Каско или осаго

Содержание

В чем разница между каско и осаго: что это такое простым языком, чем отличаются страховые полисы, что дороже

Каско или осаго

Многие автовладельцы оформляют страховки КАСКО и ОСАГО – в чем разница между этими полисами? Страхование автомобиля – обязательное мероприятие для российских автолюбителей (собственников личного авто). Что такое КАСКО и ОСАГО? Нужно ли оформлять КАСКО, если имеется полис ОСАГО? Есть ли разница между этими страховками? Почему одна дороже, а вторая дешевле? Ответы на эти вопросы вы найдете в статье.

Что собой представляют страховки КАСКО и ОСАГО?

Чтобы понять разницу между КАСКО и ОСАГО, необходимо отметить, что первое страхование является обязательным, а другое – добровольным. Стоит сказать простым языком, что такое КАСКО и ОСАГО:

  • КАСКО. Простым языком – это добровольная страховка авто. Оформлять, не оформлять – выбирать должен собственник автомобиля. Государственные органы, кредитные учреждения и физические лица не могут заставить владельца авто получать полис КАСКО. Наличие такой страховки –гарантия получения выплаты, если авто будет повреждено, угнано, подвергнется конструктивной гибели.
  • ОСАГО. Получение полиса ОСАГО – обязательное мероприятие, что регламентировано российским законодательством с 2003 года. При покупке страховки (по определенной стоимости, которая в каждом случае рассчитывается отдельно) автовладелец страхует свою ответственность. Другими словами, если по вине водителя произойдет ДТП, то ущерб пострадавшему будет возмещать страховая компания виновника. Страховщик не станет оплачивать своему клиенту-водителю ремонт его авто – вот в чем основная разница между ОСАГО и КАСКО.

Нужна ли автогражданка при наличии КАСКО?

При покупке нового автомобиля многие автолюбители оформляют сразу и ОСАГО, и КАСКО, чтобы минимизировать финансовые потери в случае ДТП. Многим интересно – нужно ли оформлять ОСАГО, если предполагается покупка полиса КАСКО?

В действующем законодательстве четко прописано, что оформление ОСАГО – обязательный процесс. Соответствующий полис должен иметься у каждого собственника авто, неважно, если ли у него КАСКО, или нет. Отсутствие ОСАГО при наличии КАСКО грозит штрафом в любом случае.

Тарифы полисов

Разница страховок состоит также в цене. Далеко не все автовладельцы после оформления обязательного страхования идут покупать полис КАСКО. Разница в стоимости между ними может достигать 5-10 раз.

Стоимость ОСАГО формируется на основе следующих факторов:

  • мощность двигателя автомобиля;
  • общий водительский стаж, возраст заявителя;
  • регион регистрации транспортного средства;
  • ценовая политика конкретной страховой компании;
  • коэффициент КБМ.

Разница в стоимости полиса на один автомобиль может достигать примерно 1,5-3 раза, если брать опытного и неопытного водителя, часто попадающего в ДТП.

Цены полиса КАСКО зависят от следующего:

  • марка автомобиля, конкретная модель, год изготовления, стоимость машины;
  • возраст и водительский стаж заявителя.

Важно! Оформление КАСКО – обязательное требование при автокредитовании. Многие банки и кредитные организации заставляют своих клиентов, берущих автокредит, оформлять добровольную страховку. Требование незаконное, но его сложно обойти – в случае отказа от добровольного автострахования кредитного авто банк попросту не выдает заем (либо повышает процентную ставку).

Как оформляются страховые полисы?

Говоря о том, чем отличается КАСКО и ОСАГО, важно заметить, что процесс их оформления примерно одинаков, в этом особой разницы нет. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  • На первом этапе нужно выбрать подходящую страховую компанию, которая предлагает хорошую цену и условия (разница между двумя известными страховщиками бывает огромной, стоит изучать предложения нескольких фирм).
  • Затем необходимо прийти в офис страховщика, написать там заявление на заключение договора (образец всегда выдается на месте).
  • Сотруднику страховой компании надо предоставить: гражданский паспорт и его ксерокопию, свидетельство о регистрации автомобиля, паспорт транспортного средства.
  • Предъявить водительское удостоверение (одно, несколько, если в полис вписывается несколько лиц).
  • Предоставить сотруднику карту диагностики (надо пройти заранее – делается платно в специализированных фирмах).

На основе представленной документации и полученной информации менеджер рассчитает точную стоимость страхового договора, распечатает соглашение. Если клиента все устраивает, он подписывает соглашение и оплачивает услуги.

Внимание! Узнать, сколько стоит ОСАГО, можно с помощью онлайн-калькулятора. На ресурсе также сразу можно проверить, что дешевле – КАСКО или ОСАГО для конкретного автомобиля.

Выплаты при аварии по страховках

Отличия ОСАГО от КАСКО заключаются не только в такой большой разнице в цене, но и в выплатах в случае ДТП (в их размере, получателе и характере зачисления средств).

Если у автовладельца есть только полис обязательного автострахования, то его ответственность гарантированно застрахована на сумму в размере от 400 000 (если повреждены только транспортные средства) до 500 000 (если есть пострадавшие люди) тысяч рублей.

