяя ей оставаться безупречной. А это, в свою очередь, приводит к еще более значительным бонусам и скидкам со стороны страховой компании.

Если говорить о недостатках страхования КАСКО с франшизой, то можно выделить следующие моменты:

  • Сложности с кредитными автомобилями. Обычно расходы по страхованию ложатся на плечи заемщика, поэтому наличие или отсутствие скидки кредитору безразлично. А вот в сохранении стоимости залогового имущества кредитная организация, наоборот, очень заинтересована. В то же время нет никаких гарантий, что заемщик будет восстанавливать авто за свой счет. Поэтому банки, как правило, не рассматривают варианты страхования с франшизой.
  • Существует опасность занижения суммы ущерба страховщиком с целью уклонения от выплаты страховки. Эксперты страховой компании могут оценить повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленного порога. Подобные манипуляции имеют место при фиксированном размере франшизы.

В каких случаях выгодно оформлять каско с франшизой?

В чем интерес страховой компании при продаже страховки с франшизой догадаться нетрудно: освобождая себя от мелких выплат, страховщик экономит ресурсы. Не секрет, что обработка подобных заявок не оправдывает себя материально.

Оценка, расследование и прочее сопровождение незначительных страховых эпизодов отвлекают на себя ресурсы, часто превышающие стоимость самого ущерба.

Поэтому страховым компаниям выгоднее переложить мелкие повреждения автомобиля на плечи клиента в обмен на скидку за страховку.

Однако такой вариант не всегда выгоден владельцу авто.

При оценке целесообразности страхования с франшизой большое значение будут иметь опыт вождения, цель страхования, режим использования транспортного средства и сами условия договора.

Каждый конкретный случай требует внимательного изучения со стороны автовладельца. Тем не менее существует несколько общих рекомендаций, позволяющих определиться с необходимостью подключения данной услуги.

Когда выгодна страховка КАСКО с франшизой?

  • При значительном стаже безаварийного вождения. Когда вероятность ДТП крайне мала, нет смысла переплачивать за страховку. Кроме того, страховые компании заинтересованы в беспроблемных клиентах и стараются удерживать их всевозможными бонусами и скидками.
  • Когда основной целью приобретения полиса КАСКО является страхование от угона. В этом случае франшиза поможет существенно сэкономить на стоимости страховки.
  • Если величина скидки на полис превышает размер франшизы.
  • При наличии свободных средств, достаточных для самостоятельного устранения мелких повреждений. Для тех, чье время стоит дорого страхование с франшизой — идеальный вариант.
  • Если водитель заинтересован в сохранении безаварийного стажа. Мелкие ДТП могут существенно ухудшить этот показатель и отрицательно повлиять на стоимость будущей страховки.

Не рекомендуется соблазняться франшизой водителям-новичкам. Считается, что вероятность попадания в мелкие ДТП в первые два года вождения очень высока.

То же относится и к другим водителям, ежегодно получающим 2 и более страховых возмещения – для них страхование с франшизой также будет невыгодным.

Подведем итоги

Обобщая вышесказанное можно отметить, что франшиза – отличный способ сэкономить на страховании КАСКО для опытных водителей, имеющих внушительный стаж безаварийного управления.

Конечно, от случайностей никто не застрахован, поэтому покупая полис с франшизой нужно быть готовым к мелкому ремонту своими силами.

Но если неприятности обойдут стороной, вы получаете неоспоримые преимущества в виде существенной скидки на страховку, сохраняя при этом защиту от крупных расходов.

И в дополнение к изложенному выше предлагаем посмотреть видеосюжет об особенностях покупки полисов КАСКО с франшизой.

Источник: https://unit-car.com/avtostrahovanie/261-franshiza-v-kasko.html

Франшиза в каско: кому и зачем она нужна?

Каско с франшизой угон
статьи: Покупка машины накладывает дополнительную ответственность на ее владельца. Нужно беречь автомобиль от угона и ущерба, знать, что делать, если попадешь в аварию, какова процедура оформления ДТП и многое другое. Все это так или иначе касается такой важной темы, как автострахование.

И если понятие о КАСКО есть у большинства водителей, то тема франшизы для многих еще остается нераскрытой.

Вы можете значительно снизить стоимость каско, если включите в него франшизу при оформлении полиса в Интач. В зависимости от размера франшизы, модели автомобиля и ряда других параметров экономия может составить от 15 до 72% от начальной цены.

Выбрать размер франшизы и увидеть ее влияние на итоговую сумму можно в нашем калькуляторе сразу после получения первичного расчета:

Что такое франшиза простыми словами?

Франшиза – это обязательство застрахованного лица компенсировать часть убытков за счет личных средств в размере, установленном страховым договором. Ее размер может быть обозначен как в денежном выражении, так и в проценте от страховой стоимости автомобиля. Сумма франшизы заранее оговаривается между компанией и клиентом и прописывается в договоре.

