Каско франшиза 30

Содержание

Франшиза в КАСКО: понятие, виды

Каско франшиза 30

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Продукт КАСКО не ограничивается условием полного погашения убытков или возмещения угона. Функциональность данного продукта настолько высока, что потребует более детального рассмотрения.

Стандартное КАСКО от тотальных убытков и КАСКО с условной франшизой на один и тот же автомобиль по цене могут отличаться более чем в два раза.

Как подобрать для себя наиболее оптимальный продукт и не переплатить, рассмотрим далее в статье.

Что это такое?

Франшиза в автостраховании означает, что при наступлении страхового случая, расходы по возмещению убытков будут нести две стороны — страхователь и страховщик (за некоторым исключением). В договоре КАСКО указывается размер франшизы и лимиты ответственности.

Виды франшизы в автостраховании:

  • условная франшиза – сумма ущерба точно определена. Например, франшиза по договору составляет 8 тыс. рублей. Это означает, что ущерб, причиненный на большую сумму (свыше 8 тыс. рублей) страховая компания возместит в полном объеме. Если ущерб менее 8 тыс. рублей – убыток по КАСКО будет полностью покрыт за счет страхователя;
  • безусловная франшиза – установление фиксированной суммы ущерба, при наступлении которой страхователь обязуется полностью ее покрыть. Например, франшиза составляет 4 тыс. рублей. Размер ущерба до этой суммы страхователь обязан сам покрыть. Все что выше 4 тыс. рублей покрывает страховщик. Если КАСКО установлено в размере 4 тыс. рублей, а ущерб составил 20 тыс. рублей – 4 тыс. покрывает страхователь, остаток – 16 тыс. покрывает страховщик.

Выгода страховой компании:

  • уменьшается документооборот;
  • сокращается количество обязательных для рассмотрения страховых случаев;
  • повышенная ответственность заставляет внимательнее вести себя на дорогах, не рисковать при маневрах – ведь страховой полис отнюдь не гарантирует полное покрытие убытков. Придется также платить и из своего кармана.

Какую франшизу лучше выбрать страхователю?

Выбор между двумя предложениями страхователь делает на свое усмотрение. При большом опыте вождения можно установить безусловную франшизу. Однако из-за многочисленных случаев мошенничества она практически не распространена на рынке.

Почему подойдет именно этот продукт КАСКО? Опытные водители, как правило, чувствуют габариты автомобиля при маневрах или торможении, и вероятность незначительного повреждения бампера невысокая.

Напротив, начинающие водители, не чувствуя автомобиль, имеют больший риск повреждения машины.

Еще более интересное предложение – динамическая франшиза в КАСКО. По условиям полиса, первый страховой случай оплачивает клиент, последующие – страховая компания. Приоритет продукта – при высокой интенсивности вождения (клиенты, которые часто используют автомобиль).

Как дальнейшее развитие продукта – льготная франшиза. Подходит для начинающих водителей. Возмещение произойдет в случае, если вы будете признаны виновником ДТП.

В перечисленных продуктах выше есть одно преимущество:

  • гибкость КАСКО – страховку можно выбрать исходя из своего опыта вождения;
  • все перечисленные продукты имеют значительную скидку в сравнении с КАСКО тотальной гибели (до 60%-70%).

Львиная доля всех возмещений по КАСКО – ущерб автомобилю. КАСКО с условием может сбалансировать ущерб, исключив огромный массив мелких убытков, серьезно влияющих на доходность компании.

Это хорошо для дорожного движения – страхователь знает, что за царапину нет смысла разбираться несколько дней, поэтому не будет настойчив в установлении виновности, а просто уедет с мелкой аварии и не будет создавать заторы. Например, всем знакома ситуация, когда из-за легкого касания бамперов, две машины парализуют движение на несколько сот метров.

Расчет

Пример, как можно рассчитать франшизу:

Сумма застрахованного имущества 500 тыс. рублей, франшиза – 10 тыс. рублей. Убыток – 15 тыс. рублей.

