Каско с франшизой минусы

Содержание

Что такое франшиза в страховании КАСКО?

Каско с франшизой минусы

Страховые компании нередко предлагают своим клиентам оформить полис КАСКО с франшизой, получив при этом определённую скидку по страховке.

Однако данное условие в страховом договоре может иметь определённые недостатки и преимущества в случае наступления страхового события.

Что такое франшиза в КАСКО простыми словами?

Под франшизой принято понимать денежную сумму, которую страхователь не сможет получить от страховщика в случае наступления страхового события.

Размеры франшизы устанавливаются сторонами сделки и фиксируются в договоре. Данная сумма может иметь абсолютное значение (например, в российских рублях или американских долларах) или выражаться в процентах.

Что такое франшиза в страховании по КАСКО? В данном случае речь идёт об условии, включенном в страховой договор, согласно которому страхователь обязуется взять на себя часть расходов, возникших при наступлении страхового события.

Таким образом, страховая компания в отдельных случаях может лишь частично возместить нанесённый ТС ущерб.

Соглашаясь на франшизу, клиент получает скидку по страховке. Однако далеко не всегда страхователю удаётся сэкономить на полисе, потому как в большинстве случаев включение данного условия в договор выгоднее компании-страховщику.

Как работает франшиза в КАСКО?

Франшиза имеет несколько разновидностей, с которыми следует ознакомиться перед подписанием договора со страховой компанией.

Чаще всего стороны договариваются о фиксированной сумме, которую должен будет оплачивать сам клиент при наступлении страхового события.

Однако нередко встречается процентное соотношение франшизы к страховой сумме (например, если её размеры – 3%, а ущерб равен 450 тыс. рублей, страхователь оплачивает за свой счёт 13 500 рублей).

Существуют и другие разновидности франшизы:

  • условная (иначе невычитаемая);
  • безусловная (то есть вычитаемая).

В первом случае клиент обязуется за свой счёт осуществлять ремонт автомобиля, если размеры ущерба не превысили величину установленной договором франшизы. Если же нанесённый ТС вред выше данного лимита, страховщик обязуется полностью оплатить ремонтные работы.

К примеру, если размеры условной франшизы составляют 20 тыс. рублей, а ущерб, причинённый ТС, равен 15 тыс. рублей, собственник автомобиля осуществляет ремонт за свой счёт без помощи страховщика. Если же сумма ущерба достигла 30 тыс. рублей, страховая компания полностью оплатит восстановительные работы.

Безусловная франшиза подразумевает, что клиент в любом случае должен будет оплатить установленную договором сумму, независимо от величины оценённого специалистом имущественного ущерба.

Как работает страховка КАСКО в таком случае? К примеру, если размеры франшизы составляют 25 тыс. рублей, выплата страхового возмещения будет осуществлена при условии вычета данной суммы из компенсации.

Страхование по КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Выше было рассмотрено, что такое франшиза при КАСКО, однако невозможно однозначно сказать, выгодно ли включение данного условия в договор о добровольном страховании ТС. Клиент самостоятельно выбирает её размеры, которые в дальнейшем влияют на стоимость страховки.

Открытие франшизы выгодно опытным водителям, редко попадающим в ДТП и обладающим уверенными навыками вождения.

Если вы желаете сэкономить на страховке или имеете большой водительский стаж, КАСКО с франшизой позволит вам получить необходимую защиту и скидку на оформление полиса.

Как правило, данное условие включается в договор, если водитель не желает заниматься бумажной волокитой для оформления страхового события из-за незначительных повреждений своего ТС.

Франшиза обладает следующими преимуществами:

  • позволяет сэкономить на страховом полисе;
  • защищает автомобиль от серьёзных повреждений;
  • не требует обязательного обращения в страховую компанию для оформления страхового события в случае, если сумма ущерба не превышает установленный договором лимит.

Стоит отметить, что на территории России наибольшей популярностью пользуется безусловная разновидность франшизы.

Как приобрести полис с франшизой?

Подобная услуга предоставляется многими российскими компаниями-страховщиками, к примеру, ООО «Ренессанс Страхование», ПАО «Росгосстрах», АО «АльфаСтрахование» и т. д.

Достаточно обратиться в ближайший к вам офис, получить подробную консультацию специалиста, подготовить комплект необходимых документов и заключить договор.

Как действовать при наступлении страхового события?

Порядок действий в случае наступления оговорённого договором страхового события не отличается от стандартного. Владелец полиса обращается в офис страховщика с соответствующим заявлением о страховом случае, дополняя его документами, подтверждающими факт ДТП.