Вне зависимости от нанесенного ущерба страховая компания выше обозначенных сумм выплачивать не будет.

Говоря о том, что лучше, полис ОСАГО или КАСКО, стоит отметить, что выплаты по добровольному страхованию будут намного выше.

В любом договоре на добровольное автострахование указывается максимальный размер страховой суммы – именно ее получит водитель, если его автомобиль в результате ДТП будет поврежден.

Например, некоторые машины застрахованы на сумму в несколько миллионов рублей. Разница в выплатах по таким страховкам снова составляет 5-10 раз.

Что лучше выбрать между КАСКО и ОСАГО?

Можно долго говорить о том, в чем заключается разница между ОСАГО и КАСКО, вот только сравнивать эти страховые полисы неправильно. Они имеют массу различий, но в случае наступления ДТП автовладелец имеет выбор – использовать добровольное или обязательное автострахование (дорогое, дешевое) для оформления всех документов. Возможны два варианта развития событий:

  • Самостоятельный выбор страховки, если автовладелец не является виновником ДТП. Например, если авария серьезная и требуется большая выплата от страховщика, то стоит выбирать КАСКО. Если же повреждение незначительное, то вполне можно воспользоваться ОСАГО, потому что каждое использование добровольного автострахования будет увеличивать стоимость его приобретения на следующий год.
  • Невозможность выбора, если автовладелец стал виновником ДТП. Ущерб пострадавшей стороне выплачивается страховщиком по договору обязательного автострахования. Виновник же получает все выплаты по КАСКО.

Разница между ОСАГО и КАСКО огромная. В первом случае выбора нет – договор надо оформлять обязательно, если человек пользуется автомобилем и транспортное средство стоит на учете. Во втором случае есть возможность выбрать – платить ли страховой компании или нет, чтобы она, если машина будет повреждена при эксплуатации, оплатила весь ремонт.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/voprosy-po-strahovaniyu-avto/kasko-i-osago-v-chem-raznitsa.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/v-chem-raznica-mejdu-kasko-i-osago-chto-eto-takoe-prostym-iazykom-chem-otlichaiutsia-strahovye-polisy-chto-doroje-5d75648d3639e600ac3f0c91

Смотрите, какая тема — ОСАГО или Каско – куда лучше обращаться при ДТП и что выгоднее?

Каско или осаго

Показать содержание

  1. В первую очередь, выбор ОСАГО или Каско зависит в 2020 году от того, что прописано в вашем договоре последнего вида.

  2. Но в стандартных случаях, если вы не хотите платить больше за договор Каско в следующий год, лучше обращаться по автогражданке.

  3. Важным фактором выступают также возраст автомобиля и степень износа при расчёте по ОСАГО, имеющийся у вас набор документов и допустимое время ожидания возмещения, хотите вы выплату или ремонт, а также наличие франшизы.

Каждый из этих видов автострахования стоит недёшево и дорожает каждый год. Но есть ряд случаев, когда при обращении по страховому случаю один из полисов может подорожать, а другой – нет.

Поэтому очень важно знать, в каких из этих ситуаций куда лучше подавать заявление о возмещении.

В статье мы выясним по всем таким случаям, что лучше выбрать – Каско или ОСАГО после ДТП, как узнать и понять, где будет выплата и что дешевле обойдётся в следующем периоде страхования.

Что лучше при ДТП: ОСАГО или Каско?

Если опустить все тонкости и риски, то определённо Каско. Потому что в этом случае:

  • вам придётся собирать гораздо меньше документов именно для обращения по Каско,
  • при многих ДТП время ожидания необходимых бумаг по ОСАГО может составлять до года (если происшествие было с пострадавшими),
  • лимит выплаты гораздо выше по полисам добровольного страхования,
  • компании более лояльно относятся к клиентам и реже занижают выплаты.

Но не спешите писать заявление. Ведь действительная выгода зависит от многих факторов. Давайте выясним их все!

Куда обращаться, если я виновник аварии?

Если постановление вынесли только в отношении вас в случившемся ДТП, то вопрос о том, что выгоднее, Каско или ОСАГО, стоит остро только из-за незнания базовых принципов автострахования и прямо сейчас отпадёт сам собой. 

Так как по ОСАГО страхуется ответственность водителя, а не имущество, то вы даже не имеет права обращаться по ОСАГО. По нему выплату получит потерпевший в этом страховом случае с вашей страховой компании. А ваш вариант – исключительно Каско, так как именно эта страховка не зависит от того, виновник вы в данном происшествии или потерпевший.

А если я потерпевший?

И вот здесь уже включаются те самые факторы, которые влияют преимущественно на подорожание полиса. И давайте рассмотрим в этом контексте выбор, куда лучше обращаться после ДТП.

Когда лучше обратиться по Каско?

Итак, выше мы выяснили, что если в результате аварии вас признали виновником, то вы можете обращаться только по Каско. ОСАГО в этом случае работает только как страхование вашей ответственности – за вас причинённый вред возмещает страховка.

Но если вы по данному страховому случаю признаны потерпевшей стороной, а у вас есть страховые полисы и ОСАГО, и Каско, то выбор, куда обращаться, за вами. Но важно узнать, как сделать правильный выбор после ДТП в 2020 году.

