Каско осаго

Содержание

Каско и ОСАГО: cравнение, особенности и различия страховок

Каско осаго

В тонкостях автомобильного страхования должен разбираться каждый водитель. При страховании, знающий аспекты водитель, будет точно уверен в своих намерениях, выберет верные варианты. Что выбрать каско или ОСАГО? Рассмотрим и сравним все отличительные моменты, как определяется стоимость и стоит ли выбрать оба полиса.

Что такое каско для чайников

Каско – страхование транспорта от различных видов чрезвычайных ситуаций.

В полис могут быть включены перечень пунктов о защите от страхового случая и защите некоторых частей автомобиля (по договоренности). Не обязательный вид страхования. Покрывает риски, связанные с угоном автомобиля, ДТП, потерей авто или его уничтожения в результате стихийных бедствий или иных ЧС.

Чем особенно каско:

  1. Этот тип страховки добровольный, за исключением ситуации, когда транспортное средство покупается в кредит. Именно поэтому, для того чтобы купить машину в кредит, придется обязательно потратиться на каско.
  2. Страховые предлагают рассрочки на платежи по каско, есть специальный линейки бонусов для клиентов и скидки.
  3. Выплаты производятся только по «железу», на причинение вреда здоровью не распространяются.
  4. Страховой договор полностью перечисляет все вероятности, при которых выплаты возможны или не возможны.

При специальном нанесении вреда автомобилю владельцем или создании постановочного ДТП страховка не выплачивается.

Также на страховку не стоит надеяться, если во время чрезвычайной ситуации, водитель был не трезв.

Полис действует зонально, если авария произошла вне зоны, о страховке можно забыть.

Что такое ОСАГО для чайников

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности и подразумевает собой покрытие расходов всех участников ДТП, если оно произошло по вине владельца полиса. Этот вид страхования обязан быть у каждого водителя без исключений.

Чем особенно ОСАГО:

  1. Обязательна для всех.
  2. Если во время аварии, владелец страховки получил травмы, ОСАГО возместит расходы на лечение. Есть ограничение по сумме в этом случае – до 500000 рублей.
  3. Покрытие ущерба при повреждении автотранспорта. Также есть ограничение – до 400000 рулей.
  4. Покрытие ущерба, нанесенного другим участникам аварийной ситуации. Это возможно только, если владелец страховки был виновником аварии. Под ущербом в этом случае подразумевают и вред для «железа», и для здоровья.

Если виновником аварии становится владелец полиса, в этом случае, по страховке он не получает ничего. В ситуации, когда виноватыми оказываются сразу несколько водителей, то размеры выплат определяет суд. Но, чаще всего, для виновников выплаты незначительные или вовсе нулевые.

Разница между каско и ОСАГО в том, что полис первого страхует автомобиль, жизни и здоровье потерпевших, а полис ОСАГО возмещает ущерб, причинённый по вашей вине другим людям, а также вам, если вы потерпевшее лицо.

Из чего складывается страховка машины

Для ОСАГО стоимость страхования может зависеть от ставок государства. Для того, чтобы рассчитать конкретную сумму, государственная ставка рассчитывается с учетом сумм различных коэффициентов, в зависимости от того или иного транспортного средства. Для всех страховых организаций ставки и коэффициенты едины, поэтому, метод расчета будет одинаковым по всем регионам.

Что может повлиять на итоговую стоимость, кроме базовых коэффициентов:

  • марка транспортного средства;
  • стаж водителя;
  • регион, в котором производится страхование.

Как правило, различия по итоговой стоимости ОСАГО незначительны. С каско в этом плане все намного сложнее и стоимость может зависеть от многих факторов.

Например, страхование водителя, чей возраст меньше 21 года или больше 65 лет будет стоить дороже.

Это обусловлено статистическими данными, в которых говорится, что эти возрастные группы чаще попадают в аварии, чем люди, чей возраст между этими числами.

Кроме того, на цену будут влиять:

  • страховая организация, которой вы отдадите предпочтение: каждая из них может изменять цену страхового полиса;
  • наличный расчёт, безналичный или рассрочка оплаты (возможна не везде);
  • наличие автосигнализации, других систем противоугона;
  • чем больше водительский стаж, тем дешевле обходится каско;
  • модель и марка автотранспорта, а также статистические данные уровня угоняемости таких машин;
  • год выпуска машины: чем старше, тем больше стоимость.

Какие выплаты можно получить по ОСАГО и каско

Стоит сразу отметить, что выплаты и компенсации по ОСАГО предоставляются только тем водителям, которые не были виновны в случившемся ДТП и признаны пострадавшей стороной, в случае с каско выплаты получает и виновник. Несколько вариантов возможных событий:

  1. Если ваш автомобиль пострадал на сумму более 400 тысяч рублей, или пока точно не определен, но близится к этой сумме (лучше дождаться точных расчётов), то имеет смысл обратиться страховому агенту каско. Мы уже отмечали, что по ОСАГО есть ограничения на ремонт авто – до 400000.

