Какую выбрать страховую компанию

Содержание

Страховая компания — советы как выбрать + рейтинг ТОП-7 компаний

Какую выбрать страховую компанию

Как проверить и выбрать страховую компанию? Как выглядит рейтинг самых надежных страховых компаний в Москве? Как подать в суд на страховую компанию, если она отказывает в выплатах?

Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует бизнес-журнал «ХитёрБобёр» и я, Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Сегодня мы поговорим о страховых компаниях. Публикация продолжает серию статей о принципах, методах и видах страхования граждан и юридических субъектов.

Материал будет интересен всем, кто желает застраховать себя или своё имущество с максимальной выгодой.

1. Что такое страховая компания и как она работает?

Вопросы безопасности и сохранности имущества актуальны для каждого гражданина. Ежедневно мы рискуем здоровьем, жизнью, недвижимостью, личными финансами и собственностью.

Как в полной мере возместить ущерб, нанесенный непредвиденными жизненными обстоятельствами? Правильный ответ – застраховаться в надёжной страховой компании.

Но для начала выясним, что собой представляют такие структуры и как они работают.

Страховая компания – организация, занимающаяся страхованием граждан и юридических лиц. Документом, подтверждающим факт страхования, выступает страховой полис.

Цель любой страховой компании – получение прибыли. Поэтому каждый получатель полиса обязан выплатить страховой взнос. Даже если страхователь не платит из своего кармана, за него это делает работодатель.

Клиент платит за уверенность, что при наступлении страхового случая компенсация ущерба будет выплачена ему в полном объёме. Поскольку страхователей и взносов всегда больше, чем страховых ситуаций, возмещение обычно значительно превышает стоимость полиса.

Происходит перераспределение капитала: те клиенты, у которых ничего не случилось, платят тем, у кого наступила страховая ситуация. Все операции страховых фирм регулируются действующим законодательством.

Функции страховой компании:

  • формирование денежного фонда для выплат клиентам;
  • компенсация ущерба и материальное обеспечение страхователей;
  • предупреждение страховых ситуаций и минимизация убытков;
  • защита клиентов;
  • инвестирование страховых финансов с целью увеличения прибылей;
  • финансовая и хозяйственная деятельность;
  • маркетинг, привлечение клиентов и освоение новых рынков.

На современном страховом рынке действуют сотни компаний различного уровня и специализации. Есть универсальные организации, готовые удовлетворить самые эксклюзивные потребности клиентов. Есть узкоспециальные конторы, которые занимаются только транспортом или, скажем, обязательным медицинским страхованием.

Гражданам и юридическим субъектам предоставлены широчайшие возможности. Они могут выбрать самую недорогую страховку или, наоборот, воспользоваться услугами элитного бренда с соответствующими тарифами. Можно пойти в контору, расположенную в соседнем доме, или застраховаться через интернет.

В следующих разделах мы поможем читателям определиться с выбором компании. Однако заранее предупреждаем: универсальных критериев оценки страховщика не существует. Руководствуйтесь не только показателями надёжности и известности компании, но и собственными целями и задачами.

Подробнее о страховании – в обзорной статье нашего сайта.

2. По каким признакам можно классифицировать страховые компании

Страховые организации – главные участники страхового рынка. Эти фирмы занимаются перераспределением средств, возмещением ущерба и удовлетворением финансовых, имущественных и материальных интересов страхователей.

Есть несколько критериев классификации страховых фирм: рассмотрим основные из них.

1) По форме собственности

Организации различаются по форме собственности.

По этому критерию компании делятся на:

  • государственные компании, которые работают с социально значимыми рисками, напрямую влияющими на экономику и безопасность страны;
  • правительственные – некоммерческие структуры, действующие в рамках конкретных правительственных программ;
  • частные – фирмы с юридическим статусом коммерческих компаний, занимающиеся преимущественно добровольным страхованием граждан и юрлиц;
  • долевые – компании с общим капиталом, сформированным вкладчиками;
  • общества взаимного страхования (ОВС) – некоммерческие структуры с паевым фондом.

Частные страховые компании нередко принадлежат одному владельцу либо его семье. За рубежом такими фирмами часто владеют несколько поколений одной фамилии.

Многим известна частная страховая фирма «Ллойд» (Англия). Больше трёхсот лет этот синдикат занимается различными видами страхования, привлекая денежных клиентов уровнем сервиса и надёжностью.

В прошлом компания специализировалась на морских перевозках, сейчас представители этой организации страхуют, в числе прочих объектов, части тела и здоровье знаменитостей – например, пальцы Кита Ричардса, гитариста «Роллинг Стоунз».

2) По характеру выполняемых операций

По этому критерию компании подразделяются на:

  • специализированные – страхование жизни, имущества, автострахование;
  • перестраховочные – защита одним страховщиком интересов другого;
  • универсальные – выполняющие все виды страховой защиты.

3) По зоне обслуживания

По территориальному признаку компании подразделяются на национальные (действующие по всей стране), региональные (работающие в конкретных регионах), транснациональные (государственные и международные).