Как только страховщик примет решение по конкретной заявке, страхователь получить сумму страхового возмещения за вычетом суммы, указанной в качестве франшизы.

Когда страховка с франшизой невыгодна клиенту?

Включение данного условия в страховой договор невыгодно неопытным водителям с небольшим стажем вождения или чувствующим себя неуверенно за рулём ТС. Если вы часто попадаете в ДТП или имеете повышенный риск наступления страхового события по КАСКО, затрат на мелкие ремонтные работы не избежать.

В подобных случаях франшиза не сможет себя окупить, потому как владельцу транспортного средства придётся регулярно тратиться на оплату ремонта автомобиля.

На практике неопытные водители попадают в ДТП до нескольких раз ежемесячно (речь идёт не только об аварии на дороге с участием других автомобилей, но и о наезде на бордюр и т. д.).

Кроме этого, франшиза невыгодна владельцам ТС с агрессивным стилем вождения, потому как в этом случае страховщик возмещает клиентам ущерб в крупном размере, превышающий лимиты, предусмотренные договором. Мелкие сколы, небольшие потёртости и несущественные восстановительные работы оплачиваются самим страхователем.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас или оставьте заявку онлайн:

+7 (499) 350-80-69

(Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Источник: https://uristboss.ru/strahovanie/franshiza-kasko/

Каско с франшизой: плюсы и минусы, что это такое, безусловная и условная, на кредитный автомобиль, простыми словами

Каско с франшизой минусы

Многие граждане России при страховании своей машины по КАСКО сталкиваются с понятием франшизы. Однако в силу маленькой осведомленности многие отказываются от нее, как от всего малоизвестного. Хотя за рубежом понятие франшизы широко распространено в страховой практике, и большая часть договоров заключена именно с ней.

Что такое франшиза

Под данным понятием понимается обусловленная договором часть ущерба, некомпенсируемая страховой компанией застраховавшему этот объект лицу при наступлении определенного договором страхового случая.

При страховании КАСКО страховщик должен иметь обязательную лицензию на осуществление своей деятельности. Страхователь может проверить наличие лицензии на официальном сайте, где публикуются Банком России все страховщики, имеющие лицензии.

Франшиза очень часто используется в договорах КАСКО. Как расшифровывается КАСКО узнайте по ссылке. Под ними понимается страхование транспортного средства от возможного ущерба. Страховые случаи, которые предусматриваются этим страховым договором, могут быть различны, в зависимости от заключенного договора.

Основные условия, которые обычно предусматриваются договором КАСКО:

  • угон автомобиля;
  • возгорание транспорта и пожар;
  • полная гибель транспорта в ДТП;
  • частичное техническое повреждение автомобиля;
  • повреждение лакокрасочного покрытия автомобиля;
  • повреждения стекла и осветительных приборов вследствие причинения ущерба при ДТП. Тут можно прочитать о КАСКО при ДТП;;
  • любые иные повреждения, указанные в договоре.

В зависимости от количества и видов предусмотренных страховых случаев, а также от водителя и стоимости автомобиля зависит сумма страхового вознаграждения, которая выплачивается страховщику в качестве премии за заключение договора.

Кроме этого существенно снизить сумму страхового возмещения можно за счет заключения договора с применением франшизы. Законодательством России определены два основных вида возможной франшизы:

Но кроме этого страховым компаниям разрешено использовать другие разновидности франшизы, условия которых будут оговорены со страхователем и зафиксированы в договоре.

Определенный порядок расчета и выплат страхового возмещения имеет прямую зависимость от вида договора с внесенной в него разновидностью франшизы.

Как формируются выплаты

Так как на сумму выплаты напрямую влияет вид франшизы, необходимо изучить порядок формирования выплат при каждом из возможных видов договоров с франшизой.

Главными видами считается условная и безусловная франшизы. Также в российской практике при страховании автотранспорта можно встретить следующие виды франшизы:

  • временная;
  • динамическая;
  • высокая;
  • льготная;
  • регрессная.

Обязательное значение имеет, если в страховке не указан вид франшизы, то он автоматически будет считаться условным. Соответственно страховщик будет обязан выплатить полностью сумму понесенного убытка. Но когда в страховке будет указана сумма безусловной некомпенсируемой суммы, то выплата будет произведена с учетом вычета этой суммы.

Условная и безусловная

Под условной понимается обозначенная в договоре сумма, в пределах которой не осуществляется компенсация. Но если ущерб больше установленной некомпенсируемой суммы, то страховщик компенсирует полную стоимость оцененного ущерба. Данный вид франшизы не особо распространен среди российских страховых компаний.