  • безусловная. Выплаты — 10 тыс. клиент, 5 тыс. страховая компания;
  • условная. Выплаты — полное возмещение убытка со стороны страховой компании;
  • динамическая. Первый страховой случай покрывает клиент, по второму – страховая компания;
  • КАСКО 50/50. Убытки делятся пропорционально между сторонами.

О преимуществах и недостатках страхового продукта подобного вида поговорим далее в статье.

Плюсы и минусы оформления страхового полиса с франшизой

Плюсы:

  • выгода при оформлении КАСКО с франшизой – скидка до 70% от стоимости КАСКО;
  • возможно подбирать продукт, исходя из опыта вождения;
  • продукт можно приобрести, исходя из выбранных рисков. Например, в сельской местности риск угона будет намного ниже, чем в мегаполисе – от этого напрямую зависит конечная цена полиса;
  • больший процент безаварийного вождения — дисциплинирует водителей и повышает лояльность;
  • предусматривает скидки на следующий год.

Минусы:

  • при возмещении ущерба страхователю приходится участвовать личными средствами для покрытия убытка;
  • при многократных страховых случаях в рамках одного КАСКО франшиза полностью теряет свою экономическую привлекательность.

По-настоящему определить привлекательность того или иного продукта КАСКО, можно только тогда, когда есть опыт вождения как минимум несколько лет. Анализ своей манеры вождения, частоты аварийных поездок за несколько лет поможет точно понять, какой точно продукт необходим.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://lawecon.ru/franshiza-v-kasko/

Что такое франшиза в каско: способы сэкономить на страховке для разных водителей

Каско франшиза 30

При оформлении добровольного автострахования автовладелец можно купить каско с франшизой. Она позволяет сэкономить на полисе от 15 до 72% от полной стоимости каско, а для ремонта незначительных повреждений не тратить время на обращения в страховую компанию. Однако у любой выгоды есть подводные камни.

Что такое франшиза и зачем она автовладельцу?

Прежде всего, разберемся с самим понятием франшизы в автостраховании. Эта услуга доступна автовладельцу при оформлении полиса добровольного страхования — каско.

Франшиза — это способ сэкономить на страховке: определенную часть ущерба автовладелец возмещает самостоятельно при наступлении страхового случая.

Иначе говоря, это размер убытка, который страховая не компенсирует при наступлении страхового случая.

Сумма франшизы может быть зафиксирована в рублях или проценте от страховой суммы или стоимости автомобиля.

Зачем автовладельцу соглашаться на самостоятельную компенсацию части ущерба? При покупке полиса каско франшиза позволяет сэкономить — в зависимости от размера и типа франшизы стоимость полиса может снизиться на 15-72%.

Каких видов бывает франшиза?

Франшиза бывает нескольких видов — от этого зависит объем компенсации страховой компании при наступлении страхового случая: безусловная (вычитаемая) и условная (невычитаемая), а также динамическая (со второго случая), льготная (франшиза виновника), временная, высокая, регрессивная. Разберем каждый тип по отдельности.

Безусловная франшиза по каско — вычитаемая

Это самый распространенный тип страхования с франшизой. Автовладелец обязуется компенсировать расходы в пределах оговоренной в договоре суммы, а страховая компания оплачивает разницу между стоимостью ущерба и размером франшизы.

Пример: каско с безусловной франшизой в размере 10 000 рублей. Вы поцарапали бампер машины, затирка и полировка поврежденного места обойдется в 5400 рублей.

Вы оплачиваете эту сумму самостоятельно, не обращаясь в страховую компанию.

Но если на бампере глубокая царапина и вмятина, и в сервисе с вас просят 21 500 рублей, то 11 500 вам дает страховая компания, а вы отдаете за ремонт свои 10 000 рублей.

При страховании с безусловной франшизой на полисе можно сэкономить до 70%.