Стоит знать, что ОСАГО имеет «привычку» занижать сумму выплат, в связи с естественным износом автомобиля на момент ДТП.

  1. Если вы заключили договор с каско и есть не выплачиваемая часть, называемая франшизой (подробнее рассмотрим чуть ниже), то будет правильным отправиться к страховщику ОСАГО виновного в ДТП, либо в свою страховую компанию, при условии, что обе страховки вы делали в одном месте. Для наглядности пример: ДТП обошлось в сумму 25 тысяч рублей, а каско составлено с франшизой 4% на миллион рублей, то есть ущерб до 40000 не будет оплачен страховой организацией.
  2. Любые другие случаи желательно рассматривать по полису каско. Они скорее всего починят автомобиль самостоятельно, но, может быть и выплата наличными. В этом случае все зависит от организации, выдающей полисы. Если ваше авто было новым, на гарантии, то организация обязана отправить машину в дилерский центр для гарантийного ремонта. Если обязательства нарушаются и СК предлагает ремонт в местном автосервисе, владелец страховки вправе отказаться от предложенного и оспорить действия СК через суд. В противном случае, в будущем, официальные дилеры имеют право досрочно прекратить гарантийное обслуживание.

Если владелец авто уже обращался в неофициальный сервис по каким-либо вопросам, официальный сервис имеет право отказать в обслуживании по гарантии, а страховая компания имеет право использовать для ремонта свои сервисы.

Что такое франшиза каско?

Франшиза – сумма, которую страховая компания не будет выплачивать вам при ДТП. Франшиза бывает:

  • условной – при ущербе больше стоимости франшизы, он компенсируется полностью, если меньше – не компенсируется;
  • безусловной – при ущербе в любом случае будет вычтена эта сумма.

Условным типом не пользуются по понятным причинам, поэтому, услышав от страховщика слово «франшиза», имейте в виду именно безусловный подтип.

Выгоды от безусловной франшизы:

  1. Экономия времени и сил за счет того, что не придется бежать с кипой документов по любой аварии небольшого характера (царапины, вмятины). Если дело того не стоит, обладатель каско с франшизой освобожден от бумажной волокиты.
  2. Полисы с франшизой в разы дешевле обычных. Чаще всего чем выше процент франшизы, тем ниже цена страхования.

Такой способ страхования гарантирует выплаты при серьезных ДТП, но нужно помнить, что будут вычтены суммы франшизы.

Сравнение ОСАГО и каско: что выбрать

Так как на выбор ОСАГО никто повлиять не может (обязателен на федеральном уровне), но для виновника ДТП эта страховка бессмысленна и восстановить автомобиль не поможет, лучше будет добавить и каско. Особенно это предпочтительно для новых, дорогих автомобилей.

Предлагаем ко вниманию сравнительную таблицу, в которой просто и в доступной форме показаны все плюсы и минусы обоих страховок.

ПАРАМЕТРЫ:ОСАГОкаско
Что страхуем?Гражданская ответственность, страховка обязательнаТранспортное средство
Кому оплата?ПострадавшимВладельцу страховки
Максимальная выплата400-500 тыс. рублейСтоимость авто на момент страхования
Авто характеристики:любоеДо 10 лет
Не получаете выплаты при:
  • виновник скрылся;
  • у виновника нет полиса;
  • у водителя нет прав или доверенности;
  • умышленная авария;
  • не проведена собственная экспертиза.
  • злостное нарушение правил движения;
  • алкогольное или наркотическое опьянение;
  • авария по злому умыслу.
Если ликвидирована СКОбратиться в РСА или с заявлением в судТолько заявление в суд
Стоимость страховки примерно:3000-1900030000-2000000

У обоих страховых полисов есть как достоинства, так и недостатки. Выбрать лучше исходя из собственных умозаключений, финансового состояния, ценности машины и уровня вождения.

Подробнее о страховке 2017-18 года, о тонкостях страховых случаев и способе добиться справедливости в этом видео

Источник: https://avtopaper.ru/dokumenty/kasko-i-osago-osobennosti-i-razlichiya-avtostraxovaniya.html

КАСКО, ОСАГО, ДСАГО. В чем разница?

Каско осаго

В настоящее время на российском рынке автострахования можно встретить огромное количество различных программ страхования. Каждая страховая компания предлагает программы со своими особенностями, которые отличают ее от других.

Казалось бы, в таком множестве предложений можно растеряться, но, по сути, все они могут быть отнесены к одному из трех основных видов автострахования: КАСКО, ОСАГО и ДСАГО. Некоторые частности, конечно, могут отличаться, но суть этих видов остается неизменной.

Остановимся более подробно на том, что же предлагает автовладельцам каждый из них.

Страхование ОСАГО

ОСАГО – это самый распространенный вид автострахования в России. Самым распространенным он является, прежде всего, потому, что является обязательным для всех владельцев автомобилей. Не зря аббревиатура ОСАГО означает «Обязательное страхование автогражданской ответственности».