4) По величине уставного капитала

Величина уставного капитала – понятие относительное, поскольку компании не стоят на месте, а продолжают развиваться. По этому признаку организации делятся на крупные, средние и мелкие.

Небольшие компании действуют преимущественно в регионах и занимаются в основном специализированным страхованием.

Дополнительная информация – в статьях «Страховка на машину» и «Страховой случай».

3. Как выбрать надежную страховую компанию – 7 полезных советов

Выбор страховщика – ответственное мероприятие, к которому надо подходить, имея соответствующую подготовку.

Определяющий критерий при выборе страховой компании – её надёжность. Все остальные показатели – второстепенны. Для страхователя главное – получить компенсацию вовремя и в полном объёме, иначе сам смысл страхования теряется.

Представляем 7 экспертных советов по выбору страхового партнера.

Совет 1. Проверяем лицензию

Если фирма ещё не имеет раскрученного имени на рынке, обязательно стоит проверить её лицензию, узнать, есть ли у компании официальное разрешение на работу.

Реестр страховщиков расположен на электронном ресурсе Службы Банка РФ по финансовым рынкам. Значение имеет территория регистрации. Не стоит доверять страховщикам, зарегистрированным в другой стране или в оффшорной зоне.

Совет 2. Оцениваем финансовую устойчивость

Финансовый статус компании напрямую влияет на своевременность и объём выплат. Проверить денежные дела страховщика проще, чем вы думаете.

В официальном доступе должны быть данные об уставном капитале фирмы. Для компаний, занимающихся страхованием жизни, этот показатель должен превышать 240 млн. руб., для других организаций – 120 млн.

Обратите внимание на активы предприятия, куда входят денежные вложения и материальное имущество. Чем больше у компании свободных средств, тем выше её платежеспособность.

Проверьте также общую сумму выплат, страховые резервы и размеры прибыли компании по итогам года или квартала.

Совет 3. Изучаем отзывы клиентов

Посетите форумы и тематические сайты, на которых клиенты страховых компаний обмениваются своими мнениями по поводу качества обслуживания и прочим вопросам.

Если в сети слишком много негативных отзывов о какой-либо компании, это тревожный знак. Но помните и о том, что чем популярнее организация, тем больше у неё недоброжелателей. И люди охотнее делятся проблемами, чем пишут благодарности.

Совет 4. Анализируем спектр услуг, которые предлагает компания

Проведите анализ услуг компании и изучите направления страхования. Важна оценка услуг с точки зрения комплексности. Сбалансированная структура страхового портфеля и наличие разнообразных продуктов свидетельствуют о высоком уровне страховщика.

Совет 5. Обращаем внимание на дату основания

Тут всё просто – чем больше стаж компании, тем она надёжнее. Долгий срок работы говорит о стабильности и устойчивости фирмы. Наибольшего доверия заслуживают организации, действующие на страховом рынке 10 лет и более.

Совет 6. Изучаем рейтинги

– есть количественная и качественная оценка деятельности компании. Пользуйтесь как данными авторитетных рейтинговых агентств, так и «народными» рейтингами.

Если страховщик стабильно присутствует в ТОПе, шансы, что он в ближайшее время разорится – минимальные.

Совет 7. Прислушиваемся к друзьям и знакомым

Отзывы из первых рук – наиболее ценные в плане информативности и объективности. Если ваши друзья уже пользовались услугами конкретных компаний и получали выплаты, значит, и вы имеете вполне определенные шансы на успех.

Читайте статью по смежной теме — «Страховой полис».

4. Кто предлагает лучшие условия страхования – рейтинг ТОП-7 компаний по предоставлению услуг

Представляем экспертный рейтинг семи наиболее успешных страховых компаний РФ.

1) Альфа Страхование

Слоган компании: «Сервис будущего в настоящем». Фирма действительно славится высочайшим уровнем обслуживания клиентов и предлагает им наиболее актуальные современные страховые продукты.

Это лидер отечественного рынка в сфере медицинского страхования, защиты путешественников, автомобилистов, собственников квартир. Здесь можно застраховаться на случай укуса клеща, потери багажа в поездке, потопа в квартире.

Клиентам доступен мобильный сервис и возможность оформить страховку удаленно. Работают накопительные страховые программы, которые позволяют не только получить компенсацию при страховых случаях, но и накопить средства к пенсии или совершеннолетию ребенка.

2) Росгосстрах

Известнейшая в РФ страховая компания. Надёжные и удобные программы на все случаи жизни, в том числе страхование от болезней и несчастных случаев. Фирма является также негосударственным пенсионным фондом и занимается социальным обеспечением граждан.

«Росгосстрах» — правопреемник государственной организации ГОССТРАХ: таким образом, компания имеет рекордный срок работы – более 90 лет.

3) ВТБ Страхование

Дочернее подразделение банка ВТБ. Всего за несколько минут клиенты могут купить страховку путешественника, защитить себя от несчастного случая, застраховать дом, коттедж, квартиру, офис. Уставной капитал – более 5,5 млрд. рублей. По итогам 2015 года сборы компании составляют около 50 млрд. рублей.