Условная франшиза по каско (невычитаемая)

Условную франшизу водители выбирают редко. Она подразумевает, что автовладелец оплачивает ремонт машины в пределах обговоренной суммы, а все, что сверх этой суммы, берет на себя страховая компания.

То есть в том же примере с поцарапанным бампером. Простую потертость за 5400 рублей автовладелец оплачивает самостоятельно, а если нужно отдать 21 500 рублей за удаление вмятины и глубокой царапины, то ремонт полностью оплачивает страховая без всяких вычетов из кошелька клиента.

Однако экономия при покупке такого полиса минимальна.

Примеры расчетов при условной и безусловной франшизе:

Тип франшизыРазмер ущербаРазмер франшизыРазмер итогового возмещения
Условная10 00010 0000
Условная30 00010 00030 000
Условная60 00015 00060 000
Безусловная10 00010 0000
Безусловная30 00010 00020 000
Безусловная (процентная)60 00025%45 000

У ряда страховых компаний есть и другие подкатегории франшиз по каско.

«Франшиза виновника» — льготная

Данная франшиза действует только в том случае, если ДТП произошло по вине застрахованного водителя — или виновник не был установлен.

Пример: произошла авария, в которой виновным признан другой водитель. Тогда ваша машина будет отремонтирована полностью за счет страховой компании. Но если ДТП устроили вы или машина была повреждена неизвестными лицами на парковке, то ремонт или его часть по франшизы нужно будет оплачивать вам.

Франшиза «Со второго случая» — динамическая

В этом случае ответственность автомобилиста наступает только со второго ДТП, а ремонт по первой аварии берет на себя страховая компания. Бывает, что процент франшизы увеличивается с каждым новым страховым случаем: например, для второй аварии он составляет 5% от ущерба, для третьей — 15%, далее — 30%.

Временная франшиза

«Опека» страховой компании при таком договоре распространяется только на определенное время: например, только будни или только выходные. То есть «будничная» страховка покрывает все страховые случаи, которые произошли с понедельника по пятницу, но если автомобиль пострадал в субботу или воскресенье, то автовладелец оплачивает ремонт сам.

Высокая франшиза

Это редкий случай — временную франшизу используют обычно, когда сумма страхования составляет более 2-3 млн рублей. При наступлении страхового случая страховая компания сразу же оплачивает ремонт автомобиля, а клиент возвращает сумму по франшизе уже после того, как машина будет приведена в порядок.

Регрессивная франшиза

Страховая компания оплачивает ущерб, нанесенный автомобилю, а автовладелец отдает нужную сумму позже.

Каким водителям подходит каско с франшизой

На самом деле, страхование с компенсацией части ущерба за свой счет подходит большинству водителей, тем более что это позволяет сэкономить на стоимости полиса. Однако надо определить, какой вид франшизы стоит выбрать именно вам, а для этого — понять, к какой категории водителей вы относитесь.

Опытный водитель: вы хорошо умеете водить машину и прогнозировать дорожные ситуации, поэтому очень редко попадаете в ДТП. Вам подойдет обычная условная франшиза, льготную или динамическая.

Начинающий водитель: вы чувствуете себя за рулем неуверенно и опасаетесь как серьезных аварий, так и мелких «дворовых» и «парковочных» происшествий.

Лучше вам не экономить и покупать полис каско, по которому любой ущерб вам оплатит СК.

С другой стороны, полисы каско довольно дорогие для неопытных автомобилистов, поэтому если вы готовы оплачивать мелкий ремонт сами, то соглашайтесь на франшизу.

Владелец старого автомобиля: на мелкие царапины вы не обращаете внимания и не собираетесь их ремонтировать, а вот крупный урон будете устранять за счет страховки. Тогда вам подойдет обычная условная франшиза.

Владелец дорогого автомобиля: вы будете ремонтировать машину при любом ущербе, но дешевый ремонт готовы оплатить сами, если получится сэкономить на полисе каско. Тогда приобретайте страховку с процентной франшизой или высокой.