Итак, вариант добровольного страхования выгоднее в следующих случаях:

  • вы страхуетесь по Каско последний год (например, если автомобиль кредитный, и вы покупаете полис только потому что этому вас обязывает банк-кредитор),
  • вашему автомобилю более 2-4 лет, и вы не хотите волокиты с виновником ДТП с взысканием с него разницы по износу,
  • вы хотите собирать как можно меньше документов,
  • вы хотите как можно меньше ждать,
  • вы не хотите обращаться в страховую компанию виновника,
  • вы хотите направления на ремонт по Каско только к официальному дилеру (если договором предусмотрены только таковые),
  • вас устраивает только выплата деньгами, а ваша страховка Каско именно выплату, а не отправку машины на ремонт,
  • в ДТП оба (или более) участника признаны виновниками частично (обоюдная вина), и ОСАГО не покроет 100 процентов возмещения,
  • вы заплатили деньги и просто желаете реализовать ваше право воспользоваться автострахованием имущества.

Когда выгоднее ОСАГО?

В свою очередь, обращение по ОСАГО лучше предпочесть в таких ситуациях:

  • вы потерпевший в ДТП и понимаете, что Каско при обращении подорожает на следующий год, а ОСАГО – нет,
  • вы хотите получить выплату вместо ремонта, и в некоторых случаях по ОСАГО именно так происходит возмещение ущерба, в свою очередь, по договору Каско у вас чётко прописан только ремонт,
  • вы заключили договор добровольного страхования с франшизой, и не хотите частично платить из своего кармана,
  • вы оформили европротокол, и ваш договор не предусматривает такого оформления страхового случая,
  • вашему автомобилю менее 2 лет возраста, и по ОСАГО вас по закону обязаны направить на ремонт к дилеру, в то время как по имущественной страховке – в любой автосервис.

Так что выбрать?

Итак, рассмотрим подробнее все эти тонкости и выясним, почему и при каких обстоятельствах ремонт или выплата Каско выгоднее и лучше, чем по ОСАГО.

Подорожание страховки на следующий год

Это самый важный фактор в выборе. Дело в том, что оба вида страхования дорожают на следующий год при наличии страховых случаев:

  • если вы обратились по Каско в текущем году, то в следующем к вам будет применён повышенный коэффициент,
  • то же самое и с ОСАГО, но, в отличие от Каско, здесь страховым случаем, повышающим стоимость страховки, признаётся только ДТП с вашей виновностью.

Таким образом, пожалуй, главным критерием выбора – ОСАГО или Каско, выступает подорожание полиса на следующий год. Но не все страховые увеличивают стоимость по добровольному страхованию.

Вывод: во многих случаях обращение по ОСАГО, а не по Каско для потерпевшего лучше в плане удорожания страховки на следующий год.

А если в следующий год застраховаться в другой компании?

Это тоже оптимальный вариант. Но, опять же, не все компании вам подойдут. Дело в том, что многие страховщики по Каско по состоянию на 2020 год предлагают скидки за безубыточность в первой организации и, наоборот, также повышают стоимость полиса, если были заявлены страховые случаи.

Зато ваш текущий страховщик может не повысить цену, если, например, в ДТП вы были не виноваты (такое условие есть у многих компаний), а вот другие организации просто не посмотрят на этот факт.

Вывод: обращение по Каско не всегда ведёт к повышению стоимости страховки, а вот манипуляции с “беготнёй” между компаниями может к таковому привести.

Калькуляция износа

В договорах Каско это редкость. Зато по ОСАГО расчёт возмещения всегда рассчитывается с учётом износа, который зависит от возраста авто и может доходить до 50% на машины старше 5 лет.

И, если в случае с направлением на ремонт по закону до износа вам не должно быть дела (ведь запрещено ставить б/у запчасти), то при выплате вы получите меньше. Да и что греха таить – очень часто и при направлении на ремонт по ОСАГО приходится сталкиваться с требованием доплаты от автосервиса за новые запчасти.

А вот разницу между тем, что насчитала страховая без износа и что выплатила с его учётом, можно взыскать напрямую с виновника ДТП. Так постановил Конституционный суд РФ.

Вывод: если ваша машина старше 2-4 лет, и вы не хотите лишних телодвижений по взысканию износа или спорами со страховщиком и СТО, то Каско лучше, чем ОСАГО.

Документы для страховой и ожидание выплаты

В ОСАГО их целый набор:

  • ваш паспорт, страховой полис, документы о праве собственности на машину,
  • заявление,
  • извещение о ДТП,
  • постановление о виновности второго участника либо определение.

Обратите внимание, что последние документы можно ждать из ГИБДД до года в случае, если авария произошла с пострадавшими или погибшими.

В свою очередь, набор документов для обращения по Каско регулируется не законом, а договором. Но, как правило, набор документов меньше. Кроме того, по Каско нередко можно обращаться вообще без документов, но сумма возмещения либо количество ремонтируемых повреждённых элементов в этом случае может быть ограничена.

Вывод: обратиться лучше по Каско, чем по ОСАГО, если вы хотите меньше времени ждать и собирать меньше документов (но не всегда).

Я не хочу обращаться в страховую виновника

Но по ОСАГО вы также можете обращаться в свою страховую… При соблюдении 2 условий:

  • повреждения от ДТП получили только автомобили,
  • у обоих есть действующие полисы ОСАГО.

