Каско по франшизе на кредитный автомобиль

Содержание

Оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Каско по франшизе на кредитный автомобиль

КАСКО на кредитный автомобиль не является обязательной услугой, однако, несмотря на это, она часто бывает навязана клиенту.

Оформление такого полиса выгодно для банка, так как он гарантирует надежную защиту от различных неприятностей, с которыми может столкнуться заемщик, например, угон машины, всевозможные аварийные ситуации на дорогах и другие случаи.

Кредиторы не желают рисковать своими средствами, поэтому и вынуждают клиентов соглашаться с предоставленными условиями. Тем самым они гарантируют себе возврат денег страховщиками при возникновении страхового случая с автомобилем в течение срока кредитования.

Что такое КАСКО?

КАСКО представляет собой способ добровольного автострахования от возникновения всевозможных рисков, связанных с автомобилем.

Такая автостраховка предусматривает выплаты при угоне застрахованного транспортного средства, необходимость ремонта повреждений, полученных в ДТП или по причине ЧС.

Основные преимущества и недостатки КАСКО

К основным плюсам оформления добровольной автостраховки относятся:

  • страховые выплаты в любой страховой ситуации;
  • получение компенсаций в течение действия полиса неограниченное количество раз;
  • защита собственника авто в случае хищения.

К минусам КАСКО можно отнести:

  • высокую цену автострахования;
  • невозможность оформления страховки на машину, возраст которой гораздо выше допустимых норм;
  • необходимость оформления всех страховых случаев через ГИБДД.

Выплаты по автостраховке перечисляются собственнику машины. Однако в случае, когда ТС оформлялось в кредит, получать все компенсации при возникновении страховых ситуаций будет организация, выдавшая средства на приобретение авто.

Что будет если не делать КАСКО на кредитный автомобиль?

Основной проблемой при оформлении кредитного договора на авто является отказ банка в случае отказа клиента от автострахования КАСКО. Но такое бывает не всегда.

Обычно кредитор, выдавая кредитные средства на покупку авто заемщику, часто увеличивает ставки по договору из-за того, что клиент не желает оформлять полис КАСКО.

Во втором случае сумма переплаты за год может превысить стоимость страховки. Этот момент стоит учитывать.

В целом, следует выделить все действия кредиторов в ситуации, когда заемщик не желает покупать автостраховку КАСКО на кредитный автомобиль:
  1. Отказ от предоставления кредита.
  2. Повышение процента по ссуде.
  3. Уменьшение срока кредитования.
  4. Увеличение комиссии.
  5. Снижение суммы кредита.
  6. Повышение первоначального платежа.
  7. Ужесточение требований к клиенту.
  8. Расширение списка предоставляемой документации.
  9. Предоставление бумаги, подтверждающей платежеспособность клиента.

Помимо этого, если не делать КАСКО на ТС, оформляемое в кредит, уже после заключения договора, то банковская организация по закону вправе истребовать с заемщика всю сумму кредита досрочно.

Рассмотрим некоторые моменты и рекомендации от кредитных специалистов о том, как отказаться от КАСКО на кредитное ТС. А также уточним, как оформить автозайм на максимально удобных и выгодных для клиента условиях:

  • Предоставление второго залога.
  • Подтверждение платежеспособности.
  • Гарантия осторожного вождения.
  • Положительная КИ.
  • Чистая страховая история.
  • Приглашение созаемщика.

Эти варианты при желании оформить авто в кредит без КАСКО, вы всегда можете предложить банку. В некоторых случаях это может сработать. Не исключено, что банк пойдет вам навстречу и согласится предоставить ссуду на покупку ТС после предъявления финансовых гарантий.

Франшиза по КАСКО на кредитный автомобиль

Оформить франшизу по автостраховке КАСКО можно не в каждом банке. Поэтому следует заблаговременно выбрать кредитора, который в условиях добровольного автострахования предлагает франшизу.

Это важнейшая деталь поможет вам хорошо сэкономить на приобретении полиса КАСКО. Проценты франшизы, которую предлагает страховщик, обычно составляют от 10 до 50%. И только в крайних случаях можно встретить размер превышающий 50%.

Схема оформления франшизы по КАСКО на кредитный автомобиль работает так:

  1. Заемщик вносит часть средств за автостраховку, согласно договорам автокредитования и автострахования.
  2. Он использует полис до конца его действия.
  3. При отсутствии страхового случая за срок страхования остаток средств не может быть возвращен.
  4. При наступлении страховой ситуации остаток стоимости КАСКО автовладелец обязан внести в кассу СК.
  5. Только после этого СК сможет произвести полный расчет и начисление компенсации за причиненные убытки в пользу кредитора.

Эта схема позволяет судить о том, что франшиза довольно выгодна для тех людей, которые имеют большой водительский стаж и не попадают в аварийные ситуации на дорогах.

Какие документы нужны для оформления КАСКО на кредитный автомобиль

Если вы приняли решение приобрести машину в кредит, то вам следует позаботиться сначала о выборе надежного страховщика.

Если у вас нет конкретных предпочтений по этому поводу, то воспользуйтесь списком предлагаемых банком СК, имеющих аккредитацию.

