Калькулятор пени по осаго

Содержание

Расчет неустойки по ОСАГО – калькулятор 2020

Калькулятор пени по осаго

Полис ОСАГО, наделяя страхователя правом получения возмещения в случае повреждения авто в ДТП, требует соблюдения процедуры оформления выплаты. Для страховой компании, выдавшей документ, каждый страховой случай влечет определенные расходы, влияет на конечную прибыль от деятельности организации.

Отказывая в возмещении или затягивая процесс получения, СК нарушает положения закона. Неустойка по ОСАГО призвана компенсировать страхователю потери, связанные с неправомерным поведением страховщика.

Когда можно потребовать неустойку по ОСАГО

Заключая договор ОСАГО, стороны приобретают определенные права и обязанности, неисполнение которых влечет ответственность. Неустойка назначается в отношении стороны, нарушившей условия соглашения. Применительно к ОСАГО, неустойку можно взыскать, когда компания, обеспечивающая возмещение в установленные сроки:

  • отказывает страхователю;
  • задерживает платеж, превышая сроки, определенные договором;
  • исполняет свои обязанности лишь частично, неправомерно уменьшая положенную компенсацию;
  • не соблюдает требования к качеству исполняемых обязательств (если вместо денежной выплаты выбран вариант возмещения в виде ремонта на сервисе СК).

Неустойка по ОСАГО возможна только в отношении СК и неприменима для клиента компании.

Все вышеуказанные случаи позволяют взыскать пени в размере 1 процент, с какого числа – определяется конкретными обстоятельствами дела. Неустойка рассчитывается только на сумму неисполненных обязательств. В случае частичной выплаты, неустойку можно получить только за оставшуюся сумму (общая компенсация за вычетом произведенной выплаты).

Правила вычисления размера неустойки определены Постановлением Пленума ВС №2 от 29 января 2015 года (п. 55).

Начало отсчета возникшего права на взыскание определяется с момента принятия СК решения об отказе либо с даты, когда истекает срок, отведенный для принятия решения.

Так как после подачи документов отводится 20-дневный срок для исполнения страховщиком обязательств, отсчитывать период для расчета неустойки нужно после истечения 20 дней.

Помимо 1-процентной неустойки, страхователь вправе взыскать 0,5%, если СК нарушила сроки предоставления обоснованного письменного отказа по возмещению. Определение 0,05% не требует выявления суммы расчетной базы, и исчисляется из общих максимальных значений:

  • при отказе в выплате компенсации за причиненный вред здоровью и жизни страхователя – начисляют 0,05% с 500 тысяч рублей;
  • немотивированное отклонение просьбы в выплате по ущербу автомобилю сумму исчисляют из 400 тысяч рублей.

Как получить неустойку

Столкнувшись с нарушением компанией своих обязательств, автомобилист должен действовать согласно порядку, установленному в положениях ст. 16.1 закона «Об ОСАГО». Первое, что необходимо сделать в целях урегулирования возникшей проблемы – попытаться мирно решить вопрос во внесудебном порядке.

Досудебное урегулирование подразумевает официальное обращение к страховщику с требованием исполнения обязательств согласно специально подготовленной претензии.

Для получения возмещения и неустойки владелец пострадавшего авто должен:

  1. Составить досудебную претензию согласно установленным правилам с требованием выплатить неустойку.
  2. Зафиксировать факт передачи претензии в офис СК.
  3. Дождаться официального ответа после рассмотрения заявления.
  4. В случае отказа от исполнения требований по претензии, подать исковое заявление в суд. Помимо пакета бумаг, сопровождающих досудебную претензию, страхователь прилагает сам этот документ и ответ от СК с отказом от возмещения (при наличии такового).

Одновременно автомобилист, не получивший страховую компенсацию, вправе обратиться с жалобой на неправомерные действия в Центробанк, а также сообщить о выявленном нарушении в РСА.

Даже если СК частично удовлетворила досудебную претензию в части выплаты основной страховки, отказ от оплаты неустойки сохраняет право на подачу иска в суд. Если суд принимает решение об удовлетворении исковых требований, в пользу автомобилиста выплачивается штраф на основании вынесенного судебного постановления.

В процессе подготовки искового заявления необходимо правильно рассчитать сумму неустойки.

Применяя удобный онлайн-калькулятор, на специализированных интернет-ресурсах можно рассчитать сумму требований по неустойке, исходя из назначенного процента и количества дней, в течение которых зафиксирована задержка исполнения обязанностей по договору.

Если суд сочтет доказательную базу убедительной, а содержание заявления весомым, как свидетельствует судебная практика, исковые требования удовлетворяются согласно применяемым положениям закона и разъяснениям Верховного Суда РФ.

Документы

От полноты представленных в первоначальном обращении сведений и прилагаемых документов зависит успех при рассмотрении дела.

Точкой отсчета срока, отведенного на исполнение договорных обязательств и представление ответа, служит день принятия компанией документов по страховому случаю. Перечень требуемых бумаг определен пунктами 3.10, 4.1 – 4.

7 и п. 4.13 Правил страхования ОСАГО (Положение ЦБ РФ №431-П от 19 сентября 2014 года).

