Каско с франшизой со второго случая

Содержание

В чем подвох дешевого полиса каско?

Каско с франшизой со второго случая

На рынке страхования огромное количество предложений по дешевому КАСКО. Это и спецпрограммы и акции, различныеурезанные покрытия и прочее.

Как же разобраться в этом разнообразии вариаций дешевых КАСКО и опций, которые страховщики предлагают своим клиентам? Попробуем вместе выяснить в чем подвох и правда экономного КАСКО и действительно ли купленный продукт будет соответствовать вашим потребностям.

Причины дешевого КАСКО

Страховые компании часто демпингуют, снижая тарифы для привлечения новых клиентов в свой портфель. Такие компании скорее всего уже столкнулись с большими проблемами и за счет снижения стоимости наращивают свои страховые активы, тем самым еще больше усугубляя ситуацию.

Если компания маленькая и молодая, то скорее всего они проработают на демпинге года 3-4 и в скором времени обанкротятся, и выплату по КАСКО в таком случае не удастся получить даже через суд. Поэтому, выбирая страховую компанию, нужно выяснить, почему цена намного дешевле, чем у конкурентов.

 А если компания надежная, то цена может складываться из целого ряда опций, которые может включать страховка. Ниже мы подробно опишем за счет каких опций можно купить дешевое КАСКО.

Франшиза

Франшиза – это та часть ущерба, которая покрывается страхователем самостоятельно при наступлении страхового случая. Существует несколько вариаций франшизы.

  • Безусловная франшиза – постоянная сумма, которая всегда покрывается покупателем самостоятельно.
  • Условная франшиза – сумма, которая покрывается страхователем при определенных условиях, например, если сумма убытка больше установленной франшизы, то страховая компания покрывает весь убыток полностью. Если сумма убытка меньше установленной франшизы, то страхователь ремонтирует авто самостоятельно. Также условная франшиза может зависеть от условия: виновен или не виновен страхователь при страховом случае. Если виновен- то оплачиваете ремонт самостоятельно на сумму франшизы, если невиновен- то все оплачивает страховая компания. Этот вид франшизы в современном страховании на российском рынке встречается уже намного реже, так как опытные страхователи уже знают, как сделать ущерб, превышающий сумму франшизы.
  • Динамическая франшиза — это вид безусловной франшизы, возрастающая франшиза в зависимости от количества страховых случаев. Например, 1-й страховой случай компания оплачивает ремонт полностью, 2-й страховой случай удерживает 5 % от стоимости автомобиля, и выплачивает лишь остаток суммы ущерба, т.е. 5 % стоимости авто вы покрываете самостоятельно. 3-й страховой случай удерживает 10% и так по возрастанию. Такой вид франшизы очень снижает стоимость КАСКО и делает его дешевым, но не выгодным, если у вас бывает более 1 ДТП в год.
  • Франшиза со 2-го страхового случая. Этот вид франшизы встречается довольно часто и позволяет удешевить полис на 10-20 %. В такой формулировке франшиза безусловная. Т.е. первый страховой случай компания оплачивает полностью, а со 2-го страхового случая и все последующие ваше участие составляет ровно сумму франшизы прописанной в полисе.

Агрегатная страховая сумма или неагрегатная

Выбирая агрегатную страховую сумму можно существенно дешевле купить КАСКО. Агрегатная – это значит вычитаемая. Что это такое и как работает? В разных страховых компаниях это понятие формулируют по — разному.

Здесь нужно внимательно читать правила страхования.

Некоторые страховщики высчитывают процент агрегатной выплаты при ущербе, некоторые страховые компании применяют агрегатную выплату только по рискам угон и полная гибель.

Вариант №1. Если в полисе установлена агрегатная страховая сумма, то это влечет к сокращению каждой выплаты на процент выплат.Проще это рассмотреть на примере.

Например, 1-й страховой случай повлек убыток на 50 000. Общая страховая сумма 800 000 руб. После выплаты страховая сумма сокращается до 750 000 руб. В проценте это на 6,25%.

2-й страховой случай повлек убыток на 80 000 руб. Выплата составит 71520 руб. согласно пропорции:
80000/750 000*100=10,6 % агрегатная выплата. 80000-10,6%= 71520 руб. к выплате.

Очевидно, что 3-я страховая выплата будет еще меньше.

Вариант №2. Может быть агрегатная выплата при угоне и полной гибели, если уже были выплаты, но на риске ущерб выплата не скажется.

Например, 1-й страховой случай произошел на сумму 30 000 руб. Агрегатная страховая сумма 500 000. Выплата полная. Второй страховой случай на 50 000, но агрегатная страховая сумма уже 500 000-30 000= 470 000. Выплата полная.  Третий страховой случай – угон или полная гибель, выплата – 470 000 -50 000 руб. = 420000 руб. минус износ до 15 %. Итого 357 000 общая выплата.

Таким образом, вы понимаете, что выгоднее будет оформить КАСКО с неагрегатной страховой суммой, т.е. постоянной и не вычитаемой.

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
Поможем с выбором

РАССЧИТАТЬ СТОИМОСТЬ КАСКО

Дешевое Каско 50/50

КАСКО Спецпрограмма 50 на 50 предполагает 50 % оплаты полной премии полиса. Сюда нельзя включить франшизу и рассрочку. Этот вид КАСКО встречается во многих страховых компаниях: Согласие, Альфастрахование, Ингосстрах, ВСК и Росгосстрах.

