Каско франшиза плюсы и минусы

Автострахование и франшиза: а есть ли выгода?

Каско франшиза плюсы и минусы

Слово «франшиза» имеет иностранное происхождение. Не всем оно понятно, тем не менее, ориентироваться в теме нужно, ведь сегодня франшиза широко применяется в автостраховании.

Выгодно ли это автовладельцам? Вопрос, требующий некоторых пояснений. Попробуем разобраться, каковы особенности франшизы в автостраховании, ее основные виды, преимущества и недостатки при страховании авто по КАСКО.

Понять суть предмета поможет примерный расчет размера франшизы.

Что такое франшиза в страховании — объясняем простыми словами

Деятельность страховых компаний неразрывно связана с франшизой. Ее применяют, практически, в любом страховом продукте и автострахование не исключение. Франшиза переводится с французского, как льгота.

Если рассматривать франшизу применительно к страхованию, то это определенная часть ущерба, которая не возмещается страховщиком. Ее называют невозмещаемой частью ущерба.

Все нюансы обязательно прописаны в договоре о страховании имущества.

Выражаясь простыми словами, франшиза является частью выплат по страховке, от которой клиент отказывается в добровольном порядке, если страховой случай действительно произойдет. Когда определяется размер франшизы? При оформлении страхового полиса.

Это может быть конкретная сумма, выраженная в рублях, или процент относительно страховой выплаты. Простой пример: машина пострадала в результате аварии — ей нанесен ущерб, рассчитывается возмещение по страховке — оценивается размер повреждений, франшиза вычитается от общей суммы ущерба.

Полученная сумма выплачивается страхователю.

Россияне всеми сила стремятся избегать франшизы. В понимании наших граждан это что-то лишнее и ненужное. На самом деле — это реальный шанс для экономии. При небольшом размере франшизы, ущерб покрывается полностью, однако в этом случае будет высокий страховой тариф. При большом размере франшизы все наоборот: неполное покрытие убытка при меньшей стоимости страховки.

Виды франшизы при страховании авто — отличие условной от безусловной

Франшиза при страховании авто может быть двух основных видов: условной и безусловной.

  1. Что предполагает франшиза условного вида? Если ущерб, нанесенный авто, превышает размер франшизы, то страховщик возмещает его в полном объеме. Если же убыток не превысил величину франшизы, то страхователь не получает от страховой компании никаких выплат. Таким образом, владельцу автомобиля либо вообще не возмещается ущерб, либо возмещается на 100%.
  2. Франшиза безусловного вида предполагает, что страхователь всегда покрывает самостоятельно определенную часть убытка, то есть часть ущерба ему не будет возмещена страховщиком. Величина возмещения будет меньше за счет вычета размера франшизы, которая может выражаться в двух вариантах: иметь фиксированный размер или в процентах относительно ущерба.

Понять, как на деле применяется каждый вид франшизы в страховании, поможет таблица, наглядно демонстрирующая размер возмещения при одинаковых исходных данных и одинаковом размере ущерба:

В автостраховании появляются новые варианты франшизы. Например, безусловный вид используется в динамической версии. Она начинает действовать при возникновении ущерба во второй раз. В договорах указывается, что размер франшизы растет при наступлении каждого нового страхового случая. Это выглядит примерно так:

  • При 1-ом случае величина динамической франшизы — 0% (полное возмещение).
  • При 2-ом — 5%.
  • При 3-ем — 10%.
  • При 4-ом и далее — до 40%.

Еще одна вариация — франшиза льготного вида. Точного термина пока нет, название может быть разным. В чем суть? В договоре фиксируются случаи, к которым франшиза не применяется. Предположим, если установлено, что в случившемся ДТП вины страхователя нет. Значит, вычета франшизы при расчете выплат не будет.

Также может быть интересна статья Как оформить ОСАГО на машину без страхования жизни?

Плюсы и минусы страхования франшизы при страховании машины по КАСКО

Страхование автомобилей уже давно стало обязательным условием для владельцев транспорта, особенно это касается новых или кредитных авто. Полис КАСКО широко применяется на территории России. Это удобный страховой продукт, хотя он также имеет свои плюсы и минусы, которые постоянно обсуждаются в информационных источниках.

Самый существенный момент для этого вида страховки — дороговизна, постоянно увеличивающаяся на общем фоне возрастания стоимости новых автомобилей.

Затраты на страховку КАСКО за год составляют 10% от цены машины. Согласитесь, немалые деньги. Именно поэтому владельцы автомобилей стали серьезно рассматривать безусловную франшизу от КАСКО. В этом варианте цена страхового полиса будет иметь значительную скидку. Вот вам и преимущество. Выгодно ли это и чем «жертвует» автовладелец?

