Какую каско выбрать для авто в кредите

Содержание

Какое КАСКО нужно для кредитного авто

Какую каско выбрать для авто в кредите

Покупая автомобиль в кредит, нужно быть в курсе того, как оформляется КАСКО для банка. На первый год страховать машину нужно обязательно, таковы условия договора. Это необходимо для обеспечения возможности покрыть все риски: угон, случайное повреждение, попадание в ДТП. Купить полис часто предлагают прямо в автосалоне.

Как меньше платить за КАСКО для предоставления в банк, и какие предусмотрены законом штрафные санкции для автовладельца при отсутствии полиса?

По закону страхование автомобилей по КАСКО является добровольным. Несмотря на это финансовые организации делают данную услугу обязательной при подписании договора автокредитования. Банк в таком случае получает гарантированную защиту от возможных убытков, которые могут быть значительными. Сегодня авто стоят дорого.

При выдаче кредита автомобиль становится залогом того, что его владелец будет исполнять свои обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Если на протяжении периода действия договора по кредиту произойдут похищение, угон, серьезная авария, и возникнет необходимость ремонта, то стоимость залога частично или полностью обесценится.

Чтобы не потерять большую часть денежных средств из своего бюджета, банковские служащие стараются заставить клиентов добровольно страховать свои машины по программе КАСКО от всех возможных рисков.

Какие условия по приобретению полиса ставят банки своим будущим клиентам, желающим взять автокредит:

  • договор нужно заключать только с теми страховыми компаниями, которые аккредитованы и сотрудничают с банком;
  • программа полиса КАСКО заранее будет утверждена;
  • действие полиса водитель должен продлевать каждый год в течение всего срока кредитования.

Оформление КАСКО поможет не только банку обеспечить безопасность своих средств при эксплуатации автомобиля в период выплаты займа его владельцем. Сам заемщик в случае дорожного происшествия сможет возместить собственные расходы на ремонт за счет страховки.

Если брать автокредит без полиса, то процентная ставка возрастет и тогда условия перестанут быть выгодными для клиента.

Как купить КАСКО дешевле

Отправляясь за автокредитом, сначала изучите все банковские продукты, найдите, где можно приобрести дешевый полис и где предлагаются выгодные условия покупки, например, предоставляется рассрочка.

Не соглашайтесь сразу оформлять полис КАСКО на весь кредитный период. Цена автомобиля с каждым годом будет понижаться, так что стоимость оформленного на несколько лет полиса будет все выше. Это не выгодно автовладельцу.

Сначала надо получить КАСКО на год, а дальше принимать решение: продлять страховку или отказаться от нее совсем. Возможно, водитель пожелает сменить страховщика. Рассмотрим наиболее выгодные варианты страхования по КАСКО.

Минимальное страхование

Эта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками. Пользуется повышенным спросом среди водителей. Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг. Если обычный полис КАСКО стоит в среднем 40 000 рублей, то минимальная страховка обойдется всего лишь в 6 000.

Основные преимущества покупки:

  • банк-кредитор не предъявит штрафные санкции;
  • некоторый уровень страхования ТС будет обеспечен;
  • денежные затраты при покупке полиса будут минимальные.

Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.

Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:

  1. Для начала займитесь поиском фирм, предлагающих самые выгодные условия страхования кредитных автомобилей. Подберите себе 2 или 3 организации, где планируете приобретать полис.
  2. Затем найдите банки, которые выдают кредиты также на приемлемых условиях и являются партнерами отобранных ранее страховщиков. Достаточно будет выбрать 4-5 финансовых организаций.
  3. Подведите итог. Составьте лучший тандем «страховая фирма – банк», сопоставив все предстоящие затраты на погашение кредита и оплату полиса.

Франшиза

Приобретение полиса по франшизе на кредитный автомобиль обойдется автовладельцу намного дешевле обычного пакета КАСКО. Величина суммы франшизы определяется в момент получения полиса. Эту сумму владелец ТС будет должен выплатить при наступлении страхового случая.

К примеру, если франшиза равна 12 тысячам рублей, а величина страховки – 25 тысяч, значит, водитель получит 13 тысяч рублей. Такое КАСКО будет стоить дешевле. Страховая компания также в накладе не остается, потому охотно соглашается выдать полис на данных условиях.

Если при столкновении с препятствием или другим авто повреждения будут незначительными, и стоимость ремонта не превысит установленной франшизы, клиент не должен обращаться за возмещением ущерба. Это все позволит сэкономить средства при покупке, да и работы у сотрудников компании будет меньше.

Страховка с франшизой – отличный шанс заплатить за полис КАСКО всего 40-50% от общей цены.

Что если не предоставить полис в банк?

При отказе автовладельца оформить страховку по КАСКО для получения автокредита банк может полностью отказаться предоставлять ссуду. А если учреждение решит не терять клиента и продолжить все же сотрудничество, то процент по кредиту значительно вырастет. Если сложить первоначальные проценты и повышающую ставку, то итоговая сумма может превысить стоимость полиса КАСКО.

Какие еще шаги предпримет банк при отказе клиента, покупающего авто в кредит, воспользоваться услугами страхования:

  • уменьшит период кредитования на несколько месяцев;
  • выставит дополнительную комиссию;
  • снизит возможную сумму займа;
  • повысит сумму первоначального платежа;
  • предъявит более жесткие требования к заемщику и пакету необходимых документов;
  • попросит подтвердить платежеспособность другими методами.

Но клиент может написать отказ от автострахования после того, как подпишет договор. Тогда банк потребует досрочно вернуть одолженные средства в полном объеме.

Как получить кредит на выгодных условиях и не покупать КАСКО:

  • предоставить банку второй залог;
  • гарантировать полную платежеспособность;
  • умение грамотно и аккуратно управлять автомобилем;
  • наличие хорошей кредитной истории и положительных отзывов от страховщика;
  • задействовать поручителей.