Безусловная франшиза считается наиболее распространенной при страховании КАСКО.

Смысл ее безусловности понимается в том, что обусловленная сумма франшизы вычитается из общей суммы понесенных убытков, и компенсация выплачивается с учетом вычета данной суммы.

То есть, если ущерб был причинен в 50 тысяч рублей, а франшиза составляет 20 тысяч рублей, то к выплате страхователь получит 50-20=30 тысяч рублей.

Другие виды

  • Временная франшиза обычно используется на практике молодыми страховыми компаниями, которые еще не сформировали достаточно уверенный резерв денежных средств для компенсации. Поэтому они могут предусмотреть для себя некоторый временной резерв для осуществления выплаты.

Этот вид страховки действует следующим образом. Страхователь обращается к страховщику с заявлением о наступившем страховом случае, а страховщик компенсирует убыток не в те сроки, которые установлена законодательством, а в сроки, определенные договором страхования.

Выплата может происходить в несколько этапов, либо с полной отсрочкой в несколько месяцев.

  • Динамическая франшиза считается одной из молодых в российском страховании, но она успешно набирает обороты. Она наиболее выгодна страхователю, когда риск наступления страхового случая минимальный. Так, до наступления первого страхового случая размер франшизы минимальный, а с каждым последующим обращением за страховой выплатой размер некомпенсируемой суммы растет.
  • Высокая франшиза используется в тех договорах страхования, где застрахованный объект имеет очень высокую стоимость. И сумма страхового договора очень велика. Когда наступает случай причинения ущерба, владелец машины получает полную стоимость понесенного убытка, а потом через определенное время должен вернуть страховщику сумму франшизы. Зачастую этот вид страхования применяется к опытным водителям со стажем. Например, в качестве условия может быть ДТП, где страхователь признан не виновным. В этой ситуации договором может быть оговорено, что ущерб компенсируется в полном размере.
  • Льготная применяется для определенных категорий водителей, которые заключают договор со специальными условиями. Если страховой случай наступает при этих условиях, то страховщик становится обязанным компенсировать ущерб полностью, включая обозначенную франшизу.
  • Регрессная франшиза. Ее смысл заключается в том, что она представляет собой обязательство компенсации ущерба третьему лицу, а страхователь обязан будет компенсировать страховщику сумму франшизы. Данный вид выбирают водители, стоимость автомобиля которых не высока.

Зная все разнообразие возможных договоров КАСКО можно выбрать наиболее выгодные для себя условия, при этом значительно сэкономив на стоимости страховки.

Преимущества

Для того чтобы определиться с целесообразностью оформления договора страхования автомобиля с франшизой, необходимо знать, какие преимущества от этого можно получить:

  1. В первую очередь это существенная скидка на страховку. Она может достигать половины стоимости страховки на авто.
  2. Экономия своего времени при незначительном ущербе, стоимость ремонта которого укладывается в пределы франшизы. Не будет необходимости вызывать сотрудников ГИБДД или полиции для того чтобы зафиксировать повреждения, получить необходимые справки и обратиться в страховую компанию.
  3. Если первый год страхования был с безаварийной эксплуатацией автомобиля можно получить существенную скидку 5-25% от стоимости страховки в следующем году.
  4. Уверенность, что в случае получения серьезного ущерба, он будет компенсирован, а стоимость заплаченной страховки будет значительно ниже.

Также оформив страховку не только с безусловной франшизой, а еще и другим ее подвидом можно выбрать дополнительно выгодные для себя условия, когда ущерб может быть компенсирован полноценно.

Недостатки

Кроме положительных сторон франшиза, конечно, имеет и отрицательные стороны, из-за которых многие россияне опасаются оформлять с ней страховые договора. К таким существенным недостаткам можно отнести:

  1. Ремонт в пределах суммы обозначенной страховым договором франшизы владелец автомобиля должен самостоятельно оплачивать.
  2. При наступлении страхового случая и обращения за компенсацией в следующем году есть вероятность повышения суммы страховки на несколько процентов.

Это основные минусы, которыми обладают договора с франшизой.

Выводы

Выбирая между вариантом заключения договора страховки с франшизой или без необходимо изучить все возможные предложения в рамках одной страховой компании и обязательно сравнить эти предложения с другими страховщиками.

Страхование КАСКО является одним из прибыльных направления страхования для страховых компаний, поэтому они в целях привлечения к себе клиентов могут разрабатывать и предлагать индивидуальные условия для заключения договора.

Подбирая наиболее выгодные условия нужно ориентироваться на все возможные риски и стараться включить их в договор. Важно учитывать количество и стаж водителей, которые будут управлять данным транспортом. А также место хранения автомобиля и вероятность причинения ему ущерба во время его стоянки.

