Каско по франшизе что это

Содержание

Что такое франшиза в страховании КАСКО простыми словами, плюсы и минусы

Каско по франшизе что это

Приобретение автомобиля — дорогостоящая покупка, и многие автовладельцы стремятся застраховать себя от возможного ущерба и расходов из-за возможных ДТП или стихийных бедствий, оформив полис добровольного страхования. Чтобы возмещение гарантированно покрыло убытки, лучше выбирать КАСКО с франшизой — он надежнее и обходится дешевле.

Что такое франшиза по КАСКО

Под этим понятием понимается обязательство владельца транспортного средства взять на себя часть расходов при наступлении страхового случая. Сумма этих расходов оговаривается страховой компанией и страхователем при оформлении договора, может представлять собой фиксированную денежную сумму или процентную ставку от суммы страхового возмещения по договору.

Что это дает? Оформление франшизы существенно снижает стоимость полиса КАСКО (на 20-60%), что немаловажно для покупателей кредитных автомобилей, где добровольная страховка является обязательным условием банка и существенно увеличивает размер обязательного ежемесячного платежа по кредиту.

Франшиза может быть двух видов:

  • условная (недорогой полис) — возмещение страховщик выплачивает только в том случае, когда сумма убытков превышает оговоренный размер франшизы.
  • Безусловная — возмещение выплачивается в полном объеме за вычетом оговоренной суммы франшизы, а страхователю ничего не придется платить, если виновником ДТП является водитель другого автомобиля (оформление европротокола).

Франшиза может включать разные страховые случаи, в том числе угон, повреждение в чрезвычайной ситуации, из-за техногенной аварии, халатности дорожно-ремонтных служб и т.п. Если в нанесении ущерба можно четко определить виновную сторону, но та отказывается возмещать этот ущерб, то франшиза выплачивается самим автовладельцем, после чего можно подать судебный иск.

Плюсы и минусы 

Полис с франшизой имеет свои достоинства и недостатки. К «плюсам» этой страховой услуги можно отнести:

  • Экономию на стоимости полиса.
  • Защиту от серьезных страховых рисков (страховщик все равно выплачивает большую часть компенсации понесенного ущерба).
  • Возможность сэкономить на мелком ремонте, который будет выполнен за счет страховой компании (но он должен быть дороже стоимости франшизы).

К основным минусам КАСКО с франшизой относят необходимость для автовладельца погасить часть затрат по ремонту автомобиля, если наступит страховой случай.

В целом же, КАСКО с франшизой рекомендуется оформлять в следующих случаях:

  • Водитель имеет достаточно большой опыт и аккуратно водит, но хочет застраховаться от неправомерных действий других участников дорожного движения.
  • Автовладелец не хочет нести серьезных убытков при сильном повреждении машины, но способен мелкий ремонт выполнить за свои средства.
  • У водителя нет опыта управления автомобилем, и нужна защита от ущерба при случайном ДТП.
  • Автомобиль относится к категории дорогих моделей, и нужно снизить стоимость полиса при покупке машины в кредит.

Каждый автовладелец сам должен оценить свои возможности,  соотнести риски и возможные затраты, и выбрать оптимальный вариант оформления страховки.

Как оформить КАСКО с франшизой

Для оформления КАСКО с франшизой необходимо обратиться в страховую компанию. Условия в разных организациях могут отличаться. При этом можно выбрать один из вариантов франшизы:

  • безусловную;
  • франшиза при ДТП, когда виновен страхователь;
  • со второго случая.

Размер франшизы в среднем может варьироваться в пределах 10-75 тысяч рублей. В некоторых страховых компаниях сумма может быть и выше. Страховщики могут отказать в предоставлении услуги на автомобили, купленные в кредит или находящиеся в залоге у финансовой организации.

Важно! Чем выше сумма франшизы, тем ниже стоимость самого полиса. По согласованию со страховой компанией размер компенсации может быть установлен в процентах.

При наступлении страхового случая, действия автолюбителя стандартны — как и при обычном КАСКО: необходимо сразу связаться с представителями страховой компании и действовать по их инструкции, а также подготовить обязательный пакет документов.

Некоторые страховые компании выплачивают денежное возмещение по договору, сразу вычитая стоимость франшизы, другие страховщики могут предложить автовладельцу ремонт на своих СТО, а сумму по франшизе клиент внесет в кассу компании.

В заключении следует отметить, что КАСКО с франшизой дает возможность существенно снизить стоимость полиса добровольного страхования. Размер суммы франшизы автолюбитель определяет сам и согласовывает ее со страховщиком. Чем выше сумма, которую обязуется выплатить автовладелец при наступлении страхового случая, тем ниже цена полиса КАСКО.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/kasko-s-franshizoj-chto-eto-takoe

Что такое франшиза в КАСКО и как она работает?

Каско по франшизе что это

Приобретение полиса КАСКО требует немалых денежных вложений со стороны автовладельцев. В сложившихся в стране экономических условиях, характеризующихся стремительной инфляцией, вопрос о том, как сэкономить на страховании, становится актуальным для многих владельцев транспортных средств.

Самым простым способом приобретения страховки с существенной скидкой, является покупка КАСКО с франшизой. В чем суть этого предложения, и за счет чего обеспечивается экономия денежных средств при покупке такого полиса?