Все эти варианты можно попробовать предложить финансовому учреждению взамен страховки по КАСКО.

Обычно банки соглашаются на предоставление необходимой суммы для приобретения автомобиля в кредит, когда клиенты дают дополнительные гарантии в финансовом плане. В течение первого года после заключения кредитного договора лучше от КАСКО не отказываться, чтобы избежать большого штрафа.  

Полис на второй год

А на второй год, если в договоре ничего не говорится о продлении полиса в обязательном порядке, можно отказаться от уплаты страховки. Сообщать банку о своем решении не стоит. Хотя, если страховые взносы входят в состав кредитного платежа, банк все равно заметит недостачу и выставит просрочку уплаты по взносу.

При единовременной оплате КАСКО на год за следующие 12 месяцев можно не платить. При отсутствии очередных денежных поступлений договор будет автоматом расторгнут. Если страховая фирма сообщит в банк, что клиент не продлил договор еще на год, то страхователь может ответить, что в договоре по поводу продления полиса ничего не сказано.

Возможные санкции кредитора в отношении заемщика:

  1. Автовладелец будет оштрафован на весь срок кредитования. Сумма будет небольшая – дополнительная прибавка к кредитной ставке от 0,5% до 1%. Так что сэкономить будет можно. Переплата будет гораздо ниже цены полиса.
  2. Со стороны банка может последовать применение фиксированного процента к оставшейся части долга, например, 0,01% за каждый день просрочки предоставления полиса в банк.
  3. Финансовое учреждение может выдвинуть требование о досрочном погашении кредита по причине невыполнения клиентом условий автокредитования.

Закон позволяет автовладельцам отказываться от услуг на протяжении 10 дней со дня заключения договорных отношений. После покупки КАСКО нужно отчитаться перед кредитором о наличии полиса, подождать, пока он будет проводить проверку, получить займ. Затем направиться в офис страховщика и расторгнуть договор. При этом водителю будет возвращена сумма страховки с удержанием 23-25% средств.

Позволяется также оформить страховку на часть суммы кредита. Если у заемщика нормальная кредитная история, КБМ, за ним числится малое число аварий, то банковские служащие пойдут навстречу.

Вопрос страхования по КАСКО между автовладельцем и банком решается индивидуально. Опытные и аккуратные водители всегда смогут найти повод сделать условия по кредитному договору максимально выгодными для себя и даже обойтись без оформления полиса для банка.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/kakoe-kasko-podhodit-dlya-kreditnogo-avtomobilya.html

Особенности оформления КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Какую каско выбрать для авто в кредите

Покупка ТС в кредит – довольно выгодное предприятие. Ведь, уплачивая банку «скромный» процент, вы получаете возможность использовать автомобиль еще до полного погашения задолженности перед банком. Но не все так просто.

Кредитная организация обязана застраховать свои возможные убытки. На основании чего заключение договора КАСКО при автокредитовании является обязательным условием.

Но не все потребители знают, как сделать так, чтобы сотрудничество с банком и страховой компанией было выгодно для всех сторон.

С кем заключить договор каско на кредитный автомобиль

Посетив автосалон и сделав выбор, покупатель может даже не догадываться, что договор КАСКО на кредитное ТС можно заключить не только через банк, но и выбрать страховую компанию в соответствии со своими предпочтениями. Основным нюансом в этом вопросе является привлекательная процентная ставка, которой заманивают покупателя автосалоны. В чем же секрет такой лояльности? Давайте разбираться вместе.

Обычно дилеры ТС действуют следующим образом: предлагают клиенту особенно выгодные условия – минимальный первоначальный взнос, длительный срок кредитования, низкие процентные ставки, приемлемый ежемесячный платеж.

Ну как же можно от такого отказаться. Но жизнь нас учит, что во всем, что очень дешево, есть какой-то подвох. Так и здесь.

Обычно, при получении столь выгодного предложения обязательным условием является заключение КАСКО при оформлении кредитного договора.

Риски, от которых вы будете застрахованы, при этом выбрать вы не сможете. Такие договора предполагают полную защиту от угона, полного уничтожения и различного вида ущерба. Причем стоимость такого удовольствия доступной для каждого не назовешь. Поэтому многие потенциальные клиенты предпочитают отказаться от покупки нового авто, или отложить ее на неопределенный срок.

Особенным нюансом приобретения КАСКО в кредит является то, что возможности совершить самостоятельный выбор, с каким страховщиком сотрудничать, вам не дадут.

При оформлении договора вам будет предложено несколько страховых компаний, которые являются действующими партнерами банка.

И часто заключение страхового договора с любым из них оборачивается изрядными расходами, так как реальные ставки по страхованию на кредитные ТС далеки от тех, которые устанавливаются на автомобили, купленные за наличные.

Поэтому если уж вы решили приобрести машину за счет кредитных средств, стоит изначально рассмотреть все варианты, которые вам может предложить выбранная вами страховая компания.

Таким образом, определившись со страховщиком, уточните, с какими банками сотрудничает организация, и какие они могут вам предложить условия кредита. Это будет лучшим решением.

Так как неприятные сюрпризы при совершении покупки не нужны никому.

Каковы уловки банкиров

Конечно, как и у каждого продавца, у банков, предоставляющих автокредит, есть пару запасных карт в рукаве. Во-первых, это то, что менеджер предлагает каждому клиенту приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования.

Мотивируя тем, что без оформления подобной защиты на положительный ответ рассчитывать нечего. Хотя в действительности это не так. И тем самым сотрудник банка просто навязывает вам дополнительные услуги.

Это объясняется тем, что при так называемой «полной» продаже все заинтересованные лица получат значительный бонус к заработной плате.

