Каско это обязательное страхование или нет

Содержание

Обязательно ли КАСКО или нет – добровольное

Каско это обязательное страхование или нет

Услуга КАСКО является достаточно распространенным страховым решением среди современных водителей, но ее стоимость многим оказывается не по карману. При этом многие люди не знают о том, обязательно ли КАСКО или нет.

Само по себе КАСКО значится изначально как добровольный вид страхования, но водители часто могли слышать от других о том, что в некоторых ситуациях она является обязательной, и это действительно так – есть несколько случаев, при которых оформлять КАСКО на свой автомобиль приходится в «добровольно-принудительном» порядке.

В связи с этим каждому владельцу автомобиля полезно будет узнать о том, в каких ситуациях с него могут потребовать обязательного оформления этого полиса.

В чем польза страховки

Покупая новый автомобиль, каждый человек думает о том, что будет максимально аккуратно его водить, ведь испортить такое дорогое приобретение достаточно страшно. Но независимо от того, насколько будет стараться один автомобилист, всегда могут произойти самые разные форс-мажорные обстоятельства, которые никоим образом не зависят от владельца авто.

Даже если вы являетесь самым аккуратным водителем и имеете огромный стаж, нет никакой гарантии того, что авария не произойдет по вине других водителей или ваш автомобиль станет жертвой случайности наподобие падающего дерева, сильных осадков или катаклизмов.

Если вы хотите лишить себя всех возможных рисков, и не опираться только на счастливый случай, в первую очередь, вам стоит обзавестись полисом КАСКО.

В соответствии с законодательством такое страхование не является обязательным, но оформление этого полиса позволит вам избавиться от целого ряда различных проблем, и даже если в течении действия полиса вы так и не столкнетесь ни с какими страховыми случаями, вы сможете сохранить свои деньги и нервы, потому что в конечном итоге страховой полис вам обойдется гораздо дешевле.

При этом далеко не се понимают, зачем вообще в принципе оформлять страхование КАСКО, так как уже есть добровольное страхование – ОСАГО. На самом же деле эти два вида являются принципиально разными и предусматривают совершенно разные риски.

Традиционные риски, страхующиеся с помощью этого полиса:

  • ущерб при ДТП;
  • различные убытки, которые были нанесены из-за стихийных явлений и природных катаклизмов;
  • повреждения, нанесенные противоправными действиями третьих лиц;
  • угон;
  • и многое другое.

Обязательное страхование обеспечивает защиту только ваших интересов перед какими-либо другими людьми, которые могут пострадать по вашей вине во время аварии, в то время как КАСКО обеспечивает полноценную компенсацию за ремонт именно вашего автомобиля

Государством количество страховых случаев по таким полисам никоим образом не ограничивается, в связи с чем страховщиками часто предлагается покрытие практически всех ситуаций, которые только могут произойти с вашим автомобилем.

Страховщики сегодня разрабатывают широчайшее разнообразие страховых программ, позволяющих удовлетворить потребности каждого клиента, добавляя к договору только те риски, которые хочет оформить страхователь.

Ведь вряд ли кто-нибудь решит страховать машину от угона, если он оставляет свое транспортное средство на хорошо охраняемой стоянке или в частном гараже, а на стоимости отказ от этого риска скажется существенно.

Тотальная гибель автомобиля по КАСКО означает получение повреждений стоимостью от 65-75% от стоимости авто.

Как правильно составить исковое по КАСКО, чтобы повысить свои шансы на решение вопроса с положительным результатом, читайте здесь.

Как обойтись без услуги

Конечно, каждый автовладелец может приобрести автомобиль и не оформлять на него КАСКО, даже если он хочет купить транспортное средство в кредит. Однако при этом не стоит радоваться тому, что на рынке сегодня представлено широчайшее разнообразие компаний, каждая из которых предлагает множество своих программ.

Зачастую многие из них оказываются простыми кредитными брокерами, которые будут брать с вас плату за посреднические услуги, хотя в некоторых ситуациях все же лучше обратиться к таким специалистам, если вы боитесь оформить полис неправильно или в плохой организации.

Помимо этого, всегда можно найти банки, которые без каких-либо нюансов в договоре предлагают своим клиентам оформление автомобилей в кредит без обязательного оформления КАСКО. Конечно, таких организаций немного, и свои риски они покрывают слишком высокими процентами по кредиту, но в остальном их условия предельно прозрачные.

Обязательно ли оформлять КАСКО

Но при этом, покупая автомобиль, вам все равно стоит ознакомиться с условиями договора и все равно попытаться понять, обязательно ли КАСКО в вашем конкретном случае.

Автокредит

В России покупка полиса КАСКО уже большинством банков ставится как обязательное требование при оформлении автокредита, а если договор на страхование клиентом не оформляется, банк или полностью отказывается от предоставления кредита, или при первом обнаружении такого нарушения требует моментального погашения задолженности.

Чтобы сделать условия кредитного договора несколько «облегченными», банки предлагают купить полную страховку только на один год, в то время как потом уже можно продлевать по другим условиям.