Имея страховку КАСКО, человек рассчитывает на компенсацию за любые повреждения, нанесенные автомобилю, их степень значения не имеет. Страховщик будет платить в любом случае. Если страховка КАСКО оформлена с учетом франшизы, то подразумевается четко определенная сумма, не выплачиваемая страховщиком при возникновении ущерба. На размер этой суммы полис дешевле.

Страховка по франшизе полностью перекладывает расходы за ликвидацию мелких повреждений на плечи страхователя. Если урон большой, и он превышает размер франшизы, то подключается страховщик и осуществляет выплату ущерба.

Минусы страховки КАСКО с использованием франшизы:

  • Данный вид страхования практически недоступен для кредитных автомобилей. Банк заинтересован в сохранности залогового имущества, коим является автомобиль. Однако гарантии в том, что владелец займется устранением мелкого ущерба, такого как царапины, разбитое стекло и прочего, нет.
  • Кроме того, при покупке авто в кредит стоимость КАСКО за весь кредитный срок (3-5 лет) оплачивается банком. Именно кредитор перечисляет стоимость полиса страховой фирме, значит оформление франшизы попросту невозможно.
  • Еще один недостаток — иногда страховщики отказываются от выплат, мотивируя тем, что размер ущерба не превышает франшизу. Оценка убытка — дело условное, в каждом сервисном центре свои критерии. Поэтому частенько расходы на ремонтные работы умышленно занижаются представителями страховщика. Если владелец обратится к другим специалистам, то есть вероятность получить более крупный счет.

Покупателям страховки КАСКО с франшизой важно понимать один нюанс.

Часто возникающие мелкие убытки никак не отражаются на выплатах, следовательно, не зафиксированы в страховой истории, значит, езда водителя считается безубыточной.

По этой причине у страховщика нет оснований для повышения стоимости следующего договора, более того, новый полис может быть куплен со скидкой.

Также может быть интересна статья Как и где можно рассчитать стоимость страховки КАСКО на автомобиль?

Как рассчитать франшизу при автостраховании правильно

Для правильного расчета франшизы при автостраховании нужно опираться на три параметра, указанные в договоре. Это страховая сумма, процентное выражение франшизы и вид выбранной франшизы.

Рассмотрим на примере. Начальные данные:

  • Сумма страховки — 1 000 000 рублей.
  • Размер франшизы 0,06% от суммы страховки. Значит размер франшизы равен 1 000 000×0,06% = 600 рублей.
  • Размер франшизы может быть в процентах от величины ущерба, допустим 20%.

Расчет выплат будет зависеть от вида франшизы и размера ущерба:

  1. Вариант № 1. Чаще всего применяется безусловный вид (вычитаемый), при котором от суммы ущерба отнимается размер франшизы. Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 400 рублей (2 000 — 600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю компенсация не положена — нет превышения франшизы.
  2. Вариант № 2. Безусловный вид (в процентах). Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 600 рублей (2 000 — 20% = 1600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю полагается 240 рублей (300×20% = 60).

Конечно, возможен и третий вариант — условная франшиза. Однако ее практически не применяют для страхования авто. Причины просты и банальны. Участились случаи мошенничества со стороны страхователей, которые небольшой убыток старались увеличить «искусственным» путем, чтоб получить полную выплату (100%). Именно этот вид считается самым интересным для автовладельцев.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/avtostraxovanie-i-franshiza-a-est-li-vygoda.html

Каско с франшизой: плюсы и минусы – Плюс/минус

Каско франшиза плюсы и минусы

14.01.2020

А вы знали что такое
КАСКО с франшизой?

Наверняка 80 процентов автомобилистов, которые сейчас читают этустатью, даже и не слышали про такую услугу. Либо слышали, но так и

не смогли разобраться в том что же это такое.

Страховые агенты невсегда могут рассказать об услуге простым языком, возможно это даже

и не в их интересах.

В этой статье мы попробуем разобраться вопределении франшизы и понять, может ли она быть выгодной или

нет.

Франшиза в страховании. Если говоритьнаипростейшим языком, то франшиза вКАСКО — это часть, которую будет оплачивать сам автовладелецпри наступлении страхового случая. То есть если водитель попадёт в

ДТП, то ущерб делится между страховой компанией и им.

Что получает автовладелец взамен этого? Ответпрост — хорошую скидку на покупку полиса КАСКО, конечно же размерыбудут весьма существенными. Процент зависит от того, какую

ответственность берет на себя страхователь.