4) Ингосстрах

Неизменно входит в десятку лучших финансовых компаний России. Универсальный страховщик, предлагающий своим клиентам надёжно защитить здоровье, имущество, транспорт и недвижимость. В 2012 «Ингосстрах» осуществил крупнейшую в истории российского страхования выплату – 7,5 млрд. рублей по программе космического страхования аппарата «Экспресс АМ4».

5) Ренессанс Страхование

Входит в группу компаний корпорации «Ренессанс Банк». Фирма держит курс на полное доверие клиентов и считает своей миссией защиту рядовых граждан РФ. Имеет филиалы во всех крупных городах России. Клиенты имеют право в любое время суток сообщить руководству организации о мошенничестве или любых противоправных действиях сотрудников.

6) Согаз

Оформление полисов онлайн и в филиалах компании по всей стране. Огромный выбор страховых программ для частных и корпоративных клиентов. Страхование жизни, здоровья, транспорта, недвижимости, перестрахование. Фирма регулярно проводит акции с призами для рядовых страхователей.

7 ) Альянс

Международная компания, основанная в Германии. Защита здоровья, жизни, частного и корпоративного имущества. Комплексные продукты, страхование грузов, перевозок. Имеет 85 млн. клиентов в 70 государствах. В 2014 году общий объём активов «Альянса» приблизился к 2 млрд. евро.

В таблице представлен текущий рейтинг (по Москве и области) и год основания компаний:

Страховщик Год основания
1Альфа СтрахованиеА++ (высший уровень надежности)1992
2РосгосстрахА++1992, до этого компания называлась ГОССТРАХ
3ВТБ СтрахованиеА++2000
4ИнгосстрахА++1947
5Ренессанс СтрахованиеА+ (очень высокий уровень надежности)1997
6СогазА++1993
7АльянсА+1890

Источник: https://hiterbober.ru/insurance/kak-vybrat-strahovuyu-kompaniyu.html

ТОП-10 страховых по ОСАГО в 2020 году по отзывам

Какую выбрать страховую компанию

Перед покупкой полиса ОСАГО многие интересуются отзывами о той или иной компании. И это верное решение, поскольку, только изучив рейтинги экспертов и мнение клиентов, можно составить свое впечатление о страховой компании.

Как выбрать страховую компанию

Мы не рекомендуем заострять внимание только на народных отзывах, так как чаще всего на форумах или в х пишутся именно негативные отзывы. Добросовестное отношение компании к клиенту расценивается как норма, поэтому положительные комментарии – это редкость.

Стоит учесть, что каждая компания имеет свои тарифы по ОСАГО. Одна компания может делать большую наценку на полис за небольшой стаж вождения, а другая оценивать этот же критерий в меньшую сумму.

Наш страховой центр «Полис» составил собственный рейтинг надежных страховых компаний. Мы основывались в первую очередь на собственном многолетнем опыте работы, а также брали во внимание экспертные рейтинги и мнение клиентов.

В список мы включили только проверенных страховщиков, которые обеспечат не только финансовую защиту при ДТП, но и сделают покупку ОСАГО доступной. Поэтому в рейтинге будет немного компаний.

ТОП-10 страховых компаний по е-ОСАГО в 2020 году

На сегодняшний день набирает популярность услуга онлайн покупки полиса ОСАГО. Электронный полис (e-ОСАГО) можно оформить у любой страховой компании. Всего на рынке страхования насчитывается порядка 60 компаний, которые оказывают данную услугу. Полный список компаний можно посмотреть на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков.

АльфаСтрахование

На сегодняшний день компания является одной из лучших на рынке страхования. По отзывам клиентов и нашему опыту сотрудничества, она хорошо зарекомендовала себя во всех областях страхования, в том числе и в продаже ОСАГО.

Выбор данной страховой станет хорошим вариантом для жителей любых регионов страны. Для автовладельцев некоторых городов имеющих стаж более 3 лет, тарифы будут ниже, чем в других компаниях.

АльфаСтрахование предоставляет продажу КАСКО, Зеленой карты, электронного e-ОСАГО. Компания имеет высший экспертный рейтинг надежности А++. У АльфаСтрахование более 270 представителей в разных регионах страны. Средняя сумма выплат составляет около 41 тыс.руб.

Цена ОСАГО зависит от ряда факторов: региона проживания, водительского стажа, мощности двигателя и так далее. Компания чаще остальных страховщиков отправляет автомобили на ремонт на станцию официального дилера.

Компания занимает первое место по отзывам покупателей, а также по осуществляемым выплатам. По уровню защиты АльфаСтрахование является лидером.

Оформить полис можно как на официальном сайте компании, так и через наш страховой центр «Полис». На сайте ПОЛИС812 мы предоставляет скидки и выгодные тарифы для наших клиентов. За регистрацию на сайте дарим 500 приветственных баллов, которыми можно оплатить часть страховки. Также на сайте есть онлайн-калькулятор ОСАГО, который работает четко и без технических ошибок.

Ингосстрах

Компания имеет большую клиентскую базу по всей стране и положительные отзывы автомобилистов. Ингосстрах предоставляет хорошие скидки безаварийным водителям – до 40%.