Если заемщик берет деньги для приобретения личного автомобиля, и при этом оформляет страхования КАСКО, то сразу стоит отметить, что он лишается права на использование целого ряда выгодных программ, связанных с этим типом страхования. Однако при этом стоит отметить тот факт, что дебитор должен купить такой полис и впоследствии, если в банковском договоре присутствует условие об обязательном продлении оформленной страховки.

Банк имеет право на то, чтобы требовать от своих клиентов заключения договора КАСКО, так как автомобиль на время выплаты займа является собственностью кредитной организации и является гарантией того, что деньги компания получит обратно.

При этом всем часто банки предлагают разнообразные уступки по объему денежных средств, которые должен потратить заемщик на приобретение страхового полиса.

Однако КАСКО – это все-таки добровольное страхование, поэтому принуждать человека к оформлению этого договора никто не имеет права, поэтому, соблюдая необходимые формальности, прямого требования о таком оформлении от банков зачастую не поступает.

проблема здесь заключается в том, что если человек не хочет страховаться, ему просто отказывают в кредите, то есть не заключат с ним никаких соглашений.

Если купленный автомобиль из-за повреждения или каких-либо других причин потеряет свою стоимость или его вообще угонят, банк становится выгодоприобретателем по КАСКО, то есть именно ему страховая компания будет возвращать всю необходимую сумму. Таким образом, решить вопрос об отказе от полиса можно только посредством досрочной выплаты суммы оформленного кредита в первый год, чтобы в последующий вам уже не пришлось оформлять аналогичный договор.

Если же вы откажетесь от приобретения полиса, но при этом не выплатите взятый заем, банк, скорее всего, наложит на вас определенную неустойку, а также потребует досрочного погашения всей оставшейся суммы.

В связи с этим, оформляя кредит на покупку транспортного средства, постарайтесь максимально разобраться в условиях договора. Размер штрафа большинство банков указывает сразу в процентном объеме от общей суммы кредита за каждый день просрочки, а нередко увеличивается кредитная ставка или даже полностью изымается само авто.

Если вы хотите избежать оформления КАСКО, вы можете сделать следующее:

  • Изначально найти банк, который предоставляет возможность оформления кредита без обязательного оформления КАСКО, хотя таких структур в последнее время практически не сыскать. Если автомобиль получает какие-то повреждения, любой ремонт впоследствии придется полностью оплачивать за свои личные деньги.
  • Взять не автокредит, а стандартный потребительский заем, но при этом сразу стоит сказать, что процентная ставка по такому договору значительно выше. Но если учитывать сумму, которую нужно оплачивать в качестве страховой премии, экономия все равно будет заметной.

Банк, выдавая кредит без страховки, компенсирует собственные риски завышенной ставке по выданному займу. В любом случае, принимая свое окончательное решение, вы должны полностью проанализировать все плюсы и минусы покупки КАСКО, а также свои финансовые возможности.

Новая машина

О необходимости покупки полисов КАСКО для новых автомобилей говорит то, что в нашей стране регистрируется просто запредельное количество случаев вандализма, угонов, ДТП, а также других противоправных действий третьих лиц. Постоянный рост количества аварийных ситуаций наблюдается не только в крупных городах, но и в небольших поселках, поэтому в любом случае для новой машины стоит оформлять такой полис.

При этом вы можете оформить два варианта страховки:

ПолноеВключает в себя любые риски, и страховая премия начисляется на максимально возможный объем. Единственное отступление от стандартных правил здесь рассматривается только в виде возможной рассрочки выплаты страховой премии, а также всевозможных скидок.
Неполное или с франшизойВ данном случае вы можете самостоятельно выбрать, какие именно страховые риски вы считаете наиболее реальными, а от каких предпочитаете отказываться. Также можно оформить себе франшизу, то есть указать определенную сумму, которую вы будете готовы оплатить по каждой аварии. Соответственно, главным преимуществом такого полиса является его гораздо меньшая стоимость.

Очень важно здесь, опять же, разобраться в том, покупаете вы машину в кредит или готовы сразу оплачивать полную стоимость, потому что банки, выдающие займы на приобретение транспорта, прекрасно понимают, насколько это серьезная покупка, и поэтому стараются всячески принуждать своих клиентов к оформлению добровольной страховки.

В связи с этим в таких ситуациях приходится рассматривать каждую отдельную ситуацию в индивидуальном порядке.

Если вы готовы сразу оплатить полную стоимость своего автомобиля, вопрос о приобретении КАСКО можно решать самостоятельно

Частные случаи

Для личного транспорта, который покупается без оформления кредита, нет такого понятия как «обязательное КАСКО», так как никто не может вас заставить оформить себе страховой полис независимо от того, что утверждают менеджеры в том автосалоне, куда вы обратились за приобретением транспортного средства. Единственный вид страховки, который является обязательным для всех водителей – это ОСАГО, и без этого полиса водитель в принципе не имеет права садиться за руль своего авто, не рискуя получить проблемы от ГИБДД.