Во-вторых, еще один нюанс, касающийся страхования при автокредитовании, это предложение оформить договор, защищающий ваши жизнь и здоровье, также на весь период кредита. Хотя такая услуга является добровольной, об этом предусмотрительно умалчивается. Хоть это и является нарушением законодательства РФ.

Все эти действия предусмотрительно регламентированы различными внутренними инструкциями и правилами салона, банка и страховой компании, так что найти лазейку не получится. Но если вы считаете, что вас обманывают и негласно навязывают дополнительные услуги, не стоит сотрудничать с этой компанией.

Выплата страхового возмещения по договору КАСКО на кредитный автомобиль

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль, в том случае, если его угонят, или оно будет полностью уничтожено, выплата делится между кредиторов и собственником ТС.

Но, к сожалению, размер возмещения будет не равным. Ведь изначально покрывается ваша неоплаченная задолженность. А уж потом, если что-то останется, денежные средства выплачиваются клиенту.

Но отчаиваться не стоит, так как обязательства перед банком будут полностью погашены.

Стороны сделки при оформлении КАСКО в кредит

При заключении договора КАСКО на кредитный автомобиль в сделке участвуют три стороны – страхователь, он же собственник ТС, выгодоприобретатель и страховщик. И в случае хищения транспортного средства выплата страхового возмещения производится на счет выгодоприобретателя или банка. За счет этих средств погашается остаток кредитной задолженности.

Выгодоприобретатель – это лицо, перед которым у клиента имеются некоторые обязательства. И при наступлении определенных обстоятельств, именно он получает денежную выплату, достаточную для их погашения в полном объеме.

Конечно, такой расклад может устроить не каждого клиента автосалона. Ведь деньги, уплаченные самим страхователем до хищения ТС, просто улетят в трубу. Хоть это и не очень приятный момент, но упускать его из внимания не стоит.

На какой срок заключать договор КАСКО в кредит

Как уже говорилось выше, страховщику и банковскому работнику выгодно навязать вам многолетний полис КАСКО. Причем во многих компаниях это является обязательным, хоть и незаконным.

На самом деле достаточно застраховать автомобиль всего лишь на год, а по истечении договора возобновить его у того же страховщика или у любого другого.

Рассчитать стоимость годового полиса КАСКО вы можете у нас на сайте.

Таковы нюансы и особенности оформления договора КАСКО в кредит при покупке нового автомобиля. Мы постарались ответить на все вопросы, возникающие у страхователей при заключении полиса в автосалоне.

И, если вы все-таки решились на приобретение машины за счет кредитных средств, то обладание этой информацией будет кстати.

А чтобы не было неприятных сюрпризов, советуем вам изначально ознакомиться с правилами страхования КАСКО той компании, с которой вы планируете сотрудничать.

Источник: https://kbm-osago.ru/kasko/blog-kasko/osobennosti-oformlenija-kasko-pri-pokupke-avtomobilja-v-kredit.html

Каско на кредитный автомобиль

Какую каско выбрать для авто в кредите

Покупка автомобиля в кредит стала весьма популярна в нашей стране последние годы. Банки усиленно рекламируют свои услуги в сфере автокредитования, завлекая клиентов выгодными предложениями.

Есть даже организации, которые берутся оформить автокредит без обязательного КАСКО . Но в этом случае условия кредитования оказываются гораздо жестче и могут устроить далеко не каждого.

В частности, кредитный договор без КАСКО предполагает либо повышенные процентные ставки, либо крупный первичный минимальный взнос (от 60 до 80%).

Подавляющее большинство банков предпочитает идти классическим путем: снижает проценты и размер первичного взноса, увеличивает срок кредитования и пр. Что несомненно уменьшает финансовое бремя для автовладельца, покупающего авто в кредит.

Но при этом банк ставит обязательным условием выдачи кредита – оформление страховки КАСКО на приобретаемый автомобиль. А договор КАСКО, в свою очередь, также должен соответствовать определенным требованиям. Как правило, клиент должен оформить «полное КАСКО» (полис и от ущерба, и от угона), а страховщика выбрать из списка страховых компаний-партнеров, предложенного банком.

Полное КАСКО – «удовольствие» дорогое.

А если к этому прибавить то, что в некоторых СК для кредитных автомобилей устанавливаются повышенные тарифные ставки, может получиться так, что стоимость полиса КАСКО неприятно удивит автовладельца и сведет к «нулю» все его старания купить авто в кредит на выгодных условиях. Поэтому прежде чем соглашаться на предложение страховой, стоит воспользоваться калькулятором КАСКО и сравнить цены в разных компаниях.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, можно попытаться идти «от обратного»: сначала найти страховые компании, предлагающие необременительное для кредитных авто КАСКО. А потом узнать, с какими банками выбранные страховщики сотрудничают. И какие условия кредитования эти банки могут предложить.

Впрочем, неважно, с какой стороны заходить. Главное, при оформлении автокредита не забывать о союзе «банк – страховая компания» и искать выгодное сочетание условий, предлагаемых банком, и тарифов по КАСКО, предлагаемых страховщиком-партнером. В решении этой задачи могут оказать неплохую помощь страховые и кредитные брокеры.

В страховом договоре КАСКО для кредитного автомобиля есть понятия:

  • страхователь – лицо, которое заключает договор страхования и оплачивает полис;
  • собственник – автовладелец, взявший кредит;
  • выгодоприобретатель – тот, кто будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона.

Выгодоприобретателем, как правило, указывается банк, так как пока весь кредит не будет погашен, автомобиль, фактически, не может считаться полноценной собственностью владельца-заемщика.

На практике это означает, что в случае угона или тотальной гибели ТС банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик) – остальные деньги.

Напомним, что автомобиль по КАСКО должен быть застрахован на сумму в размере действительной стоимости ТС на момент оформления договора.