Чтобы получить законное возмещение в рамках страховых случаев, соответствующих принципам ОСАГО, для СК готовят:

  • гражданский паспорт, его копию, иной удостоверяющий личный документ страхователя;
  • доверенность, если интересы представляет поверенный страхователя;
  • справку с реквизитами для перечисления средств в пользу владельца пострадавшего автомобиля (или потерпевшего);
  • заполненное согласно установленным правилам извещение о дорожном происшествии (при выплате по Европротоколу);
  • копию протокола, составленного инспектором ГИБДД на месте ДТП, либо определение об отказе в возбуждении дела (если оформление страхового случая происходит с вызовом представителя Госавтоинспекции).

При истребовании компенсации по нанесенному вреду здоровью, к основному перечню бумаг дополнительно прикладывают:

  • медицинское заключение с установлением диагноза (установлением характера нанесенной травмы, обстоятельств нетрудоспособности);
  • справку, подтверждающую присвоение инвалидности (если она получена в результате ДТП);
  • данные судмедэкспертизы об утрате трудоспособности (при наличии);
  • документ, свидетельствующий о проведенных мероприятиях медиками из бригады Скорой помощи.

В зависимости от специфики обстоятельств ДТП, страхователь вправе потребовать возмещения недополученного вследствие травм заработка. В офис СК подают также:

  1. Мед. справку, устанавливающую степень нетрудоспособности.
  2. Документ от работодателя о среднем трудовом доходе гражданина либо иных форм регулярных заработков, которые недополучил человек вследствие утраты здоровья.

Если лечение травм и восстановление после аварии привело к дополнительным тратам, можно потребовать возврата суммы оплаченных счетов, выставленных медицинскими учреждениями за работы по протезированию, привлечению наемной посторонней помощи, обеспечению усиленного питания, прохождение санаторного реабилитационного курса, оплату специального транспорта.

Чтобы исключить риск потери документов, представленных для оформления страховой выплаты, рекомендуется подготовить опись всего переданного вместе с заявлением.

Следует помнить, что СК устанавливают свои сроки для оповещения о наступлении страхового случая. При более позднем обращении у компании появляется основание для отказа в проведении перечисления.

Если в назначенный срок были предоставлены все необходимые документы, а случай однозначно расценивается как страховой, любой отказ и задержка с перечислением служит поводом взыскать дополнительно неустойку за каждый просроченный день.

Перед тем, как обращаться в СК, необходимо проверить, был ли соблюден порядок, сроки обращения, а также уточнить полноту переданного пакета документации.

Расчет суммы

В ФЗ №40 есть четкое указание, как правильно определить размер неустойки, подлежащей взысканию. Пример расчета суммы дает представление о производимых вычислениях:

  1. При установлении просрочки, применяется ежедневное начисление 1% от суммы невыплаченного ущерба.
  2. Если ущерб оценен в размере 150 тысяч рублей, ежедневно просрочка позволит взыскивать по 1,5 тысячи рублей.
  3. С момента истечения 20-дневного срока после подачи документов, страхователь определяет количество дней просрочки. Если задержка выплаты составила 10 дней, размер неустойки будет равен 15 тысячам рублей.

Иногда компания выплачивает заниженную сумму на восстановление машины. При обнаружении данного факта, страхователь вправе потребовать доплаты, а также перечисления неустойки, исходя из размера недоплаченных средств.

Если заключение независимых оценщиков свидетельствует о потребности в 100 тысячах рублей на восстановительный ремонт, а компания перечислила только половину, взыскать неустойку можно лишь с половины суммы.

Иногда выплата не производится и СК хранит молчание о принятом при рассмотрении дела решении. В таком случае в 2020 году расчетной базой станет максимально возможная сумма страхового возмещения, т. е. 400 тысяч рублей на ремонт авто или 500 тысяч рублей – для восстановления здоровья.

Для подсчета точного размера неустойки не нужно иметь особых математических способностей.

Применяемая формула предполагает умножение количества дней просрочки на сумму положенной, но невыплаченной компенсации, с применением установленного законом коэффициента в 0,005-0,01 (или 0,5-1%).

При любых затруднениях с подсчетом прибегают к помощи удобных и простых в расчетах неустойки через онлайн калькуляторы.

При подсчете следует учесть ряд нюансов:

  • если СК нарушает срок произведения ремонтных работ (направления на СТО), размер неустойки определяется с учетом износа авто.
  • окончательный размер неустойки рассчитывают в день полного исполнения СК своих финансовых обязательства;
  • закон ограничивает размер лимит взыскиваемых по неустойке средств (не более чем суммы положенного возмещения).

Вот таким образом можно определить сумму неустойки по платежу от ОСАГО. Зная алгоритм, автовладелец сможет избежать обмана от сотрудников СК.

Источник: https://strahovoy.online/spory/neustoyka-po-osago.html

Расчет неустойки по ОСАГО: калькулятор 2020

Калькулятор пени по осаго

Правоотношения, связанные с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, как и любые другие, имеют свои способы регулирования. Ответственность наступает в случае несоблюдения или нарушения условий договора.

Правила расчета неустойки по ОСАГО должны быть известны каждому автовладельцу.Поэтому необходимо более детально разобраться с этим вопросом.

Виды

К сожалению, пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии все чаще приходится сталкиваться с проблемой задержки возмещения страховой выплаты по ОСАГО или вовсе с отказом страховой компании возмещать ущерб. В таких случаях на защиту застрахованного лица встает законодательство.