Тарифы на КАСКО каждая компания устанавливает самостоятельно, и вполне естественно, что стоимость такой страховки зачастую многим водителям оказывается не по карману, но при этом страховые компании гарантируют, что при возникновении аварийной ситуации или какого-либо случайного события автовладельцу будет выплачена полная компенсация нанесенного ущерба.

Многие при этом не в состоянии сразу погасить полную стоимость транспортного средства, в связи с чем покупают машину в кредит.

Это достаточно удобное решение для тех людей, которым нужно ездить на машине уже сейчас, но при этом нет полной суммы, которая нужна для ее покупки.

Чаще всего при оформлении кредитного договора банки указывают оформление КАСКО в качестве обязательного пункта, и это вполне оправданное и понятное решение, ведь оно помогает избавиться от каких-либо рисков для обеих сторон.

При этом стоит отметить, что банки могут предлагать свои варианты автострахования, и лучше всего не соглашаться на подобные условия, а стараться найти какого-нибудь страховщика, который оформит вам договор страхования на наиболее выгодных условиях.

Продление или дальнейшие гарантии

В преимущественном большинстве случаев, если клиент начинает интересоваться, обязательно или нет оформление КАСКО на кредитное авто, ему говорят о том, что это требование нужно выполнять только на протяжении первого года.

При этом все прекрасно понимают, что угнать или повредить автомобиль могут в любое время, особенно если заемщик решил купить достаточно дорогую и популярную модель авто.

Страховой случай наступает неожиданно, и риск его возникновения во второй, третий и остальные годы настолько же высок, как и в первый.

Практически все кредитные организации сегодня стараются указывать в составляемом договоре пункт о том, что КАСКО должно продлеваться постоянно, а в противном случае это будет рассматриваться как прямое нарушение заключенного контракта.

Помимо этого, рекомендуется отдельно потратиться на страхование жизни и здоровья заемщика, которое позволит получить компенсацию в случае потери трудоспособности.

Если даже с вашим транспортом ничего не произойдет, то при покупке авто лучше всего оформить КАСКО, потому что что-то может произойти именно с вами, и при отсутствии работы вы просто можете потерять возможность выплачивать взятый заем, а это чревато серьезными последствиями.

Выбирая оптимальный для себя вариант, старайтесь полностью взвесить все возможные риски и определиться с тем вариантом, который будет для вас наиболее оптимальным.

Самое выгодное страхование КАСКО можно подобрать, изучив все предложения страховых компаний, акции и бонусные программы от них.

Какая роль страховки КАСКО при ДТП, и что следует сделать в первую очередь автовладельцу, можно узнать из статьи.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/objazatelno-ili-net-kasko/

Нужно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит: стоит ли делать страховку, можно ли оформить не в салоне, отзывы

Каско это обязательное страхование или нет

КАСКО – добровольное автострахование, но в некоторых случаях без оформления этого полиса не обойтись. КАСКО может быть полным или частичным. Первый вариант предполагает страхование авто по ущербу, угону и хищению, а при втором варианте хищение и угон исключены, авто страхуется только от возможного повреждения. Рассмотрим, нужно ли КАСКО и как правильно оформить этот полис.

Основная информация

Водителей интересует вопрос, КАСКО – добровольное или обязательное страхование. Это добровольное страхование авто от любого вида ущерба. Благодаря полису водитель страхует машину от любых неприятностей, поджидающих авто как на дороге, так и на стоянке. Не имеет значения, кто виноват в происшествии – владелец авто все равно получит полагающиеся по договору выплаты.

В отличие от ОСАГО (обязательного страхования), КАСКО охватывает более полный список страховых рисков.

Действие страховки начинается с момента, прописанного в полисе.

Единственный недостаток полиса – его высокая стоимость. Цена полиса для конкретного автомобиля определяется, исходя из множества факторов.

Что дает страховой полис КАСКО

Обязательно ли КАСКО при покупке авто? Страхование КАСКО является добровольной процедурой, но при покупке авто в кредит его нужно оформлять обязательно.

Страховка защищает в следующих случаях:

  • угон, хищение авто;
  • ущерб от ДТП, действий третьих лиц или животных;
  • повреждения от падения столбов, камней;
  • повреждения из-за столкновения с неподвижными предметами;
  • взрыв, возгорание;
  • техногенные аварии, провал авто под грунт;
  • вред состоянию здоровья водителя.

Водитель вправе оформить полное КАСКО или частичное. Конкретный перечень страховых рисков будет составлен по индивидуальным условиям и определен в договоре со страховой компанией.

Также, благодаря КАСКО, водитель получает доступ к дополнительным услугам – эвакуатор и техническая помощь (в пределах региона страхования), помощь аварийного комиссара в оформлении страхового случая, поддержка сотрудников страховой компании по телефону в режиме 24/7.

Часто страховые компании предлагают бонусы, скидки и акции.

Когда рекомендуется приобрести страховку

К самым распространенным рискам для авто относятся следующие.