Франшиза бывает условной и безусловной.

Юристы, как и Википедия поясняют: при условной франшизе, если убыток по страховому случаю не превысил её оговорённого в договоре размера, страховщик не выплачивает страхового возмещения.

В том случае если убыток превысил размер франшизы, он возмещается полностью. А безусловная франшиза – это часть убытка, вычитаемая при расчёте из общей суммы возмещения.

Приведем пример. Франшиза – это денежная сумма, которая не подлежит возмещению со стороны страховой компании при наступлении страхового случая. Если франшиза составляет 10 000 рублей, а сумма убытка, возникшего в результате аварии – 80 000 рублей, вы оплачиваете самостоятельно 10 000 рублей, а оставшиеся 70 000 рублей заплатит INTOUCH.

Еще несколько примеров расчетов в таблице:

Тип франшизы Размер ущерба Размер франшизы Размер итогового возмещения
Условная10 00010 0000
Условная30 00010 00030 000
Условная60 00015 00060 000
Безусловная10 00010 0000
Безусловная30 00010 00020 000
Безусловная (процентная)60 00025%45 000

Преимущества полиса с франшизой

Такой вид страхования имеет ряд преимуществ для клиента, в частности он дает значительную финансовую выгоду. Чем больше франшиза, тем меньше цена полиса. Среди других положительных моментов такого вида страховки отмечают:

Защиту от серьезных рисков. Внося в договор франшизу, страхователь получает гарантированную материальную защиту от рисков, наступивших в результате серьезных аварий, в том числе тотальная гибель ТС.

Экономию времени на мелком ремонте. При получении незначительных повреждений, таких как царапины, сколы или вмятины, автовладельцу не придется тратить собственное время на обращения в страховую организацию, чтобы получить компенсацию ущерба на сумму в пару тысяч рублей.

Кому выгодно КАСКО с франшизой?

Прежде чем оформлять такой вид договора, необходимо иметь хотя бы базовое представление об этом страховом продукте.

Такой полис будет выгоден тем, кто аккуратен на дороге и дорожит своим временем, при этом застрахованный должен быть готов взять на себя расходы на восстановление незначительных повреждений.

Безусловно, выбор варианта страховки остается за автовладельцем.

Данный вид страхования подойдет для следующих категорий автовладельцев:

Опытные водители. Полис с франшизой подойдет для тех, кто хорошо водит машину и редко попадает в ДТП, однако хотел бы застраховаться от действий других участников дорожного движения.

Начинающие водители. Неопытному автомобилисту, недавно севшему за руль, нужна дополнительная защита и гарантии того, что в случае наступления страхового случая, расходы на крупный ремонт машины возьмет на себя страховая компания. Кстати, у нас есть специальная программа каско для молодых водителей.

Владельцы подержанных машин. Этот вариант страховки подходит владельцам б/у машин, которые не волнуются по поводу мелких царапины на своем авто и редко обращаются в страховую организацию за небольшими страховыми выплатами.

Собственники дорогостоящих автомобилей. Владельцам дорогостоящих иномарок оформление КАСКО с франшизой позволит существенно снизить стоимость полиса. Выбирая страховку с франшизой, важно учитывать такие индивидуальные параметры, как манера поведения на дороге, стаж безаварийного вождения, наличие свободных финансовых средств, уровень охраны машины.

Если Вы сомневаетесь в том, стоит ли включать франшизу в договор, обратитесь к специалистам INTOUCH, которые подберут оптимальный вариант страхования с учетом Ваших потребностей. Вы также можете самостоятельно рассчитать полис КАСКО с помощью страхового онлайн-калькулятора на сайте нашей компании.

Источник: https://www.in-touch.ru/articles/franshiza-komu-i-zachem-ona-nuzhna/

Как устроена франшиза в страховании КАСКО

Каско с франшизой угон

Информация обновлена: 14.10.2019

Страховой полис КАСКО может включать в себя франшизу от страховой компании. Это условие означает, что часть расходов, покрываемых полисом, страхователь должен будет оплатить сам. Полис с франшизой обычно стоит дешевле, но при наступлении страхового случая он может оказаться невыгодным. Далее мы расскажем вам о том, как работает франшиза в страховании КАСКО.

Что такое франшиза в страховании КАСКО?

Франшиза в страховании – это доля страховой премии, которую страховщик не выплачивает. Расходы, покрываемые этой долей, должен будет оплатить страхователь. Франшиза может быть выражена в числовом значении либо представлять собой процент от страховой суммы.

Порядок применения франшизы и ее размер всегда прописываются в договоре. Страховая компания сама определяет, когда будет действовать это условие и в какую страховку его включать. Например, это условие может распространяться на отдельные страховые риски или включаться при страховании автомобилей определенных марок.

