Какую страховку делать на авто

Содержание

Автомобильная страховка – что нужно знать об ОСАГО и КАСКО

Какую страховку делать на авто

Автомобильная страховка на сегодняшний день является обязательной для любого водителя. Тем не менее, многие не представляют для чего она нужна, путают ОСАГО с КАСКО — главное, чтобы документ просто лежал в бардачке. Сейчас мы расскажем вам все, что нужно знать о страховании автомобиля.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Иными словами, это документ, который отвечает за возмещение ущерба, причиненному другому автомобилю или здоровью и жизни пассажира. Без данного полиса невозможно поставить авто на учет в ГИБДД, пройти техосмотр или просто управлять транспортным средством.

При наличии у вас ОСАГО на момент ДТП, в котором будет доказана ваша вина, выплачивать средства пострадавшему будете не вы, а ваша страховая компания, предоставившая вам полис. В обратной ситуации — деньги получите вы сами. Однако, ремонт автовладельцы выполняют самостоятельно. Проще говоря, вы страхуете себя от финансового провала.

ДоСаго

Данный вид страхования существует как дополнение к ОСАГО, но его предлагает далеко не каждая страховая компания. Он позволяет возместить сумму ущерба, которая превышает установленные ОСАГО нормы.

Такой вид страхования может быть довольно полезен, ведь в случае недостаточной выплаты пострадавшему потребуется возмещать средства через суд с виновника, что принесет существенные материальные и временные убытки.

Цена полиса ДоСаго относительно низкая, поскольку риск его применения минимален. Однако, его действие возможно только при наличие ОСАГО, отдельно он не применяется.

Сколько стоит ОСАГО?

Базовые тарифы по ОСАГО устанавливаются законодательно, однако страховщики имеют право снизить стоимость за счет скидок, а также увеличить ее, оформив дополнительные услуги. 

Тем не менее, цена страховки складывается из следующих показателей:

  • Тип транспорта (грузовой, легковой);
  • Тип собственника авто (физическое или юридическое лицо);
  • Территориальная привязка, в каждом регионе существует свой тариф, утвержденный законодательством;
  • Опыт вождения страхователя;
  • Мощность автомобиля;
  • Наличие аварий на момент покупки нового полиса.

Стоит заметить, если на момент обновления ОСАГО у вас не было ДТП, то вы получите скидку в 5%. Но если вы купите новую машину, то ваша безупречная езда «обнуляется».

Выплаты по ОСАГО

Законом также установлен максимальный лимит выплат по полису ОСАГО:

  • 400 тысяч рублей при возмещении имущественного ущерба (если авто полностью уничтожено после аварии или его ремонт обойдется больше указанной суммы);
  • 600 тысяч рублей для возмещения ущерба причиненного здоровью или жизни пострадавшего.

Если вы попали в аварию не по своей вине, то после обращения в страховую фирму она оценивает ущерб и производит выплату. Сумма рассчитывается исходя из степени износа автомобиля, то есть чем он старше и чем больше пробег, тем выше износ.

КАСКО

Термин КАСКО закреплен на международном уровне и гарантирует защиту автомобиля от любых неприятностей, которые могут произойти, а именно:

  • Если ваше авто угнали, то страховая компания выплатит его полную стоимость;
  • При попадании в аварию ваш автомобиль будет полностью отремонтирован;
  • При несчастном случае, произошедшем по вашей вине (съезд в канаву, наезд на бордюр и др.) повреждения будут устранены;
  • Если на машину упал снег или лед с крыши;
  • У вас украли магнитолу, зеркало и др., компания возместит убытки;
  • Если камень с трассы разбил лобовое стекло или фару, ваш автомобиль вернут в первоначальное состояние.

Полезно знать:Страхование жизни и здоровья – как правильно застраховаться

Преимущества и недостатки КАСКО

Достоинства КАСКО, пожалуй, очевидны:

  • Заплатив страховой компании один раз, а она будет платить за вас целый год;
  • Вы получите выплату в случае аварии независимо от того, виноваты вы или нет;
  • КАСКО дает ощущение полной защищенности.

Тем не менее, данная система не лишена недостатков:

  • Дорогая стоимость страховки, особенно для популярных моделей авто;
  • Цены не регулируются законодательно — фирма может назвать вам любую сумму;
  • Страховые компании часто не берутся страховать «старые» автомобили, которым более 3-х лет;
  • Каждый случай следует фиксировать в ГИБДД и получать соответствующие справки.

Иными словами, КАСКО сбережет ваши нервы, но точно не сэкономит средства, так что решать вам.

Как сэкономить на КАСКО?

Тут есть несколько способов:

  • Воспользоваться франшизой страхования, с которой выплаты за уничтожение или угон авто будут полными. Здесь также не учитываются возраст и стаж водителя, так что этот вариант подойдет даже начинающим.
  • При приобретении КАСКО с учетом износа его цена снизится сразу на 15-20%.
  • При выборе неоплаты ремонта фирма возместит вам лишь только затраты на новые детали, а где ремонтировать машину — ваше личное решение. Данный вариант позволяет снизить затраты на КАСКО на 40-50%.
  • Ремонт у неофициального дилера может сократить цену на 20%, но в этом случае официальный может снять авто с учета.

Нюансы страхования б/у автомобилей

При оформлении страховки на подержанный авто можно сэкономить:

  • ОСАГО. Новый владелец должен успеть оформить стразовку на свое имя за 10 дней после покупки. Стоит отметить, что для перевозки авто на техосмотр нужно будет вызывать эвакуатор или просить прежнего владельца.
  • КАСКО. Не все страховые компании выдающие такие полиса желают брать подержанные автомобили «под крыло». Обычно, они страхуют иномарки износом до 10 лет и отечественные машины не старше 7 лет. Их можно застраховать по программе нового автомобиля: стоимость дороже, однако «нулевые» машины реже ломаются, так что вы можете получить хорошую выплату при случае.

Что делать, если ваша страховая компания развалилась?

К сожалению, такое нередко случается в наши дни. Если страховая компания виновника аварии обанкротилась или у нее отозвали лицензию, то вы вправе обратиться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Данная организация осуществляет обязательства фирм, которые не имеют возможности осуществить выплаты по ОСАГО в связи с закрытием или банкротством.