1. У виновника аварии нет ОСАГО

В этом случае придется или самому покрывать расходы на ремонт, или обращаться в суд, что займет массу времени, средств и при этом не гарантирует положительного исхода. Страховая компания откажет в ремонте или выплате, поскольку по ОСАГО водитель страхует свою ответственность перед другими людьми, а не авто. В этом случае КАСКО – выгодно.

2. Авто поцарапали во дворе, виновник неизвестен

Этот риск содержится только в полисе КАСКО. Достаточно связаться с сотрудниками страховой компании и узнать, необходимо ли обращаться в полицию для оформления справки. Иногда она необходима для получения выплаты или ремонта.

3. Владелец КАСКО – виновник ДТП

В таком случае автомобиль виновника отремонтируют по направлению из страховой компании по КАСКО. Авто пострадавшего отремонтируют по полису ОСАГО виновного, если сумма ущерба – до 400 тысяч рублей. При превышении суммы окажется полезным полис КАСКО, если водитель включил расширение по гражданской ответственности.

Также расширение по ГО поможет, если владелец стал виновником аварии и повредил дорогую машину, если пострадавшими стали несколько водителей.

Страховые компании не продают эту страховку отдельно – обычно только с КАСКО.

4. Произошло стихийное бедствие

Приобретение КАСКО покрывает траты на ремонт автомобиля после стихийного бедствия. Владельцу авто необходимо предоставить страховой справки от МЧС и полиции. Если ураган прошелся по всему населенному пункту, то страховые компании отрегулируют вопрос без запрашивания справок.

5. Авто повреждено животными

Повреждения животными (повреждение проводки грызунами, нападения птиц или бродячих собак) приводят к необходимости проведения ремонта, траты на который покрываются только по КАСКО.

6. Механические повреждения

Полис регулирует события, относящиеся к механическим повреждениям, что актуально при строительстве дамб, домов, дорожных работах, стройках. Взыскать компенсацию с юридического лица почти невозможно.

7. Несчастный случай со здоровьем

Полис страхует от несчастных случаев – смерть при ДТП (денежные средства перечисляются наследникам), получение травмы, инвалидности.

Нужно ли делать КАСКО на новый автомобиль в кредите

Банки выдвигают следующее требование: при покупке авто в кредит клиент приобретает КАСКО до тех пор, пока он полностью не расправится с финансовыми обязательствами. Формально банки не заставляют клиентов приобретать данный полис, однако при отказе заемщика это делать, он столкнется с отказом по своей заявке на кредит.

При этом заемщик вправе купить полис с ограниченной страховой суммой. Собственник авто оформляет КАСКО только на сумму непогашенного долга.

Обычно у каждого банка есть свой перечень страховых компаний, из которых заемщик выбирает подходящий вариант. Организации должны соответствовать требованиям со стороны кредитора, поэтому выбирать компанию по собственному усмотрению не получится.

В этом заключается недостаток оформления полиса. Некоторые страховые компании намеренно завышают стоимость полиса для автокредитов.

Поэтому специалисты предлагают такой порядок действий:

  • Найти страховые компании, стоимость полисов у которых – наиболее доступная.
  • Узнать, с какими кредиторами работают страховые компании.
  • Изучить условия кредитования этих финансовых учреждений.

Если необдуманно отнестись к выбору страховщика, то все старания заемщика купить авто на выгодных условиях окажутся бессмысленными.

Порядок оформления страховки на новую машину

Получить полис можно в страховой компании или в автосалоне. Рекомендуется приобретать полис в страховой компании. Единственное преимущество КАСКО в автосалоне – быстрая выдача документа.

При этом, обращение в автосалоны накладывает на владельца авто такие ограничения:

  • небольшой выбор: автосалоны сотрудничают не более, чем с 3 страховыми компаниями;
  • отсутствие информации по рейтингу страховых компаний, нельзя ознакомиться с отзывами о конкретной организации, изучить ее деятельность;
  • отсутствие достоверных сведений об актуальных программах автострахования – в итоге договор оформляется на стандартных условиях;
  • завышенная стоимость, поскольку автосалон берет свою долю от сделки;
  • отсутствие опытных специалистов;
  • отсутствие скидок, акций.

Владелец авто вправе обратиться в любую страховую компанию, в зависимости от предлагаемых программ, скидок, бонусов и других преимуществ. При этом, РСА не несет ответственности по КАСКО.

Необходимо выбирать те компании, которые зарекомендовали себя как надежных, проверенных партнеров, чтобы впоследствии не столкнуться с ситуацией, когда страховая организация развалилась, и взыскать выплаты не с кого.

Для оформления полиса нужны такие документы:

  • паспорт заявителя;
  • правоустанавливающая документация на авто: договор купли-продажи, свидетельство о регистрации;
  • талон техосмотра;
  • водительские удостоверения тех лиц, которых впишут в полис.

Специалист осмотрит автомобиль на наличие дефектов и составит акт. На основе документов будет составлен договор страхования. Далее заявитель подписывает договор и оплачивает страховку. После этого водителю будут выданы полис, квитанция об оплате и документ с правилами страхования.