Расчет тарифа зависит от параметров: возраст, стаж, семейное положение, наличие детей. Дешевле и выгоднее такое страховой полис для опытных водителей со стажем вождения от 5 лет и возрастом от 25 лет. Сумма страховки во всех компаниях разная, а условия примерно одинаковые.

Суть в следующем: если за год страховых случаев не произошло, то хорошо, вы сэкономили на КАСКО 50 % от стоимости и ничего платить не надо.

Если произошел страховой случай, то у вас есть выбор: обратиться в страховую компанию и продлить полис до конца года, оплатив 50 % первоначальной стоимости, или отремонтировать авто самостоятельно, если сумма ущерба меньше взноса.

Такой вид страхового полиса может подойти и для кредитного автомобиля, если вы согласуете заранее это дешевое КАСКО с банком.

Выбор СТО

На стоимость полиса влияет еще опция под название «система возмещения» или «выбор СТО». Вы можете согласовать в договоре именно тот сервис, куда вам хотелось бы обратиться при страховом случае, если вы точно знаете, что именно в этом сервисе вопросов к качеству ремонта у вас не возникнет.

Но эта опция будет удорожать стоимость КАСКО на значительную сумму, от 3 до 5 % дороже, поэтому выгоднее будет выбрать направление страховщика. Чтобы понимать куда вас могут отправить на ремонт можно посмотреть список дилеров, с которыми у страховой компании есть договор.

Эти списки можно запросить в страховой компании, назвав вашу марку и модель автомобиля. И также можно использовать систему возмещения по калькуляции или простыми словами деньгами. Эта опция будет дороже и подлежит согласованию. В большинстве страховых компаний такой способ возмещения отсутствует, т.к.

вызывает много разногласий страхователя и страховщика в связи с расчетом стоимости ущерба.

Итак, самый дешевый вариант КАСКО –это направление страховой компании на СТО. По умолчанию, на автомобили до 3-х лет страховая направляет на ремонт на официальный дилер. Свыше 3-х лет на неофициальный дилер.

Покупая КАСКО по дешевой цене, нужно сначала задуматься: почему так дешево, изучить правила страхования и какие риски будут включены в полис. Соответствует ли цена качеству и вашим потребностям к страховке КАСКО.

Как выбрать нужное и недорогое КАСКО?

Для выбора варианта страхования на рынке множество различных программ. Мы вам дадим несколько советов для более детального подхода к этой задаче.

Выбор страховой компании и опций

Чтобы выбрать страховую компанию и более выгодный тариф можно воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО. Расчет вам даст представление, где КАСКО будет дешевле.

Затем нужно применить соответствующие опции: франшизу, рассрочку, страховую сумму, проставить сигнализацию, возраст и стаж водителей, семейное положение, кредитное авто или нет и прочие галочки, которые есть в подменю «Дополнительные параметры».

Затем выбрать несколько компаний с самой дешевой стоимостью и проанализировать условия страхования. Если разбираться в деталях, то вы сможете найти массу преимуществ в той или иной компании, но на это может понадобиться немало времени. Поэтому здесь проще будет обратиться к специалисту, задав интересующие вас вопросы.

Рассрочка

Если вы выбрали подходящий вариант, но сумма все равно великовата, можно оформить КАСКО в рассрочку. Это будет чуть дороже, чем единовременный платеж, но зато у вас есть время до следующего платежа.

Рассрочки бывают:

  • Ежемесячные;
  • ежеквартальные 1 раз в три месяца;
  • 2 платежа: второй платеж через 3 месяца или через 6 месяцев.

Спецпрограммы

Вполне может быть, что вас заинтересуют многие из них и мы вам более подробно расскажем о них и сделаем расчет.

Не все из спецпрограмм соответствуют понятию полного КАСКО, конечно они ограничены по покрытию, иначе не назывались бы спецпрограммой, но ввиду дешевой стоимости полиса, вполне могут удовлетворить потребности многих автовладельцев. Ознакомиться со спецпрограммами можно в нашей предыдущей стате — тут.

Дешевый полис КАСКО для банка

При оформлении автокредита многие банки требуют оформить полис КАСКО и предоставить копию полиса и квитанцию в банк. Особенно это актуально для заемщиков на второй год выдачи кредита и все последующие.

Оно и понятно: любой финансовой организации нужно быть уверенной, что залоговое имущество банка будет в целости и сохранности, обеспеченности возврата денежных средств и процентов, из которых и состоит прибыль банка. Страхование – это необходимая мера для всех видов залогового имущества.

Это относится и к домам, квартирам, складам, фермам, заводам, всего имущества, которое приобретается на кредитные средства. А автомобиль относится к более рисковому виду кредитования. Каждый день происходит тысячи ДТП по всему миру, машины разбиваются до полной гибели. Угоняют также сотни автомобилей каждый день.

Статистика говорит сама за себя.
Ранее мы писали о том, обязательно ли каско для банка и какие условия по каско в ВТБ, Сбербанке и Сетилем банке.

В наши кризисные времена многие банки идут на уступки и разрешают оформить страховку со многими льготами.