Компания предоставляет все необходимые услуги для автомобилистов: КАСКО, ОСАГО, Зеленая карта. Полис КАСКО возместит ущерб в случае угона автомобиля, а также при полном разрушении машины в результате аварии. При установке системы мониторинга компания предоставляет скидку 5%.

Размер компенсации составляет порядка 40 тыс.руб. Компания дает отказ по обращениям 3,3% клиентам. Ингосстрах имеет высокий рейтинг надежности А++, а также стабильные перспективы на дальнейшее развитие.

Компания Ингосстрах из года в год подтверждает свой статус на рынке страхования и остается в 10-ке лидеров. На сегодняшний день она имеет большую процентную долю клиентов по России от общей массы.

Несмотря на то, что компания имеет хорошие позиции, оформлять полис на официальном сайте не совсем удобно, по мнению пользователей. Калькулятор неудобен в связи с чем могут возникать технические сложности.

Если вы хотите приобрести полис ОСАГО без навязывания дополнительных услуг, то рекомендуем перейти на сайт ПОЛИС812. Мы сотрудничаем со всеми страховщиками, но не предлагаем дополнительных услуг, без желания клиента.

РЕСО-Гарантия

Компания работает по низкой базовой ставке, что приятно отражается на стоимости полиса ОСАГО. РЕСО-Гарантия сотрудничает с сотнями СТО по всей стране, и оперативно производит осмотр и ремонт автомобиля после ДТП.

Сообщить о наступлении страхового случая в компанию можно с помощью мобильного приложения, которое адаптировано для разных платформ.

На сегодняшний день компания РЕСО-Гарантия уверенно держится в ТОП-10 лучших страховщиков ОСАГО. У компании более 4 млн. действующих договоров и порядка 30 млрд. рублей компенсаций.

Компания имеет высокий экспертный рейтинг надежности А++. Сумма страховых возмещений – 44 тыс.руб. Но в РЕСО-Гарантии достаточно высокий процент отказов – 4,8%.

На официальном сайте РЕСО-Гарантии есть возможность доставки официального фабричного бланка ОСАГО. Стоит отметить, что разницы между бланком ОСАГО и распечатанной версией электронного e-ОСАГО нет никакой разницы, оба варианта являются официальными. Но некоторые клиенты предпочитают старый вариант оформления страхового полиса.

Если у вас остались вопросы: что такое базовая ставка, от каких факторов зависит стоимость страховки, что такое КМБ и другие, то рекомендуем ознакомиться со статьей – Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО

Ренессанс Страхование

Ренессанс является одной из бюджетных страховых компаний. Для клиентов предлагается установить телематическую систему, для отслеживания стиля вождения. Данный метод анализа планируется для повсеместного введения, в связи с новыми поправками в закон об ОСАГО. Благодаря такой системе безаварийные водители смогут получить до 50 % скидки по КАСКО.

Одним из преимуществ компании, помимо выгодных цен и условий, является наличие офисов компании во многих городах страны. Но на сегодняшний день не обязательно посещать офис, чтобы купить ОСАГО, так как услуга доступна онлайн на официальном сайте Ренесанс Страхование, а также на агрегате ПОЛИС812.

На официальном сайте компании можно оформить электронное ОСАГО только по Московской области, Ленинградской, и Свердловской. Для остальных регионов можно воспользоваться сайтом ПОЛИС812.

ВСК

Одну из самых доступных страховок ОСАГО можно приобрести в компании ВСК. С 2020 года компания снижает тарифы по обязательному страхованию для Москвы и Московской области.

Компания находится на хороших позициях в рейтингах страховых компаний. Для автовладельцев ВСК предлагает два варианта страхования: ОСАГО и КАСКО. Владельцы бизнеса могут застраховать большегрузные авто, авиационный и железнодорожный транспорт.

Количество отказов по возмещению выплат у компании – 1,4 %. Средняя сумма компенсации составляет порядка 42 тыс.руб. По экспертному рейтингу компания имеет высокую оценку А++.

Официальный сайт ВСК предлагает широкий спектр услуг по онлайн страхованию. Возможен вход через портал Госуслуги. Предоставление электронного ОСАГО давно стало актуальной опцией компании, поскольку она оценила переход на бесконтактное осуществление услуг и отказ от агентств.

Росгосстрах

Одной из известных компаний, которая также считается успешной в разных видах страхования, и достаточно востребована по услуге ОСАГО является Росгосстрах.

Это одна из крупнейших компаний в России по размеру страховых взносов. Помимо этого компания обладает самой большой суммой возмещения – 53 тыс.руб.

Что касается отказов по возмещениям, с этим в компании сталкиваются около 3,5% обратившихся.

Компания имеет очень высокий рейтинг надежности А++ по оценке РА «Эксперт». Данный рейтинг компания поддерживает с 2008 года.

Росгосстрах предоставляет возможность покупки ОСАГО на сайте, в одном из 1500 офисов продаж по всей стране, либо через посредников. Наш страховой центр «Полис» также сотрудничает с данной компанией.

Компания предоставляет разные виды страхования, в том числе все необходимые для автовладельцев. При расчете стоимости полиса e-ОСАГО учитывается безаварийная езда. Таким образом, за каждый год без аварий вы можете получить 5% скидки.