Стоимость полиса

Стоимость зависит от массы факторов:

  • мощность авто, марка и модель машины, ее класс;
  • регион проживания заявителя, его возраст и стаж вождения: водители-новички вынуждены приобретать полис КАСКО по максимальным ценам;
  • наличие франшизы: при ее включении стоимость полиса снизится;
  • наличие противоугонной системы: чем она надежнее, тем ниже стоимость полиса, поэтому в договоре потребуется указать модель и наименование производителя;
  • страна производства авто: при немецком производстве, полис КАСКО будет дешевым, при китайском – дорогим;
  • срок страхования: чем дольше период действия полиса, тем дешевле выйдет 1 месяц при пересчете, поэтому рекомендуется оформлять полис на максимальный срок.

На сайтах страховых компаний есть онлайн-калькуляторы, где можно самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость полиса.

В среднем, стоимость КАСКО на новый автомобиль – 10% от его цены.

Можно ли отказаться

В следующих ситуациях можно не приобретать полис:

  • собственник авто – владелец с большим стажем безаварийной езды;
  • приобретаемое авто имеет небольшой риск угона.

Каждый год специалисты составляют статистику по машинам, которые угоняют чаще всего. Статистика выкладывается в общий доступ.

При кредитовании отказаться от КАСКО можно и после полной выплаты автокредита.

Отзывы владельцев авто

Владельцы авто утверждают, что мысли о том, стоит ли оформлять КАСКО, возникают только в случае ДТП. Также многие склоняются к мысли, что без КАСКО на новый автомобиль не обойтись – высока вероятность угона и других неприятных событий с автомобилем.

Олег Р., г. Серов, Свердловская область

Оформил в СК “Тинькофф Страхование” КАСКО. Впервые попал в ДТП, пришлось делать кузовной ремонт – он дорогой, 30% от стоимости авто. Качество работ высокое, в адрес Тинькофф нареканий от СТО не поступало.

После сметы согласовали дополнительные работы. Однако в моем регионе нет СТО, которая может работать по КАСКО. Долго приходилось ждать запчастей. С момента аварии до получения авто прошло 3 с половиной месяца.

Алексей Костомаров, Москва

По моей вине произошло ДТП – при перестроении в левый ряд не заметил движущуюся на нем машину. KIA существенно пострадала, потребовалось вызывать эвакуатор.

У меня оформлен полис КАСКО в “Ренессанс Страховании”.

В тот же день связался по телефону с сотрудниками, узнал, что нужно отправлять, выслал сканы документов, и уже на следующий день получил направление на ремонт. Система работает быстро, без проблем.

Аноним, Москва

Уехала в отпуск, а когда вернулась, то увидела у припаркованной возле дома машины помятый бампер. Порасспрашивала соседей – никто ничего не видел и не слышал. Обратилась в страховую (Ренессанс Страхование) только через 2 дня. Сотрудники назначили осмотр и сразу выдали направление на ремонт. Теперь буду оставлять авто только на платной стоянке.

Таким образом, стоит ли делать КАСКО на новый автомобиль или старую машину, решает каждый водитель самостоятельно, принимая в учет преимущества и недостатки этого полиса.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/kasko/nuzhno-li-kasko.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/nujno-li-kasko-pri-pokupke-novogo-avtomobilia-v-kredit-stoit-li-delat-strahovku-mojno-li-oformit-ne-v-salone-otzyvy-5de67175433ecc00b04a7f3d

Обязательно ли нужно делать страховку КАСКО?

Каско это обязательное страхование или нет

Каждый человек хотя бы раз слышал такие слова, как «ОСАГО» и «КАСКО». Однако, не все понимают, что именно они обозначают, а также какие имеют особенности.

Этот термин – буквальный перевод на русский язык испанского слова «casco», которое на самом деле переводится как «шлем». Под этим термином скрывается международное юридическое понятие, описывающее условия добровольного страхования всякого движимого имущества: автотранспорта, кораблей и лодок, самолетов, железнодорожных вагонов и так далее.

Чем же отличаются между собой КАСКО и ОСАГО, и какая из этих страховок должна быть оформлена обязательно?

Варианты обязательного и добровольного страхования авто

Аббревиатуру ОСАГО можно расшифровать, как обязательное страхование автогражданской ответственности. Согласно федеральному закону об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС N 40-ФЗ от 25.04.2002, ст. 4, каждый человек, имеющий автомобиль, должен приобретать такой полис ежегодно.

Обратите внимание! Если будет обнаружено, что у владельца ТС нет страхового полиса, то ему придется заплатить штраф согласно ч.2 ст. 12.37 КоАП.

Страховка ОСАГО защищает от следующих рисков:

  • поломка машины из-за наступления ДТП, но при условии, если страхователь не виновен в возникновении аварии;
  • причинение ущерба здоровью водителя, невиновному в ДТП;
  • нанесение вреда здоровью другим лицам, находившимся в машине, а также пешеходам.

Когда владелец полиса ОСАГО выступает в роли виновника ДТП, то страховая компания сможет возместить потери в рамках определенной суммы, если был нанесен вред другому автомобилю, пассажирам либо пешеходам.