Страхование в России находится еще все на уровне развития, в то время как в других развитых странах люди привыкли страховать абсолютно все важные жизненные аспекты. Изучая практику других стран, можно смело делать выбор на основе их страхования.

Источник: https://ostr.online/avto/kasko/s-franshizoj-plyusy-i-minusy.html

Что такоефраншиза? Комуи зачем она нужна?

Каско с франшизой минусы

Франшиза снижает цену КАСКО, но этот параметр отражается и на качестве страховой защиты. При происшествии франшизу придётся оплачивать из своего кармана, что может серьёзно повлиять на семейный бюджет. Какие ещё плюсы и минусы есть у франшизы?

Франшизой в страховании называют долю ущерба, которая не покрывается страховой компанией. Она может быть выражена:

  1. В денежном выражении. При этом договором устанавливается сумма, в пределах которой страховщик не несёт ответственности.
  2. В процентах от страховой суммы.

Кроме того, разделяют несколько видов франшиз:

  1. Условная. Если ущерб меньше франшизы, выплата не производится. Если ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объёме (без вычета франшизы).
  2. Безусловная. Такая франшиза вычитается из суммы возмещения вне зависимости от размера ущерба.

На практике наибольшее распространение получила безусловная франшиза, выраженная в денежном эквиваленте. При этом в большинстве договоров КАСКО её размер не превышает десяти-пятнадцати тысяч рублей.

Для страховщика затраты на урегулирование небольших страховых случаев нередко оказываются соизмеримы с самим ущербом. Применение франшизы позволяет избежать данной финансовой нагрузки.

Закономерно, что компании предлагают весомые скидки при внесении франшизы в договор. Страхователям такие варианты позволяют снизить стоимость КАСКО .

Однако необходимо понимать, что подобная экономия чревата определёнными финансовыми рисками.

Размер дисконта за франшизу зависит от её величины. При этом точные значения скидки устанавливаются каждой компанией индивидуально. Чаще всего калькулятор КАСКО предусматривает установленные варианты франшизы, из которых страхователь может выбрать наиболее подходящий. Вот пример такой линейки, действующей в одной из крупных организаций:

  • 3 000 рублей
  • 6 000 рублей
  • 9 000 рублей
  • 12 000 рублей
  • 15 000 рублей
  • 30 000 рублей
  • 50 000 рублей
  • 60 000 рублей

Для каждого варианта предусмотрен свой понижающий коэффициент при расчёте стоимости страховки. Часто бывает, что размер дисконта превышает лимит франшизы в два-три раза.

При таком раскладе необходимо более трёх обращений по страховым случаям, чтобы её применение оказалось неоправданным. Вероятность этого, как правило, невелика.

Если же, скажем, в течение года убытков не было, страхователь оказывается в значительном плюсе.

Не стоит забывать и о том, что при невиновности в дорожно-транспортном происшествии (ДТП) сумму франшизы можно получить в рамках ОСАГО.

Конечно, это фактически удвоит необходимые усилия и затраты времени, однако позволит полностью избежать финансовых потерь.

При всех преимуществах франшиза может оказаться источником неприятных неожиданностей. Наверное, любой автолюбитель надеется избежать инцидентов на дороге. И когда таковые всё-таки происходят, многие оказываются к ним не готовы. В том числе финансово. Как правило, возмещение ущерба по полису с франшизой происходит в следующем порядке:

  1. При компенсации убытка «деньгами» величина франшизы вычитается из суммы выплаты.
  2. При возмещении ущерба путём направления на ремонт страховая компания переводит средства на счёт ремонтной мастерской за минусом франшизы. Недостающую сумму страхователь должен доплатить самостоятельно (обычно непосредственно на сервисе).

Вряд ли кто-то откладывает средства, сэкономленные при покупке КАСКО за счёт франшизы, на подобные экстренные ситуации. Следовательно, соответствующие финансовые потери так или иначе оказываются незапланированными. Кроме того, скажем, в зимний период из-за плохого состояния дорог даже осторожные водители могут неоднократно оказаться в роли участников ДТП.

Поэтому крайне сложно предугадать заранее, станет франшиза в конечном счёте средством экономии или источником дополнительных расходов.