Вывод очевиден.

Я хочу выплату, а не ремонт

Вот уже несколько лет возмещение по ОСАГО производится в натуральной форме – то есть вам в первую очередь обязаны выдать направление на ремонт. Не на выбор страховой, как полагают многие, а именно ремонт как приоритет, если выполняются все условия для этого. Но что это за условия и как получить выплату?

По ОСАГО выплату вместо ремонта можно получить в случаях, когда:

  • вы указали это желание в заявлении на возмещение при ДТП, а страховщик согласился (но чаще всего отказываются),
  • ближайшее СТО, с которыми заключён договор страховщика, дальше 50 км от места аварии или вашего адерса жительства, а транспортировка для страховой не выгодна,
  • нет подходящих СТО, с которыми у компании заключён договор (в том числе с дилерами, если вашей машине менее 2 лет от роду),
  • при обращении по ОСАГО признали тотальную гибель автомобиля, в то время как по Каско предлагают ремонт,
  • если потерпевший во время ДТП погиб (и вы за него получаете возмещение как родственник),
  • ущерб по калькуляции страховой более 400 000 рублей,
  • вып получили травмы средней тяжести или тяжёлые, либо являетесь инвалидом, и выбрали выплату в заявлении.

Все эти пункты по закону Об ОСАГО 2020 года предписывают страховщику производить исключительно выплату.

Вывод: если вы хотите получить выплату и подпадаете под одно из описанных выше условий, то лучше обращаться по ОСАГО, чем по Каско… Всё это в случае, если договор ваш Каско предусматривает только ремонт.

Я хочу только к официальному дилеру

Здесь также в случае с Каско всё упирается только в договор – список сервисных центров для ремонта в нём должен фигурировать.

Ремонт по ОСАГО же только у дилера возможен, если ваша машина не старше 2 лет.

Вывод: лучше обращаться по ОСАГО, если вашему авто менее 2 лет от роду.

При обоюдной вине

Так как по Каско страхуется ваше имущество, а по ОСАГО – ответственность при виновности, то при признании всех участников ДТП виновниками выгоднее получается Каско. Почему?

Дело здесь в том, что при вине, например, 50/50 вы получите только 50% от рассчитанной суммы возмещения по автогражданке, потому что частично вы виновник. А для договора Каско вообще не имеет значения степень вашей виновности по части возмещения. Но обратите внимание, опять же, что полис в таком случае может подорожать на следующий год страхования.

Вывод: если вина обоюдная, то нужно понимать, что Каско лучше, чем ОСАГО, после такого ДТП.

Франшиза

Посмотрите внимательно в ваш договор – нередко многие автолюбители даже не подозревают, что заключили его с франшизой.

В нашем случае она означает, что по части возмещения вреда определённую фиксированную сумму страховая компания не покрывает.

Возьмём очередной пример. Вы признаны потерпевшим в ДТП, и сумму ущерба вам насчитали в 50 000 рублей. В то же время франшиза по вашему договору страхования Каско составляет 30 000 рублей. В таком случае компания возместит вам по данному страховому случаю по Каско только 20 000 рублей. А вот по ОСАГО должна быть полная сумма – франшиз в ОСАГО не бывает.

Вывод: если ваш договор Каско подразумевает франшизу, то ОСАГО выгоднее.

Источник: https://TonkostiOSAGO.ru/obrashchenie-za-vozmeshcheniem/osago-ili-kasko-kuda-luchshe-obrashchatsya-pri-dtp-i-chto-vygodnee

Каско или осаго

Каско или осаго

Задумываясь о необходимости застраховать свой автомобиль, риск водителя, некоторые владельцы авто не знают, что выбрать – Каско или осаго и в чем разница также не понимают. По закону второе является обязательным, но свое имущество тоже дорого и хочется его защитить. Как выбирать правильно читайте далее.

Что такое ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности, оно же ОСАГО, является договором между страховщиком и водителем, заключаемым для защиты последнего в случае ДТП, если он окажется виновным.

То есть страховое покрытие распространяется на возмещение ущерба, который понесет другой человек, что касается его автомобиля, затрат на восстановление здоровья, если будет причинен вред.

В таких случаях общая выделяемая сумма от страховщика распределяется между всеми пострадавшими, даже пешеходами, кроме застрахованного водителя.

Согласно закону «Об ОСАГО», его должен иметь каждый водитель, находящийся за рулем транспортного средства (ТС). Если его при проверке не окажется, сотрудник ГИБДД имеет право оформить штраф, стоимость которого растет.

Если же случится ДТП и не будет полиса, вся сумма, необходимая для выплаты пострадавшим, будет выплачиваться из кармана виновника без помощи страховой компании.

Это касается также случаев, когда полис просрочен или виновник не соблюдал права по договору ОСАГО (был в состоянии алкогольного опьянения, нарушал ПДД, другое).