Что такое страхование КАСКО с франшизой?

Франшиза – это вид страхового договора, подразумевающий освобождение страховщика от необходимости уплаты фиксированной суммы по страховке.

Условная

В этом случае договором страхования устанавливается определенная фиксированная сумма денежных средств.

Если в результате ДТП владелец транспортного средства понесет убытки размером меньше установленной суммы, ремонт будет произведен за его счет, без финансовых вложений со стороны страховой компании.

Если сумма ущерба превысит значение, указанное в договоре, страхователь будет обязан оплатить ремонт авто в полном объеме.

На практике такой вид франшизы используется крайне редко, т.к. многие автовладельцы пытаются всеми способами увеличить сумму ущерба, понесенного в результате ДТП для того, чтобы достигнуть минимального порога, установленного договором страхования. Страховые компании стремятся ограничить деятельность мошенников, именно поэтому договора на подобных условиях практически не заключаются.

Безусловная (вычитаемая)

В этом случае сумма, указанная в договоре страхования, вычитается из размера причиненного ущерба, в результате чего страхователь получает компенсацию, уменьшенную на размер франшизы.

Наиболее часто используемый вид франшизы, равномерно распределяющий риски между страховщиком и страхователем, делающий их заинтересованными в снижении аварийности и позволяющий свести к минимуму бумажную волокиту, сопровождающую оформление каждого страхового случая.

Безусловная франшиза, рассчитываемая в процентах

Условия такого вида франшизы сходны с условиями обычной вычитаемой франшизы, за тем исключением, что размер вычета определяется в процентах к сумме понесенного в результате ДТП ущерба.

Динамическая франшиза

Такой вид страхования еще называют «франшизой со второго случая». При такой страховке после первого ДТП весь ущерб покрывается компанией-страховщиком, а, начиная со второй аварии, со страхователя удерживается франшиза в определенном размере.

Временная франшиза

В этом случае компания-страховщик возместит ущерб лишь при условии, что ДТП произошло во временной период, указанный в договоре страхования. Если же действие КАСКО распространяется, к примеру, лишь на будние дни, а авто попало в аварию в выходной, на получение выплаты рассчитывать не придется.

Преимущества КАСКО с франшизой

К преимуществам такого вида страхования относятся:

  •  Возможность снижения стоимости страхового полиса.  В зависимости от вида франшизы и размера фиксированной суммы, установленной условиями договора, выгода может составить 50-60%; в пересчете на рубли размер экономии может варьироваться в пределах от 3 до 20 тысяч рублей в зависимости от стоимости авто, года его выпуска и марки, водительского стажа его владельца и ряда других факторов.
  •  Экономия времени  из-за отсутствия необходимости обращения в страховую компанию при попадании в мелкое ДТП. В том случае, если повреждение оказалось незначительным (например, в результате неудачной парковки водитель повредил зеркало или поцарапал лакокрасочное покрытие на двери), собирать справки и посещать страховую компанию не придется. При этом сведения об аварии не поступят в базу данных Российского союза автостраховщиков, что позволит сохранить статус водителя с безаварийной ездой и, как следствие, в будущем получить право на использование понижающего коэффициента при расчете стоимости страхования.
  •  Возможность приобретения страховки от угона на условиях франшизы.  Договоры страхования автомобиля только от угона заключают далеко не все страховые компании, именно поэтому приобретение полноценного пакета страхования от ущерба, понесенного в результате ДТП, и от угона, позволяет автовладельцу не только сэкономить средства, но и получить дополнительную защиту для своего транспортного средства.
  •  Возможность установления нулевой франшизы на отдельные детали авто.  Как правило, чаще всего повреждения при ДТП приходятся на бампер и лобовое стекло. Многие страховые компании предоставляют своим клиентам возможность установления дифференцированного размера франшизы в зависимости от того, какая часть транспортного средства будет повреждена.
  •  Упрощение работы страховых компаний.  Оформление договоров КАСКО с франшизой выгодно не только автовладельцам, но и страховщикам. В том случае, если сумма ущерба, причиненного владельцу авто, является незначительной (2-3 тысячи рублей), запуск процедуры по выплате денежных средств становится экономически неэффективным. Для того чтобы перечислить компенсацию владельцу авто в соответствии со всеми нормами действующего законодательства, потребуется проделать ту же самую работу, что и при осуществлении выплат в размере 200-300 тысяч рублей. Продажа полисов КАСКО с франшизой позволяет снизить нагрузку на персонал организации-страховщика, оптимизировать процесс ее работы, а также сэкономить средства на ведении делопроизводства в компании.

Недостатки КАСКО с франшизой

Заключая договор на страхование авто на условиях КАСКО с франшизой, стоит обратить внимание не только на очевидные преимущества такого вида страховки, но и оценить ряд имеющихся у него недостатков. К минусам такого вида КАСКО относят:

  •  Высокая стоимость полиса для начинающих водителей.  В том случае, если водительский стаж страхователя является небольшим, стоимость полиса КАСКО, даже при оформлении его на условиях франшизы, может стать весьма значительной.
  •  Необходимость оплаты мелких повреждений за свой счет.  Из преимущества такого вида страхования, избавляющего автовладельца от необходимости оформления бумаг и сохраняющего неизменным коэффициент аварийности водителя, вытекает недостаток, который может стать существенным для многих автовладельцев: оплачивать ремонт авто придется за счет собственных средств.