  • КАСКО с франшизой
  • КАСКО в рассрочку
  • КАСКО с агрегатной страховой суммой
  • КАСКО по двум рискам: угон и полная гибель или КАСКО с большой франшизой свыше 60 000 руб.
  • КАСКО по спецпрограмме, КАСКО 50 на 50 и многие другие.

Все вышеперечисленное позволяет дешево купить КАСКО для банка, а вам оставаться уверенным в завтрашнем дне. Мы уже много рассказывали вам об экономном КАСКО для банка в других статьях.

 Ведь если не будет страхового полиса, готовы ли вы работать за двоих, чтобы закрыть кредит? Да ещё и остаться совсем без машины? Это влечет и транспортные неудобства и денежные.

Понятно, что маленький ущерб вы можете покрыть самостоятельно, а если крупное ДТП? Страховка в помощь. Подумайте об этом.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5aa7cc0bdcaf8e00b9049e98/v-chem-podvoh-deshevogo-polisa-kasko-5ad0c38255876b6ea07ca80f

Как работает франшиза в КАСКО, что это такое и ее разновидности

Каско с франшизой со второго случая

Есть возможность значительно сэкономить, отказавшись от возмещения небольших повреждений. Занимаясь автострахованием, расскажем, как работает франшиза в КАСКО, ее разновидности, и каким водителям это будет интересно.

Суть – неполное покрытие убытков при наступлении страхового случая. Часть суммы оплачивает сам страхователь. Существуют различные виды: в процентах или фиксированном размере, с одинаковым размером не возмещаемой суммы или динамические (увеличивающиеся при каждом ДТП). Чтобы выгодно оформить автостраховку, нужно знать, как работает франшиза в КАСКО разных типов.

Суть франшизы – неполное покрытие убытков при наступлении страхового случая. Часть суммы оплачивает сам страхователь.

Как работает франшиза в КАСКО разных видов

Есть несколько видов. Чтобы понять, как работает франшиза в КАСКО, ознакомьтесь с основными.

Может выражаться в процентах от страховой суммы. Например, 2% от 500 000 р. составит 10 000 р. Обратите внимание: если в договоре прописано, что возмещение рассчитывается с учетом амортизации, то пропорционально уменьшается. Скажем, новый оригинальный капот на авто стоит 30 000 р. Через год, с учетом амортизации, оценка будет 25 000 р. Два процента составят 500 р. вместо 600 р.

Гораздо чаще выражена в фиксированной сумме. Например, 10 000 рублей Вы всегда оплачиваете сами. Остальное возмещает страховая.

Может действовать не с первого убытка. Если применяется со второго и более, называется динамической. Также делится на условную и безусловную.

Наиболее распространена безусловная, действующая с первого страхового случая. Прибыльна для страховых компаний, ее чаще предлагают.

Рассчитать стоимость КАСКО

Условная и безусловная

При условной, если убыток больше ее размера, возмещение выплачивается в полном объеме. Без удержаний. При безусловной – невозмещаемая сумма всегда удерживается страховой компанией.

Первая удобнее клиенту. Но из-за мошеннических действий аферистов российские СК отказались от нее.

Страхователи, при повреждении машины на небольшую стоимость, стремились «добить» до нужного размера и получить выплату.

Сегодня, говоря, что такое франшиза при КАСКО, рассматривают именно безусловную. Вне зависимости от размера ущерба, она ложится на плечи собственника.

Сегодня, говоря о франшизе при КАСКО, подразумевают именно безусловную.

Страховка с динамической франшизой

Динамическая подразумевает, что ее размер отличается для каждого страхового случая. Например, при первом она может не применяться. При втором составлять 5 000р. При третьем – 10 000 р. Или все те же 5 000 рублей, зависит от условий договора.

Одно ДТП в год – распространенное явление. Вероятность попасть в два или три уже меньше. Хороший вариант для тех, кто ездит аккуратно.

Наиболее распространенная франшиза такого типа — со второго страхового случая. Первый покрывается полностью. Далее невозмещаемая часть остается неизменной.

Плюсы и минусы

Главный плюс – снижение стоимости бланка . И избавление от волокиты по оформлению мелких аварий. Но даже если ущерб больше франшизы, выплата будет за ее вычетом.

Влияние на стоимость полиса КАСКО

Когда сотрудники объясняют, что такое франшиза при страховании КАСКО, делают упор на снижении стоимости автостраховки. Обычно оптимальна небольшая франшиза. Приводим пример расчета в СК Ресо-Гарантия для Volkswagen Tiguan 2017 г.в., оцененного в 1 600 000 р.

Подобные условия – хорошая замена страхованию только от хищения. За те же деньги получаете страховку от крупных повреждений транспорта. Только учтите, что при угоне или тотальном уничтожении транспорта (без возможности восстановления), она также удерживается.

Выгоды для страховщика и страхователя

Для страхователя выгоды очевидны. Полис дешевле. При мелких царапинах можно не собирать справки и не ехать в страховую. Зачастую сэкономленное время стоит дороже, чем возмещение по царапине на бампере. А большое количество страховых выплат влечет удорожание автостраховки в последующие годы.

Страховщику тоже интереснее оформлять такой бланк . Расходы по ведению процесса при ущербе в 10 000 р. и в 200 000 р. практически одинаковые. При незначительных ДТП страховая компания тратит на оформление больше денег, чем на ремонт авто.