Так, в случае невыполнения обязательств по договору, компания-страховщик обязана заплатить неустойку, применяемую в одностороннем порядке (только к юридическому лицу).

Неустойка – денежная сумма, взыскиваемая со стороны нарушившей условия договора.

Неустойка может быть двух видов:

  1. Договорная – устанавливается соглашением между двумя сторонами. Случаи, при которых она взимается, а также ее размер устанавливается при заключении договора.
  2. Законная – установленная законами Российской Федерации сумма компенсации за несоблюдение тех или иных условий. Все штрафные санкции, имеющие отношение к договору об ОСАГО, относятся к законным видам неустойки.

Формирование права на неустойку

Все достаточно просто: должник отказывается платить согласно принятому обязательству, за что автоматически наказывается штрафом. Также и с договором по ОСАГО. Страховая компания при заключении договора с автовладельцем берет на себя обязанность обеспечить компенсирование причиненного ущерба при наступлении страхового случая.

По закону, организация-страховщик обязана в течение 20 дней после обращения клиента при возникновении ДТП выполнить следующие действия:

  • возместить причиненный ущерб;
  • выдать направление на ремонт транспортного средства;
  • передать потерпевшему решение об отказе выплаты компенсации.

Случаи взыскания

Взыскание неустойки по договору об ОСАГО правомерно в следующих случаях:

  • Просрочка. Выплата считается просроченной, если денежная сумма не была возмещена по истечении 20 календарных дней с момента предоставления заявления и прочих подтверждающих факт ДТП документов.
  • Неправомерное занижение страховой выплаты. Таким образом, за недоплату установленной суммы также полагается неустойка.
  • Направление на восстановительный ремонт не было предоставлено в срок.

Процедура

Для получения неустойки потерпевший обязан направить в адрес страховой компании заявление-требование, по факту являющееся досудебной претензией.

Обязательным условием является указание даты подачи заявления о желаемой выплате, даты предоставления пакета необходимых документов, а также результаты самостоятельного расчета суммы просрочки.

Компания-страховщик, в свою очередь, должна рассмотреть полученное требование и вынести свой вердикт, обязательно оповестив заявителя.

Основания для отказа в удовлетворении заявления-требования:

  • непредставление оригиналов;
  • претензия составлена и отправлена не от лица пострадавшего, без предоставления документа на право собственности;
  • отсутствие банковских реквизитов заявителя в претензии;
  • иные основания.

Контроль над деятельностью всех компаний, заключающих договора по ОСАГО осуществляет Центральный Банк РФ.

Что должен знать потерпевший

Особого внимания заслуживает неустойка в случае просрочки. Возмещение средств, как было упомянуто ранее, должно быть осуществлено в течение 20 календарных дней. В случае непредставления потерпевшей стороной какого-либо документа, страховая компания обязана сообщить об этом пострадавшему в день явки, с предоставлением полного списка необходимой документации.

Если документы отправлены почтой, на формирование ответного письма отводится трое суток.

Нередки случаи, когда поданные документы не доказывают обязательства компенсации или же потерпевший после получения уведомления от компании так и не предоставил недостающих бумаг.

Тогда обязанность выплаты штрафа с компании-страховщика снимается автоматически.

В свою очередь, если организация не произвела оплату неустойки или нарушила сроки направления отказа, пострадавший имеет право на претензию о выплате санкции.

Кто выносит решение

Решение о взыскании задолженности по неустойке выносит:

  • суд;
  • руководство организации в случае досудебного урегулирования.

Способы взыскания

Получить неустойку от страховой компании можно двумя способами:

  • С одновременным взысканием основной суммы долга. Для этого необходимо в исковом заявлении указать размер неустойки.
  • В качестве отдельной выплаты после исполнения решения по иску о взыскании основной суммы.

Для экономии времени и денег, юристы советуют использовать первый способ.

Можно ли производить расчет по ст.13 Закона об ОСАГО

До 2020 года расчет неустойки производился по ст.13 закона об ОСАГО. На сегодняшний день этот закон уже утратил силу, а величина неустойки претерпела изменения.

По новому закону установлены следующие размеры выплат за несоблюдение договорных обязательств:

  • За нарушение сроков возмещения или направления на ремонт установлена сумма в размере 1% за каждый день просрочки. Она исчисляется от суммы необходимой страховой компенсации. Неустойка полагается и в случае отправки транспортного средства в автосервис на ремонт. Организация-страховщик несет полную ответственность не только за качество восстановления имущества, но и за отведенные на это сроки.
  • За несвоевременное формирование отказа в страховой компенсации установлен штраф в размере 0,05% от общей суммы нанесенного ущерба.
  • За умеренное занижение размера выплаты определенной судом, полагается штраф в размере 50% (от разницы установленной и фактической сумм).

Стоит напомнить, что максимальное возмещение за ущерб здоровью составляет 500 тыс. руб., а за вред имуществу – 400 тыс. руб.

Формула расчета неустойки по ОСАГО

Истец обязан предоставить суду заявление о взыскании с ответчика неустойки. При расчете используется формула,

K=S x 1% x D,

где:

  • S – обязательная сумма компенсации вреда потерпевшему, устанавливаемая оценщиком или решением суда;
  • 0,01 – 1% размер неустойки за один день просрочки;
  • D – количество просроченных дней;
  • K – сумма неустойки.