Открытие КАСКО с франшизой станет оптимальным решением в том случае, если владелец авто готов оплачивать мелкие повреждения из своего кармана, желает сэкономить денежные средства на приобретении полиса, а также имеет большой водительский стаж, который позволяет минимизировать риск попадания в аварию по собственной вине.

Источник: https://insure-guide.ru/transport/franshiza-v-kasko/

Что такое франшиза в страховании КАСКО – как работает

Каско по франшизе что это

«КАСКО с франшизой что это такое?» — наверняка такой вопрос будоражит умы многих владельцев автомобиля. Все потому, что в отличие от стандартного КАСКО, за которое страхователям приходится выкладывать полную сумму, страховка с франшизой стоит значительно дешевле.

Если величина страховой компенсации при полном КАСКО составляет 100% от ущерба, полученного вследствие страхового случая, то в ситуации с франшизой дело обстоит несколько иначе. Как возмещает страховщик ущерб в данном случае разберем ниже, однако предварительно узнаем, что собой представляет франшиза.

Что такое франшиза

В законе N 4015-1 ст.10 п.

9 говорится о франшизе как о сумме, представляющей собой часть убытков, которую страховщик имеет полное право не возмещать страхователю либо любому другому лицу, потерпевшему ущерб, и интересы которого были нарушены вследствие страхового случая. Такая сумма должна быть либо оговорена в договоре КАСКО предварительно, либо должна быть установлена в соответствии с законодательством.

Величина франшизы может быть либо фиксированной, либо представлять собой процент от страховой суммы. Страховая сумма, согласно той же статье, это денежная величина, предусмотренная либо в договоре страхования либо законодательством. Согласно этой сумме и определяется величина страховых премий, а также страховых выплат.

Каждая страховая компания (Ресо, Росгосстрах и т.д.) предоставляет возможность произвести предварительный расчет.

Кроме этого, статья 10 также упоминает о видах франшиз.

Виды франшиз

Приобретая полис страхования с франшизой каждому владельцу авто необходимо знать, что нет стандартных и единых условий для такого вида страховки. Обязательно существуют различия в договорах, определяемые индивидуально для каждого страхователя.

Однако страховка КАСКО по франшизе согласно законодательству разделяется на два вида:

  • Условная франшиза.
  • Безусловная франшиза.

Разберем чем отличается одна франшиза от другой, и рассмотрим первый случай. При заключении договора страховщик и страхователь обговаривают и определяют величину франшизы. Если она условная, то при наступлении страхового случая компания будет либо обязана возместить убыток, либо освобождается от необходимости выплачивать вообще какую-либо компенсацию.

Обязательство выплатить полную компенсацию застрахованному лицу возникает в том случае, если материальные потери, возникшие вследствие страхового случая, превысили величину франшизы.

Если полученные убытки не превышают прописанную в договоре сумму франшизы, то безусловная обязанность по возмещению ущерба ложится полностью на плечи страхователя. А страховая компания в таком случае не несет никаких затрат и убытков.

Во втором случае, когда действует безусловная франшиза, страховая компания производит страховую выплату, которая высчитывается путем вычитания из суммы убытков суммы франшизы.

Таким образом страховщик определяет полученные страхователем потери, затем вычитает из них свою франшизу, а остаток перечисляет как страховую выплату.

Какая франшиза лучше

С этого момента и ниже рассмотрим плюсы и минусы франшизы. Обе стороны страхового договора КАСКО, естественно, ищут для себя безубыточную стратегию и финансовую выгоду заключая данное соглашение.

Но кто остается в большей выгоде и какой вариант франшизы для кого выгодней?

Ответы на данные вопросы не могут быть однозначными, так как в страховании любое КАСКО с франшизой настраивается индивидуально. Однако на приведенных ниже примерах можно проследить общую тенденцию, какая из сторон может остаться в большем плюсе.

Предположим, что согласно условной франшизе, ее величина составляет 15 000 рублей. В случае возникновения страхового случая, если ущерб причиненный машине будет менее 15 000 рублей, то расходы берет на себя страхователь.

Если же величина ущерба хоть на чуть-чуть превысит условную франшизу, то все убытки обязана будет покрыть страховая компания.

При рассмотрении данного случая, можно заключить, что такой вариант более выгоден страхователю, нежели страховщику.

И это обуславливается по нескольким причинам:

  1. Страхователь может изначально определить для себя сумму, которую ему будет не жалко отдать на возмещение убытков без привлечения помощи страховой компании. Этим самым он изначально исключает фактор неожиданности, и просчитывает варианты развития событий.
  2. Некоторые страхователи различными мошенническими способами завышают полученный ущерб до превышения условной франшизы, тем самым заставляя страховщика осуществлять страховые выплаты.

Естественно, что такой вариант развития событий не устраивает страховые компании. Это привело к тому, что условная франшиза, в отличие от безусловной, не так распространена среди услуг, предоставляемых различными страховщиками.

При безусловной франшизе на те же 15 000 рублей страховая компания будет выплачивать страховку по следующему принципу. Если нанесенные убытки не превышают данную сумму, то страховщик освобождается от выплат.