Хотите оформить каско от угона: покупайте полис с максимальной франшизой по ущербу

Хотите сэкономить время на оформлении страховых случаев: вы считаете, что лучше самому оплатить мелкие повреждения, чем бегать по страховым компаниям с бумажками. Тогда франшиза — ваш случай.

Вы ездите только по выходным или в будни: приобретайте полис с временной франшизой только со страхованием только на те дни, когда используете машину.

Плюсы и минусы каско с франшизой

Плюсы:

  • Снижение стоимости полиса каско
  • Экономия времени при ремонте дешевых повреждений
  • Сохранение материальной защиты от серьезных рисков
  • Сохранение безаварийной истории при мелких ДТП, которая позволяет снизить стоимость полиса в будущем

Минусы:

  • Если аварий в течение страхового года будет много, то стоимость их ремонта может превысить выгоду от покупки полиса с франшизой
  • В большинстве случаев нельзя оформить каско с франшизой на кредитный автомобиль

Как действовать при наступлении страхового случая с полисом с франшизой?

Так же, как и с полным полисом каско — звонить в свою страховую компанию.

Источник: https://4r.ru/stati/33621-chto-takoe-franshiza-v-kasko-sposoby-sekonomit-na-strahovke-dlya-raznyh-voditelej/

Как выбрать франшизу для КАСКО

Каско франшиза 30

Кто любит экономить? Правильно – все! Все, кто ценит свое время и свои деньги. Но, безусловно, экономить надо с умом, особенно если речь идет о возможных затратах, связанных с эксплуатацией автомобиля.

В настоящее время все больше водителей приобретают полис добровольного страхования КАСКО именно с франшизой. Франшиза в данном случае является способом сэкономить, то есть снизить стоимость полиса (цена может быть вплоть до 80% ниже).

В договоре прописано какую сумму автовладелец компенсирует самостоятельно в случае наступления страхового случая. Величина возмещаемой суммы зависит от вида выбранной Вами франшизы.

Существует несколько вариаций данного продукта, и далее давайте рассмотрим, чем каждый из них отличается и почему Вам стоит выбрать определенный вариант франшизы из нижеперечисленных.

Безусловная франшиза. В таком формате компенсация – это разница между суммой ущерба и суммой франшизы. Простыми словами, если нанесенный ущерб превышает установленную договором сумму, то клиент страховой компании получает разницу ущерба и франшизы. Стоить отметить, что данная франшиза может быть установлена в виде фиксированной суммы или в виде процентов от страховой суммы.

Приведем пример. Вы выбрали франшизу в 15 тыс. руб., при наступлении страхового события, Вам необходимо будет внести сумму франшизы в 15 тыс. руб., чтобы Вам произвели ремонт автомобиля.

Конечно, никто не застрахован от серьезных последствий аварий, но если Вы достаточно уверенный водитель и не попадаете в мелкие происшествия на дороге, то данный вариант будет достаточно выгодным для Вас.

На данный момент все страховые компании используют именно этот вариант франшизы.

Почему лучше выбрать большую сумму франшизы, чем просто только Угон и Хищение? Все очень просто, при страховании только от хищения, автомобиль застрахован только от данного риска, а при страховании с франшизой будет еще включен риск Ущерба. Т.е. автомобиль будет застрахован не только от угона или хищения, но и от крупного ДТП (полной гибели). Да и стоимость полиса с большой франшизой и только от угона примерно одинакова.

Как выбрать нужную сумму франшизы? Прежде всего исходя из того, сколько готовы потратить на договор КАСКО. Ведь, чем больше сумма франшиза, тем дешевле КАСКО. Второй момент, сумма подбирается исходя из того, какую франшизу готовы отдать в случае ДТП. Внести сразу франшизу в 75 тыс. рублей готов не каждый.

А если автомобиль кредитный, то тут надо исходить, какие требования диктует банк. В некоторых банках франшиза недопустима, в других требования отсутствуют.

Франшиза со второго страхового случая. Интересный вариант, кто не хочет включать в договор франшизу, но и хочет сэкономить.