Согласно ФЗ «Об ОСАГО» максимальная неустойка не может превышать 400 тыс. руб., то есть не может превышать размер страховки за причинение вреда.

Ниже будет приведено несколько примеров расчета суммы возмещения.

Пример №1. Просрочка

Имеется: Установленный независимой экспертизой размер ущерба от ДТП составляет 206 000 руб. До взыскания данной компенсации по судебному решению с момента подачи всех необходимых документов ушло 52 дня. Воспользовавшись калькулятором 2020, несложно подсчитать сумму неустойки:

206 000 × 1% × 52 = 107 120 руб.

Таким образом, заявитель вправе требовать от страховой компании выплату неустойки в размере 107 120 руб.

Пример №2. Несоблюдение срока отведенного на выдачу направления на ремонт

Имеется: По результатам проведенной независимой экспертизы ущерб от дорожно-транспортного происшествия составляет 85 000 руб. Заключенный договор ОСАГО предусматривает направление поврежденного транспортного средства на ремонт в автосервис. Компания-страховщик просрочила направление на 25 дней. Сумма неустойки составит:

  • 85 000 × 1% × 25 = 21 250 руб.

Этот раз взысканию подлежит неустойка в размере 21 250 руб.

Пример №3. Возмещение неполной суммы страховой выплаты

Имеется: При аварии транспортное средство получило ущерб на сумму 120 тыс. руб. (согласно оценке независимой экспертизы).

Компания добросовестно, в срок возместила компенсацию частично, в размере 65 тыс. руб. Оставшаяся сумма (55 тыс. руб.) выплачена не была, просрочка составила 15 дней.

Ежедневная неустойка, на которую может надеяться страхователь, составляет:

  • 55 000 × 1% × 15 = 21 250 руб.

За 15 дней задолженность составит 21 250 руб.

Как добиться желаемой суммы в полном размере

Стоит понимать, что суд в исключительных случаях вправе снизить сумму неустойки, опираясь на ст.333 ГК РФ.

Снижение неизбежно, если неустойка не соответствует последствиям нарушенного обязательства (допустимо только при наличии заявления от ответчика).

Судебное постановление при этом должно содержать все мотивы, которые использовались при вынесении решения. Чтобы суд не удовлетворил возражение ответчика в полном объеме, необходимо грамотно составить обоснование запрашиваемой суммы.

Обязательно указать:

  • Суд не обладает абсолютной инициативой по факту снижения заявленной неустойки. Это значит, что ответчик обязан не только указать, но и доказать несоразмерность выплаты последствиям нарушения обязательств. При отсутствии доказательств суд не может удовлетворить возражение страховой компании.
  • Размер неустойки может быть уменьшен, но только с обязательным указанием мотивов для такого решения.
  • Снижение суммы не ведет к освобождению от ответственности за несвоевременное исполнение обязательства.

Как производится выплата?

Штрафные санкции могут быть взысканы с компании-страховщика двумя способами:

  • Наличный расчет. При этом место и время осуществления выплаты должны быть оговорены со страхователем заблаговременно.
  • Перечисление денежных средств на банковскую карту или расчетный счет пострадавшего, реквизиты, которых обязательно должны быть заявлены в предъявляемой претензии.

В случае если страховая компания отказывается выплачивать неустойку, потерпевшая сторона имеет полное право повторно обратиться в суд для отстаивания своих интересов.

Выводы

Из всего вышесказанного можно сделать следующие выводы:

  • Необходимо помнить об установленном сроке в 20 дней, в течение которого страховая компания обязана возместить компенсацию. По прошествии этого времени потерпевший вправе потребовать выплату неустойки;
  • Для правильного расчета суммы неустойки необходимо грамотно и очень внимательно отнестись к подсчету сроков;
  • Обязательным условием при решении споров о неустойке является досудебное урегулирование.

Таким образом, стоит помнить, что в случае заключения договора ОСАГО с недобросовестным страховщиком, автовладелец находится под защитой законодательства РФ. Правительство предусмотрело всевозможные пути разрешения конфликтов и создало максимально комфортные условия, направленные против незаконных действий компаний, отказывающихся от выполнения взятых на себя обязательств.

ОСАГО на полгода ОСАГО — это обязательное страхование?

Источник: http://ipopen.ru/strahovanie/osago/raschet-neustojki-po-osago-kalkuljator-2016.html

Калькулятор неустойки по ОСАГО: особенности расчета, основания для отказа

Калькулятор пени по осаго

Неустойкой называют сумму, которую определяет закон, она уплачивается одной стороной в пользу другой в случае нарушения (невыполнения) обязательств согласно договору. Калькулятор неустойки по полису ОСАГО будет полезен всем водителям, ведь данное положение применяется только к страховщику, который просрочил период рассмотрения заявления на выплату возмещения по договору.

Законный порядок

Чтобы понимать с какого дня вести расчет неустойки по ОСАГО, следует разобраться, с какого момента возникает это право. В этой ситуации в законе четко прописаны сроки, по истечению которых считается, что страховщик нарушил свои обязательства.

В результате подписания договора страхования, СК обязуется при наступлении страхового случая в срок 20 дней после обращения клиента с полным пакетом документов, принять решение относительно возмещения ущерба пострадавшим. В этом случае компания обязана выполнить следующие действия:

  • Возместить ущерб, полученный в результате ДТП.
  • Предоставить направление на ремонт автомобиля.
  • Если принято решение об отказе, то передать потерпевшему его в письменном виде с пояснением причин отказа.