При заключении договора КАСКО на кредитное ТС страховщик обязан проинформировать вас о специфике сделки и количестве предоставления необходимой документации. Обычно стандартный пакет бумаг состоит из:

  • письменного заявления по форме СК. В нем прописываются все данные о будущем владельце авто и водителях, допускаемых к его управлению;
  • паспорта собственника ТС;
  • водительские права всех лиц, которые будут допущены к управлению машиной;
  • техпаспорт авто;
  • свидетельство о постановке на учет, выданное в ГИБДД.

В некоторых ситуациях перечень документации может быть изменен. Это значит, что автовладельцу потребуется предоставить дополнительно еще ряд бумаг.

Можно ли не покупать КАСКО на кредитный автомобиль на второй год

​В первый год автокредитования и автострахования по КАСКО не стоит отказываться от страховки. Тем более если вы уже ее оформили. Иначе вам придется оплачивать крупные штрафы, которые увеличат к тому же процент по автокредиту, автоматически сделав его невыгодным для вас.

Начиная со второго года автокредита, вы можете отказаться от уплаты КАСКО. Только прежде чем бросить выплаты, внимательно изучите условия соглашения, касающиеся этого вопроса, нет ли в нем обязательных сроков автострахования.

Если подобная информация отсутствует, то вы можете просто не вносить плату за страховку, если конечно она не включена в платежи по кредиту. Однако не стоит при этом оповещать о своем намерении банк. Ведь кредитор итак узнает об этом, когда по страховым взносам начнется просрочка.

В случае единовременной выплаты всей суммы страховки, второй и следующие годы можно не оплачивать, не продлевать. Договор в этом случае будет автоматически считаться закрытым.

Если кредитор потребует от вас оплаты КАСКО на кредитный автомобиль на второй, третий и последующий годы, то это значит, что СК, скорее всего, написала жалобу об отсутствии платежей. В этом случае вам необходимо ссылаться на кредитный договор, где ничего нет об обязательном продлении полиса в последующие годы автокредита.

Если банк узнает, что вы не продлили платежи по страховке, то он вправе начислить по вашему договору штрафы до конца периода страхования. Подобный штраф обычно составляет до 1%, и включается в процентную ставку по автокредиту. Но, несмотря на это, вам удастся сэкономить, поскольку сумма переплаты за штрафные санкции все равно будет намного ниже стоимости самой страховки.

Почему КАСКО на кредитный автомобиль дороже

К основным причинам дороговизны услуги относятся следующие моменты:

  1. Транспортное средство находится в неполном владении у водителя. Например, машина является залогом по кредиту.
  2. Страховка зависит от стоимости машины. Чем выше цена автомобиля, тем дороже полис КАСКО.
  3. При покупке полиса учитывается амортизация ТС, если машина покупается не из автосалона.
  4. Увеличение суммы франшизы, то есть оплата осуществляется в размере 50% от стоимости полиса.
  5. Расширенный перечень страховых рисков.
  6. Дополнительный процент, который должен получить кредитор за заключение сделки со страховщиком.

Чтобы договориться со страховщиком о снижении стоимости КАСКО, вы можете предложить ему уменьшить сумму франшизы. При этом необходимо, чтобы амортизация не учитывалась сразу, а только после наступления страхового случая.

Автострахование КАСКО на кредитное транспортное средство считается выгодной сделкой для обеих сторон договора. Ведь машина еще не принадлежит страхователю, а риск утратить ее существует. Поэтому страховка КАСКО необходима в этом случае.

Продление КАСКО на кредитный автомобиль

При нежелании автовладельца терять гарантии, предоставляемые полисом, можно продлить договор на следующий год.

Особенно этот момент актуален, если транспортное средство оформлено в кредит, и долг еще полностью не оплачен.

В большинстве случаев покупка КАСКО является требованием банка, поскольку машина является залогом, и все выплаты от страховщика, при наступлении страхового события получает кредитор.

И в заключении

Полис КАСКО необходим тогда, когда риски предугаданы и спрогнозированы. Однако если заемщик уверен, что с ним не может произойти аварийной ситуации за время внесения кредитных платежей, то он вполне может отказаться от КАСКО.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/oformlenie-kasko-pri-pokupke-avtomobilya-v-kredit

Как устроена франшиза в страховании КАСКО

Каско по франшизе на кредитный автомобиль

Информация обновлена: 14.10.2019

Страховой полис КАСКО может включать в себя франшизу от страховой компании. Это условие означает, что часть расходов, покрываемых полисом, страхователь должен будет оплатить сам. Полис с франшизой обычно стоит дешевле, но при наступлении страхового случая он может оказаться невыгодным. Далее мы расскажем вам о том, как работает франшиза в страховании КАСКО.

Что такое франшиза в страховании КАСКО?

Франшиза в страховании – это доля страховой премии, которую страховщик не выплачивает. Расходы, покрываемые этой долей, должен будет оплатить страхователь. Франшиза может быть выражена в числовом значении либо представлять собой процент от страховой суммы.

Порядок применения франшизы и ее размер всегда прописываются в договоре. Страховая компания сама определяет, когда будет действовать это условие и в какую страховку его включать. Например, это условие может распространяться на отдельные страховые риски или включаться при страховании автомобилей определенных марок.