Обычно оптимальна небольшая франшиза. При мелких царапинах можно не собирать справки и не ехать в страховую.

Что важно помнить о франшизе в КАСКО

Бывают предложения оформить КАСКО недорого. Но в расчет включена большая невозмещаемая сумма. Уточняйте это.

Если оформлен полис с франшизой со второго случая, клиенты часто специально не заявляют небольшие сколы и потертости. Чтобы первый крупный ущерб был возмещен полностью. И это разумно.

Страховщик, направляя автомобиль в сервисный центр, целиком оплачивает ремонт. Клиент стоимость франшизы вносит через кассу или через личный кабинет онлайн, компенсируя ее.

Такие условия интересны для опытных аккуратных водителей, редко попадающих в аварии. Для людей с агрессивным стилем вождения лучше оформить полное КАСКО.

Источник: https://avto-yslyga.ru/franshiza-v-kasko-kak-rabotaet/

Каско с франшизой со второго случая

Каско с франшизой со второго случая

Понятие франшиза появилось в автостраховании сравнительно недавно, и многие автовладельцы относятся к этому условию недоверчиво.

Люди не совсем понимают, какие выгоды и преимущества даёт им включение этого пункта в условия договора.

Если разбираться детально, то франшизой называют определённую часть ущерба, которая возмещается автовладельцем, освобождая страховщика от обязательств. Взамен клиенту предлагается скидка при покупке КАСКО, и чем больше франшиза, тем меньше стоимость полиса.

Порог самостоятельного возмещения ущерба устанавливается страхователем и прописывается в условиях договора. В целом этот механизм выглядит достаточно прозрачно и не содержит подводных камней.

Однако некоторые автовладельцы не понимают, как работает Каско с франшизой со второго случая, поэтому этот вопрос требует тщательного рассмотрения.

Зачем нужна франшиза?

Многие считают, что франшиза выгодна только страховой компании, поэтому её так настойчиво предлагают включить в условия договора. Такое мнение верно только отчасти.

Действительно, устанавливая порог возмещения ущерба, страховщики значительно сокращают свои расходы, снимая с себя ответственность по незначительным выплатам.

Согласно статистике, больше 60% страховых случаев приходится на незначительные повреждения: оторванное зеркало, помятый бампер, поцарапанное крыло.

Если брать КАСКО с полным покрытием, по каждому из перечисленных случаев страховая компания обязана выплатить сумму, эквивалентную ущербу, или выдать направление на СТО для бесплатного ремонта.

Учитывая, что таких страховых событий подавляющее большинство, убытки страховщиков подсчитать несложно. Перекладывая незначительный ремонт на плечи водителей, компания, безусловно, остаётся в существенном плюсе.

Выгода для автовладельцев заключается в том, что они получают весомую скидку при покупке полиса КАСКО с франшизой, иногда до 60% от реальной стоимости. Здесь преимущества тоже очевидны: скидка предлагается сразу при оплате полиса, а страховой случай в период его действия может и не наступить.

Разумеется, такой вариант не подойдёт неаккуратным водителям, которые регулярно становятся участниками мелких ДТП. Если постоянно оплачивать ущерб из собственного кармана, полученная скидка теряет свою привлекательность.

Как работает франшиза?

Отметим, что страховые компании предлагают своим клиентам несколько вариантов франшизы, которые различаются механизмом действия. Благодаря такому разнообразию каждый автовладелец сможет выбрать оптимальный для себя вариант.

Лучше всего принцип работы этого условия отображает условная франшиза. Здесь следует уточнить, что такой вариант встречается на страховом рынке достаточно редко, но в качестве примера он подходит идеально.

Допустим, что человек застраховал свою машину на полмиллиона рублей, согласившись на условную франшизу в 15 000.

Спустя некоторое время этот автолюбитель, выезжая со стоянки, «притёр» припаркованный рядом автомобиль и оторвал на своём авто зеркало.

После оформления страхового случая ущерб был оценен в 12 000 рублей. Согласно правилам КАСКО с франшизой, страховая компания не возмещает ущерб, и ремонтом занимается незадачливый автовладелец. Это обусловлено тем, что сумма полученных повреждений меньше установленного порога выплат.

Оставим ту же задачу, но немного изменим условия. Скажем, что водитель «притёрся» намного серьёзнее, и вместе с оторванным зеркалом у автомобиля был разбит бампер, помято крыло и содрана краска.

Допустим, что суммарный размер повреждений составил 18 500 рублей. В этом случае компания обязана компенсировать ущерб в полном объёме, ведь он превышает установленный порог.

В зависимости от вида франшизы, механизм её действия несколько меняется. Например, возмещение происходит за вычетом оговоренной ранее суммы, страховка действует только в определённые часы или ущерб компенсируется полностью, но потом автовладелец вносит франшизу.

На этом фоне интересным вариантом выглядит франшиза со второго случая.

Как понять «второй случай»?

Этим простым выражением обозначается динамическая франшиза. Принцип её действия можно понять из названия: величина ущерба, который автовладельцы оплачивают самостоятельно, увеличивается с каждым последующим обращением за страховыми выплатами.