Это гарантирует банку и будущему собственнику полноценную компенсацию ущерба в случае угона или хищения.

Если ТС угонят сразу после приобретения в кредит, банк получит почти всю сумму страховки за минусом первого взноса клиента, который вернется ему почти полностью.

Напротив, если кредит был уже почти полностью погашен, автовладелец-заемщик получит основную часть страховой суммы по полису, что даст ему возможность компенсировать свои расходы и приобрести за наличные машину более низкой ценовой категории.

На случай ущерба по КАСКО добросовестные банки-выгодоприобретатели еще на этапе оформления договора выдают клиенту доверенность на то, чтобы он спокойно мог заниматься всеми вопросами ремонта по своему усмотрению (ремонт на СТО или выплата). Урегулированием таких убытков банки особо не интересуются, поскольку автомобилем пользуется и наполовину владеет заемщик.

Но правильнее и безопаснее, чтобы в договоре КАСКО заранее были оговорены условия взаиморасчета между страховой компанией, банком и собственником на случай ущерба, тотальной гибли или угона ТС.

Некоторые банки, будучи «в сговоре» со страховой компанией, т.е. получающие определенный процент за договоры КАСКО по кредитному авто, принуждают своих клиентов заключать договор на весь срок кредитования.

Но договор КАСКО на весь период кредитования, скажем, на 3-5 лет, крайне невыгоден. Особенно это касается новых автомобилей, стоимость которых каждый год неизменно снижается. И заявленная страховая сумма по полису уже никак не будет соответствовать действительной стоимости ТС на второй, третий и последующие годы. Она окажется необоснованно завышенной.

Страховые тарифы по КАСКО тоже ежегодно меняются. Не говоря уж о том, что значительные скидки за каждый безаварийный год в таком полисе и вовсе не предусмотрены.

Полис КАСКО на кредитное авто выгоднее оформлять на год. Спустя год, можно выбрать для себя более подходящую страховую компанию.

Банковские служащие зачастую сопротивляются этой схеме. Но все более цивилизованный подход к автокредитованию и положительная судебная практика делают свое дело.

И если в первый год страхования клиент идет на все условия банка, оформляет дорогостоящую страховку КАСКО и четко соблюдает требования по погашению кредита, у него есть возможность на следующий год без конфликтов и разбирательств выбрать страховую компанию по своему усмотрению.

Хорошему банку нечего будет возразить, и он не станет чинить препятствий. Для него выгоднее соблюсти формальность, отметить, что страховка КАСКО имеется в наличии и сохранить лицо.

Некоторым банкам и вовсе безразлично, застрахован автомобиль по КАСКО или нет, когда банковские деньги в страхователя уже почти и не вложены.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_kasko_na_kreditnyi_avtomobil

Как выбрать тариф КАСКО. Подробная инструкция

Какую каско выбрать для авто в кредите

Купили новую машину. Копили несколько лет, поэтому теперь почти по-родительски волнуемся за ее судьбу. Вдруг ее поцарапают во дворе, стукнут на перекрестке или угонят? Страшно представить, что нам придется еще раз искать деньги на автомобиль!

В общем, решили ее сразу же застраховать по программе каско. Посмотрели сайты нескольких страховых компаний и запутались: столько вариантов, дополнительных опций, тарифов… Какую страховку выбрать?

Чтобы разобраться во всех тонкостях, обратились за помощью к друзьям, которые составили для нас инструкцию по каско.

Что такое каско?

acegif.com

Это добровольное страхование транспортного средства. Оно покрывает различные риски — от мелких случаев до полной гибели автомобиля. Если проезжающая мимо машина собьет зеркало, авто пострадает в аварии по вине своего владельца или его угонят, каско поможет отремонтировать автомобиль или даже купить новый.

Чем каско отличается от ОСАГО?

acegif.com

  1. ОСАГО должно быть у каждого автовладельца. Отсутствие страховки грозит штрафом 800 рублей. А вот приобретение каско — личное дело водителя, его желание обеспечить своему имуществу дополнительную защиту.
  2. Стоимость ОСАГО регламентируется государством.

    Цену каско устанавливает страховая компания, и она зависит от множества факторов: от включенных в полис рисков до водительского стажа.

  3. ОСАГО покрывает гражданскую ответственность собственника авто при ДТП по его вине, то есть ущерб, нанесенный другой машине и ее пассажирам.

    Восстановить свой автомобиль в этой ситуации он сможет только за счет каско. Кстати, благодаря добровольному страхованию можно увеличить лимит выплат по ОСАГО, ведь их не всегда хватает на компенсацию при серьезной аварии.

  4. Страховка по каско может выплачиваться как при ДТП по вине третьего лица, так и в ситуации, когда ответственность — на самом автовладельце. Более того, она «работает» и без ДТП: например, если автомобиль задели дверцей рядом стоящей машины или украли.

Какие виды каско существуют?

acegif.com

В зависимости от количества включенных рисков каско бывает полным и частичным.

Полное каско — это максимальная защита автомобиля в следующих случаях:

1. Хищение: угон, кража, в том числе отдельных деталей автомобиля: колес, фар, антенны и т. д.

2. Повреждения, полученные в аварии по вине третьих лиц или самого автовладельца.

3. Ущерб, нанесенный установленными или неустановленными третьими лицами (хулиганы поцарапали двери, с балкона на капот упал цветочный горшок).

4. Пожары и поджоги.

5. Повреждения, ставшие результатом природных и техногенных факторов: авто попало под град, птица повредила стекло или крышу, камень с дороги разбил фару.

Если владелец выбирает частичное каско, он исключает из этого списка 1 или несколько рисков и экономит на стоимости полиса. Например, соглашается сам восстановить разбитые стекла, зеркала и повреждения ЛКП. Или оставляет только защиту от ДТП по вине третьих лиц и от угона.