Свое же транспортное средство виновник аварии должен будет чинить уже за собственные средства. Теперь давайте подробнее рассмотрим, что из себя представляет КАСКО.

КАСКО – это не аббревиатура. Данный термин возник из международной юридической практики. Этот вариант страхования, в отличие от предыдущего, добровольный. Документ оформляется в случае, если клиенту необходимо застраховать свой автомобиль от угона и повреждений.

Если в машине есть дополнительное оснащение, но в полисе это не указывается, то при возникновении страхового случая денежная компенсация за их повреждение выплачена не будет.

В чем разница с ОСАГО?

Полис ОСАГО должен иметь абсолютно каждый владелец ТС. КАСКО – это дополнительный вариант страхования. Оформить его можно только по собственному желанию.

Также помните, что полис ОСАГО водитель всегда должен иметь при себе, согласно пункту 2.1.1 статьи 2 ПДД, чтобы в случае необходимости его можно было показать работнику ГИБДД. Полис КАСКО можно держать дома.

Важно! Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при оформлении добровольной страховки в момент возникновения аварии, водитель сможет получить компенсацию, даже если сам будет виноват в возникновении ДТП. Но если повреждение наносится и другому автомобилю, то расходы на его ремонт КАСКО не покроет.

Стоит ли брать полис, если уже есть ОСАГО?

Выше уже говорилось, что КАСКО – добровольный вариант страхования. Поэтому приобретать его, если на руках есть основной полис, – личное дело каждого. Вас никто не заставит покупать его. А вот оформление ОСАГО – это уже обязательная процедура.

Для КАСКО в роли объекта страхования выступает само транспортное средство, когда для ОСАГО им является гражданская ответственность, другими словами ущерб, причинённый другим. Поэтому, если у вас на руках полис ОСАГО, и вы попали в ДТП, в котором виноват другой водитель, у которого нет страховки или разыскать его нет возможности, то вы не сможете получить выплату по страховке.

Если у вас имеется сразу два полиса, то при возникновении ДТП вы сможете рассчитывать на выплату компенсации за ущерб, причиненный и вам, и другому водителю. Не так давно властями было выдвинуто предложение объединить ОСАГО и КАСКО в один страховой полис. Это должно сделать страхование автомобиля более экономным.

Но выгодно ли покупать КАСКО, когда оформлен ОСАГО? Недостаток последнего состоит в том, что страховые выплаты не будут положены, если авария наступит по вашей вине. Наличие КАСКО при таких обстоятельствах будет гарантировать получение выплаты. Кроме того, выплаты по ОСАГО не могут превышать лимит, установленный законодательством:

  1. Если человеку, не виновному в ДТП был причинен вред здоровью, выплата по ОСАГО не будет превышать 500 тыс. рублей.
  2. Когда урон наносится имуществу потерпевшего, размер денежной компенсации может составлять до 400 тыс. рублей.
  3. Выплата в 100 тыс. рублей положена при возмещении ущерба по Европротоколу, но только одному пострадавшему лицу.

Иногда страховая компания имеет право отказать своим клиентам в выплате страховой компенсации. Возникает это по следующим причинам:

  1. Намеренное причинение ущерба автомобилю или здоровью третьего лица.
  2. Страхователь за рулем находился в состоянии алкогольного опьянения или под действием наркотиков.
  3. Водитель находился за рулем, но при этом не имел права делать это.
  4. Человек исчез с места, где произошло ДТП.
  5. Случилась авария, по которой выплата по ОСАГО не предусмотрена.

Справка! Чтобы избежать лишних проблем, многие автовладельцы дополнительно приобретают полис КАСКО. Конечно, владельцы недорогих автомобилей редко оформляют сразу обе страховки. Но если человек покупает дорогую иномарку, то КАСКО сможет защитить его от многих рисков.

Цены на КАСКО и ОСАГО значительно отличаются. Это отражается и на качестве предоставляемых страховой компанией услуг.

Нужно ли оформлять на новый автомобиль в кредите?

Данный вопрос очень актуален, ведь оплата КАСКО и проценты по кредиту могут существенно увеличить стоимость автомобиля. Перед тем, как оформлять кредит, обязательно посчитайте, какие расходы вы в итоге понесете.

Оформление КАСКО может являться обязательным условием, если вы покупаете машину в кредит. Все зависит от банка, в который вы обратитесь. Обязательное страхование КАСКО – это гарантия для банка. Так он защищает себя от риска, когда клиент может потерять платежеспособность вследствие ДТП, и ему понадобятся деньги на ремонт автомобиля.

Можно ли не платить?

Как уже говорилось выше, обязательное оформление КАСКО на купленный в кредит автомобиль – это условие банка. Но не все организации придерживаются его. В некоторых банках можно оформить автокредит без условия обязательного страхования КАСКО. Рассмотрим их более подробно в таблице.

Название банкаСтавка по кредиту Дополнительное обеспечение
Росбанк Не превышает 28% Требуется поручитель. Возможно страхование жизни и здоровья.
ВТБ 24 26% Требуется поручитель. Возможно страхование жизни и здоровья.
Альфа-Банк 25% Требуется поручитель. Возможно страхование жизни и здоровья.
Банк Советский До 36% Требуется поручитель. Возможно страхование жизни и здоровья.