Если же сумма ущерба превысила франшизу, предположим, на 25 000 рублей (ущерб составил 40 000 рублей), то данное превышение будет оплачено из кармана страховой компании. Так работают условная и безусловная франшизы. Однако подбирая себе КАСКО с подходящей франшизой нужно учитывать свои индивидуальные обстоятельства и условия вождения.

В чем достоинства каско с франшизой

Само то обстоятельство, что КАСКО с условной франшизой не выгодно страховым компаниями, привело к тому, что многие из них либо вообще не предлагают данный вариант при заключении договора, либо упоминают о нем вскользь.

Объясняя страхователю условия такого вида КАСКО страхования, страхователи по умолчанию ведут речь о
безусловной франшизе
.

Поэтому немного подробнее осветим данную франшизу, так как водители чаще всего сталкиваются именно с ней.

Стоит отметить, что подобное страхование достаточно гибко, и будет ли оно выгодно страхователю или нет, зависит от того, на каких условиях оно будет заключено. Чтобы данное КАСКО было выгодно для собственника автомобиля, а не становилось недостатком и обузой, необходимо при заключении договора учесть ряд собственных индивидуальных обстоятельств, потребностей, возможностей и т.д.

К ним относятся опыт вождения, сумма, которую водитель может погасить лично без существенных трудностей, условия эксплуатации автомобиля и другие факторы.

Чем хороша безусловная франшиза:

  1. Такое страхование отлично подходит для тех, кто хочет застраховаться от серьезного ущерба или от угона, но предпочитает не обращаться в страховую компанию по незначительным повреждениям в виде легких сколов или царапин на автомобиле. Это значит, что можно предварительно оценить во сколько может вылиться допустимый малозначительный ущерб, а затем данную сумму оформить как франшизу. Это избавит водителя от необходимости бегать по инстанциям собирая бумаги для оформления страхового случая. Он этот ущерб покроет самостоятельно. Таким образом он экономит себе время, нервы, а возможно и деньги. Если же ущерб оказался больше запланированного (больше франшизы), то остальное покроет страховая компания.
  2. Оформляя полис КАСКО с франшизой собственник автомобиля может получить значительную экономию в цене. Причем прослеживается такая закономерность — чем дороже франшиза, тем дешевле обходиться стоимость страховки. Но не стоит забывать, что чем выше франшиза, тем меньше компенсации вы получите от страховой компании. Поэтому при заключении договора необходимо все тщательно продумать и просчитать.

Когда КАСКО с франшизой предпочтительней

Не для всех франшиза может стать выгодным приобретением.

Есть категории водителей, которые могут оказаться в убытке, а приобретенная подобная страховка не поможет им с выгодой выйти из затруднительного положения. Им, в таком случае, гораздо лучше приобретать полное КАСКО без франшизы.

Но для кого франшиза является привлекательным и выгодным вариантом?

Если нижеперечисленные пункты имеют отношение к вам, то вы один из таких водителей:

  1. Возможность собственными средствами осуществить мелкий ремонт и исправить незначительные повреждения. Такие водители изначально определяют величину ущерба, которую они могут компенсировать самостоятельно без привлечения страховщика.
  2. Желание за счет франшизы избежать увеличения стоимости КАСКО. Это утверждение справедливо для тех, кто считает, что стоимость франшизы выйдет дешевле, нежели увеличение цены страхового полиса. Даже самые небольшие повреждения могут привести к применению повышающего коэффициента и увеличить стоимость последующего КАСКО. Небольшая франшиза может помочь избежать подобных проблем.
  3. Безаварийный стаж вождения. Для водителей, которые безаварийно ездят на дорогах страны уже не один год, а возможно и не один десяток лет, франшиза является превосходным вариантом защититься от крупных аварий и угона, а заодно и существенно сберечь свой бюджет на покупке страховки. Каким бы ни был безаварийный стаж, от своих и чужих ошибок на дороге не застрахован ни один водитель. Поэтому даже очень опытные водители рассматривают такой вариант КАСКО.

Также стоит упомянуть о тех категориях страхователей, которым не рекомендуется покупать КАСКО с франшизой. Это те водители, частота попаданий в ДТП которых превышает подобный показатель остального большинства участников дорожного движения. Для таких страхователей франшиза станет источником дополнительных расходов, а не способом экономии средств.

Говоря простыми словами — дешевле купить максимальное КАСКО, чем самостоятельно покрывать убытки.

К таким представителям относятся водители, имеющие малый опыт вождения. Для них показатель аварийности не зависит от возраста или половой принадлежности.

Для такой категории водителей наилучшим вариантом будет покупка полного полиса КАСКО. Лучше им заплатить всю цену страховки, включающей повышающие коэффициенты, но при аварии получить полную компенсацию ущерба. К тому же подобный полис даст им ощущение финансовой защищенности. Теперь несколько слов о том, можно ли франшизу взыскать с виновника ДТП.

Опуская подробные описания, так как это не главная тема статьи, можно утверждать, что франшизу можно компенсировать с помощью полиса ОСАГО, который предназначен для возмещения убытков лицу, являющемуся потерпевшей стороной.