Сегодня на рынке автострахования существует множество «неклассических» вариантов применения франшизы. Вот лишь некоторые из них:

  1. Франшиза не с первого страхового случая. Может устанавливаться, скажем, со второго или третьего обращения клиента за возмещением.
  2. Возрастающая франшиза. С каждым новым обращением по страховому случаю франшиза увеличивается.
  3. Агрегатная (суммарная) франшиза устанавливается на весь срок страхования, а не каждый страховой случай в отдельности. То есть, если агрегатная франшиза 20 000 рублей полностью вычитается страховщиком из первой выплаты, при втором и последующем обращениях страхователь получит полную выплату.
  4. Избирательная франшиза. Применяется лишь для определённых условий. Например, может удерживаться страховщиком из суммы выплаты только при вине страхователя в произошедшем ДТП.

Все эти разновидности призваны найти компромиссные варианты, устраивающие обе стороны договора страхования. Они могут применяться по отдельности или в комбинации.

Но к подобным инструментам следует относиться внимательно во избежание недопонимания. Бывает также, что отдельные случаи применения франшизы безальтернативно прописаны в полисе, а иногда и в Правилах страхования .

Так, в качестве подобных условий можно встретить следующие варианты франшиз:

  • Франшиза до момента предъявления автомобиля на осмотр. Может составлять до десяти и более процентов.
  • Франшиза до установки противоугонных средств, оговорённых условиями страхования. Может доходить до пятидесяти процентов.
  • Франшиза после нескольких страховых случаев. Например, с пятого обращения за выплатой.

Подобные нюансы лучше уточнить на этапе заключения договора страхования.

Принято считать, что франшиза оправдана для некоторых категорий страхователей, например:

  1. Водители с большим опытом вождения.
  2. Водители с аккуратной манерой вождения.
  3. Собственники подержанных автомобилей, для которых мелкие повреждения не столь критичны.

В то же время подобные суждения основаны по большей части только на статистике. Как показывает практика, решение о включении франшизы в договор КАСКО должно приниматься в каждом случае индивидуально. Здесь необходимо соизмерять следующие показатели:

  • Финансовые возможности (как текущие, так и планируемые).
  • Степень понимания инструмента франшизы.
  • Особенности вождения, эксплуатации и хранения транспортного средства.
  • Личная статистика ДТП.

Кроме того, следует помнить о необходимости значительных затрат времени для получения возмещения даже по небольшому ущербу. Порой заниматься каждой царапиной и прочими мелкими повреждениями у страхователя заведомо нет возможности. В этом случае вполне можно застраховаться с франшизой.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_franshiza

Франшиза в страховании КАСКО: что это такое и в каких случаях выгодно? Виды, плюсы и минусы

Каско с франшизой минусы

Оформление страховки КАСКО на автомобиль является достаточно дорогостоящей услугой. В связи с этим в настоящее время многие страховые компании предлагают автовладельцам оформить полис с учетом франшизы, что существенно снижает его конечную стоимость.

Что такое франшиза в страховании

Определение понятия франшизы наглядно отражено в п. 9 ст. 10 ФЗ РФ “Об организации страхового дела в РФ”.

Так, в соответствии с данной нормой франшиза – это определенная часть убытков, которая прописывается в рамках страхового договора и не подлежит возмещению страховой компанией.

Именно за счет данного условия конечная стоимость такого варианта КАСКО будет гораздо ниже стандартного страхования.

Для наглядности можно привести конкретный пример: было оформлено КАСКО с франшизой в размере 20 000 рублей. Произошло ДТП, в результате которого страхователь понес ущерб 50 000 рублей. Однако страховая компания возместит лишь 30 000 рублей (50 000 – 25 000).

Преимущества и недостатки

К основным преимуществам оформления страхового договора с учетом суммы, которая не будет выплачиваться при наступлении страхового случая, можно отнести следующие:

  • экономия денежных средств при покупке такого варианта КАСКО. Как уже было сказано выше, такой полис будет стоить дешевле;
  • отсутствие необходимости обращаться в страховую компанию с мелкими повреждениями. Если в результате ДТП автомобиль понес незначительный ущерб (меньше суммы франшизы), то, соответственно, автовладельцу не нужно оформлять данное происшествие и он может сразу приступить к самостоятельному ремонту;
  • у водителя есть возможность сохранить безупречную страховую историю, не портя ее мелкими инцидентами на дороге.

Таким образом, на первый взгляд может показаться, что КАСКО с франшизой является выгодной покупкой с любой стороны. Однако такой вариант страхования также имеет и недостатки, а именно:

  • автовладельцу придется за свой счет устранять повреждения автомобиля в случае, если их размер в денежном выражении не превысит определенную сумму;
  • есть вероятность того, что страховая компания намеренно будет занижать размер ущерба, причиненного транспортному средству в результате ДТП, для того, чтобы не выплачивать компенсацию;
  • если страхуемый автомобиль является дорогим в обслуживании, то автовладельцу придется нести существенные расходы, даже если речь идет о мелких повреждениях.