То есть, автогражданка нужна для минимизации собственных расходов в случае вины в ДТП. Максимальные суммы, на которые можно рассчитывать, следующие:

  • при повреждении имущества: до 400 тыс. руб.
  • при нанесении вреда здоровью: до 500 тыс. руб.
  • при смерти потерпевшего: 500 тыс. руб.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование

Что такое КАСКО

Относительно аббревиатуры КАСКО существует множество вариантов расшифровки. Наиболее емкий и понятный из них – комплексное автострахование, кроме ответственности. В пределах данного вида страховки можно защитить свои интересы не только от ущерба, но и от угона, хищения отдельных деталей авто.

Также покрытие действует в случае природных катаклизмов. Чем больший перечень услуг указывается в договоре, тем большей будет стоимость. КАСКО относится к добровольному страхованию. Только сам собственник может определить, нужен ему договор или нет. Штрафы по этому поводу не предусмотрены.

Обязать оформить договор могут при покупке ТС в кредит.

Следует понимать, что предоставляя защиту интересов застрахованного, страховые компании не могут, если водитель относится к своему ТС без бережливости.

Это касается необходимости установки сигнализации, хранения на стоянке или в гараже (на сумму страховки также влияет).

Страхователю же важно понимать, что страховщик понимает под терминами «угон», «хищение», «ущерб», чтобы в нужный момент рассчитывать на выплату или понимать, почему в ней было отказано.

Таким образом, КАСКО защищает личные интересы, свой автомобиль, а перечень услуг зависит от выбранных во время оформления договора рисков, и, соответственно, от оплаты по полису.

Популярные риски:

  • неумышленная порча
  • угон
  • авария
  • гибель ТС
  • повреждения при стихийных бедствиях
  • кража запчастей

Если при угоне и полной гибели возмещается стоимость авто, то в других случаях выплата производится в соответствии с суммой, необходимой для восстановления.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

Различие в пакетах страхования

Различия договоров ОСАГО и КАСКО заключается в самом содержимом договоров. Основа же – защита финансовых интересов страхователя в ситуациях, касающихся автомобиля параллельно с норами закона, ПДД и требованиями по договору.

Стоимость ОСАГО

Сумма, которую назначают страхователю для оплаты страховки, зависит от предложения, базовой ставки конкретной страховой компании (СК), коэффициентов, применяемых с учетом использования автомобиля (личное пользование, такси), опыта вождения, случаев участия в ДТП.

Коэффициенты устанавливаются и регулируются Правительством РФ. Их величина соответствует:

  • территории использования ТС
  • типу авто
  • мощности двигателя
  • стажа и возраста водителя, если их несколько, считается меньшая цифра
  • количество водителей, допущенных к управлению (при неограниченном сумма самая большая)
  • класс водителя, допускающий максимальную скидку

Стоимость КАСКО

Минусом КАКСКО является стоимость, так как она значительно отличается в большую сторону по сравнению с ОСАГО. На цифру к оплате влияют:

  1. Технические данные ТС: марка, модель, год выпуска
  2. Выбор тарифа, который зависит от перечня необходимых рисков, что выбираются на усмотрение страхователя
  3. Частичное или полное КАСКО (в последнем варианте учитывается угон)
  4. Наличие дополнительных услуг: вызов эвакуатора, аварийного комиссара от страховщика
  5. Вариант выплаты: наличными или ремонт на СТО от страховщика
  6. Опыт вождения, участие в ДТП, список людей, допущенных к управлению

Стоит ли покупать КАСКО, если есть ОСАГО

Идеальный вариант для любого водителя – наличие и ОСАГО (которое и так обязал иметь закон) и КАСКО. Так, защита будет комплексной, ведь покрытие будет распространяться и на свое имущество, и на чужое, включая здоровье других людей.

Минус в стоимости, так как для многих людей трата по КАСКО является роскошью. Препятствием может стать также возраст автомобиля, так как СК может не принять к страхованию автомобиль старше 10 лет. То есть вопрос приобретения КАСКО является индивидуальным для каждого человека.

Альтернативой может стать покупка ДСАГО, открытой автогражданки или страхования жизни.

  • Страховщики же, являясь заинтерисованными в продаже своих страховых продуктов, могут предлагать, навязывать покупку двух страховок сразу. В некоторых случаях это имеет вид комплексного продукта, приводятся аргументы в отсутствие полисов ОСАГО и возможность только совместного приобретения. Могут быть разные психологические приемы. В такой ситуации следует четко понимать, нужно ли это вам, если нет, не слушайте уговоры, при необходимости, найдите другого страховщика.

Саму же автогражданку можно считать выгодной тратой, так как являясь участником дорожного движения, есть риск стать виновником ДТП, а затраты на покрытие возмещения могут быть значительными ввиду того, какая стоимость повреждения может быть. Существенным плюсом владение полисом CASCO может быть защита от вандализма, угона, тем более, что на некоторые марки авто у злоумышленников есть спрос, а мест на стоянках или гаражей на всех не хватает, ставят ТС и под домом.

К другим особенностям относятся характеристики самого автомобиля, опыт вождения, так как у новичков, такси, риск возникновения дорожно-транспортных происшествий большой. Согласно статистике, 80 % новичков за первый год своего вождения становятся участниками ДТП по своей вине.

По этой причине новичкам рекомендуется оформлять страховку первые 3 года вождения.

Еще одни фактор, требующий учета – густонаселенность: чем город более насыщен автомобилями и людьми, тем большей является необходимость в КАСКО, так как условия передвижения, загруженность дорог усложняется.