В этом же определении кроется и вторая главная черта этого вида страхования – в ОСАГО страхуется не сам автомобиль или жизнь водителя, а ответственность водителя. То есть, в случае аварии страховая компания будет возмещать убыток только стороне, которая не являлась виновником ДТП.

Например, если вы въедете в другую машину, то страховая компания, где вы покупали полис ОСАГО, выплатит компенсацию ущерба потерпевшему от вас водителю.

И наоборот, если виноват в ДТП будет другой водитель, то его страховая возмещает ущерб вашему автомобилю или за вред, причиненный вашему здоровью.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ОСАГО онлайн прямо сейчас, чтобы найти самое выгодной предложение среди лучших страховых компаний.

ОСАГО прежде всего позволяет избежать многочисленных судебных разбирательств, которые до введения обязательного автострахования были связаны с тем, что часть водителей просто не имела возможности оплатить ремонт автомобиля пострадавшей в аварии стороне.

Формально цена за полис автогражданки является фиксированной, она устанавливается государством. Но сделать ОСАГО дешевле возможно, для этого необходимо знать определенные правила оформления страховки. Что же касается размера страховой выплаты, то здесь в 2014 году происходят динамичные изменения.

До 1 сентября 2014 года размер страховых выплат составлял 120 тысяч рублей при ущербе одному автомобилю, и 160 000 при ущербе нескольким автомобилям, и при причинении вреда здоровью и жизни людей. С 1 сентября 2014 года произошло повышение суммы страховой выплаты. Теперь она составляет 400 тысяч рублей для всех случаев.

Но что же будет, если причиненный ущерб составит больше, чем 400 000 рублей? В этом случае остальную часть ущерба виновник аварии вынужден будет выплачивать из своего кармана. Рассмотрим на примере. Допустим, водитель одного автомобиля сильно въехал в дорогую иномарку и ущерб для нее составил 600 000 рублей.

После того, как в ГИБДД будет признано, что ДТП произошло по вине первого водителя, его страховая выплатит владельцу иномарки 400 000 рублей. Однако это еще не все, ведь полный ущерб не покрыт. Владелец иномарки будет вправе через суд заставить водителя из собственного кармана выплатить оставшиеся 200 000 рублей.

Стоит также отметить, что в выплатах по ОСАГО практически всегда вычитывается износ автомобиля. Износ – это определенный процент от стоимости машины, на который автомобиль теряет в своей рыночной стоимости в с течением времени.

Например, если стоимость ущерба автомобилю оценивается в 100 000 рублей, а процент износа составляет 30%, то водитель получит лишь 70 000 рублей на восстановление своего авто. Максимальный процент износа в ОСАГО составляет 50%.

Зачем нужно ДСАГО?

ДСАГО – это добровольное страхование автогражданской ответственности. Приобрести полис ДСАГО можно лишь в том случае, если у вас уже есть ОСАГО или вы приобретаете ОСАГО и ДСАГО вместе.

Основное отличие от ОСАГО состоит в том, что ДСАГО – это добровольное автострахование, а значит, не настолько регулируется законом.

Как следствие из этого – на полис ДСАГО нет фиксированной цены, каждая страховая компания может выставлять свою цену, которая может зависеть от возраста и стажа водителя, марки автомобиля и конечно же от величины страховой выплаты.

ДСАГО – это по своей сути расширенная версия ОСАГО, где автовладелец приобретает возможность более большой страховой выплаты стороне, потерпевшей от его действия при аварии. Это может обезопасить водителя от того, что ему придется доплачивать деньги на ремонт чужого автомобиля, если сумма ущерба составила больше 400 000 рублей.

Купить ДСАГО можно практически на любую сумму, в каждой компании лимит может различаться. Например, в компании «Ресо-Гарантия» можно приобрести полис ДСАГО на страховую сумму до 3 000 000 рублей. При этом стоимость полиса составит 5400 рублей. Страховая выплата может считаться с вычетом лимита по ОСАГО (т.е.

из страховой суммы ДСАГО нужно вычесть 400 000 рублей, чтобы понять, на какую реальную сумму вы приобретаете ДСАГО) и без вычета лимита по ОСАГО (т.е.

, к страховой сумме ДСАГО можно смело прибавлять 400 000 рублей, и как раз это и будет лимитом выплаты, которую сможет сделать ваша страховая компания в случае ДТП по вашей вине потерпевшему водителю).

Также существуют расширенные версии ДСАГО, где выплаты может высчитываться без учета износа автомобиля и в бонус могут идти различные опции от страховой компании (например, бесплатный вызов аварийного комиссара, эвакуатора и т.д.).

Чем хорошо КАСКО?

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля. И в этом его главное отличие от двух предыдущих видов автострахования. Здесь страховую выплату получает автовладелец, который приобрел полис КАСКО, независимо от того, является ли он виновником ДТП или пострадавшей стороной.

Как правило, страховая сумма, на которую страхуют по КАСКО, равняется рыночной стоимости автомобиля. А застраховать машину можно не только от ущерба в ДТП, но и от угона и полной гибели машины, пожара, природных явлений и т.д.