Источник: https://www.about-you.su/tvoy-byudzhet/vsyo-o-strahovanii/strahovka-na-mashinu-chto-nuzhno-znat/

Страхование авто при покупке: как оформить страховку на машину

Какую страховку делать на авто

Игроков авторынка интересует вопрос, как оформить страховку при покупке автомобиля. При этом начинающие водители часто путают КАСКО и ОСАГО. Что же нужно знать про страховку при покупке б/у авто? Об этом мы расскажем в данной статье.

Что такое ОСАГО

ОСАГО является документом обязательного страхования. Благодаря ему происходит возмещение ущерба, причиненного другому автомобилю или здоровью пассажира. Без полиса машину невозможно поставить на учет в ГИБДД, управлять ей и пройти техосмотр. Поэтому страхование автомобиля после покупки – важное дело, которое игнорировать нельзя.

При наличии ОСАГО в случае ДТП, в котором вы виноваты, выплачивать потерпевшему деньги будет страховая компания, выдавшая вам полис.

В обратной ситуации, при наличии полиса ОСАГО у виновника повреждений вашего авто в аварии, деньги получаете вы. Ремонт в обоих случаях автовладельцы делают самостоятельно.

Стоит заметить, что с ОСАГО вы страхуете скорее себя от финансового провала, нежели авто. Поскольку страховка покрывает только ущерб пострадавшему от вас в ДТП.

Также читайте: Как оформить ОСАГО при покупке подержанного авто

Что такое КАСКО

КАСКО является добровольным страхованием машины. При наличии КАСКО вы страхуете машину от угона и повреждений. При аварии, независимо от чьей вины, страховая компания займется ремонтом вашей машины. Если авто угнано или уничтожено, компания выплатит его стоимость.

Принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО в том, что с первым полисом страховая компания возьмет ремонт вашего авто на себя. В случае с ОСАГО ремонт машины вы будете делать сами!

Также читайте: Нюансы оформления КАСКО при покупке автомобиля

Стоимость ОСАГО

Наличие ОСАГО является обязательным по законодательству РФ. Поэтому цена на него одинаковая для всех страховых компаний. Стоимость ОСАГО зависит от следующих факторов:

  • разновидность транспортного средства;
  • регион;
  • физический возраст страхователя и стаж вождения;
  • мощность мотора;
  • количество аварий.

Для молодых водителей стоимость ОСАГО будет выше из-за возраста и стажа, для опытных – из-за аварий, если таковые имеются. Стоимость ОСАГО варьируется от 12 000 до 23 000 рублей.

Выплата ОСАГО

Для выплаты пострадавший должен обратиться в страховую компанию виновника аварии. Стоит учесть, что при вашей вине в ДТП цена выплаты будет учитываться в соответствии с износом автомобиля (его возраст и пробег).

Порог выплаты ОСАГО – 400 000 рублей. Если цена ущерба оказалась выше, то вы вправе взыскать ее разницу через суд и виновника ДТП.

Стоимость КАСКО

В отличие от ОСАГО, КАСКО самостоятельно назначает цену за полис. В среднем, она составляет 4-12% от рыночной стоимости машины. Вам могут отказать, если вы не подходите по требованиям компании в момент заключения договора. Допустим, превышен возраст автомобиля. Также в договоре прописывается сумма компенсации или ремонта. В показатели формирования стоимости КАСКО входят:

  • возраст и стаж водителя (чем младше, тем дороже);
  • условия хранения автомобиля;
  • семейное положение;
  • установка сигнализации;
  • количество аварий;
  • возраст автомобиля;

На последнем стоит заострить внимание. Чем старше машина, тем выше будет цена КАСКО. Риск поломки у подержанного автомобиля больше, а ремонт обходится не дешевле ремонта новых авто.

Достоинства и недостатки КАСКО

Плюсы:

  • спокойствие за автомобиль на год вперед;
  • получение денежных средств или ремонта в случае аварии и непредвиденной ситуации, независимо от обстоятельств.

Минусы:

  • Высокая стоимость. 4-12% от рыночной цены автомобиля может обойтись в кругленькую сумму.
  • Неурегулированные законодательством цены.
  • Нежелание страховых компаний оформлять б/у автомобили.
  • Затягивание выплат.
  • Фиксирование каждого случая в ГИБДД для получения справки.

КАСКО экономит ваши нервы, но тратит на это деньги. Большие или нет – решать вам.

Нюансы страхования подержанных автомобилей

Оформление страховки на б/у авто имеет свои способы сэкономить. Сейчас расскажем вам, как застраховать машину и остаться при деньгах.

ОСАГО на подержанный автомобиль

Страховку при покупке авто новый владелец должен успеть оформить на свое имя за 10 дней после покупки – именно такой срок выставлен в законодательстве.

Стоит учесть, что для перевозки автомобиля на технический осмотр потребуется или вызывать эвакуатор, или просить предыдущего владельца.

Зато после ТО везти машину никуда не надо, вы можете оформить страховой полис через интернет, что сэкономит время. Для оформления страховки на б/у автомобиль можно выбрать любую страховую компанию.

КАСКО на подержанный автомобиль

Оформление страховки КАСКО более трудоемкий и сложный процесс. Не все страховые компании хотят брать под крыло подержанные машины.

Большинство компаний готовы взять на себя иномарки с износом до 10 лет и отечественные автомобили до 7 лет.

Такие авто можно застраховать по программам новых автомобилей: стоимость страховки дороже, а вероятность поломки новой машины существенно ниже. Важный нюанс: при выборе типа выплаты ущерба можно выбрать два:

  • с учетом износа;
  • без учета износа.

В большинстве случаев выгоднее брать для подержанных автомобилей выплату без учета износа. Цена полиса может быть дороже на 15%, но это сэкономит затраты в будущем. Если страховка с учетом износа, то с момента заключения договора износ, который получила машина, не будет выплачен.

В случае аварии и при оценке ущерба компания выплатит сумму, удержав из нее тот процент износа, который добавился с момента заключения договора. Таким образом, вы получите не все деньги, которые потребует ремонт автомобиля.

Также важен момент, что на подержанные автомобили КАСКО использует ремонт на СТО, где никогда не учитывается износ автомобиля.

