Какой ущерб покрывает осаго

Содержание

Какие убытки и на какую сумму покрывает полис ОСАГО?

Какой ущерб покрывает осаго

Доброго времени суток всем читателям моего автоблога!

Сегодня я расскажу вам о том, что покрывает ОСАГО в плане возмещения убытков по автогражданской ответственности.

Ущерб, нанесенный автотранспортом на дорогах, может быть разным, как и страховая выплата по нему. Бывает, что автомобилисты не знают являются ли их случаи страховыми и из-за этого они могут потерять всю или значительную часть суммы возмещения.

Закон об ОСАГО в РФ, особенно в последнее время, обновляется довольно часто – что-то туда добавляется, что-то удаляется. И это может запутать даже опытных водителей, знакомых только со старыми правилами.

Прочитав данный материал, вы защитите себя от обмана со стороны страховщиков и будете точно знать на какой объем возмещения можно рассчитывать при ДТП или других страховых случаях.

Принцип первый: виновник и потерпевшие

Страхование общегражданской ответственности предусматривает возмещение вреда исключительно потерпевшим лицам. Это главный принцип ОСАГО! То есть, право на страховое возмещение имеют только пострадавшие, а не виновник.

Пострадавшими могут быть как физические, так и юридические лица, а также принадлежащее им имущество. Иными словами, автогражданка – это буквальная материальная ответственность одних лиц перед другими, через посредство страховых компаний.

Вы спросите, а для чего все это нужно, если можно самому все стребовать через суд?

Такая система разгружает судебные и другие органы власти, а также многократно повышает эффективность и оперативность самого факта возмещения. Ведь виновник зачастую не имеет средств для выплат по простому судебному решению, и пострадавшая сторона может получать их по крохам годами или не получить вообще.

Вот тут и помогает ОСАГО, быстро компенсируя весь причиненный вред или же какую-то его часть.

Принцип второй: автотранспорт и его водители

Покрытие возмещения по ОСАГО касается исключительно сферы автотранспорта и связанных с ним действий. Причем это относится только к обычным автомашинам в области их обычного использования. Например, к ОСАГО не имеют отношения некоторые категории как самого транспорта, так и целей его эксплуатации.

Мало того, сама автогражданка больше привязана не к транспортному средству (ТС), а к его водителю. Обратите внимание: именно водителю, а не собственнику. То есть, страховое возмещение производится в случае действенности страхового договора с самим водителем.

Тут все немного запутано, поэтому поясню вам на примере сложного случая возмещения.

Допустим вы виновник ДТП, имеете договор ОСАГО, но управляли чужим авто, у владельца которого свое обычное ОСАГО, и вы в него не вписаны, как водитель. Тогда потерпевшая сторона все равно получит оперативное возмещение от своей СК, или от страховщика владельца виновного авто.

Статья в тему: Если водитель не вписан в страховку – кому и какой штраф, спасет ли доверенность, кто платит при ДТП + действенный метод избежать наказания

А потом кто-либо из этих страховщиков уже сам взыщет уплаченные средства непосредственно с вас или с вашей страховой компании, в порядке досудебной претензии или судебного иска. Скорее всего ваша СК сразу отдаст свои деньги расплатившимся за вас страховщикам, а потом уже стребует их с вас, т. к. данный случай управления чужим транспортом она не обязана покрывать и конечный плательщик вы.

Принцип третий: использование автотранспорта

Покрытие причиненного вреда по ОСАГО касается только случаев прямого целевого использования автотранспорта. Это очень важный принцип, основанный на базовом определении возмещения вреда по автогражданской ответственности: «… при использовании ТС принадлежащего виновнику, за причиненный ущерб, включающий имущество, жизнь и здоровье потерпевшей стороны.»

То есть страховое покрытие возможно только при использовании ТС, причем только по его прямому назначению.

Страховщики подразумевают под понятием «использование автотранспорта» случаи его прямой эксплуатации в пределах дорожного движения по предназначенным для этого территориям. Что сюда входит? Это все автодороги, стоянки, места обслуживания авто и т. п.

А вот использование на автотранспорте оборудования не имеющего прямого отношения к передвижению на дорогах, и которое привело к аварии, в область прямой эксплуатации ТС не входит, соответственно и выплат не будет. Это все по нормативам ОСАГО, а не в общем понимании, конечно.

В некоторых случаях водители упорно отказываются принимать данное положение, часто идущее вразрез с логикой, что является причиной судебных тяжб. Подробнее обо всем этом рассказывается в статье о том, что входит в страховой случай.

Страховой случай

На основе указанных выше принципов, положений Гражданского кодекса и Закона об ОСАГО, а также частных обстоятельств страховыми компаниями (СК) определяются страховые случаи и объемы их покрытия.

Полный список подобных случаев довольно большой и на этот счет имеется соответствующая публикация, а полного перечня обстоятельств, приводящих к страховым случаям вообще не существует, т. к. учесть все возможные причины и следствия нельзя и по сложным вопросам СК применяются индивидуальные решения.