Рассчитать КАСКО на свой автомобиль вы можете с помощью нашего онлайн калькулятора, который менее чем за минуту покажет вам цены на КАСКО в ведущих страховых компаниях.

Цена страховки КАСКО обычно гораздо выше, чем цена ОСАГО и ДСАГО. Она очень сильно может различаться в разных страховых компаниях.

А еще сильно зависеть от возраста и стажа вождения, наличия противоугонной системы, марки автомобиля (стоимость полиса КАСКО на самые угоняемые автомобили существенно выше, чем на неугоняемые модели), от круга лиц, допущенного к вождению, даже от семейного положения водителя.

Обилие и разнообразие различных программ по КАСКО на рынке автострахования является самым большим. Некоторые из них доступны не всем (есть ограничения по возрасту и стажу вождения).

Например, существует множество программ, основанных на использовании КАСКО с франшизой (например, КАСКО 50 на 50, где до наступления страхового случая нужно внести только 50% от стоимости полиса). Также есть варианты полисов КАСКО, рассчитанных только на отдельные риски (например, КАСКО от угона и тотала).

Все это дает клиентам возможность выбрать себе полис КАСКО, исходя из своих потребностей, опыта вождения и финансовых возможностей.

Таким образом, КАСКО нужно, прежде всего, для того, чтобы обезопасить себя от риска финансовых потерь при наступлении страхового случая, которые вы можете понести, если с вашим автомобилем что-то случится (авария, пожар, угон и т.д.). Более подробно все особенности КАСКО описаны в статье КАСКО. Что это?

Какой вид автострахования выбрать?

Какой вид страхования из трех вариантов выбрать (ОСАГО, ДСАГО, КАСКО) решать лучше, исходя из финансовых возможностей, вашего опыта и стиля вождения, а также марки автомобиля.

Ограничиться полисом ОСАГО будет целесообразно водителям автомобилей с хорошим опытом вождения, предпочитающим спокойную езду. Если же при этом водитель ездит на недорогом отечественном автомобиле, ремонт которого достаточно дешев, то будет вдвойне логично ездить только с полисом обязательного автострахования.

Если ваш опыт езды недостаточно велик, и при этом вы предпочитаете агрессивный стиль вождения, часто ездите между городами и в городе на больших скоростях, при этом финансовые возможности не позволяют приобрести КАСКО, то будет уместным подумать о полисе ДСАГО. Хотя здесь следует сказать, что по статистике количество ДТП, где ущерб превышал 400 000 рублей, довольно мало. Также полис ДСАГО будет актуален для владельцев недорогих, особенно отечественных машин.

Конечно, если есть финансовая возможность, то лучше приобрести полис КАСКО, поскольку на сегодняшний день – это лучший вариант избежать больших финансовых потерь от ремонта автомобиля в результате аварии или от его угона.

Особенно целесообразным будет приобретение полиса КАСКО для владельцев иномарок, в первую очередь новых и не старее нескольких лет, для неопытных водителей. Особенно актуальным приобретение КАСКО будет владельцам премиальных автомобилей, чей ремонт значительно дороже остальных.

Хотя стоимость полиса КАСКО значительно выше на такие авто, можно подобрать программу КАСКО, которая снизила бы цену полиса КАСКО.

Однако всегда следует помнить, что в первую очередь вы сами решаете какую страховку выбрать, ведь ответственность за свою езду несете именно вы.

Источник: https://Revizorro.ru/kasko/blog/kasko-osago-dsago-v-chem-raznitca

КАСКО

Каско осаго

СК «Согласие» – это лучший выбор, если вы желаете застраховать свой автомобиль.

Благодаря нашему огромному опыту в страховании КАСКО, широкой географии присутствия и большому количеству партнеров СТОА страхование автомобиля
в СК «Согласие» имеет целый ряд преимуществ.

При выборе полиса КАСКО необходимо обращать внимание на риски, включенные в полис, величину покрытия и исключения в страховании.

Наша продуктовая линейка позволяет сделать выбор в пользу того варианта страхового продукта и его наполнения, который подходит именно вам.

Преимущества КАСКО в «Согласии»

Широкое покрытие

  • Территория страхования — весь мир
  • Множество страховых продуктов для новых и подержанных ТС в возрасте до 20 лет
  • Стоимость полиса при пролонгации не увеличивается и не применяется франшиза в случае ремонта, а не замены стекла
  • Франшиза не применяется, если клиент не виноват в ДТП, и виновник установлен

Качественный сервис

  • Программа «СразуСервис» – клиент с места ДТП направляется сразу в сервис без заезда в страховую компанию
  • Эвакуатор с места ДТП — 1 раз по каждому страховому случаю
  • Контроль сроков ремонта на СТОА — max 30 дней
  • Выплата без справок (стекла без ограничения, кроме крыши и люка, 1 кузовной элемент 1 раз за каждый срок страхования)
  • Направление на СТОА по выбору клиента из нашего списка