С одной стороны, франшиза позволяет сэкономить при оформлении КАСКО. При ее включении в страховку полис может стать дешевле в два-три раза. С другой стороны, полис с франшизой может оказаться невыгодным при наступлении страхового случая. При ее большом размере сумма страховой выплаты заметно снизится.

Какие бывают франшизы в страховании

Всего выделяют восемь основных видов франшиз. Они отличаются условиями наступления, порядком расчета страховой суммы и размерами долей, которые должен будет уплатить страхователь. Разные виды франшиз могут быть выгодны в разных ситуациях. Рассмотрим их подробнее.

Условная

При условной франшизе сумма возмещения выплачивается, если она превышает размер франшизы. Если она ниже этой суммы или равна ей, страховая компания не выплатит компенсацию. Условная франшиза всегда выражена в числовом значении.

Например, страхователь купил полис с условной франшизой в размере 10 000 рублей. Если ремонт повреждений у автомобиля был оценен в 9 000 рублей, то компенсацию он не получит. Но если размер ущерба будет оценен в 11 000 рублей, то он получит страховую выплату в полном объеме.

Этот вид франшизы на практике применяют достаточно редко, хотя его условия могут быть выгодны для обеих сторон. Страховые компании опасаются попыток мошеннических действий со стороны водителей, так как те намеренно будут завышать уровень ущерба. Страхователи, в свою очередь, боятся того, что страховщик будет, напротив, занижать размер ущерба, чтобы не платить компенсацию.

Безусловная

Самая распространенная и простая форма франшизы. В этом случае страхователь получит компенсацию полной суммы ущерба за вычетом размера франшизы. Доля от компенсации может быть выражена в числовом или процентном значении.

Например, автомобиль получил повреждения на 50 000 рублей. Полис был оформлен с франшизой 10 000 рублей. Следовательно, размер страховой выплаты будет составлять 40 000 рублей. В другой ситуации размер ущерба был оценен в 30 000 рублей, а франшиза составляла 15%. В таком случае размер компенсации составит 25 500 рублей. 

Безусловную франшизу страховые компании предлагают чаще всего. Чем больше ее размер, тем дешевле оказывается страховка. Такая франшиза подходит опытным и аккуратным водителям, которые редко попадают в аварии и готовы оплатить самостоятельно часть расходов на ремонт.

В безусловной франшизе выделяют два подвида – возрастающая и исчезающая. У них размер доли зависит от количества страховых случаев за период действия страховки. При возрастающей франшизе доля увеличивается с каждым страховым случаем, при исчезающей – снижается.

Динамическая

Динамическая франшиза похожа по принципу действия на безусловную, но отличается некоторыми нюансами. Первый – она всегда выражена в процентном значении. Второй – она начинает применяться только со второго страхового случая, а в первом страховщик выплачивает полную сумму компенсации. При продлении полиса франшиза продлевается вместе с ним.

Например, страхователь оформил страховой договор с динамической франшизой 3%. При первом страховом случае он получит сумму компенсации полностью. При втором страховая компания вычтет из суммы 3%, при третьем – 6%, при четвертом – 9%.

Как и безусловная франшиза, динамическая будет выгодна тем, кто редко попадает в ДТП. Ее часто рекомендуют водителям с небольшим стажем, так как она позволяет в первый раз получить страховую выплату в полном объеме.

Льготная

При данном виде франшиза не будет распространяться на оговоренные в условиях договора страховые случаи. В остальных ситуациях страховщик вычтет установленную долю из компенсации. Чаще всего льготная франшиза действует на повреждения, полученные в ДТП, если страхователь признан пострадавшим.

Например, человек оформил полис с льготной франшизой в 10 000 рублей. Его автомобиль попал в аварию и получил повреждения на 50 000 рублей. Если страхователь будет признан пострадавшим, то он получит страховую выплату в полном объеме. Если его, напротив, признают виновным, то он получит 40 000 рублей компенсации.

Как правило, льготная франшиза предусматривается только для людей, которые недавно получили водительские права. Более опытные водители оформить ее не смогут.

Временная

При временной франшизе полис будет действовать в рамках оговоренного периода времени – например, в будние дни, выходные, месяцы, сезоны или другое время. Вне этого периода ущерб не компенсируется. 

Например, водитель оформил полис с временной франшизой, которая действует только в рабочие дни. Если он попадет в аварию в выходной день, то рассчитывать на выплату он не сможет. То же самое случится, если авария произойдет в один из государственных праздников, в который установлен выходной.

Событийная 

Событийная франшиза похожа на льготную, но с той разницей, что при наступлении оговоренного страхового случая компенсация не будет выплачиваться вообще. Она может распространяться на определенные случаи, типы повреждений или даже отдельные детали. Во всех остальных случаях страхователь получит полную сумму возмещения.

Например, водитель оформил полис с событийной франшизой на угон. Если он попадет в аварию, то он сможет рассчитывать на выплату в полном объеме.. Но если его машину угонят, то компенсацию он не получит.

Регрессная

Регрессная франшиза похожа на безусловную, но с отложенным сроком действия. В этом случае страховая компания выплачивает компенсацию в полном объеме, независимо от типа страхового случая.

После восстановления машины страхователь должен будет вернуть страховщику его долю компенсации.

Иногда страхователь может сам выбрать размер регрессной франшизы – от этого будет зависеть стоимость полиса.