Как выплачивается компенсация?

acegif.com

Как и по полису ОСАГО, страховая компания может компенсировать ущерб услугами автосервиса или деньгами. При этом в большинстве программ максимальная сумма — это действительная стоимость ТС, в отличие от 400 тысяч рублей, положенных по ОСАГО.

При выборе каско важно обратить внимание на то, является ли сумма выплат агрегатной или неагрегатной. К примеру, машина попала в аварию, размер ущерба — 60 тысяч рублей. При агрегатной форме после этого случая страховая сумма уменьшается на 60 тысяч, при неагрегатной — остается прежней.

От чего зависит стоимость каско?

acegif.com

На финальную стоимость полиса влияет множество параметров:

1) количество водителей, включенных в страховку;

2) возраст, водительский стаж, аварийная история каждого из них;

3) марка, модель, год выпуска, пробег автомобиля. Для машин, которые входят в рейтинг самых угоняемых, сильно подержанных или с дорогими запчастями, каско будет стоить дороже;

4) наличие и модель противоугонной системы;

5) франшиза — та часть ущерба, которую автовладелец согласен оплатить из своего кармана;

6) дополнительные опции: услуги эвакуатора, вызов аварийного комиссара, сбор справок, помощь при поломке. Если предстоит поездка за границу, можно расширить действие полиса за пределы России. А для новых автомобилей желательно приобрести услугу GAP-страхования: она зафиксирует ее стоимость. В случае угона или гибели ТС страховая возместит ее без учета износа.

Как выбрать страховую компанию?

acegif.com

Полезно изучить «народные рейтинги» (например на banki.ru), новости рынка, почитать отзывы на сайтах, форумах и в соцсетях. Затем выделить для себя 5–7 надежных компаний и рассчитать стоимость пакета каско для каждой из них исходя из списка нужных рисков и дополнительных услуг.

Мы с мужем не раз покупали полисы в Страховом Доме ВСК: ОСАГО (для первой машины), для поездки за границу, защиты от клеща. Его предложения по каско нам также показались наиболее интересными, да и выбор программ большой.

1. Для своей новой машины мы выбрали максимальную защиту без дополнительных условий — полис «Каско Классика». Он обойдется нам примерно в 60 тысяч рублей.

2. Страховка «Каско Опытный» — для водителей, которые не хотят обращаться с мелкими повреждениями. Это та же полная защита, но с франшизой 15 тысяч рублей со второго случая. В итоге она стоит дешевле на 20 %.

3. В тариф «Каско Уверенный» включены все риски, но есть ограничение — только 1 страховой случай в год. Опытным и аккуратным автовладельцам, которым нужна защита только от крупных инцидентов, этот полис позволит сэкономить до 30 % от цены полного пакета.

4. Водитель, который переходит в ВСК из другой страховой, может приобрести максимальную защиту без ограничений с хорошей скидкой. Стоимость пакета «Каско Legacy» на 40 % ниже«Классики».

5. Если самый большой страх — гибель машины в ДТП или в результате действия третьих лиц или природных факторов, стоит оформить полис «Каско Компакт+». Он гарантирует защиту от самых серьезных случаев и экономию до 70 % от базового тарифа. Также покрывает ДТП по вине третьих лиц и за дополнительную плату — возмещение после угона.

6. Недорогая страховка «Каско Компакт» обезопасит от чужих ошибок на дороге, а также от угона (опция). Полис покрывает ущерб по вине установленных третьих лиц и стоит на 70 % дешевле «Каско Классики».

7. Самый бюджетный вариант каско — «Каско Компакт Минимум» — для ситуаций, когда у виновника ДТП нет ОСАГО (в том числе если он велосипедист или пешеход). Страховая сумма — до 400 тысяч рублей, цена — 1 400 рублей в год.

Как оформить каско?

В ВСК это можно сделать в режиме онлайн буквально за несколько минут: достаточно зайти на официальный сайт компании или установить в телефон мобильное приложение «ВСК Страхование». Заявить о страховом случае, оформить ДТП также можно через мобильный сервис — и сразу же уехать на СТО.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/vsk/kak-vybrat-tarif-kasko-podrobnaia-instrukciia-5f4d089306e04d0015022d7d

1. КАСКО! Полезные советы для всех. Выбор компании. — DRIVE2

Какую каско выбрать для авто в кредите

Всем привет. Сам работаю в страховой компании ОАО “САК”ЭНЕРГОГАРАНТ” и в целях повышения профессионального опыта, периодически шарюсь по сайтам в поиске интересной информации.Вот наткнулся на CeedClab на интересную статью.

Написано все достаточно грамотно. Надеюсь, что будет полезно.

1. В идеале, выбор страховой компании нужно доверить проверенному страховому брокеру/агенту, которого Вам порекомендовали друзья. Однако зачастую автовладельцу приходится действовать самому на свой страх и риск. Выбирая страховую компанию для заключения договора КАСКО самостоятельно, Вы должны учитывать несколько факторов.

Желательно, чтобы выбранная страховая компания отвечала следующим требованиям:— входить в «топ 50» крупнейших страховых компаний;— существовать на рынке не менее 7-10 лет под своим постоянным «брэндом»;— иметь уставной капитал не менее 300 млн.

рублей и рейтинг надежности «А» и выше;— иметь в числе акционеров и клиентов крупных юридических лиц;— не иметь в своей истории фактов приостановки/ограничений действия лицензии на страховую деятельность со стороны Федеральной Службы Страхового Надзора и «Российского Союза Автостраховщиков»;— иметь сбалансированный страховой портфель (ОСАГО/КАСКО должно занимать не более 50% от всех сборов за год).— иметь собственную службу качества, которая действительно помогает клиентам находить правду в тех случаях, если их права нарушены.