Как сэкономить на КАСКО

Есть несколько способов, как уменьшить стоимость при приобретении КАСКО.

    • Воспользоваться франшизой страхования. С ней выплаты за угон и уничтожение автомобиля будут полными. Еще плюс этого варианта в том, что в нем не учитываются стаж и возраст водителя, что подойдет начинающим.
    • Учет износа. При приобретении КАСКО с учетом износа его цена упадет на 15-20%.
    • При выборе неоплаты ремонта страховая компания выплатит только стоимость новых деталей, а где ремонтировать авто, решать вам. Этот вариант позволяет сократить цену КАСКО на 40-50%.
    • Ремонт у неофициального дилера поможет сократить стоимость полиса КАСКО на 20%. Но обратите внимание, что в этом случае официальный дилер может снять машину с учета.

Сэкономить на КАСКО вполне реально, а лишним оно не будет. Если Вы хотите спать спокойно и иметь «козырь» в рукаве в случае непредвиденной ситуации, КАСКО Вам точно не повредит, а может и спасет ваши финансы. Для остального хватит ОСАГО. 

Также читайте: Какие документы нужны для страхования автомобиля

Источник: https://avtocod.ru/vse-o-strahovanii-b-u-avto-posle-pokupki

Страхование авто по ОСАГО: от чего зависит стоимость и где оформить дешевле

Какую страховку делать на авто

Действующее законодательство запрещает водителю управлять автомобилем без оформленной страховки ОСАГО. Но стоимость полиса автогражданки существенно отличается, в зависимости от выбора организации и других обстоятельств.

В предложенном материале рассматривается, как проще и лучше застраховать машину по ОСАГО и выбрать страховщика с учетом надежности фирмы и оптимальности расценок, приводится анализ факторов, влияющих на стоимость договора.

Базовые тарифы ОСАГО в 2020 году

Рассматривая вопрос о том, как и где лучше застраховать свою машину, автовладельцу необходимо учитывать, что ОСАГО предполагает страховку не машины, а гражданской ответственности водителя.

Наличие действующей страховки предполагает, что в случае нанесения ущерба при ДТП, возмещать убытки придется не собственнику автомашины, а страховой компании.

Об особенностях страхования ответственности ОСАГО можно узнать здесь.

Эти и другие нюансы отечественного законодательства в области ОСАГО регламентируются законом № 40-ФЗ, принятым в апреле 2002 года.

Согласно закону, страховым организациям не разрешается устанавливать размер стоимости полиса по собственному усмотрению.

Страховщикам вменено в обязанность устанавливать размеры базовых тарифов, от которых по большей части зависит стоимость автогражданки, в пределах коридора, установленного указанием Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018.

ЦБ РФ определяет минимальную и максимальную границу, ограничивающую величину применяемых базовых тарифов, чтобы застраховать автомобиль.

Базовой ставкой называют фиксированную величину, используемую в качестве основы при расчете стоимости договора. После применения различных коэффициентов, изменяющих расценки в зависимости от характеристик автомобиля, дисциплинированности водителя и других факторов, получают окончательную цену полиса.

У представителей данной области страхования величина базового тарифа страхования ОСАГО колеблется в пределах от 3 432 до 4 118 рублей.

Как рассчитать стоимость ОСАГО

Стоимость страховки ОСАГО определяется следующими факторами, которые лучше оценивать при их совокупном и комплексном влиянии:

  • размером базового тарифа – ставкой, установленной страховщиком;
  • регионом, в котором зарегистрировано авто – в центральных областях, особенно в столице и других крупных городах застраховать автомобиль обойдется дороже, поскольку интенсивность движения существенно выше, чем в провинции, что приводит к увеличению риска ДТП;
  • мощностью двигателя машины – чем мощнее автомобиль, тем больше придется заплатить за страховку, поэтому лучше выбирать машину с оптимальными характеристиками;
  • возрастными характеристиками водителя и его опытом – опытным автомобилистам предлагаются условия лучше, чем новичкам;
  • количеством водителей, вписанных в полис;
  • сезонностью использования машины – если автомобиль предполагается эксплуатировать не круглый год, лучше застраховать машину на определенное количество месяцев; общая цена договора окажется ниже, хотя полис обойдется дороже в пересчете на единицу времени действия защиты;
  • наличием прицепа к автомобилю;
  • количеством зафиксированных нарушений в предыдущий период;
  • дисциплинированностью водителя – лучше не допускать аварий, чтобы не допустить возрастания коэффициента, учитывающие этот показатель.

Расчет цены полиса, чтобы застраховать автомобиль, выполняется по следующей формуле:

Ц = БТ×Кт×Км×Квс×Ко×Кс×Кн×Кпр×Кбм, в которой

  • Ц – цена договора;
  • БТ – величина базового тарифа, утвержденного СК.

Далее в формуле представлены коэффициенты, влияющие на стоимость договора, в зависимости от перечисленных выше факторов:

  • Кт – территориальный; от 0,5 до 1,9, в зависимости от региона;
  • Км – мощности двигателя автомобиля, в пределах от 0,6 до 1,6, где учитывается объем камер сгорания мотора;
  • Квс – возраста и стажа, выбирается из таблицы, диапазон – от 0,93 до 1,87;
  • Ко – ограниченности использования; выбирается 1 – где число включенных в договор водителей ограничено, 1,87 – если ограничения отсутствуют, 1,8 – если страховку оформляет организация;
  • Кс – сезонности эксплуатации; колеблется в пределах от 0,5 для трехмесячной защиты до 1, где защита оформляется на год;
  • Кпр – наличия прицепа; выбирается 1 (где данное устройство отсутствует) или в пределах от 1,16 до 1,4 (в зависимости от вида транспортного средства);
  • Кн – определяется с учетом числа нарушений, чем меньше зафиксированных случаев, тем лучше условия договора;
  • Кбм – бонус-малус, где оценивается дисциплинированность водителя; все автомобилисты разделяются на 13 классов с распределением величины коэффициента от 0,5 до 2,45, в зависимости от того, чем лучше прошел год в отношении числа страховых случаев; пересчитывается ежегодно.