Например, человек оформил полис с регрессной франшизой в 10 000 рублей. При аварии он получил повреждения на сумму 30 000 рублей. Страховая компания выплатит ему сумму компенсации полностью, но после окончания ремонта она потребует вернуть 10 000 рублей.

Высокая

Вариант регрессной франшизы, который применяется при больших суммах возмещения. Она используется, когда размер доли, которую должен удержать страховщик, превышает 100 000 рублей. Страхователь получит полную сумму компенсации, после чего должен будет вернуть долю страховщика.

Высокая франшиза встречается при страховании по КАСКО очень редко. Она используется, только если размер возмещения превышает 2-3 миллиона рублей. Такая опция обычно предусматривается при страховании дорогих машин и рабочей техники, а также при оформлении полиса для юридических лиц.

В каких случаях лучше выбирать полис с франшизой

С одной стороны, франшиза позволяет сэкономить на страховании, но с другой – заметно уменьшит сумму компенсации. Поэтому при выборе КАСКО с франшизой опирайтесь, в первую очередь, на условия использования машины и ваши водительские навыки.

Полис с франшизой стоит оформить, если:

  • Вы имеете большой опыт вождения. Машины у опытных водителей реже попадают в ДТП и получают повреждения. Оформление полиса с франшизой позволит им сэкономить
  • Вы в состоянии оплатить ремонт сами. В этом случае снижение суммы компенсации не станет для вас критичным
  • Вы хотите защититься от конкретных рисков – например, от угона. Для остальных ситуаций можно включить франшизу, чтобы уменьшить стоимость полиса

При этом полис с франшизой вам не подойдет, если:

  • Вы только недавно получили водительские права. Неопытные водители чаще попадают в аварии и повреждают свои автомобили, поэтому франшиза может стать для них невыгодной
  • Автомобиль был куплен в кредит или оставлен в качестве залога. В этом случае страховую выплату получит кредитор (например, банк), а наличие франшизы может сильно уменьшить ее размер
  • Транспортное средство используется для регулярной перевозки людей или грузов (например, в такси). При постоянной эксплуатации риск повреждений возрастает. Франшиза не позволит компенсировать полученный ущерб в полном объеме

Как приобрести полис с франшизой

При оформлении полиса с франшизой важно заранее изучить ее условия и порядок применения. Узнайте, какие типы франшизы предусматривает выбранная вами компания, как рассчитывается доля страховщика, на какие случаи она может действовать. Определите оптимальный размер франшизы с учетом стоимости ремонта автомобили вашей марки. 

Порядок оформления КАСКО с франшизой – такой же, как и обычно. Нужно будет дополнительно оговорить условия этой опции и прописать их в страховом договоре. После осмотра автомобиля и расчета стоимости полиса с франшизой уплатите страховую премию любым удобным способом.

Каско по франшизе на кредитный автомобиль

При покупке автомобиля в кредит банк имеет право потребовать, чтобы покупаемый автомобиль был застрахован КАСКО. При этом в договор должны быть включены все возможные риски. При этом оформить полис с франшизой для автокредита чаще всего нельзя.

Причина в том, что при оформлении автокредита автомобиль находится в залоге у банка. Следовательно, он становится и выгодоприобретателем по КАСКО – страховая выплата идет в счет погашения долга. Франшиза уменьшает размер выплаты, из-за чего компенсация будет покрывать меньшую долю кредита.

В некоторых случаях банк может позволить клиенту оформить полис с франшизой:

  • Если он внес большой первоначальный взнос – более 30% от суммы кредита
  • Если полис КАСКО не включен в основной долг по кредиту
  • Если с даты оформления кредита прошло более года

Ремонт авто по КАСКО с франшизой

При наличии франшизы ремонт автомобиля оформляется в стандартном порядке. Нужно будет предоставить машину на осмотр, получить направление на ремонт и доставить машину в выбранную компанией СТО. После ремонта вы получите акт приема с полным описанием выполненных операций.

Франшиза рассчитывается в момент осмотра автомобиля. Страховщик определяет стоимость ремонта и вычитает из нее долю франшизу. Эту долю вам нужно будет уплатить после передачи машины на ремонт. Остальные расходы оплатит страховщик.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/insurance/baza-znanij/franshiza-v-strahovanii-kasko.html

Какое КАСКО нужно для кредитного авто

Каско по франшизе на кредитный автомобиль

Покупая автомобиль в кредит, нужно быть в курсе того, как оформляется КАСКО для банка. На первый год страховать машину нужно обязательно, таковы условия договора. Это необходимо для обеспечения возможности покрыть все риски: угон, случайное повреждение, попадание в ДТП. Купить полис часто предлагают прямо в автосалоне.

Как меньше платить за КАСКО для предоставления в банк, и какие предусмотрены законом штрафные санкции для автовладельца при отсутствии полиса?

По закону страхование автомобилей по КАСКО является добровольным. Несмотря на это финансовые организации делают данную услугу обязательной при подписании договора автокредитования. Банк в таком случае получает гарантированную защиту от возможных убытков, которые могут быть значительными. Сегодня авто стоят дорого.