Основания для выплаты пени

В законе, в который с 2014 года внесены определенные изменения осталась норма относительно определения случаев, когда можно со страховщиков взыскивать пеню, среди таких ситуаций:

  1. Возмещение за нарушение сроков страховых выплат. Размер возмещения рассчитывается за каждый день просрочки, каждому потерпевшему.
  2. Взыскание за срыв сроков в отношении периода направления отказа с пояснением причина его. Причем данное пояснение обязаны направлять каждому потерпевшему лично.
  3. Неправомерное снижение страховой выплаты, то есть недоплату суммы принадлежащей по закону потерпевшему.
  4. Опоздание с выдачей направление на ремонт.

Важно! Чтобы получить неустойку, следует обратиться к своему страховщику с заявлением, в нем указать дату подачи заявки на возмещение, дату передачи полного пакета документов, расчетную сумму убытка. На рассмотрение такого заявления у СК всего 5 рабочих дней.

Если страховщик платить отказывается, можно подавать иск в суд. Контролирует выполнение СК принятых обязательств и полноту возмещения ущерба Центральный Банк.

Отказ страховой

В некоторых случаях страховая компания имеет право отказать в удовлетворении требования относительно возмещения ущерба. Эти ситуацию четко прописаны в законе, среди них:

  • Нет оригиналов документов.
  • Претензия предоставлена пострадавшим, который не имеет права собственности на застрахованное авто.
  • Нет банковских реквизитов для перечисления средств.
  • Другие условия, регламентируемые договором сторон.

Иногда потерпевший не предоставляет полный пакет документов, о чем ему сообщают в СК, важно как можно быстрее собрать полный набор. В ином случае, обязательства страховой в этой ситуации автоматически снимаются. И тут уж говорить о неустойке и даже просто возмещении не приходится.

Расчет неустойки

Калькулятор расчета неустойки по полису ОСАГО работает предельно просто, на основании ФЗ «Об ОСАГО». Провести расчеты без использования интернет-сервисов также можно, размеры выплат при нарушении условий договора, зависят от типа нарушения, а именно:

  1. Если нарушены сроки возмещения или направления на ремонт, то за каждый день просрочки страховщик обязан возместить 1% от сумы компенсации.
  2. Если отказ в отношении страховых выплат сформирован позже отведенного срока, то в этом случае можно рассчитывать на возмещение в размере 0,05% от общей суммы ущерба.
  3. Умеренное понижение выплаты – взыскивается штраф в размере 50% от разницы.

Важно! Максимальное возмещение по полсу ОСАГО на данный момент при причинении вреда здоровью – 500 тыс. рублей, имуществу – 400 тыс. рублей.

Чтобы добиться неустойки

При обращении в суд стоит быть готовым к тому, что может быть проведено понижение исковой суммы неустойки. Особенно часто это происходит, если затребованное возмещение не соответствует причиненному ущербу. Для того чтобы протесты ответчика суд не удовлетворил важно правильно составит исковое заявление. Некоторые важные моменты:

  • Суд самостоятельно не может инициировать снижение неустойки, это происходит по прошению ответчика, то есть СК. Если доказательств относительно конкретного размера неустойки со стороны истца нет, он вполне может удовлетворить требования СК.
  • Уменьшения размера выплат возможно, но в этом случае следует требовать пояснения мотивов этого в письменном виде.
  • Снижение суммы не означает освобождение от ответственности – страховщик все равно обязан ее уплатить.

Сумму пени страховая компания может пересилить на счет в банке или на карту, а также вручить пострадавшему в наличном выражении.

Вывод

При затягивании сроков выплат и рассмотрения заявления по возмещению относительно полиса ОСАГО, стоит помнить важный срок – 20 дней. Если в него страховщик не укладывается, можно вполне законно требовать возмещения пени.

Источник: https://Papinian.com/grazhdanskoe/kalkulyator-neustojki-po-polisu-osago.html

Неустойка по ОСАГО: калькулятор, расчет и взыскание

Калькулятор пени по осаго

При нарушенных сроках тех обязательств, которые при подписании договора ОСАГО возложила на себя страховая организация, у автовладельца появляется право претендовать на дополнительные денежные выплаты от недобросовестных страховщиков — неустойку или пени.

Требовалась ли вам когда-нибудь помощь юриста по авто-вопросам?

Что говорит закон?

Федеральное законодательство встаёт на охрану прав водителя и строго регламентирует выполнение автостраховщиком всех положений договора.

Неустойка по ОСАГО — это государственный «дамоклов меч», готовый обрушиться на провинившуюся фирму в виде штрафа.

В каких случаях применяется?

Законное право требовать начисления добавочных сумм по договору ОСАГО появляется у автовладельца, если страховщики допустили нарушения в части:

Выплат:

  • немотивированный или просроченный отказ;
  • срыв сроков перечисления;
  • занижение начислений

Ремонта:

  • немотивированный или просроченный отказ;
  • превышение сроков выдачи направления;
  • превышение длительности.

В каких случаях неустойку получить не получится?

Страховщики могут отклонить ваше требование о штрафных санкциях, если:

  • заявление оформлено не страхователем или его доверенным лицом;
  • нет оригиналов документов;
  • нет платежных реквизитов;
  • представят доказательства того, что несоблюдение сроков вызвано форс-мажором или в этом виноват сам страхователь.