Автомобилист может подсчитать размер страховки самостоятельно, если располагает необходимыми данными. Но выполнять расчет таким образом – не самый оптимальный способ. Формула достаточно сложна, поэтому самому в ней разобраться непросто, с учетом всех нюансов.

Чтобы правильно рассчитать цену и застраховать автомобиль, лучше обратиться к специалисту или воспользоваться онлайн-калькуляторами, предлагаемыми СК на своих официальных сайтах.

Водитель может уточнить размер страховки, подставив необходимые данные в соответствующие поля сайта, и после сравнения результатов выбрать оптимальный вариант, подходящий лучше других, чтобы застраховать автомобиль.

Как можно снизить цену полиса

Учитывая изложенные выше факторы и коэффициенты, влияющие на стоимость страхового полиса, водитель может снизить цену договора ОСАГО, сделав для себя условия соглашения лучше, с использованием следующих способов:

  • Лучше зарегистрировать и застраховать автомобиль в регионе, где меньше размер территориального коэффициента.
  • Не вписывать в полис водителей, не отличающихся дисциплинированным вождением и максимально ограничить число автомобилистов, включенных в договор.
  • Лучше застраховать автомобиль только на периоды, когда его предполагается использовать.
  • Отказаться от использования прицепа.
  • При покупке машины обращать внимание на показатель мощности двигателя; лучше выбрать модель с меньшим объемом камер сгорания; в этом случае автомобиль получится застраховать дешевле.
  • Исключить случаи нарушения ПДД.
  • Не допускать участия в ДТП, где автовладелец фигурирует в качестве нарушителя, с фиксацией страховых случаев по ОСАГО.

Совокупное влияние перечисленных факторов позволит обеспечить условия для клиента лучше, чем при игнорировании этих критериев, максимально уменьшив размер страховки. Также необходимо учитывать размер базовой ставки, принятой страховщиком.

Еще один из способов, позволяющих уменьшить цену автогражданки – отказаться от дополнительных услуг, навязываемых страховой организацией. Нередко эти «накрутки» существенно поднимают расценки, при том, что у автовладельца далеко не всегда возникает необходимость использования указанных услуг.

На что обратить внимание при оформлении автогражданки

При выборе страховой компании, кроме размера принятого страховщиком базового тарифа и наличие дополнительных услуг, необходимо учитывать следующие моменты:

  • репутацию фирмы – важно понимать, что чем старше организация, тем больше у нее опыта в страховом деле и ниже вероятность мошенничества;
  • отзывы клиентов – перед тем, как застраховать автомобиль, лучше детально ознакомиться с мнениями других автомобилистов, ранее прибегавших к услугам страховщика, особенное внимание уделив заметкам, где указаны отрицательные мометы;
  • наличие скидок и бонусов – компания может предлагать различные льготные варианты ОСАГО, чтобы застраховать машину; должно насторожить предложение, где указана чрезмерная скидка;
  • количеством региональных представительств и филиалов – надежная и известная компания располагает большим числом дочерних структур, нежели малоизвестные СК;
  • правила и условия автострахования – в каждой организации должен утверждаться документ, где прописываются особенности заключения договора ОСАГО; перед обращением к страховщику необходимо лучше изучить указанные правила, отказавшись от компаний, предлагающих неприемлемые условия;
  • наличие и информативность официального сайта – сведения, отображенные на странице СК, могут лучше рассказать о деятельности компании, чем предлагаемый вариант договора;
  • присутствие организации в официальном реестре страховщиков на сайте РСА – если фирма не числится в указанном перечне, риск обратиться к мошенникам существенно возрастает, поэтому лучше отказаться от такого варианта, где надежность не гарантирована.

В интернете представлены многочисленные рейтинги, по результатам которых можно проверить надежность компании и определить, где страховка обойдется дешевле.

Также необходимо учитывать вид приобретаемого ОСАГО. Существуют следующие разновидности полисов:

  • ограниченные – где предусматривается определенное количество водителей, вписываемых в договор;
  • неограниченные – где подобные лимиты отсутствуют.

Первый вид страховки обойдется автовладельцу дешевле, но при неограниченном договоре, где к управлению машиной может быть допущен любой водитель, придется заплатить несколько больше. Также при таком полисе для стоимости ОСАГО не имеет значения дисциплинированность и опыт автомобилистов, допускаемых к управлению.

Как оформить ОСАГО

Вне зависимости от того, где оформляется страховой полис, используется одинаковый алгоритм действий, чтобы застраховать машину по ОСАГО:

1) Выбрать оптимальную компанию, исходя из критериев надежности и стоимости договора.

2) Обратиться к страховщику с заявлением, оформленным по форме, предложенной страховой компанией.

Поданное заявление о желании застраховаться по ОСАГО сопровождается копиями следующей документации:

  • гражданского паспорта заявителя или другого аналогичного удостоверения личности;
  • водительских прав, где указана присвоенная категория;
  • техпаспорта автомобиля;
  • регистрационного свидетельства машины;
  • диагностической карты, подтверждающей прохождение технического осмотра.

Образец заявления можно скачать здесь.

СК рассматривает поданные бумаги и предлагает клиенту оформить полис ОСАГО на приемлемых для него и компании условиях. После этого клиенту останется оплатить страховку и подписать договор.

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО

Не все СК предлагают клиентам возможность приобретения страховки через интернет. Электронный полис точно можно купить в Тинькофф, Ингосстрах, ВСК, Росгосстрах, Альфа Страхование.

Решая, как и где лучше застраховать свой автомобиль, особенно перед приобретением страховки ОСАГО онлайн, не помешает ознакомиться с рекомендациями клиентов, оставленных на тематических сайтах в интернете, проверить место СК в рейтинговых списках и изучить другие критерии, отмеченные выше и влияющие на надежность компании.

Ниже мы приготовили для вас краткий анализ наиболее популярных страховщиков, где предлагается страховка ОСАГО. Далее мы с вами определимся в какой страховой компании лучше приобретать полис.

Тинькофф

Последние 3 года считается одной из лучших страховых компаний. Оформление происходит онлайн, быстро и удобно. Судя по отзывам клиентов, выплачивают страховку без проблем.

Во время написания этой статьи, мы провели небольшой опрос внутри нашей команды. Оказалось что большинство их нас страхуется в “Тинькове”, некоторые в ВСК, остальные прочих компаниях этого списка.