Происходит это по такой схеме:

  • первое ДТП – выплаты производятся в полном объёме независимо от суммы ущерба;
  • вторая авария – 5% от ущерба оплачивает автовладелец;
  • третье обращение – на долю страхователя приходится уже 10% оплаты;
  • четвёртое и далее – франшиза составит 20%.

Такой вариант страхования считается выгодным для опытных водителей и новичков.

Привлекательность обусловлена тем, что клиенты страховых компаний, зная о повышении франшизы, начинают вести себя на дороге намного аккуратнее. Даже если авария всё же произойдёт, по первому обращению ремонт будет оплачен страховщиком полностью.

Порядок обращения

Независимо от вида франшизы в договоре КАСКО возмещение ущерба всегда производится по одной схеме. Этот порядок обычно указывается в памятке, которую автовладелец получает вместе с полисом.

Для правильного оформления страхового случая выполняются следующие действия:

  • вызвать полицию и получить копию протокола;
  • сообщить страховщику о случившемся;
  • представить машину для оценки ущерба в отдел по урегулированию убытков;
  • собрать установленный пакет документов;
  • написать заявление о возмещении ущерба.

Сроки обращения за страховыми выплатами регулируются условиями договора, но обычно клиенту даётся 5-10 дней на сбор документации и написание заявления.

Если предусмотренный договором срок обращения истёк, компания вправе отказать в выплатах на законных основаниях. Примечательно, что добиться возмещения ущерба в таком случае не получится даже через суд.

Источник: https://KypilPrava.com/casco/franchise/franshiza-po-kasko-vtoroy-strahovoy-sluchay/

Что такое франшиза в КАСКО, как выбрать, когда лучше отказаться

Каско с франшизой со второго случая

С условиями страхования можно ознакомиться на странице:

КАСКО с франшизой

Франшиза в КАСКО

КАСКО с франшизой дает возможность сэкономить на стоимости полиса до 60%. Но прежде чем застраховать автомобиль с франшизой, нужно подробно изучить все преимущества и недостатки опции.

Что такое франшиза

Франшиза в страховании — это заранее оговоренная сумма ответственности, которую страхователь перекладывает на свои плечи. Такой вид страхования подойдет как опытным водителям, так и новичкам, которые хотят сэкономить.

В страховании принято делить франшизу на условную и безусловную. В договорах у страховых компаний четко прописаны эти определения.

  • При условной франшизе страховщик не возмещает убыток, если его размер не превышает или равен размеру франшизы. Если ущерб больше франшизы, то сумма франшизы при выплате страховой компенсации не учитывается.

Пример. Страховая сумма 500 000 рублей. Условная франшиза при страховании была выбрана в размере 150 000 рублей. При ущербе до 150 000 рублей, страхователь будет самостоятельно ремонтировать автомобиль. При ущербе размером 150 001 рубль страховщик отремонтирует транспортное средство полностью за свой счет.

  • При безусловной франшизе каждая страховая выплата будет произведена за вычетом суммы оговоренной в договоре.

Пример. Страховая сумма 500 000 рублей, безусловная франшиза 50 000 рублей. Ущерб составил 130 000 рулей. Страховая компания отремонтирует автомобиль на сумму 130 000 – 50 000 = 80 000 рублей, оставшуюся сумму (размер франшизы) страхователь оплачивает самостоятельно на СТОА.

В полисах КАСКО чаще применяется безусловная франшиза.

Типы безусловных франшиз:

  1. безусловная франшиза на первый случай предусматривает уменьшение размера возмещения по первому страховому случаю на размер установленной франшизы;
  2. безусловная франшиза со второго случая предусматривает уменьшение размера возмещения по второму страховому случаю и последующих на размер установленной франшизы.
  3. при прогрессивной безусловной франшизе сумма, удержанная страховой компанией, будет увеличиваться при каждом новом страховом случае.
  4. при условно-безусловной франшизе сумма компенсации при каждом страховом случае будет уменьшаться. За исключением случаев, когда при ДТП нет вины страхователя или ущерб был причинен установленным третьим лицом.

Если в договоре страхования не указан тип франшизы, то, как правило, франшиза считается «безусловной».

Договором страхования могут быть предусмотрены другие виды и условия применения франшизы.

Плюсы и минусы франшизы

При оформлении франшизы важную роль играет опыт и стиль вождения владельца автомобиля. Ведь в итоге франшиза может стать как достоинством, там и недостатком.

Если сомневаетесь, какая франшиза подойдет именно вам, лучше всего проконсультироваться со страховым агентом. Он подробно расскажет о деталях франшиз в разных страховых компаниях.

Вам останется только выбрать программу с франшизой в КАСКО или отказаться от такой опции.

Главным преимуществом договора КАСКО с франшизой является цена. При более низкой стоимости полиса, как минимум, в два раза, автомобиль остается защищенным от крупных повреждений и от угона. Размер ответственности, который страхователь готов взять на себя определяется самостоятельно. В разных страховых компаниях можно выбрать франшизу от 9 000 до 90 000 рублей.

Посмотрим, как будет меняться цена на полис КАСКО для автомобиля Volkswagen Jetta, 2013 г.в, страховой стоимостью 476 000, с одним водителем в возрасте 37 лет и стажем 14 лет при увеличении стандартной франшизы.