Комфортные условия обслуживания

  • График платежей по выбору клиента
  • Минимум документов при урегулировании убытков
  • Отслеживание статуса урегулирования убытка в личном кабинете
  • Информирование клиентов по СМС
  • Круглосуточный контактный центр 8 800 755 00 01

Специальные акции

  • «Переход» дает возможность безубыточным клиентам из других СК застраховаться у нас со скидкой до 25% при предъявлении копии безубыточного договора
  • 13-й месяц страхования КАСКО в подарок при заключении договора имущества не одновременно
  • 13-й месяц страхования к каждому договору, если договор страхования имущества и каско заключаются одновременно

Преимущества ремонта по полису КАСКО
в «Согласии»

Окраска
детали

Ремонт детали: рихтовка, шпаклевка,

грунтовка

Покупка новой детали, установка

(без покраски)

Повреждения, зафиксированные на предстраховом осмотре ТСРемонт поврежденной детали с зафиксированными на предстраховом осмотре повреждениями
Водитель не виноват Водитель виноват или виновник не установлен
Мелкие повреждения:

  • не более трех сколов стекла до 3 мм на одном элементе;
  • сколы и царапины лакокрасочного покрытия до 10 мм (в т. ч. колесных дисков);
  • царапины на структурных пластиковых элементах.
Сколы и царапины более 10 мм– требуется окраска
Вмятина, деформация –требуется ремонт
Разрушение, значительнаядеформация – требуется замена

«Конструктивная гибель»Место происшествия

  • Вызов ГИБДД/ОВД
  • Звонок в ЕКЦ: 8 800 755 00 01

Офис СК (осмотр ТС не на ходу – выезд эксперта)

  • Подача письменного заявления и документов
  • Осмотр ТС
  • Сдача ПТС и комплекта ключей
  • Оценка годных остатков

Выплата на р/с     ‌‌‍‍

  • Выплата за вычетом годных остатков
  • или

  • Передача годных остатков в СК
  • Выплата CC на дату страхового случая
«Угон»Место происшествия

  • Вызов ОВД
  • Звонок в ЕКЦ: 8 800 755 00 01

Офис СК (осмотр ТС не на ходу – выезд эксперта)

  • Подача письменного заявления и документов
  • Сдача ПТС и комплекта ключей

Выплата на р/с     ‌‌‍‍

  • Выплата по факту возбуждения уголовного дела

  1. Страховое событие
  2. В течение 24 часов сообщить Страховщику o событии.
  3. В течение 3 рабочих дней подать письменное заявление и необходимые документы.
  4. Ремонт автомобиля в течение 30 рабочих дней после предоставления ТС на СТОА.
    или
    Страховая выплата до 45 рабочих дней со дня предоставления всех необходимых документов.

«Стандарт»Место ДТП

  • Вызов ГИБДД/ОВД
  • Звонок в ЕКЦ: 8 800 755 00 01

Офис СК

  • Подача письменного заявления и документов
  • Осмотр ТС

СТОА

  • Направление на СТОА на осмотр и дефектовку
  • Ремонт автомобиля на СТОА
«Аварком»Место ДТП

  • Вызов ГИБДД/ОВД
  • Звонок в ЕКЦ: 8 800 755 00 01
  • Подача письменного заявления и документов
  • Осмотр ТС

СТОА

  • Направление на СТОА на осмотр и дефектовку
  • Ремонт автомобиля на СТОА
«СразуСервис»Место ДТП

  • Вызов ГИБДД/ОВД
  • Звонок в ЕКЦ: 8 800 755 00 01
  • Направление на СТОА на осмотр и дефектовку

СТОА

  • Подача письменного заявления и документов
  • Осмотр ТС
  • Ремонт автомобиля на СТОА

Часть страхового возмещения, которую возмещает клиент самостоятельно. Размер франшизы устанавливается условиями договора при его заключении. В КАСКО
СК «Согласие» доступно 2 вида франшизы:

Франшиза по каждому страховому случаю

Позволяет экономить на стоимости КАСКО до 40%.

Франшиза не применяется в случае, если в ДТП водитель застрахованного ТС невиновен, а виновное лицо установлено. Также франшиза не учитывается при повреждении стекол, рассеивателей фар / фонарей в случае их ремонта

на СТОА вместо замены.

Динамическая франшиза

При заявлении первого события, имеющего признаки страхового случая, франшиза составит 0% от страховой суммы, второго события – 15 000 рублей, третьего
и последующих событий – 15 000 рублей.

Если Договором страхования и/или Правилами страхования по рискам «Угон»
и/или «Ущерб» установлены другие франшизы, то все франшизы суммируются.

Как оформить и рассчитать КАСКО на автомобиль?

Для того, чтобы приобрести полис просто позвоните по телефону 8 800 755 00 01 или воспользуйтесь одним из удобных для вас вариантов:

  • оставьте заявку на сайте;
  • приезжайте в офис Компании.