С одной стороны, франшиза позволяет сэкономить при оформлении КАСКО. При ее включении в страховку полис может стать дешевле в два-три раза. С другой стороны, полис с франшизой может оказаться невыгодным при наступлении страхового случая. При ее большом размере сумма страховой выплаты заметно снизится.

Какие бывают франшизы в страховании

Всего выделяют восемь основных видов франшиз. Они отличаются условиями наступления, порядком расчета страховой суммы и размерами долей, которые должен будет уплатить страхователь. Разные виды франшиз могут быть выгодны в разных ситуациях. Рассмотрим их подробнее.

Условная

При условной франшизе сумма возмещения выплачивается, если она превышает размер франшизы. Если она ниже этой суммы или равна ей, страховая компания не выплатит компенсацию. Условная франшиза всегда выражена в числовом значении.

Например, страхователь купил полис с условной франшизой в размере 10 000 рублей. Если ремонт повреждений у автомобиля был оценен в 9 000 рублей, то компенсацию он не получит. Но если размер ущерба будет оценен в 11 000 рублей, то он получит страховую выплату в полном объеме.

Этот вид франшизы на практике применяют достаточно редко, хотя его условия могут быть выгодны для обеих сторон. Страховые компании опасаются попыток мошеннических действий со стороны водителей, так как те намеренно будут завышать уровень ущерба. Страхователи, в свою очередь, боятся того, что страховщик будет, напротив, занижать размер ущерба, чтобы не платить компенсацию.

Безусловная

Самая распространенная и простая форма франшизы. В этом случае страхователь получит компенсацию полной суммы ущерба за вычетом размера франшизы. Доля от компенсации может быть выражена в числовом или процентном значении.

Например, автомобиль получил повреждения на 50 000 рублей. Полис был оформлен с франшизой 10 000 рублей. Следовательно, размер страховой выплаты будет составлять 40 000 рублей. В другой ситуации размер ущерба был оценен в 30 000 рублей, а франшиза составляла 15%. В таком случае размер компенсации составит 25 500 рублей. 

Безусловную франшизу страховые компании предлагают чаще всего. Чем больше ее размер, тем дешевле оказывается страховка. Такая франшиза подходит опытным и аккуратным водителям, которые редко попадают в аварии и готовы оплатить самостоятельно часть расходов на ремонт.

В безусловной франшизе выделяют два подвида – возрастающая и исчезающая. У них размер доли зависит от количества страховых случаев за период действия страховки. При возрастающей франшизе доля увеличивается с каждым страховым случаем, при исчезающей – снижается.

Динамическая

Динамическая франшиза похожа по принципу действия на безусловную, но отличается некоторыми нюансами. Первый – она всегда выражена в процентном значении. Второй – она начинает применяться только со второго страхового случая, а в первом страховщик выплачивает полную сумму компенсации. При продлении полиса франшиза продлевается вместе с ним.

Например, страхователь оформил страховой договор с динамической франшизой 3%. При первом страховом случае он получит сумму компенсации полностью. При втором страховая компания вычтет из суммы 3%, при третьем – 6%, при четвертом – 9%.

Как и безусловная франшиза, динамическая будет выгодна тем, кто редко попадает в ДТП. Ее часто рекомендуют водителям с небольшим стажем, так как она позволяет в первый раз получить страховую выплату в полном объеме.

Льготная

При данном виде франшиза не будет распространяться на оговоренные в условиях договора страховые случаи. В остальных ситуациях страховщик вычтет установленную долю из компенсации. Чаще всего льготная франшиза действует на повреждения, полученные в ДТП, если страхователь признан пострадавшим.

Например, человек оформил полис с льготной франшизой в 10 000 рублей. Его автомобиль попал в аварию и получил повреждения на 50 000 рублей. Если страхователь будет признан пострадавшим, то он получит страховую выплату в полном объеме. Если его, напротив, признают виновным, то он получит 40 000 рублей компенсации.

Как правило, льготная франшиза предусматривается только для людей, которые недавно получили водительские права. Более опытные водители оформить ее не смогут.

Временная

При временной франшизе полис будет действовать в рамках оговоренного периода времени – например, в будние дни, выходные, месяцы, сезоны или другое время. Вне этого периода ущерб не компенсируется. 

Например, водитель оформил полис с временной франшизой, которая действует только в рабочие дни. Если он попадет в аварию в выходной день, то рассчитывать на выплату он не сможет. То же самое случится, если авария произойдет в один из государственных праздников, в который установлен выходной.

Событийная 

Событийная франшиза похожа на льготную, но с той разницей, что при наступлении оговоренного страхового случая компенсация не будет выплачиваться вообще. Она может распространяться на определенные случаи, типы повреждений или даже отдельные детали. Во всех остальных случаях страхователь получит полную сумму возмещения.