Согласие

Компания достаточно давно представлена на рынке страхования и является одной из крупнейших по страхованию ОСАГО в Москве и других крупных городах. Согласие имеет большое количество СТО, а также конкурентоспособные цены, что позволяет ей оставаться в 10-ке лучших страховщиков.

Компания предоставляет различные услуги по страхованию. Помимо автострахования Согласие страхует жизнь и имущество, а также выезжающих за рубеж (туристическая страховка).

Согласие дает своим клиентам скидку 1% ежемесячно, если водитель не попадает в аварию. Если за год по ОСАГО не произошел страховой случай, то клиенту предоставляется 50% скидка на КАСКО.

Тинькофф Страхование

Компания Тинькофф известна населению, как банк, но она занимается автострахованием и другими всевозможными страховками. Более 3 лет компания уверенно входит в 10-ку лучших страховых компаний.

Для приобретения ОСАГО клиентам Тинькофф не нужно приезжать в офис. Все услуги по страхованию доступны в онлайн формате. Также компания имеет мобильное приложение, с помощью которого клиент может оплатить любую услугу, продлить свои полисы ОСАГО и КАСКО, а также сообщить страховщику о наступлении ДТП. В приложении можно загрузить фотографии после аварии и назначить встречу с оценщиком.

В случае аварии вы можете в любое время проконсультироваться со специалистом в специальном чате. Протокол о ДТП и Европротокол вы можете загрузить с мобильного телефона для подтверждения аварии.

Стоит отметить, что компания не предоставляет услугу страхования такси, прокатным автомобилям, а также автомобилям взятым на тест драйв.

Абсолют Страхование

Универсальная страховая компания, которая предоставляет все необходимые услуги по страхованию. Компания имеет подразделения в 20 регионах страны.

Абсолют Страхование на протяжении нескольких лет подряд входит во всевозможные рейтинги: ТОП-15 по объемам сборов в ипотечном страховании, ТОП-20 в страховании грузов, ТОП-20 в добровольном медстраховании и так далее. Компания имеет актуальный рейтинг на уровне А+ со стабильным прогнозом развития.

В списке компаний по предоставлению ОСАГО она всегда держится в числе известных. Клиенты отмечают, что на официальном сайте компании не достаточно информации о предоставлении услуги. Нет предварительных подсчетов и разъяснений. Многих покупателей смущает такая прямолинейность, но для кого-то это не является минусом.

Zetta Страхование

Компания предоставляет все услуги по страхованию и продажу электронного ОСАГО в том числе. На сайте компании вы можете оформить e-ОСАГО и продлевать полис в личном кабинете.

Стоимость полиса ОСАГО начинается от 2300 руб. Цена зависит от ряда факторов, как и в других компаниях: стажа вождения, мощности автомобиля и прочих.

Финансовая надежность компании Зетта подтверждена рейтинговым агентством «Эксперт РА». Компания имеет высокий рейтинг А+. Компания периодически входит в экспертные рейтинги по страховым сборам.

Несколько лет назад компания Зетта Страхование стала лучшей по уровню клиентского обслуживания по итогам чемпионата «Народный рейтинг 2017».

Источник: https://polis812.ru/blog/2641-2/

Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО в 2020 году: основные критерии выбора, отзывы об оформлении полиса

Какую выбрать страховую компанию

В решении вопроса, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО 2020, отзывы пользователей имеют далеко не последнее значение. Именно конкретные люди дают реальную оценку деятельности компаний, предоставляющую данную услугу.

Учитывая то, что автострахование в России является обязательным для всех участников дорожного движения, водителям следует заранее позаботиться о покупке нового или продлении действующего договора. При этом, все хотят получить полис по доступной цене, отсутствии бюрократических проволочек и прозрачных условиях сотрудничества.

Достоверная информация о страховщиках позволит принять правильное решение, сделав оптимальный выбор среди огромного ассортимента предложений в этом сегменте финансового рынка.

Что такое ОСАГО и для чего нужен полис

Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства предназначен для покрытия расходов на ремонт поврежденной им машины и лечения ее хозяина. Оплату в размере до 400 тысяч рублей производят СК, а все что свыше — виновник ДТП по решению суда.

Под обязанность страхования по ОСАГО не подпадает техника такой категории:

  • движущаяся медленнее 20 км/ч;
  • на гусеничном шасси;
  • подпадающая под запрет проезда по дорогам общего пользования;
  • принадлежащая силовым структурам, деятельность которых регламентируется Уставами;
  • с иностранной регистрацией, въехавшая в РФ по зеленой карте.

Обратите внимание! Участвовать в программе ОСАГО имеют право только те страховые компании, которым выданы государственные лицензии на подобный род деятельности.

Как выбрать страховую компанию для автогражданки в 2020 году

Основной критерий при выборе страховщика для большинства автомобилистов — цена вопроса. Автомобиль требует больших расходов, поэтому каждый рубль у водителя на счету.