В данном случае применяется безусловная франшиза, но которую необходимо будет оплатить, только при повторном и последующих обращениях в страховую компанию.

На первый страховой случай никакой франшизы нет! Полис выйдет дешевле, чем без франшизы, но и дороже, чем с франшизой с первого страхового случая.

Условная франшиза. Суть данного варианта заключается в том, что сумма франшизы фиксирована и если ущерб при ДТП требует сумму затрат на восстановление, которая превышает сумму франшизы, то водитель получает полную компенсацию от страховой.

Пожалуй, самый выгодный вид для водителя, но не для СК, и из-за этого, от части, встречается довольно редко.

Динамическая франшиза С таким видом страховки первый ущерб полностью возмещается страховой компанией, а с повторного начинает действовать франшиза и доля страхового возмещения последовательно снижается.

Отличный вариант для безаварийной водительской истории! Практически не встречается.

Расскажем про самые экзотические варианты франшиз:

Льготная франшиза. Размер франшизы остается неизменным, если виновником в ДТП признан водитель другой машины, но если виновником стали Вы – то размер франшизы уменьшается.

Уверены в себе, но не уверены в других участниках дорожного движения? Данный вариант франшизы именно для Вас.

Временная франшиза. В случае такой франшизы водитель самостоятельно определяет временной период действия договора.

Когда Вы используете транспортное средство строго только, например, по будням, то с временной франшизой стоимость полиса будет очень выгодной.

Итак, с франшизой Вы приобретаете полис с определенно явными выгодами, в первую очередь для Вас, а именно: денежная экономия, минимальные временные затраты (при незначительном ущербе нет необходимости проходить длинную процедуру возмещения), повышение самоконтроля (зачастую оформление франшизы содействует последующему безаварийному вождению).

Все еще остались сомнения какую выбрать франшизу? Звоните по указанному номеру и специалисты компании ЭкспрессПолис помогут Вам сделать правильный выбор!

Источник: https://osagogo.ru/kak-vybrat-franshizu-dlya-kasko/

Что такое франшиза в страховании КАСКО?

Каско франшиза 30

Страховые компании нередко предлагают своим клиентам оформить полис КАСКО с франшизой, получив при этом определённую скидку по страховке.

Однако данное условие в страховом договоре может иметь определённые недостатки и преимущества в случае наступления страхового события.

Что такое франшиза в КАСКО простыми словами?

Под франшизой принято понимать денежную сумму, которую страхователь не сможет получить от страховщика в случае наступления страхового события.

Размеры франшизы устанавливаются сторонами сделки и фиксируются в договоре. Данная сумма может иметь абсолютное значение (например, в российских рублях или американских долларах) или выражаться в процентах.

Что такое франшиза в страховании по КАСКО? В данном случае речь идёт об условии, включенном в страховой договор, согласно которому страхователь обязуется взять на себя часть расходов, возникших при наступлении страхового события.

Таким образом, страховая компания в отдельных случаях может лишь частично возместить нанесённый ТС ущерб.

Соглашаясь на франшизу, клиент получает скидку по страховке. Однако далеко не всегда страхователю удаётся сэкономить на полисе, потому как в большинстве случаев включение данного условия в договор выгоднее компании-страховщику.

Как работает франшиза в КАСКО?

Франшиза имеет несколько разновидностей, с которыми следует ознакомиться перед подписанием договора со страховой компанией.

Чаще всего стороны договариваются о фиксированной сумме, которую должен будет оплачивать сам клиент при наступлении страхового события.

Однако нередко встречается процентное соотношение франшизы к страховой сумме (например, если её размеры – 3%, а ущерб равен 450 тыс. рублей, страхователь оплачивает за свой счёт 13 500 рублей).

Существуют и другие разновидности франшизы:

  • условная (иначе невычитаемая);
  • безусловная (то есть вычитаемая).