Основываясь на отзывах, мы рекомендуем оформить полис именно в этой СК;

ВСК

Отличается срочным оформлением возмещения, укладываясь в пятидневный срок. Количество представительств в регионах – более 600. Ранее являлись (некоторые из нашей команды являются до сих пор) клиентами этой СК.

Так случилось, что страховка нам понадобилась. В итоге выплатили все по договору. Данная компания стоит на втором месте нашего рейтинга. Ее мы тоже можем порекомендовать.

Оформление также происходит через официальный сайт, в несколько кликов;

АльфаСтрахование

Одна из самых крупных компаний, занимающая лидирующие позиции в многочисленных рейтинговых списках. Клиентам предлагается более сотни страховых продуктов. Количество филиалов фирмы – более 270. Причина популярности – высокое качество обслуживания клиентов и разумная цена.

РЕСО-Гарантия

Представлена более чем 850 филиалами в различных регионах РФ. По отзывам клиентов, договора ОСАГО оформляются очень быстро. В ассортименте страховых предложений – более 100 вариантов продуктов.

Ингосстрах

Фирма является одной из старейших на рынке, ведя историю еще со времен СССР. Число филиалов по стране – более 80. Клиенты могут воспользоваться мобильным приложением, где можно купить электронный ОСАГО.

Росгосстрах

Фирма с одной из наиболее разветвленных структур. Число клиентов – более 26 млн., где количество филиалов перевалило за 3 000.

Выбираем лучшего страховщика

Из 6и самых популярных компаний, по собственному опыту, мы можем выделить две – Тинькофф и ВСК. Три причины, почему именно эти компании:

  • Отзывы – большинство отзывов клиентов, положительные. Как правило хвалят удобство и сервис.
  • Удобство и сервис – как ни странно, но именно за это и хвалят эти страховые компании. И это действительно так.
  • Личный опыт – по собственному опыту мы можем сказать что в этих компаниях можно спокойно страховаться и знать что в случае чего, вы получите вашу выплату. Именно поэтому мы легко рекомендуем их вам.

Если все таки выбирать, то 100% – Тинькофф[оформить полис]
На втором месте – ВСК[оформить полис]

При выборе страховщика, чтобы застраховать машину, также важно учитывать, где зарегистрировано авто, поскольку условия страхования в одной и той же компании могут отличаться, в зависимости от региона.

Оригинал: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/zastrakhovat-mashinu.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-avto-po-osago-ot-chego-zavisit-stoimost-i-gde-oformit-deshevle-5f313d34c426303aa4ffc038

Оформить страховку ОСАГО на автомобиль: правила и порядок получения полиса

Какую страховку делать на авто

Полис страхования автогражданской ответственности — обязательный документ, без которого управление автотранспортным средством невозможно. Заключить ОСАГО можно в любой страховой компании, однако предварительно рекомендуется ознакомиться с тарифами. В случае попадания в ДТП все расходы на восстановление машины оплачивает страховая.

Что нужно для оформления страховки ОСАГО на автомобиль

Оформление автострахования — достаточно простая процедура. Чтобы застраховать машину на себя нужно:

  • выбрать страховую компанию, где будет оформляться ОСАГО;
  • собрать необходимые документы;
  • предоставить их в страховую компанию, выбрав наиболее удобный способ.

Процедура получения страховки ОСАГО сейчас стандартизирована, поэтому комплект документов и плата за оформление полиса не будут различаться, в какую бы страховую компанию не обратились.

После рассмотрения документов и при отсутствии нарушений происходит подписание договора страхования движимого имущества. Рассмотрим более детально, что необходимо для получения страхового полиса ОСАГО.

Хотите оформить страховку без дополнительных услуг? Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом для подбора страховки.

Для оформления полиса необходимо написать соответствующее заявление в страховую компанию — образец заполнения заявления о заключении договора ОСАГО предоставляется.

Необходимые документы для получения страховки на автомобиль:

  • пройденный технический осмотр автомобиля (диагностическая карта), сделать это можно на любом СТО;
  • технический паспорт ТС, свидетельство о регистрации авто, для недавно купленного автомобиля нужен ПТС;
  • удостоверение личности (паспорт);
  • водительские права (получить ОСАГО без прав можно только при оформлении полиса на неограниченный круг лиц);
  • доверенность — требуется при заключении договора страхования транспортного средства, которое не является личной собственностью доверенного лица.

Форма заявления на ОСАГО очень простая, в ней указываются все данные. 

Скачать бланк заявления на ОСАГО

Оформить ОСАГО без техосмотра также можно — такой вариант предусмотрен только для недавно купленных авто.

Многие интересуются, можно ли застраховать машину без водительского удостоверения. Сделать это можно при условии оформления полиса на неограниченное количество водителей, стоимость такой страховки обходится на 80% дороже.

Документы для продления ОСАГО

Договор ОСАГО заключается сроком на один год, по истечении которого страховку необходимо продлить. Для этого потребуется предоставить список документов такой же, как и для оформления первичного полиса страхования:

  • личное заявление;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • техпаспорт или любой другой документ о регистрации автотраспортного средства;
  • старый полис ОСАГО;
  • водительские удостоверения для лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • диагностическая карта авто.

Правила и порядок получения полиса ОСАГО в 2020 году

Новые правила оформления полиса ОСАГО в 2020 году предполагают выполнение нескольких пунктов плана, придерживаться которых рекомендуется каждому, во избежание лишней траты времени и денег.

Процесс оформления страховки в2020 году:

  1. Выбор страховой компании.
  2. Подача заявления в страховую компанию и сбор других вышеперечисленных документов.
  3. Обращение в страховую компанию.
  4. Оформление и получение страховки на руки.

Правила заполнения бланка страхового полиса ОСАГО:

  • в обязательном порядке следует проверить каждый пункт договора на соответствие, чтобы исключить возможные ошибки;
  • бланк ОСАГО должен содержать подписи обеих сторон, дату заключения договора страхования, печать страховой компании;
  • бланк страхования не должен содержать исправления;
  • заполнить полис ОСАГО можно как в бумажном, так и в электронном виде через интернет.