Например, водитель оформил полис с событийной франшизой на угон. Если он попадет в аварию, то он сможет рассчитывать на выплату в полном объеме.. Но если его машину угонят, то компенсацию он не получит.

Регрессная

Регрессная франшиза похожа на безусловную, но с отложенным сроком действия. В этом случае страховая компания выплачивает компенсацию в полном объеме, независимо от типа страхового случая.

После восстановления машины страхователь должен будет вернуть страховщику его долю компенсации.

Иногда страхователь может сам выбрать размер регрессной франшизы – от этого будет зависеть стоимость полиса.

Например, человек оформил полис с регрессной франшизой в 10 000 рублей. При аварии он получил повреждения на сумму 30 000 рублей. Страховая компания выплатит ему сумму компенсации полностью, но после окончания ремонта она потребует вернуть 10 000 рублей.

Высокая

Вариант регрессной франшизы, который применяется при больших суммах возмещения. Она используется, когда размер доли, которую должен удержать страховщик, превышает 100 000 рублей. Страхователь получит полную сумму компенсации, после чего должен будет вернуть долю страховщика.

Высокая франшиза встречается при страховании по КАСКО очень редко. Она используется, только если размер возмещения превышает 2-3 миллиона рублей. Такая опция обычно предусматривается при страховании дорогих машин и рабочей техники, а также при оформлении полиса для юридических лиц.

В каких случаях лучше выбирать полис с франшизой

С одной стороны, франшиза позволяет сэкономить на страховании, но с другой – заметно уменьшит сумму компенсации. Поэтому при выборе КАСКО с франшизой опирайтесь, в первую очередь, на условия использования машины и ваши водительские навыки.

Полис с франшизой стоит оформить, если:

  • Вы имеете большой опыт вождения. Машины у опытных водителей реже попадают в ДТП и получают повреждения. Оформление полиса с франшизой позволит им сэкономить
  • Вы в состоянии оплатить ремонт сами. В этом случае снижение суммы компенсации не станет для вас критичным
  • Вы хотите защититься от конкретных рисков – например, от угона. Для остальных ситуаций можно включить франшизу, чтобы уменьшить стоимость полиса

При этом полис с франшизой вам не подойдет, если:

  • Вы только недавно получили водительские права. Неопытные водители чаще попадают в аварии и повреждают свои автомобили, поэтому франшиза может стать для них невыгодной
  • Автомобиль был куплен в кредит или оставлен в качестве залога. В этом случае страховую выплату получит кредитор (например, банк), а наличие франшизы может сильно уменьшить ее размер
  • Транспортное средство используется для регулярной перевозки людей или грузов (например, в такси). При постоянной эксплуатации риск повреждений возрастает. Франшиза не позволит компенсировать полученный ущерб в полном объеме

Как приобрести полис с франшизой

При оформлении полиса с франшизой важно заранее изучить ее условия и порядок применения. Узнайте, какие типы франшизы предусматривает выбранная вами компания, как рассчитывается доля страховщика, на какие случаи она может действовать. Определите оптимальный размер франшизы с учетом стоимости ремонта автомобили вашей марки. 

Порядок оформления КАСКО с франшизой – такой же, как и обычно. Нужно будет дополнительно оговорить условия этой опции и прописать их в страховом договоре. После осмотра автомобиля и расчета стоимости полиса с франшизой уплатите страховую премию любым удобным способом.

Каско по франшизе на кредитный автомобиль

При покупке автомобиля в кредит банк имеет право потребовать, чтобы покупаемый автомобиль был застрахован КАСКО. При этом в договор должны быть включены все возможные риски. При этом оформить полис с франшизой для автокредита чаще всего нельзя.

Причина в том, что при оформлении автокредита автомобиль находится в залоге у банка. Следовательно, он становится и выгодоприобретателем по КАСКО – страховая выплата идет в счет погашения долга. Франшиза уменьшает размер выплаты, из-за чего компенсация будет покрывать меньшую долю кредита.

В некоторых случаях банк может позволить клиенту оформить полис с франшизой:

  • Если он внес большой первоначальный взнос – более 30% от суммы кредита
  • Если полис КАСКО не включен в основной долг по кредиту
  • Если с даты оформления кредита прошло более года

Ремонт авто по КАСКО с франшизой

При наличии франшизы ремонт автомобиля оформляется в стандартном порядке. Нужно будет предоставить машину на осмотр, получить направление на ремонт и доставить машину в выбранную компанией СТО. После ремонта вы получите акт приема с полным описанием выполненных операций.

Франшиза рассчитывается в момент осмотра автомобиля. Страховщик определяет стоимость ремонта и вычитает из нее долю франшизу. Эту долю вам нужно будет уплатить после передачи машины на ремонт. Остальные расходы оплатит страховщик.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/insurance/baza-znanij/franshiza-v-strahovanii-kasko.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.