При выдаче кредита автомобиль становится залогом того, что его владелец будет исполнять свои обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Если на протяжении периода действия договора по кредиту произойдут похищение, угон, серьезная авария, и возникнет необходимость ремонта, то стоимость залога частично или полностью обесценится.

Чтобы не потерять большую часть денежных средств из своего бюджета, банковские служащие стараются заставить клиентов добровольно страховать свои машины по программе КАСКО от всех возможных рисков.

Какие условия по приобретению полиса ставят банки своим будущим клиентам, желающим взять автокредит:

  • договор нужно заключать только с теми страховыми компаниями, которые аккредитованы и сотрудничают с банком;
  • программа полиса КАСКО заранее будет утверждена;
  • действие полиса водитель должен продлевать каждый год в течение всего срока кредитования.

Оформление КАСКО поможет не только банку обеспечить безопасность своих средств при эксплуатации автомобиля в период выплаты займа его владельцем. Сам заемщик в случае дорожного происшествия сможет возместить собственные расходы на ремонт за счет страховки.

Если брать автокредит без полиса, то процентная ставка возрастет и тогда условия перестанут быть выгодными для клиента.

Как купить КАСКО дешевле

Отправляясь за автокредитом, сначала изучите все банковские продукты, найдите, где можно приобрести дешевый полис и где предлагаются выгодные условия покупки, например, предоставляется рассрочка.

Не соглашайтесь сразу оформлять полис КАСКО на весь кредитный период. Цена автомобиля с каждым годом будет понижаться, так что стоимость оформленного на несколько лет полиса будет все выше. Это не выгодно автовладельцу.

Сначала надо получить КАСКО на год, а дальше принимать решение: продлять страховку или отказаться от нее совсем. Возможно, водитель пожелает сменить страховщика. Рассмотрим наиболее выгодные варианты страхования по КАСКО.

Минимальное страхование

Эта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками. Пользуется повышенным спросом среди водителей. Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг. Если обычный полис КАСКО стоит в среднем 40 000 рублей, то минимальная страховка обойдется всего лишь в 6 000.

Основные преимущества покупки:

  • банк-кредитор не предъявит штрафные санкции;
  • некоторый уровень страхования ТС будет обеспечен;
  • денежные затраты при покупке полиса будут минимальные.

Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.

Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:

  1. Для начала займитесь поиском фирм, предлагающих самые выгодные условия страхования кредитных автомобилей. Подберите себе 2 или 3 организации, где планируете приобретать полис.
  2. Затем найдите банки, которые выдают кредиты также на приемлемых условиях и являются партнерами отобранных ранее страховщиков. Достаточно будет выбрать 4-5 финансовых организаций.
  3. Подведите итог. Составьте лучший тандем «страховая фирма – банк», сопоставив все предстоящие затраты на погашение кредита и оплату полиса.

Франшиза

Приобретение полиса по франшизе на кредитный автомобиль обойдется автовладельцу намного дешевле обычного пакета КАСКО. Величина суммы франшизы определяется в момент получения полиса. Эту сумму владелец ТС будет должен выплатить при наступлении страхового случая.

К примеру, если франшиза равна 12 тысячам рублей, а величина страховки – 25 тысяч, значит, водитель получит 13 тысяч рублей. Такое КАСКО будет стоить дешевле. Страховая компания также в накладе не остается, потому охотно соглашается выдать полис на данных условиях.

Если при столкновении с препятствием или другим авто повреждения будут незначительными, и стоимость ремонта не превысит установленной франшизы, клиент не должен обращаться за возмещением ущерба. Это все позволит сэкономить средства при покупке, да и работы у сотрудников компании будет меньше.

Страховка с франшизой – отличный шанс заплатить за полис КАСКО всего 40-50% от общей цены.

Что если не предоставить полис в банк?

При отказе автовладельца оформить страховку по КАСКО для получения автокредита банк может полностью отказаться предоставлять ссуду. А если учреждение решит не терять клиента и продолжить все же сотрудничество, то процент по кредиту значительно вырастет. Если сложить первоначальные проценты и повышающую ставку, то итоговая сумма может превысить стоимость полиса КАСКО.

Какие еще шаги предпримет банк при отказе клиента, покупающего авто в кредит, воспользоваться услугами страхования:

  • уменьшит период кредитования на несколько месяцев;
  • выставит дополнительную комиссию;
  • снизит возможную сумму займа;
  • повысит сумму первоначального платежа;
  • предъявит более жесткие требования к заемщику и пакету необходимых документов;
  • попросит подтвердить платежеспособность другими методами.

Но клиент может написать отказ от автострахования после того, как подпишет договор. Тогда банк потребует досрочно вернуть одолженные средства в полном объеме.

Как получить кредит на выгодных условиях и не покупать КАСКО:

  • предоставить банку второй залог;
  • гарантировать полную платежеспособность;
  • умение грамотно и аккуратно управлять автомобилем;
  • наличие хорошей кредитной истории и положительных отзывов от страховщика;
  • задействовать поручителей.

Все эти варианты можно попробовать предложить финансовому учреждению взамен страховки по КАСКО.

Обычно банки соглашаются на предоставление необходимой суммы для приобретения автомобиля в кредит, когда клиенты дают дополнительные гарантии в финансовом плане. В течение первого года после заключения кредитного договора лучше от КАСКО не отказываться, чтобы избежать большого штрафа.  