В договоре размер франшизы должен быть прописан, подойдут ипроценты и сама сумма. Обычно всё начинается с 10 процентов от

суммы страхового возмещения.

Опять же, переводя на простой язык,если сумма ущерба составляет 80 тысяч рублей, то страхователь

получит на руки только 72 тысячи (с вычетом 10 процентов).

Конечноэто лишь поверхностные разговоры, более детально нужно разбираться

уже на месте.

Так же нужно понимать, что франшиза делится на несколько видов.Каждый из которых по-своему особенный, далее рассмотрим различные

варианты подробнее.

Условная франшиза. В основе такого варианталежит фиксированная сумма. То есть страховщик со страховойкомпанией прописывают определённую сумму, например это 10 тысяч

рублей.

В том случае, если сумма ущерба не превышает 10 тысяч, тотогда автовладелец оплачивает ремонт авто сам, а если сумма выше,

то тогда всю сумму проплачивает сама компания.

Но эта модельстрахования на практике не очень популярна, страховые боятсямошенников, которые могут специально доломать автомобиль для того,

чтобы сумма ущерба перевалила фиксированную.

Безусловная франшиза. Для того, чтобы понятьтакую схему, приведём пример. Безусловная франшиза, к примеру,

составляет 5 тысяч рублей.

Если сумма ущерба составляет 4 тысячи
рублей, то тогда ремонт оплачивает автовладелец.

В том случае, еслисумма ущерба составляет 20 тысяч рублей, то тогда страховаякомпания выделяет только 15 тысяч рублей, а оставшуюся сумму

добавляет пострадавший.

Точно так же безусловная франшиза может выражаться в процентах.Предположим, что это 10 процентов. Если сумма ущерба равняется 40тысяч рублей, то тогда 10 процентов от суммы — это 4 тысячи рублей.Пострадавший в таком случае получит 36 тысяч рублей, а 4 долженбудет добавить из своего кармана. Зачастую при процентном

соотношении величина выплат не играет особой роли.

Временная франшиза. И в этом случае можносэкономить на покупке

КАСКО.

При временной франшизе обычно считаются будние дни,видимо автовладелец использует автомобиль только для работы спонедельника по пятницу, соответственно в выходные дни страховку

оплачивать нет смысла.

В таком случае страховая компания будетоплачивать только тот ущерб, который был нанесён авто в будние дни.Если же автовладелец попал в ДТП в выходные дни, то оплачивать

ремонт он будет с собственного кармана.

Динамичная франшиза. Этот вариант подойдёт длятех, кто считает себя Богом дороги. То есть в первый страховойслучай компания оплатит максимальную стоимость, а в последующиеслучаи сумма будет сокращаться. Соответственно в какой-тоопределённый момент она может стать очень мизерной. На территории

РФ популярностью пользуется безусловная франшиза.

Плюсы и минусы. Из плюсов можно выделитьэкономию при покупке полиса. Чем больше сам страхователь рискуетденьгами, тем скидка на страховку больше. Из-за фиксированногопорога мелкие повреждения не отражаются в истории страхователя,

соответственно она остаётся безупречной.

К минусам можно отнести случаи с кредитными автомобилями. Всерасходы по страхованию ложатся на плечи страховой компании, которойникак не выгодно оформлять франшизу. И в конце концов вы можетенаткнуться на недобросовестных страховщиков, которые всегда будутзанижать сумму ущерба для того, чтобы ремонт всегда оплачивал

автовладелец.

Франшиза — это хороший способ сэкономить на страховании
КАСКО.
Такой вариант подойдёт для опытных водителей,которые имеют большой опыт безаварийного управления ТС. Но если вырешаетесь на покупку полиса с франшизой, то будьте готовы к тому,

что мелкие повреждения будете оплачивать со своего кармана.

Смотреть все фото новости >>

Сообщить об ошибке

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

  • Руководители автомобильного концерна General Motorsзаявили о том, что новые машины получат 26-дюймовые

    колеса.

  • Смотреть все фото новости >>

Производители уверены в том, что большие колеса могут изменитьвнешний вид выпускаемых автомобилей. Так, новые диски заполнятколесные арки, сделав машину более стильной. Причем конструкцияколес может сильно различаться в зависимости от модели и марки

автомобиля.

Развитие бренда в сторону больших колес кажется естественным изакономерным. Представляемые концепт-кары часто имеют нереальнобольшие колеса. Но, несмотря на это, во время серийногопроизводства, производители решают использовать стандартные

диски.

  1. Решившись на данные изменения, разработчики бренда хотят впервую очередь привлечь внимание к выпускаемым машинам компании,

    сделав их еще более востребованными на мировом рынке.