Возможное наказание со стороны банка

Если по условиям кредита клиент должен оформить страховку на автомобиль, в течение определенного времени, но не сделал этого в срок, банк имеет право воздействовать на плательщика следующим образом:

  • начислить пени и штрафы в виде фиксированной суммы либо процентах от количества долга;
  • повысить процентные ставки по кредиту до уровня ставок по кредитованию, когда оформление КАСКО не является обязательным;
  • обратить взыскание за залог;
  • потребовать полное погашение кредита в короткий срок (не меньше месяца).

Но зачастую банки идут на компромисс и прежде чем совершать какое-либо из перечисленных действий, несколько раз предупреждают клиента об этом.

Как не покупать эту страховку на машину?

Если вы выбрали программу кредитования, где предусмотрено обязательное автострахование то вы не сможете, не оплачивая его, заключить договор с банком. Чтобы не платить за КАСКО вы можете следовать следующим советам:

  1. Выбрать автокредит, в условия которого не входит автострахование КАСКО. Но важно понимать, что условия банка в этом случае будут более строгими, так как риски его повышаются. Таким образом, ценовые параметры для заемщика могут оказаться абсолютно невыгодными.

    Процентная ставка может превышать показатель 30%. Также заемщику потребуется оплатить различные комиссии за то, что ему предоставляется кредит. Стоит отметить, что банки при оформлении такого кредита, будут очень придирчивы к стажу и кредитной истории своего клиента.

  2. Оформление страховки по франшизе. Данный вариант больше подойдет для водителей со стажем. Однако банками он не особо поощряется. Такие программы предусматривают значительное сокращение размера страховой премии. Ведь какие-то незначительные повреждения автомобиля заемщик сможет отремонтировать и сам.
  3. Включение стоимости страховки в основной долг по кредиту. В этом случае для заемщика сумма кредита увеличится, однако снизится риск утраты транспортного средства, а с ними и комиссии банка.

Заключение

В нашей стране каждый автовладелец должен иметь полис ОСАГО. Покупать КАСКО или нет – это личное решение каждого.

Оба варианта страхования имеют свои особенности и условия, с которыми тщательно должен ознакомиться каждый водитель. При наличии страховки ОСАГО, вы можете обойтись без КАСКО, но наоборот это условие не работает.

Имея КАСКО, вам все равно нужно будет оформить обязательное страхование автогражданской ответственности.

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/kasko/obyazatelno-li-dobrovolnoe.html

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите?

Каско это обязательное страхование или нет

Количество автомобилей на дорогах наших городов неуклонно растет с каждым годом. И это вполне обоснованно, ведь наличие личного транспорта позволяет решить многие вопросы и стать независимым от транспорта общественного.

Будь то путь до работы или возможность в любой день выехать по делам или на отдых, наличие личного автомобиля позволит значительно сэкономить время.

Однако не каждый гражданин может сразу же приобрести автомобиль или же взять новую машину без пробега.

В таком случае на помощь приходит огромное количество банков, которые предлагают автокредитование. Но, как и у многих других продуктов банка, у такого кредита будут свои определенные условия. Одним из таковых является оформление КАСКО. Но является ли эта страховка необходимостью, и как на ней можно сэкономить? Об этом мы расскажем далее в нашей статье.

Почему именно КАСКО при автокредите?

Если ОСАГО является обязательным видом страхования автомобиля, то КАСКО – вид  добровольный. Оформление полиса КАСКО клиент выбирает исключительно самостоятельно, ведь именно его добровольность является одним из ключевых отличий. Причем и наличие этого полиса при себе на дороге не является обязательным, его не требуют предъявить во время остановок сотрудники ГИБДД.

Следующим ключевым отличие от ОСАГО будет то, что при КАСКО Вы страхуете исключительно свой автомобиль.

При ОСАГО производится страхование Вашей ответственности, в особенности перед иным лицом, чей автомобиль Вы можете повредить при ДТП. Конечно же, разница у данных страховых продуктов будет и в стоимости.

Однако зависеть стоимость КАСКО будет не только от страховой компании, но и от того, какой именно полис Вы выберете.

Полисы КАСКО подразделяются на три категории:

  • Полный. В него входит и хищение, и нанесение ущерба. То есть вне зависимости от того, что именно может произойти с автомобилем, Вам будет выплачено возмещение;
  • Хищение. По данному полису Ваш автомобиль будет застрахован исключительно от кражи. В случае если машину угонят, Вы сможете получить денежную компенсацию по данному договору страхования;
  • Ущерб. Данный полис будет распространяться исключительно на ущерб, причиненный автомобилю. Будь то ДТП или же факт хулиганства, когда Вашу машину испортят во дворе или на стоянке, Вам выплатят возмещение согласно договору страхования.