Всю эту информацию можно узнать на сайте страховой компании, а историю взаимоотношений с надзорными органами на официальном сайте Агентства Страховых Новостей (АСН). Стоит учесть и тот факт, что не всегда крупный «брэнд» подразумевает высокую стоимость полиса, однако переплачивать только за имя компании тоже не стоит. Сравните 5-7 предложений от разных страховщиков, а получить выплату в любом из них без проблем Вам помогут советы ниже.

2. Не стоит выбирать страховую компанию, руководствуясь только следующими принципами и не беря в расчет другие факторы:— «у нее заключен договор с официальным дилером (СТОА), в салоне которого Вы покупаете автомобиль».

Сегодня подобный договор заключен, а завтра его может уже не быть… Ведь гарантийные авто в любом случае направляют только к официальным дилерам, чья гарантия распространяется по всей территории РФ вне зависимости от того, у какого именно дилера Вы покупали авто;— «мне ее порекомендовали менеджеры в автосалоне».

Как правило, менеджеры по страхованию в автосалонах занимаются только продажами. Сопровождение и консультация клиента в течение года в их обязанности не входит, поэтому подобные «рекомендации» в 80% случаев обусловлены лишь коммерческим интересом менеджера;— «у нее самый низкий тариф».

Это, безусловно важный фактор, главное, чтобы этот тариф подкрепляли хорошие условия страхования, которые не ущемляют Ваши интересы и компания прошла проверку по всем вышеперечисленным пунктам надежности;— «там страховался знакомый – не было никаких проблем».

Стоит учитывать тот факт, что страховой случай Вашего знакомого может в корне отличаться от того, который потенциально может произойти с Вами, и будут задействованы совершенно другие процедуры рассмотрения Вашего случая, другие механизмы выплаты и требования к клиенту;— «компания близка мне по духу/профессии или имеет государственную «крышу»».

Не надо забывать о том, что не так давно была отозвана лицензия у «Страховой компании правоохранительных органов»… Также стоит помнить, что приставка в «Гос», «Мос», «Рос», «Глав» и прочие стоит в названии в кавычках, перед которыми фигурируют те же ООО, ЗАО и ОАО, и представляет собой лишь грамотный маркетинговый ход…— «у этой компании хорошие отзывы в интернете / у других известных страховых компаний много плохих отзывов». Помните – плохие отзывы пишут те, кто считают себя «обиженными», те, кому выплатили без проблем и задержек, в большинстве случаев не будут заниматься написанием положительных отзывов. Отсюда сильный дисбаланс мнений. По личному опыту знаю, что 80% «обиженных» были «обижены» из-за собственной неграмотности в вопросах страхования. Дочитав эту советы (я продолжу топик) до конца – Вы сами убедитесь в том, сколько нюансов «зашито» в правилах страхования любой страховой компании и все они наверняка могут лечь в основу «гневных речей» еще тысяч таких «обиженных», которые их не знали.

Не в коем случае не скажу, что компании, попадающие в эти 6 пунктов обязательно плохие, я лишь призываю Вас руководствоваться более профессиональными и грамотными критериями оценки.

3. При страховании КАСКО без дополнительных опций, имейте в виду тот факт, что Вам не будут возмещать ущерб, который был нанесен дополнительному оборудованию ТС.

Дополнительное оборудование — это все то, что было установлено на автомобиль после его выхода с завода и не входило в заводскую комплектацию, т. е.

тонированные стекла, литые диски, магнитолу, датчики парковки и противотуманные фары, которые Вам ставили в автосалоне при покупке надо страховать отдельно!

4.

Оформляя полис КАСКО на новый автомобиль, Вы должны понимать, что риск «Угон/Хищение» не действует (или, в зависимости от компании, действует в размере 50% от страховой суммы) до тех пор, пока автомобиль не будет зарегистрирован в органах ГИБДД. Также риск “Угон/хищение не действует до момента установки оговоренных в страховом полисе противоугонных систем, которые должны быть установлены на автомобиль.

5. Выбирая вариант возмещения убытка «Ремонт на СТОА по выбору страхователя (клиента)», Вы должны понимать, что Вас не направят на ту кузовную станцию, куда Вы ткнете пальцем, а лишь оплатят счета за ремонт, который Вы сначала оплатите из своего кармана.

К тому же, за страховой компанией всегда остается право оспорить Ваши счета… Некоторые компании используют практику «гарантийных писем» для СТОА по выбору клиента с обещанием оплатить счета за ремонт, однако надо иметь в виду, что 90% СТОА эти письма не примут, если у них нет никаких договорных отношений со страховой компанией.

6. Заключая договор страхования КАСКО (т. е. выступая страхователем) и не являясь собственником автомобиля, убедитесь в том, что Вы имеете нотариально заверенную доверенность от собственника. Без нее договор страхования будет считаться недействительным, т.к.

Вы не имели права его заключать, и Вам могут отказать в выплате при наступлении страхового случая! Непрофессиональные страховые агенты часто не обращают на это внимание, спрашивая лишь о том, «будете ли Вы за рулем?», и, забывая о том, что доверенность может быть и в простой рукописной форме, но в случае страхования КАСКО юридически она не дает Вам права заключать договор страхования, и, при желании, страховая компания может признать договор ничтожным.

7. Внимательно подходите к согласованию условий заключения договора! Старайтесь никогда не подписываться под условиями:— охраняемая стоянка/гараж для хранения ТС с 0:00 до 06:00. Если Вам хоть раз в год придется оставить машину на даче у друзей и ее угонят или в два часа ночи Вам во дворе поцарапают дверь — последует отказ в выплате, т. к.

Вы нарушили условия договора;— условная/безусловная/динамическая франшиза при заключении договора.