В каких случаях выгодно

Невозможно однозначно сказать, что КАСКО с франшизой будет выгодно для каждого автовладельца, так как ответ на данный вопрос зависит от многих факторов: манеры езды за рулем, финансовых возможностей водителя, стоимости обслуживания авто и т. д.

В целом же можно отметить, что такой вариант страхования по КАСКО в большей степени подходит в следующих случаях:

  • если автовладелец аккуратно управляет машиной и не допускает нарушений ПДД;
  • если у страхователя есть финансовая возможность самостоятельно устранять мелкие повреждения транспортного средства;
  • если основной целью страхования является защита автомобиля от риска угона или хищения.

Заключение подобного договора страхования по КАСКО также подойдет лицам, которые используют свое транспортное средство сезонно.

Таким образом, прежде чем покупать КАСКО с учетом невыплачиваемой суммы ущерба, следует взвесить все плюсы и минусы такого варианта, а также реально оценить свои возможности. В противном случае страхователь будет иметь гораздо большие убытки, чем сумма экономии, получившейся при покупке более дешевой страховки.

Разновидности страховок КАСКО

Можно выделить два основных вида страховки КАСКО такого формата:

  1. Безусловная – предполагает, что независимо от размера ущерба из суммы компенсации, выплачиваемой страховой компанией, вычитается заранее обговоренная франшиза. Такой вариант страхования по КАСКО является наиболее распространенным.
  2. Условная – в данном случае, если сумма ущерба, причиненного транспортному средству, не превышает размер франшизы, то страховщик не выплачивает автовладельцу компенсацию. Однако если полученные повреждения в денежном выражении превышают франшизу, то страховая компания должна возместись весь ущерб в полном размере. Такой вариант полиса встречается реже, так как является достаточно убыточным для страховщика.

Помимо обозначенных выше основных разновидностей, также существуют и другие виды франшиз по КАСКО:

  • динамическая – начинает действовать со второго страхового случая. При этом с каждым наступившим ДТП ее размер будет увеличиваться;
  • исчезающая – размер такой франшизы будет уменьшаться с каждым наступившим ДТП;
  • временная – в этом случае в рамках страхового договора устанавливается определенный период времени, в течение которого страховщик освобождается от обязанности по возмещению ущерба страхователю;
  • льготная – такой вариант предполагает, что франшиза будет учитываться только в том случае, если виновником аварии стал сам страхователь. Если же страховой случай наступил во вине другого лица, то компенсация выплачивается в полном размере;
  • иные виды.

Размер франшизы: как он формируется

Сумма франшизы по КАСКО четко обговаривается в рамках страхового договора. При этом она может быть установлена в качестве фиксированной величины или же в виде определенного процента, который рассчитывается исходя из понесенного ущерба.

Конкретную величину суммы, которая не будет учитываться при выплате страховой компенсации, страхователь выбирает самостоятельно. Существует следующая закономерность – чем выше франшиза по КАСКО, тем ниже стоимость такой страховки.

При этом цена за сам полис добровольного страхования устанавливается исходя из марки и модели машины, возраста и стажа вождения страхователя, количества дорожно-транспортных происшествий, в которые попадал водитель, а также с учетом других параметров.

Дополнительно следует отметить, что при желании автовладелец может самостоятельно подобрать наиболее выгодный вариант оформления КАСКО такого вида, воспользовавшись специальным калькулятором. При этом можно сравнить предложения самых разных страховых компаний.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/ponyatie-franshizy.html

Каско с франшизой: плюсы и минусы

Каско с франшизой минусы

В предпринимательской деятельности франшиза неразрывно связана с получением определенных льгот за некоторую плату или комплекс ответных услуг. Если говорить о страховании, то здесь франшиза определяет степень участия страхователя в риске, который ложится на плечи страховщика.

Простыми словами, франшиза в страховании КАСКО – это часть ущерба, которую автовладелец при наступлении страхового случая оплачивает самостоятельно.

В обмен на это гражданин получает скидку на покупку страхового полиса КАСКО, размеры которой могут быть весьма существенными. Величина дисконта будет зависеть от степени риска, который берет на себя страхователь.

Размер франшизы обязательно прописывается в договоре и может быть выражен как в процентах, так и в виде фиксированной суммы. Среднее значение этого показателя составляет 10% от суммы страхового возмещения. То есть если общая сумма ущерба оценивается в 80 тыс. рублей, то страхователь получит в качестве возмещения только 72 тысячи.