Специалисты компании «Согласие» подберут для вас подходящий вариант страхования, проведут осмотр автомобиля и оформят все необходимые документы.

С правилами страхования транспортных средств вы можете ознакомиться
по ссылке.

Источник: https://www.soglasie.ru/individuals/avto/kasko/

Каско и осаго: в чем заключается разница

Каско осаго

Увеличивающаяся интенсивность дорожного движения нередко приводит к созданию аварийных ситуаций. Если не ты станешь виновником аварии, то какая-нибудь другая машина оставит свой след в двери или багажнике.

Обезопасить водителя от лишних расходов на ремонт автомобиля поможет приобретение страховых полисов.

Приобретая их, многие не до конца понимают — каско и ОСАГО в чём разница, если тот и другой покупаются в страховом агентстве? Какой из них является более практичным для автомобилиста? Какие различия между ними?

Что такое ОСАГО

Рассматривая эти два сертификата — каско и ОСАГО, следует понять их принципы действия. ОСАГО должен находиться в каждом салоне автомашины в обязательном порядке. Его отсутствие грозит шофёру неизбежным наказанием.

 Каско же представляется договором добровольного порядка, и за его отсутствие штрафных санкций не предполагается. Разумеется — это лишь поверхностное различие.

Только изучение принципов действия двух видов страхования поможет понять их суть.

Эта аббревиатура — ОСАГО, имеет свою расшифровку — обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности. Последнее указывает на то, что страхуется не сам автомобиль, а поведение водителя на дороге.

Другими словами, наличие страховки позволит виновнику происшествия покрыть некоторые расходы на ремонт машины пострадавшего.

Естественно, виновник не сам оплатит ремонт из своего кармана, это сделает за него страховое агентство, в котором он приобрёл полис.

Законодательство не даёт конкретной трактовки договору ОСАГО. Специальный правовой акт содержит нормы, которые закрепляют понятие соглашения обязательного автострахования. Упоминаемая правовая основа устанавливает признаки и принципы этой системы страхования.

Это Федеральный закон «Об обязательном страховании ответственности» указывает, что при наступлении страхового случая, страховщик обязан возместить потерпевшему нанесённый ущерб, выраженный в материальном или физическом вреде. Выплата производится из обусловленной договором страховой премии, которую участник договора перечисляет компании.

Данный правовой акт устанавливает следующие принципы, которым отвечает обязательное страхование:

  • гарантированная компенсационная выплата повреждений транспорта и другого имущества, физического вреда жизни, здоровья потерпевшей стороне;
  • обязательная процедура для всех граждан, эксплуатирующих автотранспорт;
  • запрет на использование автомобиля, без свидетельства обязательного страхования;
  • экономическая стимуляция участников процесса движения к выполнению правил уличного регламента.

Порядок заключения договора оговаривается федеральным законодательством и является публичным, что обязывает коммерческую организацию предоставлять свои услуги каждому желающему.



Что такое КАСКО

Этот вид страхования является добровольным. Последнее слово указывает на добровольность подписания соглашения. Автовладельца никто не вправе заставить заключить подобный договор, тем более его отсутствие в салоне машины не причисляется к правонарушению.

Соглашение подразделяется на два вида:

  1. Полное, включающее причинённый ущерб и хищение транспортного средства.
  2. Частичное, которое регламентирует что-то одно из вышеперечисленного.

Под хищением подразумевается кража автотранспортного средства, за которое страховое агентство обязано выплатить пострадавшему оговорённую договором сумму. Ущербом же называется повреждение машины вследствие ДТП, разрушительных действий, противоправных деяний третьих лиц, обрушения строительных конструкций и т. д. Полная гибель средства также характеризуется ущербом.

Специального закона, раскрывающего принципы действия каско, не существует. Этот вид страхования обусловливается общими правилами страхового дела, которое регламентируется Гражданским кодексом, правовыми актами о страховом деле.

Расшифровать само название страховки не представляется возможным, так как оно является испаноязычным словом, которое переводится на русский язык как «шлем».

Этот вид страхования защищает не саму ответственность водителя или машину пострадавшего, как в первом случае, а автомобиль владельца полиса.

Получив случайные или умышленные повреждения своего передвижного средства либо не обнаружив его на месте стационарной или иной стоянки, держатель сертификата вправе рассчитывать на компенсацию своих затрат по выполнению ремонта или приобретению нового.

Конечно, здесь не существует оговорённой законом суммы, которая увеличивается или уменьшается в зависимости от числа водителей, их класса и других показателей.

Основываясь на принципах добровольности, владелец договора сам определяет величину компенсационного возмещения, складывающуюся из размера страховых премий. Это оказывает влияние на конечную сумму договора, которая может исчисляться десятками тысяч рублей.

Разумеется, если клиенту не понадобится полный перечень страховых случаев, он вправе обойтись несколькими тысячами.

Высокая стоимость может вызвать у части клиентов нестабильное погашение итоговой суммы, поэтому компании предоставляют возможность оплаты в рассрочку.