Правила и примеры расчета неустойки по ОСАГО

Федеральным законом об ОСАГО определены четкие правила:

  • пеня 1% от начисленной компенсации прибавляется за каждый лишний день от назначенной даты оплаты ущерба (или направления на ремонт);
  • пеня 0,5% от полной стоимости ремонта машины исчисляется за каждый лишний день по окончании сроков работ;
  • пеня 0,05% от полной страховой суммы рассчитывается за каждый день просрочки передачи отклонения по делу;
  • начисление пеней идёт по день их возмещения автовладельцу включительно;
  • неустойка при заниженной оплате ущерба рассчитывается от разницы сумм;
  • неустойка исчисляется в рамках полной страховой суммы: 400 тыс. руб. по возмещению ущерба имуществу и 500 тыс. руб. — вреда здоровью.

Давайте рассмотрим примеры:

Пример 1: для компенсации ущерба, нанесенного автомобилю, страхователю начислено 35 тыс. руб. После 20 рабочих дней эта сумма на расчетный счет не поступила. Водитель имеет полное право потребовать выплаты взыскания 350 руб. за каждый день просрочки.

Пример 2: на восстановление автомобиля страхователю переведено 30 тыс. руб., но независимая экспертиза ремонт машины оценила в 50 тыс. руб.

При соблюдении всех процедур подачи претензии, сроки, отведенные законом на покрытие недостающих денег, истекли. Водитель может потребовать у страховщиков дополнительное взыскание от разницы: 50 – 30 = 20 тыс.

руб., т.е. 200 руб. за каждый день просрочки.

Пример 3: автомобиль направлен на восстановительный ремонт по ОСАГО, работы оценены в 65 тыс. руб. В сервисном центре необоснованно затянули сроки, прошло более чем 30 рабочих дней. Водитель имеет полное право потребовать выплаты взыскания 325 руб. за каждый день просрочки.

Калькулятор неустойки

Калькуляция расчёта неустойки проводится по формулам:

При несвоевременных денежных перечислениях или направлении в автосервисПри уменьшении суммы начисленийПри затягивании ремонтаПри несвоевременной выдаче письменного отказа
П = 1% * S * DП = 1% * SS * DП = 0,5% * R * DП = 0,05% * PS * D
где П — пени, D — количество дней просрочки;
S — начисленная компенсацияSS — разница между независимой оценкой и начисленной компенсациейR — начисленная стоимость ремонта машиныPS — полная сумма страховки (400 или 500 тыс. руб.)

Неустойка и ее снижение в суде

Судебные органы вправе сократить пени, если:

  • дополнительные начисления превышают максимальную страховую сумму;
  • поступило заявление от страховщика о несоразмерности пени по отношению к последствиям допущенного нарушения и представлены доказательства;
  • страхователь не имеет подтверждающих документов;
  • страхователь сам проявил недобросовестность (указал неверные платежные реквизиты или контактные данные).

Напомним: предварительно в страховую направляется досудебная претензия. На её рассмотрение даётся 5 дней.

Что нужно делать, чтобы суд не снизил неустойку?

Готовясь идти в суд по поводу взыскания пени, следует правильно составить исковое заявление, указав точную сумму и приложив обоснованный расчет. Потребуется также представить пакет документов по конкретному ДТП.

Напомним: общий размер штрафных санкций по ОСАГО не может быть выше максимальной суммы выплат по ущербу: 400 или 500 тыс. руб.

Порядок выплаты неустойки

Неустойка может компенсироваться вместе с закрытием основного долга страховщика или отдельно:

  • путем наличного расчета;
  • перечислением по указанным платежным реквизитам.

Другие возможные компенсации

Автовладелец имеет право также требовать уплаты штрафных санкций с дополнительно понесенных расходов, таких как:

  • оплата эвакуации;
  • вызов аварийного комиссара;
  • оплата стоянки машины после ДТП;
  • оплата других действий, вызванных ДТП.

Обязательно представьте подтверждающие документы.

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Источник: https://avtoproblema24.ru/avtostrahovanie/osago/neustoyka/

Неустойка по ОСАГО: формула расчета, онлайн-калькулятор, порядок взыскания через суд

Калькулятор пени по осаго

Неустойка – это компенсация за невыполнение обязательства. По договорам ОСАГО у страховщика есть обязанность возместить причиненный потерпевшему ущерб в пределах страховой суммы. Также и у потерпевшего есть ряд обязанностей, которые он должен выполнить при обращении в страховую компанию (далее – СК).

В каких случаях страховая компания обязана выплачивать неустойку по договорам осаго?

В соответствии с абзацем вторым п. 21 статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО» страховщик должен выплатить заявителю величину неустойки в случаях:

  • если нарушены сроки выплаты страхового возмещения;
  • если нарушены сроки выдачи направления автомобиля на СТО;
  • если нарушены сроки ремонта поврежденного ТС.

На потерпевшего законом возложены обязанности:

  • подать заполненное заявление о страховом возмещении по месту нахождения страховщика;
  • приобщить документы, которые подтверждают: право потерпевшего на обращение, факт ДТП и размер ущерба;
  • предоставить ТС на осмотр представителю СК – в случае причинения ущерба имуществу.