Банки выбирают страхование КАСКО не случайно, а именно благодаря его очевидным преимуществам. При выдаче автокредита они напрямую заинтересованы в сохранности автомобиля и гарантиях, ведь пока машина находится в залоге – она принадлежит банку.

Помимо этого, КАСКО становится дополнительной гарантией для клиента банка в случае непредвиденных обстоятельств.

ОСАГО, как правило, не может покрыть расходов после ДТП, а уж тем более по нему не будут производить выплаты в случае стихийного бедствия или кражи автомобиля.

КАСКО, в отличие от ОСАГО, выше по стоимости, но именно с этим полисом Ваш автомобиль будет застрахован от различных бедствий, включая пожары или наводнения, от незаконных действий третьих лиц, даже от падения деревьев вне зависимости от погоды. Стоит отдельно отметить тот факт, что ущербом может являться и полная гибель автомобиля. Если Вы желаете обезопасить себя от всех вышеперечисленных действий, Вам лучше оформить именно КАСКО.

Обязательно ли оформлять?

Нет. Само по себе страхование автомобиля по КАСКО является добровольным, как мы и писали ранее. К сожалению, довольно часто встречаются случаи того, что этот полис навязывают клиенту, пытаясь убедить его в обратном.

С одной стороны это понятно и очевидно, ведь машина под данным типом страховки будет находиться в залоге.

По этой причине банк будет стараться уменьшить возможные риски, а также получить гарантии возмещения средств в случае непредвиденных обстоятельств.

Оформление полиса КАСКО не является обязательным, но в таком случае Вам могут просто отказать в выдаче автокредита. Конечно же, существуют другие варианты предоставления банку гарантий, но зачастую принятие решения зависит именно от полиса КАСКО.

Если же Вам откажут, то не стоит расстраиваться. Вы всегда можете воспользоваться потребительским кредитом, который предусматривает выдачу сумм на самые различные цели.

Безусловно, там будут другие условия и другая процентная ставка, зато не возникнет вопросов относительно КАСКО.

Банк не имеет права принуждать Вас оформлять полис КАСКО, а также не имеет права требовать сразу же оформить его на весь период кредитования.

Если Вы столкнулись с подобной ситуацией и сотрудник банка еще на периоде оформления кредита вынудил Вас оплатить КАСКО, мы настоятельно рекомендуем получить бесплатную консультацию нашего юриста.

Вы можете заказать звонок или написать нам онлайн, чтобы получить полную информацию о том, как именно поступить, когда таким образом нарушили Ваши права.

Как выгоднее всего оформить?

В различных регионах и городах имеется огромное количество банков. Каждый из них стремится предложить собственные условия или же выгодную процентную ставку. Однако есть наиболее распространенные варианты, среди которых можно выбрать самый удобный для Вас.

На данный момент на рынке автокредитования представлено несколько вариантов оформления такого рода кредитов:

  • С оформлением полного полиса КАСКО на весь срок кредитования. В данном случае будет выгодная процентная ставка для клиента, но именно этот вариант не рекомендуется. Дело в том, что при оформлении полиса на длительный срок Вы лишитесь огромного количества плюсов самой страховки, а также не сможете пользоваться клиентскими скидками. Зачастую процентная ставка не стоит того и лучше от таких вариантов отказаться;
  • С оформлением КАСКО на год и возможностью дальнейшего продления. В самом договоре может быть указана необходимость продления полиса по его окончании. Если Вы не продлите КАСКО, то банк будет иметь право изменить условия в одностороннем порядке. Тогда Вы лишитесь удобной Вам ставки кредитования и возрастет переплата. Однако именно этот способ — самый рекомендуемый. Дело в том, что в дальнейшем Вы сможете пользоваться привилегиями КАСКО, скидками для клиентов, изменить условия страхования на наиболее удобные для Вас. В таком случае в выигрыше будут обе стороны договора кредитования, и при этом будут все необходимые гарантии;
  • Без необходимости полиса КАСКО. Сейчас существуют банки, которые готовы брать на себя риск оформления автокредита без полиса страхования, но в таких случаях будет невыгодной процентная ставка. Банк будет заранее закладывать все возможные риски и расходы сразу же в нее, именно переплатой покрывая возможные проблемы. В большей части случаев такая переплата может быть выше стоимости полиса КАСКО, но при этом именно Вы как автовладелец не будете обладать страховым полисом на автомобиль.

При оформлении кредитов, будь то автокредитование или потребительский, обязательно читайте договор. Даже если Вы не понимаете какие-либо пункты, Вам должны их объяснить. Ни в коем случае не подписывайте документы без предварительного ознакомления, чтобы в дальнейшем не возникало каких-либо проблем или неясностей. Именно на момент оформления сотрудники банков наиболее заинтересованы в «продаже» самого банковского продукта, а также обязаны уделить Вам достаточное время. (1 1,00 из 5)
Загрузка…

Или зарегистрируйтесь через соц.сети

Пожалуйста подтвердите вашу регистрацию. Письмо с подтверждением отправленно на указанную вами почту.

[email protected]

Источник: https://dtp.help/obyazatelno-li-delat-kasko-pri-avtokredite.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.