Дополнительные виды франшиз

Страхование КАСКО с франшизой является достаточно гибко настраиваемым инструментом. Это означает, что каждый водитель может заключить договор, подстроенный индивидуально под него.

Рассмотрим КАСКО с динамической франшизой. Суть ее состоит в том, что действие франшизы наступает после второго страхового случая — при первой аварии страховщик выплачивает полную стоимость компенсации.

Такая франшиза может изменяться после каждого обращения клиента за страховой выплатой.

Также существует и льготная франшиза, согласно которой страховая компания осуществит оплату страхователю в том случае, если он не является виновником возникновения страхового случая. Даже если виновник и покинул место происшествия, то пострадавшее лицо, в данном случае страхователь, получит страховую выплату.

Еще можно вспомнить и о КАСКО с франшизой по времени использования. В таком случае в страховом договоре оговаривается период, когда страховка является действующей.

Если действие такого КАСКО распространяется только на будние дни, то водитель автомобиля должен знать, что попади он в аварию в выходные дни, страховая выплата осуществляться не будет.

Таким образом можно увидеть, что каждую франшизу нужно покупать так, чтобы она оптимально подходила под условия эксплуатации автомобиля и индивидуальные потребности автомобилиста. В противном случае желание сэкономить на покупке страховки может обернуться еще большими расходами на покрытие ущерба.

Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что не всякому водителю подойдет КАСКО с франшизой. Франшиза при гибком подходе и точном расчете способна принести прибыль.

Те водители, которые аккуратны на дорогах, имеют большой стаж безаварийного вождения, но понимают, что от ДТП не застрахован никто — они могут смело покупать франшизу.

Те автомобилисты, которые часто попадают в аварийные ситуации, должны быть более заинтересованы в приобретении полного полиса КАСКО по максимальной цене.

Индивидуальную стоимость франшизы можно рассчитать с помощью онлайн калькулятора на официальном сайте каждого страховщика!

Источник: https://osago-go.com/kasko/chto-takoe-franshiza-v-kasko

Франшиза при КАСКО: что это такое, достоинства, а также кому это выгодно

Каско по франшизе что это

Направляясь в страховую компанию, дабы застраховать машину от угона и ущерба, автомобилисту не помешает ознакомиться с понятием франшизы, которую представители компании-страховщика так любят вписать в договор КАСКО. Только в таком случае риск того, чтобы вас введут в заблуждение, будет минимален.

Нередки ситуации, когда страховой агент перечисляет многочисленные выгоды, которые получит клиент, согласившийся на прописывание франшизы в договоре, и при этом забывает предоставить информацию о важных нюансах.

Из статьи вы узнаете, что являет собой франшиза в страховании КАСКО, в чем ее преимущества и недостатки и кому стоит включить в договор франшизу, а кому это невыгодно. Если вы взяли авто фактически в кредит, вам, естественно, будет полезно узнать о КАСКО с франшизой.

Что такое франшиза?

Франшиза представляет собой не что иное, как денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай.

Сумма может выражаться в некотором проценте от указанной в договоре компенсации и в абсолютном значении, т. е. долларах, рублях и т. д.

Размер последней устанавливается заранее в полисе страхования КАСКО по соглашению страховой компании и клиента. Принимая условия включения в договор франшизы, клиент компании получит скидку на стоимость самого полиса.

Выделяют два вида франшизы в страховании КАСКО: условная (она же невычитаемая) и безусловная (то есть вычитаемая).

Условная франшиза значит, что выплаты, которые превышают ее размер, полностью компенсируются клиентом страховой компании, она в данном случае не вычитается из страховой компенсации.

Однако помните, что если восстановление машины после мелкого ДТП, противоправных действий 3-го лица потребует незначительной суммы в пределах такой франшизы, страховщик клиенту компании ничего не выплатит.

К примеру, при условной франшизе, которая составит, скажем, 30 000 рублей, повреждения, ремонт которых обойдется до 30 000 рублей, за счет страховщика восстанавливаться не будут.

Но если размер ущерба равен 32 000 рублей, то есть превышает 30 000 рублей, страховая компенсирует его в полном объеме. Следовательно, этот вариант почти идеален для страхователя, а страховщикам не так выгоден.

Именно поэтому сегодня условная франшиза редко предлагается в договоре страхования авто.

Безусловная (вычитаемая) франшиза вычитается из суммы возмещения по страховому полису всегда. При наступлении любого страхового случая страхователь получит от своей компании компенсацию за исключением безусловной франшизы согласно договору.

Таким образом, безусловная франшиза на сумму 30 000 рублей значит, что все выплаты по полису страхования каждый раз будут сделаны за вычетом этих 30 000 рублей.

Франшиза такого рода чаще применяется компаниями-страховщиками, ведь для них она, по сути, является более выгодной, чем невычитаемая (условная).

Прежде чем принять решение о внесении безусловной франшизы по КАСКО в договор или же отказе от нее, важно понять, какую роль она будет иметь конкретно в вашем случае.

Преимущества страхования по КАСКО с франшизой

Учитывая тот факт, что условная франшиза в договорах КАСКО отечественных страховых компаний не нашла широкого применения, стоит осветить все особенности именно безусловной франшизы. Представители страховщиков, как правило, даже не упоминают вид франшизы. При этом они подразумевают именно безусловный тип.