Стоимость полиса ОСАГО в каждом случае рассчитывается индивидуально и зависит от таких факторов:

  • Базовый тариф. На 2020 год он установлен в коридоре 3432-4118 рублей. Право выбора исходного показателя оставляется за страховыми компаниями.
  • Показатель территориальной регистрации. В каждом регионе действует свой показатель, который находится в пределе 1-2.
  • КБМ. Коэффициент 0,5-2,44 зависит от качества вождения, в расчет идет срок до 10 последних лет.
  • Возраст шофера. До 30 лет К больше 1,0. после 30 равен единице, а после 59 — 0,93.
  • Количество людей, записанных в полисе. Они являются участниками дорожного движения.
  • Мощность двигателя. Прямо пропорционально.
  • Срок действия страховки. Наличие периодов эксплуатации.
  • Использование прицепа. Как потенциальный риск увеличивает стоимость.

Важно! Решая, какую страховку выбрать для машины, не следует экономить в поисках самого дешевого полиса. Как правило, такие продают начинающие на рынке или близкие к банкротству организации.

Как проверить надежность страховщика

При приобретении полиса ОСАГО не стоит жалеть деньги. Размер затрат на договор и компенсации возможных рисков не сопоставим и находится в соотношении 1:500. Лучше вложить немного больше, но получить твердую гарантию безопасности своей гражданской ответственности.

Основные критерии выбора страховой компании следующие:

  • Наличие лицензии. Информацию можно получить на сайте РСА. Такие факты, как срок действия, отзывы и прочие нарушения игнорировать нельзя.
  • Возраст компании. Чем она старше, тем больше ее опыт, надежность и уровень доверия.
  • Вхождение в РСА. Даже если СК разорится, то союз автостраховщиков обязуется выплачивать ущерб при ДТП по ее обязательствам.
  • Перечень включаемых в договор рисков. Чем их больше, тем шире электорат компании, выше ее доходность, а соответственно — объем свободного капитала.
  • Размер страховых выплат. Этот показатель показывает лояльность СК к своим клиентам.
  • и. Существует две шкалы оценки — официальная и народная. Первая показывает финансовую надежность, вторая — результаты рассмотрения страховых случаев.
  • Отзывы клиентов. В них отображена истина, которая может сильно отличаться от рекламы компании и статистики, которую она публикует на своем портале.

Кроме этого, нужно дорожить своим временем и средствами, учитывая возможность оформления соглашения онлайн.

Эту услугу предоставляют такие, хорошо зарекомендовавшие себя страховые:

  • Тинькофф;
  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • Московия;
  • Альфа;
  • УРАЛСИБ;
  • Либерти;
  • ВСК;
  • Сбербанк;
  • ВТБ.

! При оформлении договора по интернету экономия может составить до 15%, чем при заключении сделки в офисе страховщика.

В какой ск лучше оформить осаго на автомобиль

Решая, как выбрать страховую, следует придерживаться правила разумной достаточности. Речь о том, что нужно выбрать оптимальный пакет рисков, не жалея средств на сотрудничество с надежным страховщиком, даже если конкуренты предлагают более заманчивые по цене условия.

По статистике, лучше платили деньги после ДТП такие компании (первые две мы проверили на собственном опыте):

  1. «Тинькофф Страхование» – последние 3 года считается одной из лучших страховых компаний. Оформление происходит онлайн, быстро и удобно. Мы рекомендуем оформить полис именно в ней;
  2. «ВСК» – тоже хороший вариант. Ранее были клиентами и этой СК. Так случилось, что страховка нам понадобилась, в итоге выплатили все по договору. Данная компания стоит на втором месте нашего рейтинга. Ее мы тоже можем порекомендовать. Оформление также происходит через официальный сайт, в несколько кликов;
  3. АльфаСтрахование;
  4. РОСНО;
  5. ВТБ;
  6. ЖАСО;
  7. Ингосстрах;
  1. Капитал;
  2. МАКС;
  3. Ренессанс;
  4. РЕСО – Гарантия;
  5. Росгосстрах;
  6. СОГАЗ;
  7. Согласие;
  8. Транснефть;
  9. Энергогарант.

Важно! Показателем доверия является не охват водителей по количеству и регионам, а так называемые «потери» — сумма, которую компании выплатили своим вкладчикам на протяжении отчетного периода.

ВСК

Всероссийская страховая компания одна из первых в стране вышла на этот рынок и за годы существования на нем достигла внушительных успехов. Сегодня ее уровень охвата составляет более 100 тыс. организаций и около 4 млн. физических лиц.

По результатам отчетного года СК получила 3-е место по рейтингу надежности при 92% выплат по страховым случаям ОСАГО. Особое одобрение автолюбителей получила оперативность заключения соглашений.

Это относится, как к работе агентов в офисах, так и к получению электронного полиса на портале организации.

Альфа Страхование

Чтобы привлечь максимальное количество клиентов СК анонсировала оперирование минимальным тарифом 3432 рубля для заключения страхового соглашения.

Благодаря этому, конечная цена полиса варьируется в пределах 6000 рублей для владельцев легковых авто со стажем 2-4 года и положительным КБМ. Компания стойко занимает 4-е место в стране по уровню надежности и 5-е по народному рейтингу.

Особое одобрение заслужила электронная версия, действующая во всех регионах РФ.