После прохождения всех формальностей заявитель получает на руки:

  • бумажный договор ОСАГО с печатью, подписями обеих сторон и специальным госзнаком;
  • оригиналы личных документов;
  • оригинал или копию квитанции об оплате услуг страховой компании;
  • памятку страхования и правила ОСАГО;
  • две копии извещений о ДТП, при нехватке которых можно обратиться в страховую за дополнительными экземплярами.

При оформлении заявки через интернет готовый договор приходит на электронную почту, его необходимо только распечатать.

Как будет выглядеть полис ОСАГО нового образца

Сегодня купить полис ОСАГО нового образца можно в любой страховой компании.

Новый полис ОСАГО образца 2020 года выглядит также, как и в 2018 г., основное отличие заключается в расширенной цветовой гамме, на бумаге преобладает сиреневый цвет.

Защита от подделки на образце страхового полиса обеспечивается следующими способами:

  • двухслойная печать с контрастным фоном;
  • полное изменение шрифта;
  • изменение формы, расположения водяных знаков на новом бланке полиса ОСАГО;
  • водяные знаки РСА по краям документа;
  • изображение автомобиля в центре документа, над ним надпись полиса ОСАГО по всей длине линии;
  • QR – код в верхнем правом углу.

Скачать бланк страхового полиса можно в интернете, а также на нашем сайте.

Скачать бланк страхового полиса

Следует помнить, что при оформлении страховки в электронном виде необходимо распечатать страховой полис Е-ОСАГО на машину и всегда иметь его при себе.

Где лучше оформлять ОСАГО

Сегодня существует большое количество вариантов страхования, многие выбирают, где лучше застраховать автомобиль в страховой компании. Тарифы в разных организациях отличаются, важную роль играет тип транспортного средства, оформить полис на легковую машину дешевле в одном месте, а застраховать автобус, грузовую машину, получить полис на мотоцикл выгоднее в другом.

В первую очередь следует обратить внимание на рейтинги страховых компаний, с расценками которых всегда можно ознакомиться через интернет. При необходимости всегда можно опросить знакомых, источником полезной информации считаются форумы.

Для многих решающее значение имеет стоимость услуг, что не всегда правильно. В первую очередь рекомендуется обращать внимание на надежность компании.

Как сделать страховку на машину дешевле

Сделать страховку ОСАГО дешево желает каждый автовладелец, ведь нередко стоимость заключения договора ощутимо бьет по карману.

Оформить дешевую страховку ОСАГО на автомобиль можно несколькими способами:

  • выбор страховой с низким базовым тарифом;
  • сокращение срока страховки — данный вариант подойдет при необходимости использования ТС в ограниченный временной период;
  • использование скидки КБН за отсутствие ДТП;
  • акции при оформлении от 2 полисов ОСАГО;
  • вписание себя в полис водителя со стажем от 3 лет и в возрасте от 22;
  • постановка авто на учет в регионе с низким территориальным коэффициентом.

В одной из наших статей мы уже указывали компании с низкими базовыми тарифами, что поможет получить полис ОСАГО недорого.

Сколько по времени делается страховка и с какого момента начинает действовать

Полис ОСАГО в большинстве случаев начинает действовать сразу после подписания договора или на следующий день. Оформленный через интернет договор страхования Е-ОСАГО вне зависимости от страховой компании начинает действовать с 3 дня после оформления.

Стоит отметить, что начало действия полиса ОСАГО после оформления регламентируется в конкретной страховой компании.

Вызов страхового агента ОСАГО на дом

Некоторые автовладельцы предпочитают вызывать страхового агента на дом. Данная услуга незаменима для тех, у кого нет времени на посещение страховой компании. Выезд агента считается бесплатной для клиента услугой, но в страховой предусматривается комиссия агента по ОСАГО (3-5% в зависимости от количества клиентов, других факторов).

Для оформления услуги достаточно позвонить по телефону, агент приедет в любое удобное место к точно назначенному времени.

Почему страховая компания может отказывать в страховании автомобиля

Страховая компания не имеет беспочвенно право отказать в оформлении договора страхования, за это в законодательстве предусмотрена административная ответственность. Однако на сегодняшний день существуют четыре причины, по которым страховая компания может на законных основаниях отказать в заключении договора.

Поводом для отказа может служить:

  • отсутствие связи с автоматизированной системой РСА;
  • отсутствие доверенности, при оформлении страховки от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя;
  • не пройденный технический осмотр транспортного средства;
  • предоставление неполного пакета документов.

Все остальные причины считаются недостаточными для отказа. Ошибка в полисе не является основанием для отказа в страховании. Но следует помнить, что такой полис при предъявлении будет считаться недействительным.

Возможно также застраховать машину без машины, другими словами для оформления ОСАГО не обязательно предоставлять автомобиль для осмотра. Отказать в заключении договора в таких случаях страховая компания не имеет права.

Многие автовладельцы не знают, что делать, если не получается застраховать машину. После получения отказа в оформлении договора ОСАГО необходимо потребовать письменное подтверждение. Отказ может дать руководитель или уполномоченный сотрудник, после того как будет получен соответствующий запрос.

Необходимые действия:

  1. Написание заявления с просьбой письменного предоставления отказа.
  2. Визирование заявления у секретаря.

Ожидание может занять несколько дней, после чего должен последовать ответ. В качестве подтверждения рекомендуется также предоставить аудио или видеозаписи, на записи сотрудник страховой должен обязательно представиться.

Жалобы рекомендуется написать на сайт компании, а также на портал Российского союза автостраховщиков.

Как получить дубликат полиса ОСАГО

В некоторых ситуациях может понадобиться получить дубликат полиса ОСАГО. Это может понадобиться при утере или повреждении бланка. Чтобы получить дубликат договора страхования необходимо обратиться с соответствующим заявлением в офис страховой компании, в которой оформлялся полис.

При себе следует иметь:

  • водительские права;
  • диагностическую карту;
  • паспорт;
  • документ о регистрации транспортного средства.

Обычно бывает достаточно только прав и паспорта застрахованного, ведь по этим документам можно найти всю необходимую информацию в базе данных страховой компании. Но страховые агенты вправе потребовать полный пакет документов для сверки данных.