Выплаты по ОСАГО

Получение выплат при наступлении страхового случая по обязательному страхованию своей автогражданской ответственности имеет ряд особенностей. Все случаи индивидуальны, во всех рассматривается соблюдение водителем условий договора. Чтобы все было «как надо» при ДТП следует выполнить:

  1. После вызова сотрудников ГИБДД, позвонить страховщику, сообщить о случившемся
  2. Записать данные другого участника, его автомобиля, данные его страховки и название страховщика, данные свидетелей
  3. Максимально подробно зафиксировать на камеру автомобили с их повреждениями, местность вокруг них
  4. При оценке ущерба до 25 000 руб. заполнить Европротокол. Сотрудников ГИБДД вызывать не обязательно, но об этом сообщить страховщику, так как некоторые могут не производить выплаты, если полиция не приезжала
  5. Получить справки в Госавтоинспекции по ДТП
  6. В течение 15 дней с момента Происшествия обратиться к страховщику, предоставив все документы по аварии и написав заявление на выплату
  7. Предоставить авто для экспертизы (до нее делать с машиной ничего нельзя)
  8. Ждать результата по запросу от страховщика

Зная свои права, следует ждать результата рассмотрения заявки страховой компанией, а в случае неправомерного отказа, отстаивать свои права. Для этого оформляется жалоба, а в зависимости от результата по ней, выполняется обращение в другие контролирующие деятельность страховщиков организации, в том числе в суд.

Выплаты по КАСКО

Аналогично ситуации с ОСАГО, для того, чтобы были выплачены средства по страховому случаю при страховании своего автомобиля, в момент случившегося, нужно выполнить условия договора, своевременно сообщив достоверную информацию.

Если договор подразумевает необходимость вызова ГИБДД, это также следует выполнить. Важным является соблюдение всех сроков, так как просрочка является поводом для отказа.

Страховщики не редко сталкиваются со случаями умышленного воровства машин с целью получения выгоды.

По этой причине следует быть готовым доказать правдивость своих слов, предоставить максимум доказательств, фиксируя все на камеру, зарисовывая схему расположения автомобиля относительно дорожных знаков, разметки, бордюров, столбов, других авто, чеков по оплате каких-либо затрат.

После подачи всех документов, написания заявления, происходит рассмотрение дела, осмотр машины, после чего выносится решение о возмещении убытка или восстановлении на СТО.

Помните, что если уверенность в своих правах есть, выплата будет произведена, а в ином случае нужно быть готовым к борьбе за выплату.

Что выбрать при ДТП

Ознакомившись с сутью понятий КАСКО и ОСАГО, каждый человек сможет понять нужно ему это или нет. Здесь не может быть «или», так как автогражданка обязательна.

КАСКО же обязательно при покупке авто в кредит, желательно его иметь и водителям-новичкам, часто рискующим собственникам своим движущим имуществом в городских потоках автотранспорта.

Другой вопрос – написание заявление на выплату по ОСАГО или КАСКО уже при наступлении аварии.

Как быть подскажут примеры для 2 участников ДТП:

  1. У всех есть по 2 вида страховки. В таком случае пострадавшему не выгодно обращаться к своему страховщику, так как на следующий год страхования скидка будет теряться. То есть он заинтересован в выплате по ОСАГО от виновника.
  2. У каждого есть только автогражданка. Постарадавший должен обратиться к своему страховщику или к виновника, покрытие сработает от компании виновника.
  3. У потерпевшего есть 2 варианта страховки, но повреждения больше суммы 400 тыс. руб., полагающиеся по автогражданке. В таком случае скидкой в следующем году целесообразнее пренебречь, так как оплаты по автогражданке может быть не достаточно.

Регрессивные требования

Некоторые автовладельцы, сталкиваясь со страховыми случаями, становятся участниками ситуаций, по которым применяются регрессивные выплаты. Это касается вопроса, когда СК не производится выплата по страховому случаю, что может произойти как с КАСКО, так и с ОСАГО. Причиной является невыполнение обязательств по договору, примером чего служит:

  • скрытие с места происшествия
  • вождение в нетрезвом состоянии
  • выполнение ремонта авто (даже частичного) до осмотра его страховщиком

В таком случае платить всю необходимую сумму по событию придется самостоятельно. Даже если выплата произошла, но со временем стали известны факты, по которым ранее был бы отказ, страховщики имеют право воспользоваться регрессными выплатами, о которых говорится в договоре. По ним производится востребование средств назад. Как это делается? Через суд.

Какой полис дешевле

Ввиду удорожания страховых продуктов, люди начинают путаться, не зная, что им купить. Страхование своего автомобиля всегда было дороже и будет таким, так как пределы определяются набором рисков и стоимостью автомобиля, что подразумевает стартовые цены выше, чем по ОСАГО. Соответствие цен приблизительно, в среднем, следующее:

  • ОСАГО от 4 500 руб. до 6 500 руб.
  • КАСКО от 30 000 до 40 000 руб., но есть и дороже

Если на автогражданку цены регулируются государством, то КАСКО – коммерческий продукт, цены условные, если стоимость машины 500 000 руб. – 700 000 руб., то страховка будет в районе 25 – 77 тысяч рублей.