Условия внесения страховой премии оговариваются соглашением и могут состоять из выплат:

  • ежемесячных;
  • квартальных;
  • годовых.

Основные отличия

Выбирать собственнику транспортного средства между обязательным и добровольным страхованием не приходится, однако, первый тип договора он может дополнить вторым.

Попробуем выделить кардинальные отличия автогражданской ответственности от дополнительного страхования:

  1. ОСАГО представляется обязательным видом страхования, каско — добровольным.
  2. Автогражданская ответственность защищает транспортное средство, имущество и здоровье третьих лиц, добровольное — покрывает часть или полностью расходы на ремонт машины держателя сертификата в случае её повреждения либо угона.
  3. Компенсация по ответственности имеет ограничения по выплате, каско — не лимитирует сумму выплат и может полностью компенсировать затраты владельца.
  4. Страховая премия ОСАГО зависит от количества водителей, их класса, качества вождения, марки автомобиля, а каско лишь учитывает итоговую стоимость полиса, что характеризуется его более высокой стоимостью по сравнению с первым типом.

Заключив обязательное соглашение, многие водители стараются приобрести и полис каско, который в случае большого повреждения машины или её угона полностью компенсирует затраты на ремонт или покупку нового средства.

Выплаты

При совершении её клиентом дорожной аварии, страховая компания выплатит компенсацию автогражданской ответственности только пострадавшей стороне. Виновнику же придётся потратиться на ремонт своей машины из собственного кармана. Следует напомнить, что ОСАГО не всегда в состоянии покрыть расходы потерпевшего из-за ограничения суммы.

Израсходованные сверх полученного лимита деньги, последнему часто приходится требовать с ответчика через суд, что не всегда возможно. Если же в машину попала молния или её угнали, то, вообще, можно махнуть рукой. С природой судиться не будешь, а найденную машину могут не вернуть в первозданном виде или через суд со злоумышленников истребуют деньги, которых не хватит на велосипед.

Договор каско предохранит своего владельца буквально от всех напастей. Водителю не будут грозить — ни падение дерева или строительной конструкции, ни умышленное повреждение третьими лицами. Разве что — не предусмотрен Конец Света. Дорожное происшествие, угон — всё компенсирует упомянутый договор.

Разумеется, выплата последует только после тщательного изучения происшествия.

Договор не оговаривает только несколько случаев:

  1. Умышленное повреждение для получения компенсации.
  2. Сюда также относится нахождение за рулём в алкогольном или наркотическом состоянии.
  3. Поездки на технически неисправном средстве.
  4. Если у владельца сертификата не окажется документа о техническом освидетельствовании автомобиля, ему также ничего не светит.

Теперь уместно узнать, в чём разница между договором каско и ОСАГО. Выплаты по «автогражданке»:

  • расходы на ремонт транспортного средства;
  • лечение пострадавших в аварии;
  • пребывание на больничном бюллетене потерпевших пешеходов.

Условия компенсации договора каско намного скромней — компенсация причинённого автомобилю ущерба, и только. Правда, это «только» может покрыть расходы с головой, даже хватит купить новую машину, в случае страхования на большую сумму, которая подразумевает и большую страховую премию.

В некоторых случаях она может быть уменьшена. Так, бывает, если клиент агентства заключил сразу два соглашения — обязательное и добровольное. Многие компании предоставляют своим контрагентам подобную возможность.

Ценовая политика

Существенная разница — в компенсации, подразумевает такую же разницу и в стоимости полисов. Если аппетиты страховых агентств при заключении ОСАГО сдерживаются федеральным законодательством, то цену каско каждая компания устанавливает на свой лад, придерживаясь средней ценовой политики.

Однако компенсация автогражданской ответственности может не покрыть расходы на ремонт транспортного средства, и дополнительную разницу потерпевшему необходимо заплатить из своего кармана либо добиваться возмещения через суд у виновника аварии.

Наличие полиса каско обезопасит его держателя от всяческих расходов на ремонт средства, но за счёт повышенной страховой ставки.

Конечно, и здесь учитываются некоторые необходимые факторы:

  • марка средства, его модель;
  • год схода с конвейера;
  • мощность двигателя;
  • пробег;
  • цена.

Немалую роль играет и регион, область регистрации машины.

Ущерб и выплаты по договорам

Рассмотрев принципы действия обязательного и добровольного соглашения, нужно сказать, что разница в компенсации присутствует большая. Держателю каско практически нечего беспокоится за своё поведение на дороге, нахождении средства на стационарной либо иной стоянке. Важно только чтобы рассматриваемый ущерб не стал рассматриваться как умышленно причинённый.

Лично компенсировать расходы на ремонт потерпевшему не всегда разумно. Нужно собрать пакет документов, доказывающий, что не вы являетесь инициатором дорожной аварии. Отсутствие ОСАГО у её виновника служит прямым отказом в выплате компенсации пострадавшему. Судебные разбирательства, бумажная волокита и бюрократия станут неизменными спутниками пострадавшего на некоторое время.