Можно ли оформить ОСАГО в другом регионе

Оформление в другом городе или регионе полиса ОСАГО может понадобиться в ситуациях:

  • путешествия или длительной командировки;
  • переезда на новое место жительство;
  • нахождения иностранных граждан с истекающим сроком договора страхования на территории РФ.

Порядок оформления полиса является одинаковым для всех регионов Российской Федерации, поэтому ничего нового страховые компании в этом случае потребовать не могут. А отказ в страховании в таких случаях является незаконным.

Для оформления ОСАГО в любом регионе следует либо явиться в офис страховой, предъявив агенту стандартный пакет документов, либо оформить электронный полис через интернет. При этом важно знать, что оформить страховку на автомобиль может любой человек, фактически управляющий транспортным средством, а присутствие владельца в таком случае необязательно.

Но также следует учесть, что оформление полиса не по месту прописки не означает, что прописки вообще не должно быть. Без постоянной или временной регистрации заключить договор о страховании невозможно.

Можно ли заранее оформить полис ОСАГО

Некоторые автовладельцы предпочитают оформлять полис заранее, т. к. это поможет избежать его просрочки. Несмотря на отсутствие каких-либо ограничений в законодательстве, не все страховые компании идут навстречу клиентам.

В любом случае, стоит знать, что каждый автовладелец имеет право оформить новый договор ОСАГО за 30 дней до окончания срока полиса. А многие компании могут увеличивать этот период самостоятельно примерно в два раза. Поэтому актуальную информацию о досрочном оформлении полиса следует уточнять непосредственно в офисе страховщика.

Помимо этого, страховые компании предлагают услугу автопродления полиса, что также достаточно удобно. В этом случае срок действия полиса продлевается на месяц, в течение которого необходимо в обязательном порядке оформить новый договор страхования.

Источник: https://AvtoPravil.net/oformit-osago-na-avtomobil.html

Как застраховать машину и сколько стоит страхование + 5 факторов стоимости

Какую страховку делать на авто

Автострахование – метод защиты себя от внезапных серьезных затрат, который предусматривает оформление страхового полиса. Существует просто огромное количество самых различных разновидностей полиса, многие позволяют возместить ущерб. Сегодня страховка на машину оформляется довольно большим количеством различных компаний.

Для чего может понадобиться страховка на машину? Причин довольно много:

  • Защита имущества от повреждения и угона.
  • Возмещение ущерба, нанесенного другим участникам дорожного движения.
  • Оформление полиса, который необходим для получения визы или просто для выезда за границу.
  • Рост безопасности дорожного движения. Сегодня улицы крупных городов становятся настоящим испытанием как для водителей, так и для других участников дорожного движения. Именно поэтому обязательное страхование ввели для того, чтобы повысить безопасность движения.
  • Повышение скорости решения возникающих конфликтов. Довольно часто разбирательства, связанные с возмещением ущерба, становятся длительными судебными делами. Именно поэтому появление ОСАГО и КАСКО стали причиной существенного ускорения решения конфликтов.

Вышеприведенная информация определяет то, что есть довольно много различных видов страховых полисов. Сегодня застраховать машину онлайн может практически любой желающий. Рассмотрим виды страховых полисов подробнее.

Важно знать! Автомобили давно стали не просто средством передвижения, а хорошим способом вложения средств. Это связано с тем, что стоимость современных автомобилей зачастую превышает несколько десятков тысяч долларов.

При этом с каждым годом городские условия передвижения существенно ухудшаются. Для того чтобы защитить свое транспортное средство и вложения сегодня проводят оформление страховок.

Сегодня, в век развития современных технологий, можно сделать страховку онлайн.

Как ранее было отмечено, страховка на машину может возмещать самые различные убытки. Распространенными видами страховок назовем:

КАСКО – разновидность полиса, который оформляется на случая ущерба, хищения или угона транспортного средства. Данный вид страховки может оформляться и на ответственность перед третьими лицами.

Рассматривая страхование автомобиля онлайн, следует учитывать тот момент, что цена полиса может варьировать в достаточно большом диапазоне.

Зависит она от вида автомобиля, срока эксплуатации, количества выбранных услуг, максимального значения выплаты при наступлении страхового случая. Онлайн страхование машины может проводиться при выборе самых различных программ.

Внимание!

Рассматривая КАСКО, следует учитывать, что данная разновидность полиса предусматривает возмещение ущерба владельцу транспортного средства.

У данной разновидности полиса есть довольно большое количество преимуществ: ущерб компенсируется в независимости от того, кто является виновником; при единичной оплаты полиса выплаты проводятся на протяжении всего его действия; большинство программ предусматривает полную оплату рисков.

Однако есть и существенные недостатки: очень высокая стоимость предложения по причине существенного увеличения рисков страховой компании; на автомобили б/у полисы оформляются по достаточной высокой цене.

Стоит учитывать, что максимальная величина выплат зависит от рыночной стоимости авто на момент покупки полиса. Подобным образом КАСКО может возместить ущерб практически в полном объеме.

ОСАГО – этот вид полиса предназначается для страхования гражданской ответственности. Сколько стоит страховка на машину в данном случае? Цены регламентируются, но также могут варьировать в достаточно большом диапазоне. Оформить страховку на автомобиль онлайн ОСАГО можно у многих страховых компаний.

Стоит учитывать, что данная разновидность полиса является обязательным условием эксплуатации транспортных средств, а вот КАСКО оформляется по желанию. Застраховать автомобиль онлайн ОСАГО нужно и в случае путешествия в другие страны.

Так в некоторые страны виза при путешествии на собственном транспортном средстве предоставляется только при наличии данного полиса.

В отличие от предыдущего типа страховки, рассматриваемый предусматривает выплаты пострадавшей стороне, а не владельцу транспортного средства.

Онлайн страховка автомобиля проводится по средству заполнения соответствующей формы, а также оплаты посредством банковского или иного метода перевода.

Следует учитывать тот момент, что максимальные выплаты по ОСАГО имеют определенные ограничения.

Так в случае нанесения материального вреда страховщик может возместить 400 000 рублей, при нанесении вреда здоровью 600 000 рублей.

ДоСАГО – разновидность стандартной разновидности полиса ОСАГО, которая имеет довольно много особенностей. Страхование автомобиля через интернет при выборе полиса ОСАГО имеет лимит по показателю максимальной суммы выплат.