Однозначного ответа на вопрос, выгодна автовладельцу франшиза или нет, не существует. Зависит это от конкретной ситуации, где немаловажную роль играют возможности, потребности, опыт вождения автовладельца и прочие нюансы. В соответствии с ними франшиза может стать как достоинством, так и недостатком договора страхования.

Прежде всего, нужно выяснить, какие положительные моменты кроются в безусловной франшизе:

  • Экономия времени за счет отказа от обращения к страховой по поводу незначительного страхового случая. Заключение договора КАСКО с франшизой будет серьезным преимуществом для всех, кто не намерен обращаться в СК по каждому небольшому сколу или царапине. При наступлении страхового случая обычно страховщику необходимо предоставлять справку из ГАИ о ДТП либо документ из РУВД о противоправных действиях 3-го лица, а также предоставить авто экспертам осмотра и заполнить несколько заявлений. Включив франшизу в страховку, страхователь, таким образом, выигрывает время, что ему пришлось бы фактически потратить на бумажную волокиту, когда дело того не стоит.
  • Экономия на полисе автострахования. Если в полис включается безусловная франшиза, стоимость его может существенно понизиться для страхователя. Обычно в таких случаях прослеживается явная зависимость – чем выше сума франшизы, тем дешевле обойдется страховой полис. Но нужно помнить, что при включении франшизы в страховой полис, при мелких повреждениях обратиться к компании-страховщику за выплатой не получится, а при более серьезных страховых случаях возмещение вы получите за вычетом суммы франшизы.

В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой?

Перед включением безусловной франшизы в договор следует убедиться, что это решение не исключит все преимущества страхования КАСКО.

Некоторым водителям лучше даже не задумываться о франшизе, тогда как для других она станет выгодным и привлекательным предложением.

Если, ознакомившись со следующими пунктами, вы тотчас заметите, что они имеют непосредственное отношение к вам, франшиза в страховании КАСКО быть иметь выгоду для вас.

  • Наличие свободных финансовых средств для самостоятельного выполнения мелкого ремонта. Внеся в договор КАСКО франшизу, клиент страховой должен быть с материальной стороны готов к тому, что придется проводить ремонт авто своими силами при несерьезных повреждениях.
  • Незначительные повреждения, которые случаются у половины автомобилистов хотя бы раз, нередко становятся причиной удорожания КАСКО на следующий год. Приобретение полиса с вписанной в договор франшизой страхователем, который попал в несколько ДТП, его убережет от повышающего коэффициента, применяемого к убыточным клиентам.Неудивительно, что подавляющее большинство покупателей франшизы – это те, кто обладает скидкой за безаварийность, и те, кто полагает, что франшиза выйдет дешевле надбавки за высокую аварийность.
  • Наличие значительного стажа безаварийного вождения, уверенность в водительском мастерстве. Если водительский стаж вождения клиента компании-страховщика составляет пятнадцать-двадцать лет и более, он чувствует себя за баранкой уверенно, то франшиза, прописанная в договоре КАСКО, будет нелишней, и, вероятно, поможет сэкономить средства. Само собой, риск страхового события всегда существует. Но если страхователь может похвастать безопасным стилем вождения, что доказано многолетним опытом, франшиза поспособствует сбережению бюджета благодаря существенной скидке на страхование по КАСКО. При этом водитель будет себя чувствовать защищенным и крупных аварий на дороге и от угонщиков.
  • Намерение застраховать машину исключительно по пункту «Угон». В состав полного входят два риска: «Угон» и «Ущерб». Если страхователь изначально планирует покупку полиса лишь от угона, он уверен в водительском мастерстве и не придает при этом значения несущественным повреждениям автомобиля, то неплохой альтернативой будет оформление договора КАСКО с высоким значением франшизы (7 и больше процентов от стоимости машины) по риску «Ущерб». При этом застраховать авто исключительно от угона можно не во всех страховых фирмах. Страхование с франшизой станет решением для вас, если вы не желаете менять страховщика, но он при этом не страхует машины лишь от угона. Помимо защиты от угона, полис страхования с высоким значением франшизы поможет получить компенсацию при полной гибели авто или серьезных повреждениях при ДТП.

В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой?

Принимая во внимание практику урегулирования страховых случаев, можно прийти к следующему заключению: франшиза будет невыгодна тому, кто по статистике попадает в ДТП чаще других и обращается в страховую с заявлением на компенсацию. В подобных случаях изначальная экономия на стоимости полиса превращается в непредвиденные многократные расходы на ремонт машины.

Молодые водители, а также те, кто чувствует себя за баранкой неуверенно, скорее всего, потеряют в материальном плане при автостраховании с франшизой.

Для этой категории автовладельцев безопаснее заплатить страховой полную цену полиса с учетом повышающих коэффициентов, но быть уверенным в защите.

Статистика показывает, что незначительные ДТП могут происходить с неопытными водителями по несколько раз в течение месяца. Это в особенности касается водителей обоих полов, которые получили права после сорока лет.

При покупке машины в кредит

При кредитовании машина выступает залогом. Однако банк права удерживать у себя залог не имеет, а значит, он остается у заемщика (т.е. водителя) и используется.