Полис на второй год

А на второй год, если в договоре ничего не говорится о продлении полиса в обязательном порядке, можно отказаться от уплаты страховки. Сообщать банку о своем решении не стоит. Хотя, если страховые взносы входят в состав кредитного платежа, банк все равно заметит недостачу и выставит просрочку уплаты по взносу.

При единовременной оплате КАСКО на год за следующие 12 месяцев можно не платить. При отсутствии очередных денежных поступлений договор будет автоматом расторгнут. Если страховая фирма сообщит в банк, что клиент не продлил договор еще на год, то страхователь может ответить, что в договоре по поводу продления полиса ничего не сказано.

Возможные санкции кредитора в отношении заемщика:

  1. Автовладелец будет оштрафован на весь срок кредитования. Сумма будет небольшая – дополнительная прибавка к кредитной ставке от 0,5% до 1%. Так что сэкономить будет можно. Переплата будет гораздо ниже цены полиса.
  2. Со стороны банка может последовать применение фиксированного процента к оставшейся части долга, например, 0,01% за каждый день просрочки предоставления полиса в банк.
  3. Финансовое учреждение может выдвинуть требование о досрочном погашении кредита по причине невыполнения клиентом условий автокредитования.

Закон позволяет автовладельцам отказываться от услуг на протяжении 10 дней со дня заключения договорных отношений. После покупки КАСКО нужно отчитаться перед кредитором о наличии полиса, подождать, пока он будет проводить проверку, получить займ. Затем направиться в офис страховщика и расторгнуть договор. При этом водителю будет возвращена сумма страховки с удержанием 23-25% средств.

Позволяется также оформить страховку на часть суммы кредита. Если у заемщика нормальная кредитная история, КБМ, за ним числится малое число аварий, то банковские служащие пойдут навстречу.

Вопрос страхования по КАСКО между автовладельцем и банком решается индивидуально. Опытные и аккуратные водители всегда смогут найти повод сделать условия по кредитному договору максимально выгодными для себя и даже обойтись без оформления полиса для банка.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/kakoe-kasko-podhodit-dlya-kreditnogo-avtomobilya.html

Кредит на авто с франшизой по КАСКО: почему банки против, варианты страхования

Каско по франшизе на кредитный автомобиль

Страхование автомобиля по КАСКО – обязательное требование банка, если машина была куплена в кредит. Это позволяет банку компенсировать убытки при крупной аварии или угоне, а заёмщику – освободиться от долга, если машина всё равно пришла в негодность.

Банк всегда настаивает на приобретении самого дорогого страхового полиса, чтобы компенсация полностью покрыла ущерб в случае гибели автомобиля. Автовладелец вынужден заплатить крупный страховой взнос, и многие бы хотели при этом сэкономить с помощью франшизы.

Можно ли использовать франшизу при покупке нового авто в кредит?

Каско по кредиту и франшиза

Чаще всего банки отказывают в возможности страхования автомобиля с франшизой.

Такая сделка, как франчайзинг, приводит к уменьшению компенсации при серьёзных повреждениях машины, а по мелким неисправностям страховая компания вообще не будет платить.

В этом случае банк не сможет получить со страховщика полную сумму долга, если машина будет уничтожена при аварии или угнана. Растёт риск невозврата, поэтому банку такое решение невыгодно.

Однако кредит на авто с франшизой всё-таки можно получить. Доступным он будет далеко не всегда и не во всех банках, но попытаться стоит. Такие вопросы могут решаться в индивидуальном порядке, и на ответ влияют несколько факторов. В каких случаях автокредит с франшизой становится возможным?

  • Если заёмщик вносит крупный первоначальный взнос. Когда первый платёж за машину достигает 30-40% от всей стоимости автомобиля, франшиза всё равно не причинит убытка банку, особенно если страховой взнос не включается в сумму кредитования. Однако такое решение всё равно приводит к серьёзным тратам. Страховка будет стоить дешевле, зато придётся больше заплатить за покупку машины.

Однако при этом будет меньше сама сумма основного долга. Значит, на неё будут начисляться меньшие проценты, и в итоге значительно сократится сумма переплаты. Франшиза по страховке позволит самостоятельно решать все проблемы с мелким ремонтом автомобиля, а компенсацию можно будет получить при серьёзном столкновении, пожаре, взрыве или иных чрезвычайных ситуациях.

  • В редких случаях, хотя далеко не всегда, возможно страхование с франшизой на второй и последующие годы кредитования. Это возможно, если кредит взят на короткий срок, и за первый год заёмщик добросовестно выплатил большую часть долга. Недостаток компенсации по франшизе в этом случае не приведёт к убыткам, поэтому иногда кредиторы идут навстречу.

Тем не менее, этот вопрос придётся согласовывать в индивидуальном порядке: в договоре указывается, что заёмщик обязан страховать автомобиль на определённую сумму в течение всего срока. Если он нарушает условия договора, то банк может не согласиться на такие условия и потребует отменить франшизу по новому договору.

  • Один из вариантов – кредит без обязательного оформления КАСКО. Некоторые банки предлагают такую услугу, и автовладелец вправе самостоятельно страховать автомобиль тогда, когда ему это понадобится. В этом случае можно будет выбирать любые страховые программы, в том числе и с франшизой. Однако по таким кредитным программам кредитные организации всегда назначают повышенные проценты. Очень дорогой кредит вряд ли окупят даже большие льготы при страховке.