Таким образом при наступлении страхового случая, когда сумма нанесенного ущерба больше максимального показателя выплат, разницу придется выплачивать из собственного бюджета.

Решив сделать страховку на машину ОСАГО онлайн, следует учитывать, что данный тип страхового полиса обязательный, а вот ДоСАГО его разновидность.

Факт! ДоСАГО представляет собой полис добровольного страхования гражданской ответственности. Этот момент определяет отсутствие ограничений по показателю максимальной выплаты.

Однако, несмотря на существенно расширение стандартного полиса, ДоСАГО, как и ОСАГО предназначается только для возмещения ущерба, нанесенного имуществу или здоровью.

Как ранее было отмечено, эта разновидность страхового полиса не обязательна для оформления, рекомендуется ее выбирать водителям, которые недавно получили права или давно садились за руль. Из-за недостаточного опыта люди чаще попадают в аварии.

Также ДоСАГО страховка авто онлайн подходит для водителей, которые предпочитают агрессивную манеру вождения.

Застраховать авто онлайн многие решают по причине того, что страховые случаи ОСАГО и ДоСАГО совпадают. При этом данная разновидность полиса применяется в случае, когда лимит по основному был превышен.

Количество выплат не ограничивается. Сколько стоит застраховать машину данным образом?

Максимальная сумма выплат выбирается непосредственно самим автовладельцем, от чего и зависит стоимость полиса. Кроме этого у данного типа страховки есть и другие особенности: оформляется только на конкретного водителя или транспортное средство в случае, если им могут управлять несколько лиц.

Страховка машины онлайн проводится после оценки состояния транспортного средства. Среди основных рекомендаций отметим то, что ДоСАГО следует оформлять там же, где и ОСАГО. Подобным образом можно решить довольно много проблем.

Внесенные поправки в законы определяют то, что денежную компенсацию можно получить только при полном уничтожении транспортного средства или в случае, если материальный ущерб составил более 400 000 рублей. Еще важным моментом назовем то, что этот тип страховки не может рассматривать как обязательный.

Другими словами, имея при себе только ДоСАГО, штраф придется уплатить.

Данный вид полиса получил относительно небольшое распространение. Оформить страховку онлайн на машину можно и на случай возникновения несчастного случая. При оформлении данного типа полиса страховым случаем считают ситуации, когда участники дорожного движения получают сильные повреждения или ранения, при постоянной или временной утрате трудоспособности.

Зеленая карта – страховка на авто онлайн может быть оформлена в случае путешествия на автомобиле в некоторые страны. Зеленая карта представляет собой страховку автогражданской ответственности международного типа. Принята она была многими странами.

Оформляется автостраховка через интернет для того, чтобы можно было снизить расходы при возмещении убытков пострадавшей стороне в случае ДТП. Как и обычное ОСАГО зеленая карта не предназначена для возмещения убытков по причине повреждения транспортного средства лица, оформившего полис.

Зачастую провести оформление зеленой карты можно в отделении страховщиков прямо на границе.

Мнение эксперта! Вышеприведенная информация определяет следующие моменты. Оформление страховки ОСАГО на автомобиль через интернет проводится по причине того, что данный полис в обязательном порядке необходим для пользования ТС. КАСКО оформляется только в том случае, если нужно застраховать авто от угона и повреждения.

Страховка на машину онлайн ДоСАГО является расширенной версией обычного полиса, разница заключается лишь в отсутствии ограничения по выплатам при наступлении страхового случая. Страховка от несчастного случая в основном оформляется при путешествии за границу, зеленая карта является обязательным условием путешествия на транспортном средстве в другие страны.

Эту информацию стоит учитывать при выборе вида страхового полиса.

Сегодня застраховать автомобиль онлайн может практически каждый. Приведенная выше информация определяет разделение всех разновидностей страховых полисов на три основные категории:

Застраховать машину ОСАГО онлайн многие решают именно для возмещения ущерба. К этой категории относят и ДоСАГО.

Внесенные поправки в законодательство определяют то, что теперь страховщики оплачивают ремонтные или восстановительные работы, а не выплачивают денежную компенсацию. Исключением можно назвать страховой случай, наступивший за границей.

Подобные изменения внесли в 2017 году для того, чтобы снизить количество случаев, когда автовладельцы стремятся получить выплаты незаконным методом.

На территории России подобная разновидность страховки называют КАСКО. Еще также учитывать тот момент, что КАСКО является одним из необходимых условий по получению автомобильного кредита.

Это связано с тем, что подобным образом банк стремится снизить свои затраты и риски. Ведь КАСКО может предусматривать полную выплату затрат.

Кто будет оплачивать полис? Как правило, эти затраты оплачиваются покупателем транспортного средства.

Этот вид полиса рассчитан именно на то, чтобы возместить затраты, связанные с лечением травм, полученных при ДТП.

Стоит учитывать, что многие полисы предусматривают проведение выплат не только водителю, но и пассажирам, которые получили травмы в ДТП.

По установленным законам в случае гибели выплаты направляются самым близким членам семьи. Как показывает практика, часто подобные дела решаются в судебном порядке.

Застраховать автомобиль через интернет можно сегодня во многих компаниях, которые предоставляют подобные услуги.

Несмотря на то, что в России появляются современные технологии и услуги с большим запозданием, услуга по оформлению полиса через интернет появилась недавно. Ведь на протяжении длительного периода водители должны были выжидать очередь и переплачивать страховщикам.

Теперь можно оформить ОСАГО в электронном виде. Данная процедура предусматривает внесение записи в базу данных правоохранителей. Сотрудники ГИБДД могут проверить наличие страховки при помощи специального оборудования или посредством онлайн. Есть возможность заказать доставку бумажного полиса ОСАГО и с доставкой до дома посредством почты или курьера.

Важно знать! Следует учитывать тот момент, что важно правильно выбрать страховую компанию и вид страхового полиса. Где застраховать машину – довольно распространенный вопрос, на который сегодня дать однозначный ответ нельзя. Сделать страховку на машину можно следующим образом:

Источник: https://feelwave.ru/strahovanie/akak-zastrahovat-mashinu-i-skolko-eto-stoit

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.