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Условная франшиза

В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс.

рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс.

рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца.

С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений.

Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

Безусловная франшиза

Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс. рублей, то восстановление авто производится из кармана владельца.

Если размер безусловной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает ущерб в рамках установленной доли. Так, при оценке повреждений в 40 тыс. рублей 10%-я франшиза предполагает оплату 36 тысяч за счет страховой компании и 4-х тысяч из кармана автовладельца. То же произойдет и при мелком ремонте.

Временная франшиза

Сэкономить на покупке КАСКО можно и с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в заранее установленный период. Например, если транспортное средство используется исключительно по рабочим дням, то нет смысла страховать выходные. Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет.

Динамичная франшиза

Для тех, кто уверен в своем водительском мастерстве, хорошим вариантом может стать динамичная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству. Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к последующим эпизодам применяется регрессивная шкала.

Наряду с перечисленными вариантами, в КАСКО могут встречаться и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.

Прежде чем использовать страховой продукт на практике, необходимо оценить его достоинства и недостатки. В нашем случае имеются и те и другие. Начинать принято с хорошего, поэтому рассмотрим сначала достоинства франшизы в страховании:

  • Ощутимая экономия при покупке полиса. Как правило, его стоимость обратно пропорциональна размеру франшизы. Чем больше участие страхователя в риске — тем дешевле страховка.
  • Не нужно обращаться в страховую компанию и фиксировать наступление страхового события при незначительной сумме ущерба. Величина возмещения по таким эпизодам часто не оправдывает затраченного на их оформление времени. Кроме того, автовладелец может сразу начать ремонт, не дожидаясь завершения процедуры.
  • Благодаря установленному порогу мелкие повреждения авто не попадают в историю страхователя, позволяя ей оставаться безупречной. А это, в свою очередь, приводит к еще более значительным бонусам и скидкам со стороны страховой компании.

https://www..com/watch?v=gD6mNvvVuj8

Если говорить о недостатках страхования КАСКО с франшизой, то можно выделить следующие моменты:

  • Сложности с кредитными автомобилями. Обычно расходы по страхованию ложатся на плечи заемщика, поэтому наличие или отсутствие скидки кредитору безразлично. А вот в сохранении стоимости залогового имущества кредитная организация, наоборот, очень заинтересована. В то же время нет никаких гарантий, что заемщик будет восстанавливать авто за свой счет. Поэтому банки, как правило, не рассматривают варианты страхования с франшизой.
  • Существует опасность занижения суммы ущерба страховщиком с целью уклонения от выплаты страховки. Эксперты страховой компании могут оценить повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленного порога. Подобные манипуляции имеют место при фиксированном размере франшизы.
  • В зависимости от стажа вождения, марки автомобиля и года выпуска, КАСКО по франшизе дешевле классического полиса КАСКО на 50-60%.
  • При безаварийном пользовании застрахованным автомобилем по КАСКО с франшизой, клиенту предоставляют скидку, которая возрастает с каждым годом продлевания полиса страхования.
  • Транспортное средство застраховано от крупного ущерба при ДТП даже по вине клиента, при полной гибели авто, при угоне, при других независящих от клиента обстоятельств ущерба, и т.д. О страховании при угоне и полной гибели автомобиля, читайте здесь.

К положительным аспектам включения в страховой договор франшизы относятся:

  • уменьшение стоимости КАСКО– чем больше франшиза оговорена в договоре, тем ниже стоимость полиса;
  • сокращение страховых обращений – автовладельцу не придется собирать необходимые документы и обращаться к страховщику при небольших повреждениях ТС, что экономит время водителя и снижает нагрузку на страховых агентов;
  • возможность включить в договор страхование от угона. Не все страховщики предлагают своим клиентам отдельный вид КАСКО только от угона, поэтому покупка полного договора с франшизой, включающего в себя страхование от повреждения в ДТП и от угона, автовладелец не только экономит денежные средства, но и обеспечивает дополнительную защиту для своего ТС;
  • для страховщиков франшиза является выгодной еще по одной причине: в случае если сумма ущерба, причиненного автомобилю, является незначительной (2-3 тысячи рублей), оформление всех необходимых документов становится экономически невыгодным.

Для того чтобы произвести небольшую выплату автовладельцу страховщику придется потратить столько же времени и средств как если бы размер ущерба составлял 400 тысяч (как проходит процедура возмещения ущерба по КАСКО?). Франшиза позволяет оптимизировать процесс работы страховщика и сэкономить средства.