Некоторые страховые компании отказывают в оформлении страховки на свой автомобиль, если риск причинения ущербы высокий. Это касается в первую очередь спортивных авто.

Заключение

Определяясь с выбором страховки, нужно ли вам защитить свой автомобиль и на сколько готовы вы к этому с финансовой точки зрения. Автогражданская ответственность оформляется в любом случае и требует своевременного продления.

В страховании своего автомобиля нужно определить риски, которые есть.

Если автомобиль не новый, риск минимальный, но страховщик настаивает на покупке услуги, есть вариант решения – поиск другого страховщика, который не будет настаивать на продаже услуг.

: Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается?

Источник: https://GuruStrahovka.ru/kasko-ili-osago-chto-vybrat/

Каско и осаго: в чем разница и какая страховка лучше и выгоднее?

Каско или осаго

Ни для кого не секрет, что Россия старается не отставать от Европы и перенимает у нее все самое современное и лучшее. В наше время, страхование — это обыденная процедура, которой никого уже не удивить. И каждый человек постепенно все больше и больше сталкивается с этим явлением.

Ведь страхование — это не просто баловство. Это обязательное условие для жизнедеятельности. Но так или иначе, некоторые граждане не понимают, откуда берется такая существенная разница стоимости той или иной страховки. Так это происходит и в случае автомобильного страхования.

Давайте подробно разберемся, в чем заключается разница между КАСКО и ОСАГО. Также поговорим о том, какая из этих страховок лучше и надежнее, и раскроем некоторые нюансы и секреты этих видов страхования.

Основные определения

Чтобы понять, чем непосредственно отличается полис КАСКО от полиса ОСАГО, нужно понять значение каждой аббревиатуры.

КАСКО — нельзя отнести к обязательному страхованию. Это абсолютно добровольное и необязательное страхование транспорта, которое выбирает автовладелец самостоятельно. КАСКО защищает ваш автомобиль от потенциального угона, возможного ущерба или вероятного хищения.

ОСАГО — обязательный вид страхования. Эта страховка всегда обязательна для любого человека, который планирует сесть за руль транспортного средства. В данном случае страхуется только ответственность водителя.

Расшифровав определения аббревиатур, можно понять, что КАСКО весьма прилично отличается от ОСАГО. Давайте разберемся в этих особенностях подробнее.

Особенности КАСКО

Термин КАСКО расшифровывается как «борт», означая тот момент, что страхуется именно сам транспорт, а не ответственность. Некоторые эксперты с уверенностью заявляют, что расшифровка КАСКО означает «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности», но это ничто иное, как удачно подобранные слова. На самом деле термин КАСКО не является никакой аббревиатурой.

Стоит отметить, что КАСКО предусматривает разные пакеты страхования, а следовательно, и разные варианты и возможности защиты транспортного средства. Какой пакет КАСКО выбрать, решает сам владелец транспорта, в момент заключения, то есть подписания договора со страховщиком.

Также стоит отметить, что в случае выбора страхования КАСКО, страхуется сам автомобиль, как движимое имущество. А при заключении договора ОСАГО, страхованию и защите подлежит гражданская ответственность самого лица, управляющего тем или иным транспортным средством. Это ключевая разница между КАСКО и ОСАГО.

Подписывая бланки договора в офисе страховой компании, автовладелец выбирает группы рисков, от которых он желает защитить свое транспортное средство. Такими рисками могут быть:

  • ДТП;
  • угон;
  • полная (тотальная) гибель автомобиля;
  • неумышленное причинение вреда автомобилю (порча);
  • кража отдельных элементов транспортного средства;
  • порча машины, полученная в результате стихийных бедствий или пожара;
  • повреждения, полученные в результате воздействия на машину животных или третьих лиц (страховка от злоумышленников);
  • ущерб, полученный в связи с неудовлетворительным состоянием дорожного покрытия;
  • попадание в автомобиль тяжелых или крупногабаритных предметов.

Выбор групп рисков, от которых будет застрахован автомобиль, определяет виды КАСКО. Об этом поговорим подробнее в отдельной статье.

Есть две группы риска, которые в случае наступления страхового случая подразумевают выплату полной стоимости автомобиля. Это «полная (тотальная) гибель машины» и «угон транспортного средства».

В этих случаях, имея на руках соответствующий договор страхования КАСКО, автовладелец получит на руки сумму, за которую он приобретал автомобиль.

В остальных случаях выплачивается сумма, необходимая для компенсации ущерба и реанимации транспортного средства до приведения его в первоначальное исправное состояние.

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма КАСКО

Этот момент нужно вынести в отдельный пункт, так как он является очень важным и непосредственно влияет как на защиту имущества, так и на стоимость страхового полиса.

Агрегатный вариант страхования является более доступным для автовладельца, так как такая страховка будет дешевле, чем неагрегатная. Различие этих двух вариантов КАСКО заключается в том, что при агрегатной страховой сумме выплаты будут лимитированы, а при неагрегатной — безлимитные. Разберем на примере.

Автовладелец застраховал автомобиль, включая риски угона и полной гибели. Общая стоимость машины была оценена в 1 миллион рублей. Он выбрал агрегатную страховую сумму.