стоимость безусловнойфраншизыстоимость полиса
без франшизы40 263
10 00021 778
20 00015 939
30 00013 259
75 00012 292

Как видим, цена за полис КАСКО с франшизой снизилась на 70%

В страховых компаниях представлен большой выбор совершенно разных программ страхования. Например, Югория предлагает «Формулу 50» с безусловной франшизой. Такой вариант подойдет на случай большого ущерба. При оформлении полиса заплатить придется только 50% от полной стоимости.

В Liberty страхование есть программа КАСКО mini, с применением условной франшизы. Если ущерб превышает 15% от страховой суммы автомобиля и составляет не менее 150 000 рублей, а также в случае полной гибели автомобиля, страховое возмещение производится полностью. Если ущерб менее или равен 15% стоимости автомобиля и 150 000 рублей соответственно, то страховая выплата не производится.

Наличие франшизы сокращает количество обращений к страховщику за компенсацией. Ведь мелкий ремонт выполняется за счет автовладельца. Как следствие, если не было обращений, то и цена полиса на следующий год будет рассчитываться с учетом безаварийной езды.

Франшиза может стать невыгодной, если вы неправильно рассчитаете все риски наступления страхового случая. Сориентироваться в предложениях страховых компаний поможет грамотный страховой агент.

Когда можно выбирать страховку с франшизой

Страховка с франшизой, в первую очередь подойдет аккуратным водителям. По статистике Ренессанс страхование, у 75% владельцев полиса КАСКО не больше одного страхового случая в год. Наличие опыта и спокойный стиль вождения сводят почти до нуля возможность ДТП. Таким водителям страховка нужна на всякий случай. Лучший вариант в такой ситуации это безусловная франшиза.

Также при уверенном вождении, можно сэкономить, если оформить франшизу по виновнику. В Ренессанс страхование такая программа так и называется «по виновнику».

При такой программе страхования франшиза не будет применяться если виновным в происшествии окажется иное установленное лицо.

КАСКО с франшизой подойдет и неопытным водителям. Как правило, у новичков выше вероятность страхового случая, поэтому и стоимость полного КАСКО будет внушительная.

На тот же автомобиль, который рассматривали в предыдущей главе, Jetta, 2013 г.в, страховой стоимостью 476 000, с одним водителем, но в возрасте 18 лет без стажа, полис с минимальной франшизой (без нее страховщик даже не предлагает страховаться) 10 000 рублей будет стоить 97 000 рублей. При максимальной франшизе 75 000 — 47 000 рублей.

Как видим, стоимость существенно снижается за счет франшизы. Кроме суммы франшизы, такой полис ничем не отличается от простого полиса КАСКО. Он покрывает все основные риски от крупного ущерба и угона.

Можно сэкономить на стоимости полиса КАСКО, если оформить динамичную франшизу, например, «Со второго случая». Особенность такой программы в том, что полностью покрывается только первый страховой случай, последующие за вычетом франшизы.

Когда лучше отказаться от франшизы в КАСКО?

Однозначно, франшиза невыгодна водителям, которые по статистике, чаще всего попадают в аварии. Для них экономия на полисе может обернуться в частые непредвиденные расходы на ремонт транспортного средства.

Как правило, это молодые люди без опыта вождения, но с большой любовью к скорости.

Важно учитывать и тот факт, что частые обращения к страховщику значительно увеличат стоимость полиса КАСКО на следующий год, даже если вы обратитесь в другую компанию.

В заключении можно сказать, что франшиза — это отличное дополнение к полису КАСКО для тех, кто не хочет переплачивать. Нужно только грамотно оценить свои навыки вождения. Если сомневаетесь, стоит ли включать франшизу в договор КАСКО, посоветуйтесь со страховым агентом.

Источник: https://iplanet.su/blog/articles/chto-takoe-franshiza-v-kasko/

Виды франшизы для договора КАСКО

Каско с франшизой со второго случая

Выбирая договор КАСКО со скидкой, обязательно нужно знать, какая бывает франшиза. В условиях страхования дается определение шестнадцати ее видам. А выбор уже будет за вами.

Незнание закона не освобождает от ответственности.

Давайте подробно разбираться, какие бывают виды франшизы КАСКО и чем они отличаются друг от друга. Чтобы в будущем быть уверенным в достойном возмещении убытка. А рассчитать стоимость договора с франшизой вам поможет бесплатный калькулятор КАСКО на нашем сайте.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза представляет собой частичное уменьшение страховой выплаты на сумму установленной франшизы. То есть она вычитается из общего размера возмещения. Чаще всего в договорах КАСКО встречается именно этот вид.

Представим, что по договору установлена франшиза в размере 10000 рублей. После регистрации страхового события была начислена выплата – 30000 рублей. На руки же клиент получит 20000 рублей.

Возрастающая безусловная франшиза

Возрастающая безусловная франшиза напрямую зависит от того, сколько раз за год будет зафиксирован страховой случай. И при каждой аварии будет вычитаться из суммы убытка. Например, для первого страхового случая установлена франшиза в размере 10000 рублей, для второго – 20000 рублей, а для третьего и последующих – 30000 рублей.

Условная франшиза

Преимущество, которое предоставляет условная франшиза, заключается в том, что если убыток значительный и превышает процент франшизы, то рассчитанная сумма возмещения выплачивается в полном объеме. А если ущерб будет меньше, оплачивать его придется из собственного кармана. Но эта разновидность франшизы используется достаточно редко, так как является убыточной.