Как выбрать и оформить страховой полис автогражданки

Процедура заключения договора ОСАГО не представляет собой особой сложности даже для тех, кто сталкивается с этим в первый раз. Единственной рекомендацией является обращение в проверенную компанию с положительными отзывами и статистикой выплат.

Для оформления соглашения необходимо представить в офис или загрузить на сайт следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • водительские права;
  • технический паспорт транспортного средства;
  • талон техосмотра;
  • удостоверение о праве собственности;
  • действующий полис;
  • история ремонта.

Делать выписки по КБМ, районному тарифу нет необходимости, так как они есть в базе данных. Срок действия стандартного договора составляет 1 год, при сезонном использовании — 3-9 месяцев, 5-15 дней, когда соглашение составляется для перегона авто в другой регион.

Важно! Полис вступает в силу через 3 дня после его приобретения. Кроме этого, страховая компания имеет право еще 60 дней продлевать принятие решения, на рассмотрение заявления клиента. Исходя из этого, заключать договор нужно заранее с учетом данных факторов.

Отзывы об автостраховке ОСАГО в разных страховых организациях

Владимир, 44 года, Владивосток

Жена не отличается аккуратностью вождения, рассеянная и невнимательная. В течение года умудрилась дважды попасть в аварии (одна на дороге, другая на парковке). ОСАГО получал в Росгосстрахе. Что могу сказать, все отлично, первый ремонт СК обошелся в 137000 р, за второй заплатили 54000 р. Компенсация была перечислена вовремя и без каких-либо отношений.

Николай, 33 года, Донской

В зоне досягаемости есть несколько офисов страховых компаний, но все мне отказали, сказав, что это им невыгодно и убыточно. Решил попробовать по интернету, начав по алфавиту. Открыл «Альфа», внес данные и буквально через 15 минут после оплаты получил на электронный полис. Быстро и недорого, так за основу брали минимальный тариф.

Светлана, 40 лет, Новочеркасск

Времени ездить по офисам и сидеть в очередях нет, решила купить ОСАГО онлайн. Промучившись пару вечеров, изучила отзывы и вышла на Ингосстрах. Все получилось очень быстро и просто, обошлась даже без помощи менеджера.

Олег, 27 лет, Пермь

Покупал полис на подаренную машину. Учитывая мой нулевой опыт и возраст, страховые не хотели со мной связываться. Пошел в обход, открыл сайт ВСК и буквально за 10 минут получил полис. Обошлось дороговато — почти 10 тыс, но своего добился. Теперь и дальше буду с ними работать.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/kakuyu-strakhovuyu-kompaniyu-vybrat-dlya-osago-2019-otzyvy.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/kakuiu-strahovuiu-kompaniiu-vybrat-dlia-osago-v-2020-godu-osnovnye-kriterii-vybora-otzyvy-ob-oformlenii-polisa-5def878f43863f00ad702f96

ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — 2020

Какую выбрать страховую компанию
17 июня 2019

Чтобы застраховать себя от финансовых трудностей при ДТП, нужно оформить полис ОСАГО или КАСКО в лучшей страховой компании в 2020 году.

Приобретая автомобильную страховку, вы получаете спокойствие и защиту от денежных потерь в случае признания виновником в аварии.

Поскольку на рынке складывается высокая конкуренция, стоит искать самый лучший тариф для страхования автомобиля.

Одна компания может взимать высокую плату за низкий стаж вождения или плохую историю, другая может предлагать специальные скидки на основе остальных критериев. Лучшие компании по страхованию авто, как правило, предлагают удобный сайт, где можно оформить полис Каско или e-Осаго (электронный полис), быстрый осмотр после ДТП и качественный ремонт в сервисе.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом можно быть спокойным в дороге. Мы проанализировали все факторы и составили единый понятный список. В рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний в России вошли страховщики с положительными отзывами от клиентов и минимальным количеством жалоб на страховых комиссаров.

10. Zetta Страхование

Страховая компания Zetta удобна в использовании, потому что можно сделать все в одном месте (Страховка КАСКО, полис Осаго, купить страховку путешествия, застраховать имущество, ребенка, ипотеку и получить защиту от энцефалитных клещей). С помощью интернета можно купить онлайн страховку и продлевать ее в личном кабинете на сайте Zetta.

Стоимость ОСАГО начинается от 2300 рублей и зависит от региона, мощности автомобиля, минимального стажа застрахованных водителей и возраста. Полис КАСКО обойдется автолюбителю в 4000 руб. и обеспечит ремонт на СТОА у официального дилера, выплаты без учета износа, скидку до 50%, ЛКП и стеклянные элементы без справок.

Полное каско с франшизой нужно, чтобы покрыть расходы эвакуации, поломки, повреждения, угона и ДТП. Недорого купить Каско можно если вы состоите в браке, если вам более 25 лет и стаж превышает 6 лет, если в договоре не более 4 водителей.

9. Cherehapa

Будучи сервисом по подбору онлайн-страховки автомобиля, Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые компании. Среди их партнеров присутствуют: Альфа Страхование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. Cherehapa позволяет выбирать клиентам специальные цены на автомобильные страховки по всей России.