После этого он попал в три ДТП, за каждое из которых он получил по 100 тысяч рублей на восстановление автомобиля. А после автомобиль угнали.

И несмотря на то, что стоимость машины при страховании была указана в размере 1 миллиона рублей, хозяин получит только лишь 700 тысяч, так как он выбрал агрегатную страховую сумму и 300 тысяч получил уже в предыдущих выплатах.

Если бы этот автовладелец выбрал неагрегатную страховую сумму, то в данном случае он получил бы 1 миллион рублей, несмотря на то, что 300 тысяч ему были выплачены ранее. Подводя итоги, можно сказать, что агрегатная страховая сумма — это ничто иное, как лимит страховых выплат, на которые автовладелец может рассчитывать в период страхования.

Особенности ОСАГО

Страхование ОСАГО отличается от КАСКО тем, что защита строится абсолютно в другом направлении. Автомобиль в этом случае не является застрахованным и он не защищен, например, от угона или стихийных бедствий.

ОСАГО страхует непосредственно вас, как водителя, в то время, в течение которого вы являетесь участником дорожного движения. Ведь никто не может твердо гарантировать, что вы не станете участником ДТП. А любое ДТП — это материальный ущерб для его участников. ОСАГО страхует вашу ответственность за потенциальное причинение этого ущерба.

Ну а вы, в свою очередь, можете быть спокойны, что вам не придется оплачивать ремонт чужого автомобиля за свой счет.

Говоря простыми словами, ОСАГО по максимуму уменьшает расходы виновника ДТП, и возмещает ущерб пострадавшей стороне.

С начала июля 2003 года на территории России действует закон, регламентирующий процесс страхования автогражданской ответственности всех водителей транспортных средств. Этот момент позволил значительно снизить количество неразрешенных моментов при ДТП.

Некоторые задаются вопросом: нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Ответ: однозначно, да. ОСАГО — обязательное страхование, КАСКО — добровольное. Поэтому, при наличии КАСКО полис ОСАГО нужен в обязательном порядке.

Установлены соответствующие лимиты на выплаты по страхованию ОСАГО и, на сегодняшний день, они составляют:

  • выплата на компенсацию вреда, причиненному непосредственно имуществу — 400 тысяч рублей;
  • выплата на компенсацию вреда, причиненному физическому здоровью или, не дай Бог, жизни потерпевшего — 500 тысяч российских рублей.

Подводя итоги, можно сказать, что наличие КАСКО означает защиту автомобиля, и в случае ДТП машина виновника будет отремонтирована за счет страховщика. А полис ОСАГО позволит покрыть расходы пострадавшей стороны, в пределах тех самых установленных лимитов, о которых мы говорили ранее, а виновнику абсолютно точно придется восстанавливать свой автомобиль своими силами.

Что дороже: КАСКО или ОСАГО?

Ответ на этот вопрос уже должен быть ясен, так как мы разобрались, что такое КАСКО и что такое ОСАГО. КАСКО является более дорогостоящим видом страхования, так как покрывает практически все возможные случаи получения ущерба. КАСКО выплатит даже в том случае, если вы поцарапали бампер о парковочный столбик. ОСАГО в таком случае бессильно.

Одно время была даже реклама КАСКО: «Ударил автомобиль тяжелым пакетом? Значит придет на помощь КАСКО!» Так себе реклама, конечно, но она действительно позволяет кратко и простым языком описать смысл добровольного страхования транспорта.

Стоимость КАСКО может отличаться от стоимости ОСАГО в десять раз. Такая разница обусловлена страховыми рисками, историей страхователя и стоимостью страхуемого имущества.

Нужно ли оформлять КАСКО?

Это решение принимает автовладелец. Делать КАСКО или нет — личное дело каждого человека, ведь этот вид популярного страхования полностью добровольный. Принимая решение, оформлять КАСКО или нет, стоит учитывать следующие факторы:

  • ваш опыт вождения;
  • местность в которой будет эксплуатироваться автомобиль;
  • стоимость автомобиля;
  • наличие гаража или парковочного места;
  • риск угона или воздействия на автомобиль третьих лиц;
  • климатические условия региона эксплуатации автомобиля.

Опыт вождения влияет на вероятность возникновения ДТП по вашей вине. Наличие гаража или парковочного места дает небольшую гарантию, что ваш автомобиль будет защищен от внешнего воздействия. Стоимость автомобиля напрямую дает понять, покроет ли ущерб полис ОСАГО при действующих лимитах страхования ответственности.

Например, если ваша машина стоит 10 миллионов, то будет безрассудно полагать, что полис ОСАГО участника, виноватого в ДТП сможет покрыть ремонт вашего авто, имея возможность выплаты в скромном размере 400-500 тысяч российских рублей.

В любом случае, принимая решение оформит КАСКО, вы должны понимать как работает и от чего защищает этот вид страхования.

Ну и не забывайте про расшифровку аббревиатуры ОСАГО и значение термина КАСКО. Понимая их различия, вы будете прекрасно ориентироваться в вопросах автомобильного страхования.

Источник: https://mystrahovki.ru/kasko/v-chem-raznitsa-mezhdu-kasko-i-osago-i-kak-rasshifrovyvayutsya-eti-abbreviatury/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.