Как и любой транспорт, авто подвержены угону, авариям, повреждениям, так что банк, требуя застраховать средство передвижения, подстраховывается от невыплаты (задержки) денежных средств. Страхование по автомобилям, взятым в кредит, как правило, выходит дороже.

Однако КАСКО несет определенные выгоды и заемщику. При аварии или наступлении иного страхового случая автомобилист покрывает расходы не сам, это делает за него страховая компания.

Почему КАСКО по кредитным авто более дорогое?

Тому есть несколько причин:

  • Банки, стремясь «защитить» свой залог, пытаются установить максимально возможное страховое покрытие с минимальными ограничениями (жестко регламентируют условия договора, указывают минимальные ограничения касательно размера франшизы и страховых тарифов).
  • Страховые компании, сотрудничающие с банковскими организациями, в стоимость страховки вносят и вознаграждение банку. Цена страховки в таком случае завышена нередко на 1-3% от среднего тарифа, а уровень комиссионных в разных банках различается, но составляет в среднем 15-50% от страховой выплаты, что составит в итоге как минимум 2% от стоимости автомобиля, приобретенного в кредит.
  • Ограниченная конкуренция в этом сегменте — банк может настаивать на страховании автомобиля у конкретного страховщика (данная страховая компания, как правило, создается при банке, дающем кредит) или предлагает выбирать из несколько страховщиков, аккредитованных в указанном банке. Вследствие этого, «банковские» страховщики-монополисты склонны повышать тарифы, устанавливая их значение на уровне выше среднего по рынку.

Если банку наличие или отсутствие франшизы, по большему счету, безразлично, то заемщику — водителю — КАСКО с франшизой при автокредите позволяет экономить на страховом полисе. КАСКО назвать дешевой услугой тяжело, но франшиза при автостраховании может быть выходом из ситуации, а широкое разнообразие страховых программ даст возможность оформлять полис под конкретного водителя.

Как бы то ни было, нельзя слепо следовать советам страховых агентов в вопросе вписывания франшизы в полис. Учитывайте все нюансы, представленные в данной статье. Критическая оценка состояния финансов, водительского мастерства и верная тактика поведения позволят вам заключить выгодный для вас договор страхования КАСКО.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/franshiza-pri-kasko-chto-eto-takoe-dostoinstva-a-takzhe-komu-eto-vygodno/

Каско с франшизой: что это, виды, плюсы и минусы

Каско по франшизе что это

КАСКО с франшизой Виктор Заречный

Покупка страховки КАСКО с франшизой становится все более популярной, поскольку дает автовладельцам возможность значительной экономии.

Но не всегда представители страховых компаний могут правильно объяснить, что же такое франшиза, и каковы ее достоинства.

На самом деле нельзя однозначно сказать, выгоден ли полис с франшизой, поскольку это определяется конкретной ситуацией.

Понятие «франшиза» чаще встречается в мире бизнеса. В предпринимательской среде оно тесно вязано с получением выгоды на определенную плату либо конкретные услуги. Конкретно в страховании же франшиза определяет уровень участия страхователя в риске, возлагаемом на плечи страховщика.

Простыми словами под франшизой понимается часть ущерба, которую при страховом случае владелец полиса должен оплатить самостоятельно. В обмен на это страховая компания предоставляет ему скидку на приобретение КАСКО, причем размеры ее могут быть значительными. Размер скидки будет зависеть от уровня риска, возлагаемого на страхователя.

Размер франшизы всегда указывается в договоре. Он может выражаться как в определенной сумме, так и в процентах. Средняя величина этого показателя составляет 10% от величины страховой компенсации.

Таким образом, если общий размер ущерба был оценен в 80 тысяч рублей, по факту владелец машины получит лишь 72 тысячи.

Это лишь обобщенный пример, а на практике расчеты будут определяться видом франшизы.

Условная франшиза

Такой вариант предполагает фиксированную сумму ущерба, в пределах которой страхователь ремонтирует машину самостоятельно, не пользуясь помощью страховой компании. В случае, когда размер ущерба превышает установленный порог, страховщик полностью оплачивает ремонтные работы, а страхователь не принимает в этом финансового участия.

Для примера возьмем полис КАСКО, в соответствии с которым условная франшиза составляет 10 тысяч рублей. Если водитель попадает в ДТП и получает в результате повреждения на 7 тысяч рублей, все работы по восстановлению транспорта будут на нем. Если же экспертное заключение определяет большую сумму, например, 14 тысяч рублей, то всю цену ремонта оплачивает страховая компания.

Хотя такой вариант предполагает выгоду для обеих сторон, на практике он встречается нечасто. Это связано с опасениями страховщиков стать жертвой мошенничества клиентов. Для того чтобы не тратить на восстановление машины свои средства, страхователь может намеренно повышать степень повреждений, чтобы сумма, полученная в результате, была больше установленной франшизы.

Безусловная франшиза

Особенность этого варианта в том, что владелец автомобиля всегда принимает участие в его восстановлении после страхового случая.

Уровень участия самого автовладельца может определяться как в процентах, так и в форме фиксированной денежной суммы.

К примеру, если безусловная франшиза по договору составляет 5 тысяч рублей, это значит, что при каждом страховом случае страхователь будет оплачивать ущерб в пределах этого лимита.