Укажите категорию авто, количество водителей (от 1 до 5 или неограниченно), адрес регистрации, срок страхования и стаж вождения. За несколько секунд система подберет самые недорогие варианты и после оплаты вы получите электронный полис Осаго на почту. Распечатайте оригинал на принтере и предъявите сотрудникам ДПС по необходимости.

За хорошее вождение в течение года автовладелец может получить снижение цены на полис. Cherehapa предлагает застраховать себя от несчастных случаев в путешествие. К дополнительным опциям относятся: страхование багажа, авиаперелета, потеря документов, отмена рейса и поездка на личном автомобиле.

8. РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия имеет низкую базовую ставку и работает с сотнями СТО для осмотра и ремонта автомобиля после аварии по всей России. Прежде чем заключить договор со страховой компанией Ресо, нужно обратить внимание на все требования к водителю и его транспорту. На сайте есть простой калькулятор ОСАГО для физических и юридических лиц.

Кроме того, можно получить покрытие ущерба для международных поездок (Зеленая карта), независимо от страны назначения. Сообщить о страховом случае в компанию РЕСО-Гарант можно на сайте или через мобильное приложение для Android и iOS. После чего предоставьте необходимые документы онлайн и гарантировано получите выплату в течение 25 рабочих дней.

Чтобы экономить на Каско можно приобрести полис с франшизой. Это невозмещаемая страховой часть ущерба при аварии. На середину 2020 году Ресо входит в ТОП-10 лучших страховых компаний с 4 млн активных клиентов, 450 тыс. страховых выплат и 30 млрд рублей компенсации.

7. Страховой дом ВСК

Обязательное страхование гражданской ответственности — лучший вариант для владельцев автомобилей, которые нуждаются в базовой защите и хотят платить меньше. ОСАГО является одной из самых доступных страховок. Цена на нее начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, защитить жилье, имущество и риски во время поездки.

Если нужно застраховать водителя, то есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Первый учитывает аварии по вине страхователя или другого водителя. С 2020 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае хищения, повреждения или полной гибели автомобиля если виноват другой водитель.

Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки большегрузов, авиационного транспорта, космических рисков и железнодорожного транспорта. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает последнюю позицию.

6. Ингосстрах

Ингосстрах – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами автомобилистов. Они предлагают скидки для водителей с безаварийной ездой (до 40%), скидки на КАСКО (5%) при наличие действующего полиса и другие приятные бонусы для автолюбителей.

Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших компанией по автострахованию в России и занимает большой процент от общей доли рынка.

В настоящее время в компании можно купить полис ОСАГО онлайн без посещения офиса продаж.

Стоимость страховки рассчитывается на калькуляторе и зависит от категории транспорта (автомобиль, мотоцикл, грузовик), количества водителей, стажа и региона (Москва, Санкт-Петербург).

Полис КАСКО в Ингосстрах возмещает ущерб при угоне автомобиля, ущербе или полной гибели авто в результате ДТП. При установке системы мониторинга можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой компании 20%, а по полису с франшизой до 60% экономии. На время путешествия в другую страну на автомобиле стоит купить Зеленую карту.

5. АльфаСтрахование

АльфаСтрахование — отличный вариант для автовладельцев в любых городах страны (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Саратов). Если проживаете в одним из этих городов и стаж больше 3 лет, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: электронное еОСАГО, КАСКО и Зеленая карта.

Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от марки автомобиля, года изготовления, водительского стажа и региона. Компания также предлагает несколько программ Каско для любых автомобильных марок: Audi, Ford, Hyundai, Kia и Nissan. Две основные программы: урегулирование без справок при повреждение стеклянных элементов, компенсация до 50% стоимости авто.

На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис Осаго онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.

4. Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году.

Купить автомобильную страховку ОСАГО можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж.

Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

Росгосстрах страхует имущество, путешествие, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости eОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.

Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное четвертое место 2020 года.

3. Согласие

Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2020 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.

Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.

Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 6 строчку.

2. Ренессанс Страхование

Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают водителям установить телематическую систему для анализа стиля вождения, чтобы получить скидку до 50% на полис КАСКО. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, марку автомобиля, год выпуска, модель и стаж вождения.

Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ярославль), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, пожара в квартире и покупке квартиры в ипотеку.

Страховой случай по Осаго наступает, когда происходит авария с механическими повреждениями транспортного средства. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 500 тыс. рублей каждому пострадавшему. Каско покрывает расходы после угона авто, эвакуации после аварии, на ремонт, услуги аварийных комиссаров и замену стеклянных элементов.

1. Тинькофф Страхование

Выбор пользователей

Компания Тинькофф известна большинству как российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ОСАГО и КАСКО, сообщать о ДТП и загружать фотографии для назначения встречи с оценщиком.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных потребителей. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис Осаго онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.

Если вы попали в ДТП, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай аварии нужно загрузить документы с мобильного телефона (европротокол и протокол о ДТП). Компенсация ущерба в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.

Источник: https://epicris.ru/top-10-luchshix-straxovyx-kompanij-osago-i-kasko-rejting

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.