К недостаткам можно отнести то, что при небольшом ущербе, причиненном автомобилю, его владелец не сможет обратиться за получением компенсации – ему придется восстанавливать авто за свой счет. Также для водителей, имеющих небольшой стаж, стоимость страховки, даже с включенной в нее франшизой, все равно будет достаточно высокой.

Франшиза – часть денежной суммы, которая будет вычтена из компенсационной выплаты при наступлении страхового случая. Таким образом, если  транспортное средство получило небольшие повреждения, то владелец авто делает ремонт за счет собственных средств, но при этом получает скидку на КАСКО.

Существует два варианта оформления полиса для автострахования:

  1. При условной франшизе компенсацию выплачивают только в том случае, когда повреждения превышают сумму зафиксированную при подписании договора.

    К примеру, если по договору установлено 15 000 рублей, а повреждения были оценены в 10 000 рублей, то в данном случае выплачивать деньги не будут. Если же нанесенный ущерб превысил установленную сумму, то страховая организация возместит ущерб в полном объеме.

  2. Безусловная франшиза вычитается из компенсационной суммы при наступлении страхового случая. К примеру, размер фиксированной суммы установлен в договоре в размере 13 000 рублей, а реальный ущерб составил 14 000 рублей, то клиент получит разницу между этими суммами, равную 1 000 рублям. Когда повреждения оцениваются меньше установленной суммы, компенсация не будет начислена.
  1. В зависимости от марки автомобиля и года его выпуска, можно сэкономить на КАСКО до половины его стоимости.
  2. В случае небольших повреждений, при наступлении страхового случая, компенсируемых из бюджета автовладельца, отпадает необходимость тратить свое время на посещение страховой компании, и оформление всех необходимых документов.
  3. Водитель, имеющий значительный стаж вождения, получает возможность получить определенные бонусы от страховщика, значительно сэкономив на КАСКО. Такие водители ввиду определенного опыта и аккуратности в вождении, редко обращаются за страховкой, а значит, данный способ позволит потратить им значительно меньшую сумму на страховые взносы.

Что такое франшиза? Зачем она страховщикам?

Страховщикам тоже выгодна франшиза. Именно с её помощью они стимулируют водителей ездить аккуратно, полностью избавляются от многочисленных обращений, связанных с причинением мелкого ущерба.

Частично перекладывать ответственность на владельца авто выгодно. При этом сам водитель тоже получает бонус – заметно экономит на приобретении полиса. Таким образом, сотрудничество будет взаимовыгодным.

Достаточно небольших подсчётов, чтобы убедиться, насколько франшиза выгодна страховщикам. В среднем на рассмотрение каждого обращения, урегулирование конфликта сторон у компании уходит 2 тысячи.

Даже при возмещении несущественного ущерба, например, в тысячу рублей, страховщику придётся выполнять массу действий, вкладывая в этот процесс значительные средства. Оформление мелкого вреда невыгодно для обеих сторон: страховщика и клиента.

Франшиза становится оптимальным вариантом.

Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

Минусы КАСКО с франшизой тоже очевидны.

Франшиза не подойдет начинающим водителем, риск попасть в аварию у которых высок, и людям, любящим заявлять в страховую компанию даже царапины, поскольку каждый страховой случай несет необходимость оплаты франшизы. В случае частых обращений, экономия в страховой премии сойдет на нет, итоговые затраты могут даже превысить стоимость полиса без франшизы.

При выборе защиты от угона владелец машины должен учесть и ряд других особенностей.

Компания предоставит выплату только в том случае запятая если хозяин автомобиля сможет передать учреждению:

  • полный набор ключей;
  • весь перечень документации;
  • все пульты от сигнализации.

В чём основная экономия франшизы?

Безусловно, для неопытного водителя, часто попадающего в мелкие аварии, страховка с франшизой не подойдёт.

Она станет идеальным вариантом именно для ответственного автолюбителя, который отлично ездит, но при этом хочет иметь хорошие гарантии на случай серьёзной аварии.

Преимущество также состоит в минимальных вложениях в приобретение полиса КАСКО.Преимущества страхования КАСКО с франшизой:

  • за отсутствие убытков франшизу продлят;
  • когда ущерб незначительный, заметно экономится время. Страхователь возмещает убытки самостоятельно. И он уже успел сэкономить на покупке страховки;
  • неопытный водитель, который приобрёл полис с франшизой, будет стараться ездить максимально аккуратно, чтобы не тратить много денег на устранение мелкого ущерба;
  • тех, кто умело избегает аварий, ждёт впечатляющий калейдоскоп скидок;
  • когда машину угнали, она уже не поддаётся восстановлению,

Источник: https://osagoto.ru/kasko-franshiza-plyusy-minusy/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.