Таким образом, право на получение неустойки возникает только после выполнения потерпевшим обязанностей, возложенных на него законом.

Если в заявлении не будет указан порядок возмещения (получение наличными в кассе, безналичный расчет или ремонт на СТО), такое обращение не может быть рассмотрено.

При этом обращаться можно только в те филиалы, которые уполномочены на прием и рассмотрение обращений страхователей и потерпевших. Как правило, такие филиалы носят название «Центр урегулирования убытков».

Сведения об их адресах есть на официальных сайтах каждой страховой. Также перечень представителей выдается страхователю при заключении договора ОСАГО.

В п. 3 ст. 11 Закона «Об ОСАГО» установлено: если потерпевший хочет получить страховое возмещение, он должен не только направить заявление о страховом возмещении, но и предоставить документы, предусмотренные Правилами ОСАГО. Если суд установит, что заявитель предоставил неполный перечень документов, то во взыскании неустойки будет отказано.

Если не предоставить автомобиль на осмотр, страховщик не сможет убедиться в том, что автомобилю причинены повреждения. Закон предоставляет страховым компаниям право возвращать заявление, если заявитель не предоставляет ТС на осмотр в предложенные сроки.

Право на получение неустойки может быть передано другому лицу наряду с правом получения страховой выплаты и финансовой санкции. Такой вывод содержится в п. 70 Пленума ВС РФ от 26.12.2017 г. №58. Верховный Суд России заострил внимание на этом моменте, потому что стала популярной покупка долгов по ОСАГО путем заключения договора уступки права требования (цессии).

Стоит знать, что суды при взыскании сумм неустойки руководствуются статьей 333 ГК РФ. Согласно положениям данной нормы, если размер неустойки не соответствует последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить ее размер. По этому поводу складывается разная практика: одни суды почти не уменьшают размер неустойки, другие же «режут» ее до минимальных размеров.

Правила расчета неустойки

Ключевыми моментами при расчете суммы неустойки являются:

  • день, когда страховщик должен принять решение по заявлению;
  • день, когда осуществлена страховая выплата.

Закон предоставляет 20 дней для рассмотрения заявления о страховом возмещении.

В этот период не включаются нерабочие праздничные дни, а срок начинает исчисляться с момента предоставления полного пакета документов, которые необходимы для принятия решения.

Перечень обязательных документов содержится в пункте 3.10 Правил ОСАГО, дополнительные документы в зависимости от характера обращения – пункты 4.1, 4.2, 4.4. – 4.7. и 4.13 Правил ОСАГО.

Если потерпевший выбрал самостоятельную организацию восстановительного ремонта на СТО, то страховщик должен принять решение по страховому случаю в течение 30 дней.

Нарушение срока выплаты страхового возмещения

Неустойка начисляется в размере 1% за каждый день просрочки от суммы, которая подлежит выплате, с 21-го дня после получения заявления со всеми приложенными документами и до дня, когда обязательство исполнено в полном объеме.

Например: потерпевший предоставил заявление и все необходимые документы 12 декабря 2018 г. По данному обращению решение должно быть принято 9 января 2019 г. (с учетом праздничных дней). Страховая выплата произведена 29 марта 2019 г. в размере 152 800 рублей. В данном случае просрочка составляет 79 дней.

Расчет: 152 800 * 1% * 79 дней = 120 712 рублей.

Часто случаются ситуации, когда страховщик недоплачивает страховое возмещение. При обращении в суд потерпевший должен рассчитать размер неустойки. Судебный процесс – это тоже время, в этот период право на получение неустойки у потерпевшего сохраняется. К последнему заседанию истец может увеличить исковые требования и просить суд взыскать неустойку на дату вынесения решения суда.

Или же может сложиться ситуация: страховщик полностью выплатит возмещение в период рассмотрения искового заявления. Тем не менее суд рассчитает размер неустойки за просроченный период.

Нарушение срока выдачи направления на ремонт

Неустойка начисляется в размере 1% за каждый день просрочки выдачи направления на ремонт с 21-го дня после получения заявления со всеми приложенными документами и до дня, когда страховщик выдал направление на ремонт.

Расчет производится по формуле, аналогичной нарушению сроков выплаты страхового возмещения.

Нарушение сроков проведения ремонта

Если ремонт ТС проведен с нарушением сроков, неустойка рассчитывается в размере 0,5% за каждый день просрочки от стоимости восстановительного ремонта. Исчисление начинается с 31-го дня после предоставления машины на СТО или передачи машины страховщику для транспортировки на СТО.

При этом не учитываются суммы, которые были выплачены страховой компанией добровольно в установленные законом сроки.

Существенный момент: обязательство по организации восстановительного ремонта ТС является надлежаще исполненным в день, когда потерпевший получит отремонтированное ТС. Если страховщик сможет доказать, что потерпевший уклонялся от получения ТС, то это будет являться основанием для отказа во взыскании неустойки и прочих штрафных санкций.

Например: 11 января 2019 г. выдано направление на СТО, 15 января автомобиль был поставлен на станцию для ремонта.

После того как автомобиль был осмотрен сотрудниками СТО, был составлен акт скрытых повреждений.

Для дальнейшего ремонта нужно получить согласие от страховщика, что он оплатит эти расходы, и согласие потерпевшего на проведение таких работ. В итоге страховщик подписал направление, объем ремонта составил 65 700 рублей.