Таким образом, в каждом случае получения франшизы на автомобиль в кредите, владелец авто столкнётся с большими трудностями, и придётся решать такой вопрос с представителями банка в индивидуальном порядке. Скорее всего, на вашу просьбу ответят отказом, и придётся брать полный полис КАСКО, по которому убытки будут компенсироваться во всех случаях. Стоит он достаточно дорого, и взнос придётся включать в сумму кредита.

Почему банки так не любят страхование с франшизой?

Большинство банков отказывает клиентам в получении страховых полисов с франшизой сразу по нескольким причинам. Хотя такая сделка выгодна и страховщику, и застрахованному лицу, для банка она несёт повышенный риск убытков. В чём причины такого отношении к франшизе?

  • Максимальная компенсация за автомобиль уменьшается на сумму страховой льготы. Это значит, что при полном уничтожении автомобиля, банк не сможет вернуть полную сумму долга за счёт компенсации. Её придётся взыскивать с заёмщика, на которого будет трудно повлиять, так как предмета залога уже и так не существует. Даже небольшая сумма франшизы несёт в себе увеличение риска, а большинство банков не готовы рисковать прибылью.
  • Страховая сумма очень часто включается в основной долг. На неё начисляются проценты по тому же кредитному договору, то есть банк получает дополнительную прибыль ещё и за счёт страховки. Франшиза снижает размер страхового взноса, таким образом, и доход кредитной организации тоже станет меньше. Это совершенно не выгодно, поэтому банкиры, вероятнее всего, в получении франшизы откажут.
  • Часто банк становится выгодоприобретателем по любым страховым выплатам. Даже после небольших повреждений компенсации страховой компании переводятся на счёт банка и направляются на уплату части долга. Для банка это ещё одно средство избежать невозврата, так как даже при мелких авариях машина теряет в стоимости. В итоге заёмщик будет ремонтировать машину самостоятельно, а страховая компания погасит часть кредита на сумму ущерба.

Кредитование без КАСКО вообще является самой рискованной банковской программой, так как заёмщик не обязан страховать машину. Если она будет повреждена, он должен будет рассчитываться и с ремонтом, и с банковским долгом самостоятельно. Увеличивается риск невозврата, поэтому банки повышают процентную ставку. Для клиента такое решение тоже не особенно выгодно из-за большой переплаты.

Итак, можно ли использовать франшизу, если автомобиль взят в кредит? В большинстве банков такая возможность не предусмотрена, и автовладельцу приходится получать полный полис КАСКО. В некоторых случаях такое решение возможно, но ещё неизвестно, насколько оно будет выгодно для клиента.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 9Проало: 3

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-ispolzovat-franshizu-pri-pokupke-avto-v-kredit

Каско с франшизой: что это такое, плюсы и минусы

Каско по франшизе на кредитный автомобиль

В целях защиты автомобиля от угона, повреждений автовладельцы оформляют полис КАСКО. Стоимость определяется маркой машины, стажем водителя, наличием встроенной сигнализации и другими факторами. При высокой цене полиса выгодно оформить договор с франшизой.

Что такое франшиза в страховании КАСКО? Для собственника транспортного средства это экономия на страховке с сохранением гарантии получения выплат на дорогостоящий ремонт или при утрате авто.

Для страховой компании – это шанс снизить число обращений с мелкими несерьезными поломками, при которых оформление документов часто превышает сумму страхового возмещения.

Что такое страховая франшиза

Агенты не рассказывают подробно автовладельцам, что такое КАСКО с франшизой. В результате такие договоры до сих пор вызывают много вопросов.

Хотя этот инструмент для уменьшения стоимости полиса, избавления от лишних бюрократических процедур давно используют в России и других странах.

Согласно принятой терминологии, это освобождение страховщика от возмещения части убытков страхователя в размере, закрепленном в договоре.

Франшиза в КАСКО — что это такое простыми словами? Это сумма, которую водителю не выплатят при возникновении страхового случая. Точный размер устанавливается при оформлении полиса.

Например, страховка КАСКО с франшизой в размере 30000 рублей означает, что восстановление машины в пределах этой суммы автовладелец будет оплачивать самостоятельно. Ремонт может стоить дороже.

Тогда страховщик оплатит только работы, превышающие 30000 рублей, или полностью все затраты в зависимости от того, что закреплено договором.

Оформляя полис, надо четко понимать, что несет с собой франшиза при КАСКО: плюсы и минусы. Необходимо сравнить экономию на цене страховой премии, величину освобождения от возмещения убытков, оценить возможные траты на ремонт. Разобравшись, что такое франшиза КАСКО, как это работает, можно подобрать выгодный тариф.

Основные виды

Чаще всего встречается франшиза условная или безусловная.