Таким образом, если в условиях договора значится франшиза в размере 15000 рублей, то при наступлении страхового события с ущербом в 20000 рублей, страховщик обязан его возместить в полном объеме. А если убыток будет равен 7000 рублей, то придется платить самому.

Динамическая франшиза

Особенность динамической франшизы состоит в том, что она начинает действовать не с первого страхового события, а со второго. Причем с каждым последующим убытком она будет увеличиваться. Например, после первой аварии собственник ТС получает 100% выплаты, после второй – за минусом 5% (франшиза), а после третьей – за минусом 10% и так далее.

Исчезающая франшиза

Размер исчезающей франшизы будет зависеть от того, сколько раз в течение срока действия договора страхователь попадал в ДТП.

Только в отличии от возрастающей безусловной франшизы, сумма с каждым зафиксированным убытком будет уменьшаться.

Так при наступлении первого страхового события из суммы ущерба будет вычтена франшиза в размере 30000 рублей, второго – 20000 рублей, а третьего и последующих – 10000 рублей.

Агрегатная франшиза

Агрегатная франшиза подразумевает собой уменьшение ее общего объема в зависимости от количества страховых событий. Сумма первого и последующих убытков будут вычитаться из определенного сторонами сделки размера франшизы до тех пор, пока он не будет равен нулю.

Например, клиенту была установлена франшиза равная 60000 рублей. Произошел первый страховой случай, и сумма ущерба составила 40000 рублей. Страхователь в этом случае возмещение не получит, но размер агрегатной франшизы будет уменьшен до 20000 рублей.

Спустя полгода собственник ТС попал в аварию, и СК был насчитан ущерб в размере 50000 рублей. Учитывая оставшуюся франшизу, на руки он получит 30000 рублей. А при регистрации следующего убытка сумма страхового возмещения будет выплачена полностью.

Франшиза «по событию»

Такая франшиза основывается на определенном страховом случае по любому их рисков ущерб или угон. Например, клиент изъявил желание установить ее по риску нанесения повреждений третьим лицом или бродячими животными. За исключением этого условия ущерб по другим страховым событиям будет выплачен в полном объеме.

Временная франшиза

Обычно временная франшиза начинает действовать с момента оформления полиса КАСКО и представляет собой определенную защиту от страхового мошенничества. Во время ее действия страховая компания освобождается от обязанности возмещения ущерба.

Некоторые страховщики используют подобную процедуру при страховании риска «GAP» (сохранение стоимости автомобиля в случае полной гибели или угона). Временная франшиза при этом обычно составляет не менее 10 суток. Означает это, что в течение первых 10 дней действия договора КАСКО страховщик при наступлении страхового события ответственности не несет.

Франшиза «только на первый страховой случай»

После регистрации первого страхового события при расчете размера выплаты будет вычтена сумма установленной франшизы. При наступлении второго – возмещение ущерба будет перечислено полностью.

Так, например, если франшиза равна 10000 рублей, а выплата по первому страховому случаю – 20000 рублей, то на руки собственник ТС получит только 10000 рублей.

Зато все последующие убытки будут оплачены в полной мере.

Франшиза «со второго страхового случая»

Франшиза имеет принцип действия, такой же, как и предыдущая, только вычитается из суммы второго зарегистрированного убытка. Возмещение ущерба по первому страховому событию производится в полном объеме.

Например, условиями договора установлена франшиза в размере 10000 рублей. При наступлении первого страхового случая выплата будет в полном размере. Через 3 месяца было зафиксирована вторая авария, возмещение ущерба по которой составило 40000 рублей. Владелец ТС, за минусом франшизы, на руки получит 30000 рублей. Убыток по третьему страховому событию будет выплачен так же полностью.

Франшиза «виновника»

Этот вид франшизы применяется в отношении любого риска и рассчитывается как безусловная. Исключением из такого условия является те моменты, когда виновник произошедшего страхового события установлен. Это значит, что страхователь в таком случае получает полноценную выплату.

Самостоятельная франшиза

Самостоятельная франшиза устанавливается тогда, когда по какой-либо причине страхователь не может предоставить свое ТС для проведения предстрахового осмотра. И действует до того момента, когда процедура будет пройдена. Выражается она в процентном соотношении и может составлять до 70% страховой выплаты.

Персональная франшиза

Персональная франшиза применяется в том случае, когда, например, в момент аварии автомобилем управляло лицо не соответствующее возрастной категории и опыту вождения, прописанным в договоре по КАСКО.

Таким образом, если в условиях к полису значится, что ТС могут управлять только водители не моложе 30 лет и со стажем не менее 5 лет, то при игнорировании этих правил будет применена франшиза.

Франшиза для водителей

Представляет собой один из подвидов персональной франшизы. Вводится франшиза для водителей в том случае, когда ТС управлял человек, не вписанный в полис КАСКО.

Франшиза на отдельные элементы автомобиля

Франшиза на отдельные элементы автомобиля – это один из видов физической франшизы, которая применяется к некоторым деталям ТС. Например, представим, что такая франшиза установлена на элементы лакокрасочного покрытия. В случае повреждения покраски автомобиля возмещение ущерба производиться не будет.