  2. При этом стоимость таких колес может быть слишком большой,поэтому, возможно, они будут устанавливаться только на топовые

    версии выпускаемых моделей.

  3. Смотреть все фото новости >>
  • Распространенная ситуация на вторичном рынке подержанныхавтомобилей, когда договор купли-продажи подписан, а покупательспустя некоторое время предъявляет претензию, что «покупка»

    сломалась.

  • Смотреть все фото новости >>

Как утверждают юристы, разрешение подобного вопроса редкодоходит до суда, поскольку все решается на этапе устных

договоренностей.

Продавец обязан уведомить вторую сторону обимеющихся дефектах транспортного средства, а покупатель проверить

техническое состояние автомобиля.

Ведь договор купли-продажиподписывается после того, как машину загоняют на СТО, и специалисты

рассматривают ее техническое состояние, вынося свой вердикт.

Другое дело, если проверки автомобиля не было, и продавец неуведомил покупателя о существующих проблемах в автотранспортомсредстве. В этом случае, покупатель может вполне отказаться отподписанного документа о купле-продаже и требовать полный возврат

денег, считают автоюристы.

Для этого второй стороне необходимо составить претензию покачеству автомобиля в письменном виде и идти в суд, где подать

ходатайство о проведении независимой экспертизы.

Смотреть все фото новости >>

  1. Компания Ростсельмаш провела презентацию нового
    зерноуборочного комбайна.
  2. Смотреть все фото новости >>
  3. Производитель специального транспорта для сельскохозяйственногосектора Ростсельмаш показал новую модель комбайна F2650 на

    международной выставке аграрного машиностроения Agritechnicа.

  4. Инженеры компании проектировали новую модель, стараясьмаксимально повысить комфортность, производительность и надёжностьмашины за счёт введения интеллектуальных систем управления и

    автоматизации следующих процессов:

  • Выгрузка зерна;
  • Контроль следования курсу;
  • Внесение консервантов;
  • Остановки перед препятствием.

Компания Ростсельмаш сумела создать машину, которая облегчаетработу оператора комбайна на 70%, выполняя практически все важные

процессы самостоятельно.

Также в программное обеспечение машины будут включены триинновационных системы: автоматической дозировки силосных добавок,которые будут добавляться в зависимости от влажности,автоматического оповещения о затупившихся ножах и автоматическойрегулировки скорости передвижения в зависимости от типа почвы для

максимальной экономии топлива.

Предварительная стоимость комбайна ещё не была объявлена.Серийный выпуск F2650 планируется начать в январе следующего

года.

Смотреть все фото новости >>

Источник:

Что такое франшиза в КАСКО и как она работает

Страхование КАСКО с франшизой становится все более популярным среди россиян из-за возможности существенно сэкономить. Но страховые агенты не всегда способны объяснить суть данного предложения простыми словами, и в результате многие автовладельцы предпочитают оплачивать полную стоимость страховки, так и не разобравшись в том, что же им предлагали.

Тот факт, что франшиза родом из мира бизнеса сам по себе создает ореол таинственности вокруг этого понятия. А разговоры о том, что она может быть как выгодной, так и не очень, только подливают масла в огонь. Попробуем разобраться во всех тонкостях этого предложения, чтобы выяснить, нужна ли все-таки эта страховая услуга или без нее можно обойтись.

Что такое франшиза в страховании?

В предпринимательской деятельности франшиза неразрывно связана с получением определенных льгот за некоторую плату или комплекс ответных услуг. Если говорить о страховании, то здесь франшиза определяет степень участия страхователя в риске, который ложится на плечи страховщика.

В обмен на это гражданин получает скидку на покупку страхового полиса КАСКО, размеры которой могут быть весьма существенными. Величина дисконта будет зависеть от степени риска, который берет на себя страхователь.

Размер франшизы обязательно прописывается в договоре и может быть выражен как в процентах, так и в виде фиксированной суммы. Среднее значение этого показателя составляет 10% от суммы страхового возмещения.

То есть если общая сумма ущерба оценивается в 80 тыс. рублей, то страхователь получит в качестве возмещения только 72 тысячи.

Это общая иллюстрация подобных договорных отношений, а практическое урегулирование конкретного страхового случая будет зависеть от вида самой франшизы.

Варианты франшизы в страховании КАСКО

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Условная франшиза

В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс.

рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс.

рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца.

С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений.

Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

Безусловная франшиза

Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс.

Источник: https://narobraz.ru/professii/kasko-s-franshizoj-plyusy-i-minusy.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.