Потерпевший получил отремонтированный автомобиль только 29 марта.

Автомобиль должен был быть отремонтирован не позднее 15 февраля. Таким образом, просрочка составляет 42 дня.

Расчет: 65700 * 0,5% * 42дня = 13797 рублей.

Онлайн-калькулятор

В интернете есть помощники – калькуляторы, с помощью которых можно посчитать размер неустойки. Для этого достаточно ввести даты и размер недоплаченного страхового возмещения.

Стоит отличать калькуляторы для расчета неустойки по договорам ОСАГО от калькуляторов для расчета неустойки по ст. 395 ГК РФ. Расчет производится по разным формулам.

Калькулятор №1. Принцип работы простой: достаточно ввести сумму недоплаты, а также начальную и конечную даты. При этом начальную дату нужно определить самостоятельно, это 21-й день с момента подачи заявления в страховую. Конечная дата – день, когда было исполнено обязательство, или день подачи требования о выплате суммы неустойки.

Калькулятор №2. Отличие этого калькулятора от первого в том, что программа сама определяет день, когда страховщик должен был произвести страховую выплату.

У обоих калькуляторов в формулах расчета стоит значение 1% – за каждый день просрочки. Таким образом, с помощью этих программ нельзя посчитать размер неустойки при нарушении сроков проведения ремонта.

Порядок действий для взыскания неустойки

В соответствии с ч. 1 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» и пунктом 5.1 Правил ОСАГО если потерпевший не согласен с действиями страховщика и намерен обратиться в суд за защитой своих прав, он должен соблюсти претензионный порядок разрешения спора. Это правило касается и взыскания неустойки.

Как подать досудебную претензию

Для обращения с досудебной претензией нужно придерживать такого порядка действий:

  1. Составить претензию в соответствии с требованиями пункта 5.1 Правил ОСАГО. В тексте нужно конкретно изложить, какие требования закона нарушил страховщик, и произвести расчет суммы неустойки по указанным выше формулам.
  2. Предоставить или направить претензию страховщику. Копию оставить себе для дальнейшего обращения в суд. Доказательством направления будет входящий штамп на копии в случае, если претензия подана в офис страховщика, или чек о направлении претензии почтовой службой с описью вложений.
  3. Срок рассмотрения претензии – 10 дней без учета нерабочих праздничных дней. В этот период страховщик либо удовлетворит требования потерпевшего, либо направит письмо об отказе в удовлетворении претензии. Прежде чем обращаться в суд, можно устно по телефону уточнить стадию рассмотрения обращения. Если отказано – нужно дождаться письменного ответа, отправленного по почте, или требовать его выдачи на руки.

Понадобятся документы:

  • копия паспорта;
  • копия документа, который доказывает право собственности на ТС;
  • копии документов о ДТП (протокол или постановление по делу и извещение о ДТП);
  • копия полиса ОСАГО (при обращении не к своему страховщику);
  • копии документов, которые обосновывают требования потерпевшего.

Все эти документы приобщаются к претензии, если по каким-либо причинам не предоставлялись страховщику ранее.

Если потерпевший считает, что страховка выплачена не в полном объеме, нужно представить заключение независимого эксперта (о стоимости восстановительного ремонта или величины утраты товарной стоимости). Если нарушены сроки выдачи направления на ремонт, можно предоставить копии обращений, из которых видно, когда заявитель обращался первично.

А в содержании претензии указать, в какие сроки страховщик должен был выполнить свои обязательства, и указать ссылку на требования закона.

Как обратиться с иском в суд

Чтобы обратиться в суд за защитой своих прав, нужно придерживаться такого порядка действий:

  1. Составляется исковое заявление. Правила составления иска содержатся в ст. 131 ГПК РФ. Существенно – указать цену иска и произвести расчет, почему истец требует к взысканию именно эту сумму.
  2. К иску нужны приложения – доказательства, на которых истец основывает свои требования. Правила оформления приложений содержатся в ст. 132 ГПК РФ.
  3. Иск не облагается госпошлиной и подается в суд по месту жительства истца (потерпевшего).

Вопрос о принятии иска решается в течение 5 рабочих дней с момента поступления. По истечении этого времени можно позвонить в суд и уточнить судьбу иска (принят к производству суда или нет).

Если заявитель составит иск, не соответствующий требованиями ст. 131-132 ГПК РФ, то его иск будет оставлен без движения. Если не будет приложено доказательство обращения к страховщику с претензией, то иск будет возвращен заявителю.

Понадобятся документы:

  • копии иска по количеству сторон (страховщик и третьи лица);
  • копия паспорта;
  • копии документов, которые направлялись страховщику, а также доказательства обращения в страховую компанию;
  • копия претензии и доказательства ее направления страховщику.

В требовании закона указано, что к иску нужно приложить расчет взыскиваемой суммы, подписанный истцом, с копиями по количеству сторон.

Расчет неустойки можно произвести в тексте искового заявления. Следовательно, предоставлять расчет отдельно не требуется.

С иском нужно предоставить все документы, которые подавались при обращении по страховому случаю. Как правило, в ходе рассмотрения таких споров суды запрашивают материалы выплатного дела у ответчика (страховой компании). В этих материалах будут сведения по всему ходу урегулирования страхового случая.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/osago/neustojka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.