Установочная франшиза

Установочная франшиза применяется компаниями довольно редко. Условием для ее начисления будет отказ собственника ТС наклеить на лобовое стекло специальный знак при заключении договора КАСКО.

Как вы могли убедиться, франшиз огромное множество, но каждая из них подразумевает освобождение страховщика от уплаты части убытка.

Какая же франшиза в договоре КАСКО поможет сэкономить? Лучшим вариантом и самым популярным среди владельцев ТС является стандартная безусловная франшиза.

Но в силу ее многообразия, условия применения каждый выбирает в зависимости от своих потребностей и возможностей.

Источник: https://kbm-osago.ru/kasko/blog-kasko/vidy-franshizy-dlja-dogovora-kasko.html

Франшиза «Со второго страхового случая»

Каско с франшизой со второго случая

Франшизой в сфере страхования называют ту часть убытков, которую страхователь покрывает самостоятельно. Существуют несколько видов франшиз, какую стоит выбрать?

Каждый автовладелец решает для себя сам, исходя из таких факторов, как финансовая выгода, опыт, стиль вождения, стоимость застрахованного автомобиля и т. д.

Так, например, часто автолюбители останавливаются на различных разновидностях динамической франшизы, когда с каждым новым страховым случаем денежная сумма, выплачиваемая страховой компанией, уменьшается на определенное количество процентов.

Кроме того, популярна в последнее время франшиза «Со второго страхового случая», особенно среди молодых водителей.

Принцип франшизы «Со второго страхового случая» кроется в её названии. При наступлении первого страхового случая автовладелец получает денежное возмещение в полном объеме, а при втором, третьем и последующих случаях – самостоятельно покрывает часть ущерба, оговоренную в договоре. Разберем франшизу «Со второго страхового случая» на простом примере:

  1. Стоимость страховки на Renault Duster 2012 г.в. составляет 33 000 рублей, а с франшизой «Со второго страхового случая» (сумма франшизы 10 000 рублей) около 22 000 рублей*.
  2. В случае первого ДТП, общий ущерб от которого составил, например, 20 000 рублей, страховая компания полностью оплачивает эту сумму.
  3. Если в течение года случилось второе ДТП с ущербом в размере, например, 15 000 рублей, то страховщик покрывает только 5 000 рублей.
  4. Оставшиеся 10 000 автовладельцу придется оплатить либо страховой компании, либо техническому центру, в котором будет осуществляться ремонт.

* Стоимость страховки с франшизой можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора КАСКО .

В большинстве ситуаций покупатели страховок с такой франшизой – это автовладельцы с небольшим стажем вождения, которые пока не уверены в своих навыках. Благодаря подобному полису водитель получает необходимую защиту (ведь первый страховой случай полностью оплачивается страховщиком) и при этом может неплохо сэкономить на страховке.

Очевидно, что главный плюс франшизы «Со второго страхового случая» для водителей с небольшим стажем заключается в том, что стоимость КАСКО становится ниже 20-40%.

Не секрет, что страховка для данной категории страхователей рассчитывается с применением самых высоких базовых коэффициентов. Вот почему франшиза со второго случая позволяет им сэкономить значительную сумму.

Зачастую заключение такого договора – единственная возможность значительно снизить стоимость страховки для молодых водителей.

Оправданность выбора в пользу подобной страховой франшизы подтверждает и статистика. Согласно данным исследований, вероятность попасть в ДТП два и более раз в течение одного года примерно на 75% ниже, чем вероятность единичной аварии за год.

А вот та категория водителей, которым франшиза «Со второго страхового случая» точно не подойдет – это так называемые «лихачи».

Если придерживаться агрессивной манеры езды и каждые несколько месяцев попадать в ДТП, тогда лучше воспользоваться другими тарифными предложениями.

Как правило, размер франшизы определяется индивидуально, и эта сумма фиксируется в договоре между страхователем и страховщиком. Разные страховые компании предлагают свои варианты франшиз. Наиболее распространены следующие варианты франшизы после N-ого страхового случая:

  • 10% после второго страхового случая,
  • 15% – после третьего,
  • 20% – после четвертого и т. д.

Юридически страховка с франшизой «Со второго страхового случая» мало чем отличается от стандартного КАСКО. При ДТП, угоне или другой неприятности с авто, алгоритм действий будет вполне привычным.

  1. Обратиться в свою страховую компанию и сообщить о случившемся.
  2. После определения суммы возмещения страховая компания переводит эти денежные средства на счет того техцентра, который будет выполнять ремонт.
  3. Если же речь идет о втором и последующем страховом случае в течение года, то из этой суммы будет вычтена величина франшизы, прописанная в договоре.

Многие страховые компании предлагают множество других способов сэкономить на полисе КАСКО, в числе которых есть один, в целом похожий на франшизу «Со второго страхового случая», – тариф КАСКО на один страховой случай.

Подобный договор предусматривает покрытие всех тех же рисков, что и при обычном КАСКО, то есть повреждений транспортного средства различного характера, угона машины, противоправных действий третьих лиц и т. д.

Главное отличие такой страховки заключается в том, что выплаты по первому страховому случаю производятся в полном объеме, однако после этого полис становится недействительным. Приобретая КАСКО на один страховой случай можно сэкономить до 50%.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_franshiza_so_vtorogo_sluchaja

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.