В первом случае клиент обязуется за свой счёт осуществлять ремонт автомобиля, если размеры ущерба не превысили величину установленной договором франшизы. Если же нанесённый ТС вред выше данного лимита, страховщик обязуется полностью оплатить ремонтные работы.

К примеру, если размеры условной франшизы составляют 20 тыс. рублей, а ущерб, причинённый ТС, равен 15 тыс. рублей, собственник автомобиля осуществляет ремонт за свой счёт без помощи страховщика. Если же сумма ущерба достигла 30 тыс. рублей, страховая компания полностью оплатит восстановительные работы.

Безусловная франшиза подразумевает, что клиент в любом случае должен будет оплатить установленную договором сумму, независимо от величины оценённого специалистом имущественного ущерба.

Как работает страховка КАСКО в таком случае? К примеру, если размеры франшизы составляют 25 тыс. рублей, выплата страхового возмещения будет осуществлена при условии вычета данной суммы из компенсации.

Страхование по КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Выше было рассмотрено, что такое франшиза при КАСКО, однако невозможно однозначно сказать, выгодно ли включение данного условия в договор о добровольном страховании ТС. Клиент самостоятельно выбирает её размеры, которые в дальнейшем влияют на стоимость страховки.

Открытие франшизы выгодно опытным водителям, редко попадающим в ДТП и обладающим уверенными навыками вождения.

Если вы желаете сэкономить на страховке или имеете большой водительский стаж, КАСКО с франшизой позволит вам получить необходимую защиту и скидку на оформление полиса.

Как правило, данное условие включается в договор, если водитель не желает заниматься бумажной волокитой для оформления страхового события из-за незначительных повреждений своего ТС.

Франшиза обладает следующими преимуществами:

  • позволяет сэкономить на страховом полисе;
  • защищает автомобиль от серьёзных повреждений;
  • не требует обязательного обращения в страховую компанию для оформления страхового события в случае, если сумма ущерба не превышает установленный договором лимит.

Стоит отметить, что на территории России наибольшей популярностью пользуется безусловная разновидность франшизы.

Как приобрести полис с франшизой?

Подобная услуга предоставляется многими российскими компаниями-страховщиками, к примеру, ООО «Ренессанс Страхование», ПАО «Росгосстрах», АО «АльфаСтрахование» и т. д.

Достаточно обратиться в ближайший к вам офис, получить подробную консультацию специалиста, подготовить комплект необходимых документов и заключить договор.

Как действовать при наступлении страхового события?

Порядок действий в случае наступления оговорённого договором страхового события не отличается от стандартного. Владелец полиса обращается в офис страховщика с соответствующим заявлением о страховом случае, дополняя его документами, подтверждающими факт ДТП.

Как только страховщик примет решение по конкретной заявке, страхователь получить сумму страхового возмещения за вычетом суммы, указанной в качестве франшизы.

Когда страховка с франшизой невыгодна клиенту?

Включение данного условия в страховой договор невыгодно неопытным водителям с небольшим стажем вождения или чувствующим себя неуверенно за рулём ТС. Если вы часто попадаете в ДТП или имеете повышенный риск наступления страхового события по КАСКО, затрат на мелкие ремонтные работы не избежать.

В подобных случаях франшиза не сможет себя окупить, потому как владельцу транспортного средства придётся регулярно тратиться на оплату ремонта автомобиля.

На практике неопытные водители попадают в ДТП до нескольких раз ежемесячно (речь идёт не только об аварии на дороге с участием других автомобилей, но и о наезде на бордюр и т. д.).

Кроме этого, франшиза невыгодна владельцам ТС с агрессивным стилем вождения, потому как в этом случае страховщик возмещает клиентам ущерб в крупном размере, превышающий лимиты, предусмотренные договором. Мелкие сколы, небольшие потёртости и несущественные восстановительные работы оплачиваются самим страхователем.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас или оставьте заявку онлайн:

+7 (499) 350-80-69

(Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Источник: https://uristboss.ru/strahovanie/franshiza-kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.