  • Условная франшиза в КАСКО означает, что компания оплатит ущерб с одним условием: если убытки по размеру превысят прописанную в договоре сумму. Например, если сумма в договоре составляет 30000 рублей, а замена запчастей стоила 10000, то к страховщикам идти бессмысленно. Если же работы обошлись автовладельцу в 36000 рублей, то он полностью получит их у своей страховой. Этот вид франшизы сейчас стал использоваться реже, чем раньше. Слишком большое количество мошенников пытается незаконно получить компенсацию.
  • Безусловная франшиза в КАСКО. Когда в договорах не прописаны конкретные условия, франшиза автоматически рассматривается как безусловная. Гражданин может требовать у компании возмещения расходов выше установленной суммы. Если взять предыдущий пример с ценой ремонта 36000 рублей при франшизе 30000, то водитель вправе требовать компенсацию 6 тысяч рублей. Остальные деньги придется заплатить самостоятельно.

Этот же принцип работает, когда сумма освобождения установлена в процентном соотношении к стоимости убытков. Но чаще такой способ расчета франшизы применяют не при повреждении, а при угоне или полной утрате авто. Размер освобождения от возмещения ущерба составляет до 10 процентов стоимости транспортного средства с учетом износа.

Другие виды франшизы

Страхователи предлагают другие виды франшиз в полисах КАСКО, среди них:

  • временная (выплата компенсации при страховом случае в конкретное время, например, по будням);
  • льготная (выплата компенсации при отсутствии вины автовладельца в причинении убытков);
  • высокая (покрытие дорогостоящих убытков страховщиком с последующим возмещением у автовладельца);
  • регрессивная (с увеличением размера франшизы снижается стоимость полиса).

Каждый из видов франшиз в страховании КАСКО выгодно использовать в зависимости от опыта водителя, марки транспортного средства, условий, в которых человек вынужден передвигаться. Например, временная станет средством экономии для людей, которые в выходные ставят автомобиль на стоянку. Высокую выберут владельцы автофур или машин с дорогим обслуживанием.

Динамическую франшизу со второго страхового случая оценят опытные водители, редко попадающие в неприятности на дороге. При первом обращении страховщик полностью возмещает затраты на ремонт.

Во второй раз размер освобождения увеличивается и растет с каждым следующим обращением. Некоторые автомобилисты, оформив такой договор, не спешат в свою компанию с небольшими поломками.

Выгоднее самостоятельно отремонтировать технику, а в страховую идти, только если требуется серьезный ремонт.

Плюсы страхования с франшизой

Вот несколько основных преимуществ, которые характерны практически для всех вариантов договоров.

  1. Снижают затраты на приобретение страховых полисов КАСКО, в том числе для молодых или неопытных автомобилистов, чей водительский стаж не превышает 3 лет. Риск попасть в ДТП у них выше, чем у людей с большим стажем вождения. Поэтому услуги страховых компаний для них стоят дороже. Франшиза позволяет оптимизировать расходы.
  2. Дают фактическую возможность застраховаться от тотальной гибели или угона транспортного средства. Страховщики часто отказывают в заключении договоров с ограниченными рисками, чтобы не снижать стоимость полиса. КАСКО с большим размером освобождения обеспечит водителю гарантию получения компенсации при утрате автомобиля.
  3. Позволяют сохранить скидку за безаварийность, так как расходы на мелкий ремонт оплачивает автовладелец.
  4. Экономят время. Водителю не нужно собирать документы в страховую компанию в тех случаях, когда ремонт дешевле сделать самому.
  5. Способствуют соблюдению правил ПДД на дороге, чтобы не стать виновником происшествий и не оплачивать часть ущерба. Если ДТП произойдет по вине второго автомобилиста, с него можно взыскать сумму франшизы.

В некоторых договорах КАСКО предусмотрена возможность ее выкупа. Застраховавший свою машину человек вправе вернуть страховой организации деньги, которые сэкономил, оплачивая полис. Взамен страховщик возмещает полный ущерб. Это выгодно, когда требуются дорогостоящие работы по восстановлению машины.

Недостатки

Если невнимательно изучить условия договора, то выгода достанется лишь страховой компании. Среди возможных недостатков встречаются следующие:

  1. Большие траты на ремонт при большом числе страховых случаев, из-за которых экономия на оплате полиса может себя не оправдать.
  2. Не всегда предоставляется полный пакет КАСКО, из него могут быть исключены некоторые операции, например, замена лобового стекла или фар.
  3. Невозможность оформить договор на автомобиль, купленный в кредит.
  4. Возможные злоупотребления со стороны страховых компаний, связанные с определением размера ущерба. Клиенту придется заказывать независимую экспертизу.
  5. Не подходит, если нет свободных денег на восстановление машины.

На аварийность и появление ущерба влияют разбитые дороги или слабая освещенность улиц, наличие светофоров или оборудованных тротуаров.

Водителю, сомневающемуся в своих способностях обеспечить безаварийную езду, выгоднее оформить обычный полис КАСКО. Тогда страховщик возьмет риски на себя и компенсирует ущерб полностью.

Условия заключения договора автокаско отличаются в разных компаниях. Автовладельцу стоит внимательно проанализировать предложения и остановиться на более выгодном для него.

Подписывать договор нужно с надежной компанией. Иначе полис добровольного автострахования не поможет получить компенсацию.

При правильном подходе можно с помощью небольших вложений обеспечить надежную защиту от непредвиденных трат на восстановление автомобиля.

Источник: https://credits.ru/publications/kasko/kak-rabotaet-franshiza-v-kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.