Добровольный договор страхования, напротив, гарантирует полное возмещение убытков на реставрацию транспорта. Если же машина не подлежит нахождению в боксах станции технического обслуживания, владелец автомобиля получит возмещение, кратное стоимости, что вполне оправдает изначально высокую цену этого соглашения.

Одновременное наличие полисов каско и ОСАГО даёт водителю гарантию на полное восстановление транспортного средства либо приобретение нового. Страховые агентства предоставляют 10% скидку покупателям обоих сертификатов, что сказывается на их совокупной стоимости. Такие скидки очень выгодны клиентам, желающим сэкономить на страховании.

Если есть КАСКО нужно ли ОСАГО

Этот вопрос не является актуальным, т. к. наличие соглашения автогражданской ответственности является обязательным условием для собственников транспорта, которые в случае отсутствия полиса, подвергаются наказанию.

Цель ОСАГО — оплатить расходы на реставрацию машины, которую повредил в результате аварии виновник происшествия. Добровольная же страховка послужит значительной денежной помощью.

Заменяют ли полисы друг друга? Очевидно, что они хорошо друг друга дополняют, создавая вокруг автовладельца прочный щит материальной безопасности на крайний случай. Доказывает это и тот факт, что страховая организация вправе отказать в выдаче добровольного обязательства при отсутствии заключённого соглашения автогражданской ответственности.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/osago/kasko-raznitsa

Что такое каско и от чего оно защищает

Каско осаго

Покупая автомобиль, мы приобретаем вместе с ним и опасения за его сохранность, ведь авария или угон могут обернуться большими тратами. Кто-то полагается на удачу, но избежать непредвиденных расходов можно с помощью страхования — автокаско, или просто каско.

Что такое каско и от чего оно защищает?

Каско — это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.

Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки — ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.

В чем разница между каско и осаго?

Каско — это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.

ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. То есть если обладатель полиса ОСАГО заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания компенсирует сумму ущерба, нанесенного чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулирует государство.

Если вы купите полисы ОСАГО и каско одновременно, то их могут оформить на одном бланке. Но при этом должны совпадать сроки действия полисов. Тарифы по каждому виду страхования компания рассчитает отдельно.

Каско ОСАГО
Все ли автомобилисты должны
покупать полис?
Нет Да
Кто получает выплаты или ремонт? Владелец ТС Пострадавший по вине водителя ТС
Кто определяет страховые
тарифы (цену полиса)?
Страховая компания
самостоятельно
Страховая компания — в рамках,
установленных государством

Вкратце о видах автострахования в этом видео:

На тарифы влияет много факторов:

  1. статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
  2. цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
  3. возраст автомобиля;
  4. мощность двигателя;
  5. возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
  6. их страховая история (основное — как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
  7. дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
  8. тип охранного устройства автомобиля;
  9. место ночной парковки — гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
  10. другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).

Можно сэкономить с помощью франшизы

Франшиза — часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно — не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику — и выгодно — франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Как получить возмещение

Существует два варианта страхового возмещения по каско:

  1. Ремонт

    Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.

  2. Деньги

    Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Что сделать перед покупкой полиса

  1. Проверьте лицензию

    Убедитесь, что выбранная страховая компания имеет действующую лицензию на автокаско.

  2. Изучите термины

    «Угон», «хищение», «ущерб», «полная или конструктивная гибель автомобиля» — эти термины страховые компании могут понимать по-разному. Внимательно прочитайте правила страхования, не стесняйтесь задавать вопросы до подписания договора.

  3. Узнайте требования

    В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Например, не все закрытые автостоянки имеют охранную систему или имеют, но не могут подтвердить это документами.

  4. Выясните, как действовать

    Подробно изучите правила взаимодействия между страховой компанией и вами. Запомните, как быстро и каким образом вы должны сообщить компании о наступлении страхового случая. Невыполнение требований может сократить или вообще отменить выплату.

  5. Уточните сроки возмещения

    Как скоро вам выплатят деньги или отремонтируют автомобиль — это лучше выяснить заранее.

Для оформления полиса необходимы следующие документы

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • иные документы в соответствии с условиями договора и правилами страхования.

Что делать, когда наступил страховой случай

Порядок действий изложен в правилах страхования. Общие правила такие:

  1. если машину угнали или вы стали участником серьезного ДТП, сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
  2. если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;
  3. если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
  4. сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
  5. в срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.

На дороге у вас всегда должен быть с собой комплект документов:

  1. водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
  2. свидетельство о регистрации ТС;
  3. бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
  4. информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;
  5. бланк извещения о ДТП и ручка для его заполнения.

Почему могут отказать в возмещении

Самые частые причины отказа в выплате каско:

  1. Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
  2. Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис — страхования жизни.
  3. Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
  4. Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
  5. Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
  6. Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  7. Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
  8. Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
  9. Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
  10. Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права — например, задерживает выплату страхового возмещения, занижает его сумму или вовсе отказывается платить, обращайтесь с жалобой в Банк России.

Источник: https://fincult.info/article/kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.