Беря франшизу, как условие, Вы экономите только один раз, причем экономия, как правило, равна размеру франшизы, а страховая компания может сэкономить на Вас столько раз, сколько обращений у Вас будет за год… Брать франшизу можно только в том случае, если Вы четко понимаете механизм ее применения, имеете хороший водительский стаж и осознанно готовы взять на себя ремонт в случае не сильных повреждений автомобилю;— грубое нарушение ПДД не является страховым случаем. Довольно «скользкий» пункт. Вам однозначно откажут за 2 сплошных в пьяном виде и без этой оговорки, но у некоторых страховых компаний в эту формулировку «зашиты» такие нарушения, как «Не уступил дорогу» и «Повернул налево там, где это запрещено». Выводы делайте сами!;

— сколы и царапины, а также наезд на препятствие не является страховым случаем. Бегите из такой страховой компании, т. к. эти повреждения являются самыми «популярными», особенно у начинающих водителей!

8. Если Вы страхуете КАСКО, и у Вас на автомобиле установлена сигнализация с автозапуском — Вы должны обязательно согласовать с компанией тот факт, что у Вас нет на руках одного ключа зажигания или иммобилайзера в одном из ключей, т. к.

«автозапуск» может обойти защиту автомобиля только таким способом (ключ/иммобилайзер из ключа постоянно находиться в салоне ТС).

По правилам страхования, в случае угона ТС Вы обязаны будете предоставить оба ключа зажигания, а ведь на руках у Вас будет только один…

9. Заключая договор страхования на не новый автомобиль, который имеет небольшие повреждения, Вы должны понимать, что при получении повторных повреждений того же характера они не будут покрываться страховой защитой.

Вам следует самостоятельно устранить их и затем провести в страховой компании повторный осмотр автомобиля, чтобы страховка действовала в полную силу.

Однако стоит учитывать и тот факт, что некоторые недобросовестные страховые компании отказывают в возмещении ущерба при получении повторных повреждений не совсем правомерно.

Например – на момент страхования у Вас была царапина на двери, Вы не успели ее устранить, и Вам в дверь въехал другой автомобиль и повредил ее уже более серьезно (вмятина/под замену). В этом случае страховая компания правомерно откажет Вам в покраске двери, т.к. повреждение лакокрасочного покрытия уже было, однако оплатить ее ремонт/замену без покраски она обязана.

Привожу реального автора всех этих советов и ссылку на первоисточник.Автор Виталий Белов

www.club-lexus.ru/forum/v…c5914bc734e1015514e13a108

Источник: https://www.drive2.ru/b/288230376152182999/

Оформление полиса КАСКО для банка – как сэкономить на страховке?

Какую каско выбрать для авто в кредите

При оформлении автокредита солидную часть расходов заемщика составляет плата за КАСКО (до 5-10% стоимости автомобиля в год).

Если есть желание сэкономить, то можно отказаться от страховки либо уменьшить размер тарифа за счет различных ограничений страхового покрытия.

Какой закон определяет право требовать страховку на кредитный автомобиль?

При покупке машины в кредит заемщик обязан страховать залог только, если это предусмотрено кредитным договором, который он подписал (ст. 343 Гражданский Кодекс РФ).

Обязательна также покупка ОСАГО, причем не только для заемщиков, но и для всех остальных водителей.

Банки могут предлагать заемщикам купить автокаско и страхование жизни и здоровья исключительно на добровольной основе.

Согласно п.2 ст.16 закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг (автокредита) обязательным приобретением других (страховки).

Банк также не вправе требовать от клиента оформить покупку страховки в конкретной компании. Заемщик имеет право выбирать страховщика самостоятельно. Но на практике все выглядит немного иначе.

Кредиторы с успехом навязывают заемщикам все виды полисов.

Тем, кто отказывается от комплексного страхования, грозит повышение ставки по кредиту на 0,2-5 процентный пункта, что только увеличивает размер переплаты по займу.

Не будем забывать и о том, что шансы получить кредит у заемщика, который наотрез отказывается от покупки полисов гораздо ниже, чем у клиента, готового их оплачивать годами.

Важно! Чтобы не покупать страховку, можно оформить кредит наличными и не подписывать договор залога на автомобиль.

Где можно получить займ без допуслуг?

Автокредит можно легко оформить не только в автосалоне, но и во многих банках.

Речь идет не только о партнерах салона, но и о любых других кредиторах.

Существуют и банки, которые выдают кредиты на покупку машины вообще без требования автокаско.

Правда, многие из них честно предупреждают, что ставка по кредиту в этом случае будет немного выше.

К ним относятся:

  1. Совкомбанк;
  2. ВТБ;
  3. Локобанк;
  4. КредитЕвропабанк;
  5. ЮниКредитбанк;
  6. Зенит;
  7. Плюс банк;
  8. Тинькофф банк;
  9. МКБ;
  10. РНбанк и другие.

Сумма страховки также может быть включена в размер задолженности по автокредиту и оплачиваться вместе с кредитными платежами. Это помогает уменьшить расходы на начальном этапе — оформлении займа.

Соглашаясь на отказ от КАСКО, заемщик сильно рискует. В случае серьезного ДТП или похищения машины, он может остаться без страховой выплаты, и при этом обязан будет погашать кредит до полного расчета с банком.

Если же будут получены повреждения автомобиля, то все расходы по ремонту также лягут только на его плечи.

Из чего складывается цена полиса?

На стоимость КАСКО влияет:

  • размер страховой суммы (чаще всего она совпадает с размером кредита или рыночной стоимостью машины);
  • выбранная франшиза;
  • возраст автомобиля;
  • стаж водителя, его страховая история (если есть);
  • количество рисков в страховке;
  • также поправочные коэффициенты, принятые в компании;
  • большое значение также имеет место, где проживает автовладелец.

В среднем стоимость полиса от 5 до 10% страховой суммы. Тариф рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Если в прошлом были серьезные аварии и выплаты, то компания может использовать повышенный коэффициент.