То есть, если повреждения оцениваются в 3 тысячи рублей, владелец восстанавливает машину сам. Если же ущерб превышает величину франшизы и составляет, например, 20 тысяч, страховщик оплачивает ремонт в полной мере за вычетом 5 тысяч.

То есть, страхователю положено 15 тысяч рублей.

Если величина франшизы считается в процентах, ущерб, который должен оплатить страхователь, определяется установленной долей. К примеру, повреждения были оценены в 40 тысяч рублей.

Если франшиза составляет 10%, то 36 тысяч возмещает страховщик компания, а 4 тысячи – сам водитель. При мелком ремонте происходит то же самое.

Размер выплаты в данном случае не играет роли, поскольку независимо от этого в восстановлении машины принимают финансовое участие две стороны.

Динамичная франшиза

Этот вариант подходит автовладельцам, уверенным в своем мастерстве и имеющим достаточный опыт. Она предполагает учет истории страховых выплат и связывает их количество с величиной страхового покрытия.

Таким образом, максимальную компенсацию можно получить при первом наступлении страхового случая, к дальнейшим же эпизодам применяется шкала регресса. То есть. При каждом последующем обращении водителю будет положена меньшая компенсация, нежели в прошлый раз.

Понижающая ставка чаще всего составляет примерно 5% для каждого страхового случая.

Помимо этих вариантов есть и другие франшизы, но они мало распространены. Самым популярным в РФ сегодня является вариант безусловной франшизы.

Кому подходит, и в каких случаях

Перед тем как оформлять договор с франшизой, нужно удостовериться в том, что конкретно в вашем случае она не исключит все достоинства КАСКО. Некоторым автовладельцам не стоит даже думать о франшизе, в то время как для других она будет весьма выгодной. Покупка полиса с франшизой будет уместна в таких случаях:

  1. Если у водителя есть финансовая возможность выполнять мелкий ремонт самостоятельно. Добавив в договор франшизу, он должен быть готов к тому, что небольшие дефекты ему придется исправлять за свой счет.
  2. Небольшие повреждения, с которыми хотя бы раз сталкивался каждый автомобилист, часто становятся причиной повышения стоимости полиса в будущем году. Если водитель купил полис с франшизой, при этом, он попадал в ДТП не один раз, она защитит его от применения повышающего коэффициента. Ввиду этого не странно, что большинство покупающих франшизу водителей – это лица, имеющие скидку на безаварийность и считающие, что франшиза обойдется дешевле, чем надбавка за аварийность.
  3. Если водитель имеет длительный стаж безаварийного вождения и уверен в своих навыках. В таких случаях франшиза поможет сделать полис дешевле. Конечно, рискнаступления страхового случая существует всегда. Однако если сам страхователь водит уверенно и безопасно, он может получить хорошую скидку и при этом повысить свою защиту.
  4. Если водитель хочет застраховать машину только от угона. Полнаястраховка включает в себя угон и ущерб. Если страхователь изначально желает покупать полис только от угона, это значит, что он уверен в своих навыках и не боится небольших повреждений. Тогда может быть уместным оформление КАСКО с повышенной величиной франшизы. Но нужно учитывать, что застраховать машину от угона можно не в каждой страховой компании.

Минусы КАСКО с франшизой

Тем не менее, выбор в пользу КАСКО с франшизой имеет определенные недостатки?

  1. Трудности при покупке машины в кредит. Наличие полиса КАСКО часто является требованием банков, выдающих автокредиты. При этом расходы по страхованию ложатся на заемщика, поэтому то, есть ли у него скидка, для кредитора не имеет значения. В то же время кредитное учреждение больше всего заинтересовано в сохранении машины, которая выступает как залоговое имущество. Никаких гарантий того, что заемщик будет ремонтировать машину за свой счет, у банка нет. Ввиду этого чаше всего эти учреждения не рассматривают страхование с франшизой.
  2. Риск занижения страховщиком суммы ущерба для уклонения от компенсации. Бывает, что эксперты страховых компаний оценивают дефекты так, чтобы определенная в результате сумма не была больше установленного лимита. Такое случается, если франшиза имеет фиксированный размер.

Помимо этого минус для страхователя заключается в том, что часть средств ему все-таки придется уплачивать со своего кармана. Если водитель часто попадает в ДТП, то, сэкономив на покупке полиса, в дальнейшем он может переплатить еще больше.

Когда её не стоит брать

Франшизу однозначно не стоит оформлять, если водитель часто попадает в ДТП и нередко обращается в страховую компанию для возмещения. Экономия на полисе в таких случаях может превратиться в существенные расходы в дальнейшем.

Такой вариант однозначно не стоит рассматривать тем, что не имеет достаточного водительского опыта и чувствует себя за рулем неуверенно. Этой категории водителей лучше приобрести полную страховку, которая обеспечит максимальную защиту.

По статистике неопытные водители могут попадать в несерьезные ДТП несколько раз в месяц. В большей мере это относится к лицам, получившим права в возрасте старше 40 лет.

КАСКО с франшизой не подходит водителям, применяющим машину как такси. Так как авто постоянно находится в эксплуатации, риски ущерба для него повышаются. В итоге выгода для клиента теряется, так как он должен будет вкладывать в ремонт часть средств или оплачивать их целиком.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.