Чем дороже автомобиль, тем выше стоимость полиса КАСКО. На цену влияет также страна производителя, объем покрытия и другие важные параметры страхования.

Стоимость самой дешевой страховки и набор основных рисков

Самый дешевый полис редко когда опускается ниже 5-6% страховой суммы.

За эти деньги можно получить покрытие основных рисков:

  1. ДТП;
  2. стихийные бедствия;
  3. возгорание или пожар;
  4. угон;
  5. противоправные действия третьих лиц.

Это минимальный набор опций, без которых страховка просто не имеет смысла.

Пример: Для покупки Lada Vesta 2019 года выпуска, заемщик берет кредит на сумму 600 тыс. рублей. Для водителя мужского пола, в возрасте 34 лет, со стажем вождения 5 лет, звуковой сигнализацией на случай угона, проживающего в Москве, минимальная стоимость КАСКО составит – 30 тыс. рублей в год.

Как сэкономить на полисе при покупке кредитного авто?

В целях экономии КАСКО оформляют не на полную стоимость автомобиля, а на сумму кредита. Страховщик также может предложить повысить франшизу или купить дешево полис КАСКО для банка в рамках акции.

Все это позволит снизить расходы на оплату полиса, но обычно экономия редко когда превышает 5-10%. Рассмотрим, наиболее типичные способы экономии на КАСКО.

Соглашение с франшизой

Франшиза — не оплачиваемая страховщиком сумма убытка.

Чем выше размер франшизы, тем дешевле страховка.

Обычно франшизу более чем 5% по угону и 1% по другим рискам, при страховании КАСКО залогового автомобиля выбрать нельзя.

Но если банк позволяет это, можно существенно снизить стоимость полиса, если сравнивать с нулевой франшизой.

Риск угона

Можно также купить полис КАСКО только от угона и попытаться убедить банк, что этого достаточно для страхования залога.

Шансы, скорее всего, равны нулю, ведь основной риск для автовладельца по статистике это все же ДТП, а не угон, хищение машины.

Такие вопросы решаются в индивидуальном порядке. Если у заемщика очень крупный первоначальный взнос по кредиту, то вполне возможно, что банк согласится на такие условия страхования, что, естественно, снизит тариф.

Но найти страховщика готового страховать исключительно от угона тоже сложно. В основном этот риск идет в комплекте с другими, в связи с частыми случаями имитации похищения, то есть страхового мошенничества.

Уменьшение суммы покрытия

Машина страхуется на свою рыночную стоимость и чаще всего без учета износа деталей, но в целях экономии можно уменьшить размер лимита до суммы кредита.

Это также позволит снизить стоимость КАСКО причем весьма существенно. К примеру, если машина стоила 600 тыс. рублей, а кредит взят на 300 тыс. рублей, то минимальная стоимость полиса будет уже не 30 тыс. рублей в год, а всего 15 тыс. рублей.

Отказ от дополнительных услуг

Мы уже выяснили, что основные риски КАСКО должны быть обязательно включены в страховку залогового автомобиля.

Но помимо них можно уменьшить дополнительные опции, так же влияющие на цену.

Например, отказаться от технического ассистанса, выезда аварийного комиссара на место ДТП, эвакуации поврежденной машины, выплаты без справок о ДТП при мелких повреждениях и многого другого.

Участие в акции

Иногда страховые компании участвуют в совместной акции банка и дилерского салона. В этом случае стоимость полиса может быть заметно ниже, чем при обычной покупке.

Стоит уточнить о наличии таких акций в салоне или банке. Если повезет, удастся немного сэкономить. Перед подписанием страхового договора, стоит сравнить цены на КАСКО у других страховщиков, чтобы акция не оказалась обычной рекламной уловкой.

Кстати, КАСКО по беспроцентным или льготным автокредитам иногда оказывается даже дороже, чем по при обычном кредитовании.

Скидку на кредиты, банки с успехом компенсируют дороговизной сопутствующих услуг, если основные страховщики это аффилированные с ними же компании.

Купить со скидкой и другие варианты

Cтраховщики часто предлагают также скидки своим постоянным клиентам за безубыточную езду или подачу заявления на страхование в электронном виде (на сайте).

Если у клиента уже есть другой полис (например, страховка квартиры), то также есть шанс получить скидку в 3-10%.

Какие требования финансовой организации нужно учитывать для оформления?

Каждый банк-кредитор утверждает свой список аккредитованных компаний, а также основные требования к страхованию залога. Если полис не отвечает запросам банка, то его могут не принять.

Это означает, что либо придется соглашаться на повышение кредитной ставки либо расторгать страховой договор и заключать новый.

Типовые требования банка к страховке:

  • срок полиса не менее 1 года;
  • риски ДТП, хищение, ПДТЛ, пожар, стихийные бедствия, угона;
  • неагрегатная страховая сумма (не уменьшается при нескольких страховых случаях);
  • полное отсутствие франшизы или ее размер ограничен 1-5%;
  • выплата без износа деталей автомобиля;
  • пролонгация договора до полного погашения кредита.

Компании, которые являются партнерами банка, хорошо знают эти требования и давно разработали оптимальные пакеты страхования для заемщиков.

В случае конструктивной гибели машины или угона, кредитор выступает единственным выгодоприобретателем. В остальных случаях деньги перечисляются прямо на счет СТО для проведения ремонта либо выплачиваются страхователю на руки.

От страховки КАСКО можно отказаться, но для заемщика полис может быть хорошим подспорьем в случае серьезной аварии.

Гораздо выгодней оформить страховку с ограничениями, например, большой франшизой или небольшой страховой суммой, что сразу уменьшит ее стоимость.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/pri-kredite-oformlenie/sposoby-sekonomit.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.