Статья в тему: ОСАГО – что такое страховой случай, что им не является и что считается спорным?

Но в обобщенном виде обстоятельствами страховых случаев можно считать ситуации, когда водитель, у которого есть действительная страховка, причиняет вред (жизнь, здоровье) или убыток (уничтожение или порча имущества) другим лицам вне зависимости от того, застрахованы они или нет.

Не страховые случаи

В страховании автогражданской ответственности применяются определенные ограничения, по которым страховое покрытие не распространяется на ряд случаев и обстоятельств. На этот счет существует конкретный перечень, когда страховщик освобождается от уплаты возмещения страхователю.

Причем, в данный список входят и такие обстоятельства, которые по логике должны бы покрываться страховкой, но не покрываются. Это связано с тем, что в ОСАГО объемы возмещения ограничены и не достигает особо больших сумм даже в расширенном варианте ДСАГО.

Статья в тему: Расширенная страховка – что это, отличия от ОСАГО, нужна ли и где подвох?

Вот перечень того, за что обычно не включается в страховое покрытие:

  • Убыток имуществу и вред здоровью виновной стороны – если нет сопутствующих дополнительных обстоятельств, наподобие групповой аварии, когда водитель может выступать одновременно виновником и пострадавшим.
  • При перемещении ТС по территории производственного участка – здесь вся ответственность ложится на предприятие.
  • Когда нанесен вред здоровью штатным работникам предприятий во время рабочей смены – тут все оплачивает работодатель, который не имеет права на регрессивное возмещение (т. е. возмещает все полностью из собственных средств).
  • При погрузочно-разгрузочном маневрировании – вне зависимости от того кому принадлежит груз и территория погрузки.
  • Когда вред или убыток причинен не непосредственно ТС, а грузом, в том числе опасным, который им перевозился – в некоторых случаях это покрывается страховкой, но только при особом указании данной возможности в договоре.
  • При использовании ТС не по его прямому назначению – сюда входят различные состязания, обучение управлению, испытательные заезды, а также передвижение по не предназначенным для этого поверхностям (например, льду) и т. п.
  • Если у пострадавшей стороны убыток классифицируется только как «возможно упущенная выгода».
  • При случаях, когда нанесен исключительно моральный ущерб.
  • Когда ТС наносит какой-либо экологический вред.
  • При нанесении вреда и убытков, связанных с т. н. обстоятельствами неодолимой силы – обычно под этим подразумевается стихия, в том числе и безо всяких ураганов/наводнений: например, банально отломившаяся под своим весом и упавшая на крышу авто крупная ветвь дерева.
  • Если был нанесен вред и убыток, связанный с различного рода движимыми и недвижимыми ценностями (антикварные, ювелирные, интеллектуальные, архитектурные, исторические и т. п.) – ну тут понятно, с ущербом такого уровня по автогражданке просто не желают связываться.
  • Некоторые страховые компании отказываются возмещать ущерб, если виновник оказался в какой-либо форме опьянения – это положение весьма спорно и часто оспариваются в суде. Действительно, если потерпевший трезв, какая разница в каком состоянии виновник?
  • Если обнаружен злой умысел, куда входит угон, частичное разворовывание, вандализм и т. д., тогда тоже ни на ремонт, ни на другие возмещения рассчитывать не приходится.

По поводу последнего пункта. У страховщиков есть очень нехорошее обобщение двух различных понятий: злого умысла и неосторожности. Например, в уголовном праве это строго разграничивается, а вот в страховом деле нет.

Обычно страховщики указывают злой умысел в перечне, но умалчивают о том, что сюда причисляется еще и неосторожность. Некоторые уточняют, что имеется в виду грубая неосторожность, но как это определяется неясно.

Действительно, большинство ДТП совершаются именно по неосторожности, в том числе и по грубой. И тем не менее выплаты производятся. Я думаю тут просто реализована скрытая возможность для СК формата «на всякий случай».

Страховые лимиты

Суммы страхового возмещения фиксированы и не зависят от региона. Интересное положение, не правда ли? Ведь с покупкой полиса ОСАГО подобной уравниловки нет и в разных регионах и населенных пунктах его стоимость отличается, порой существенно.

Но тут ничего не поделать – таковы правила. По ним существуют определенные страховые лимиты, определяющие какую сумму получает пострадавшая сторона в тех или иных обстоятельствах. Эти лимиты часто изменяются в худшую или лучшую сторону.

В 2014 году действовали следующие лимиты:

  • За вред по здоровью, каждому потерпевшему полагалось по 160 тыс. руб.
  • За ущерб имуществу одному потерпевшему полагалось 120 тыс., а нескольким 160 тыс. руб. на всех.
  • Если участники ДТП решали обойтись своими силами с составлением Европротокола, то сумма возмещений не превышала 25 тыс. руб.

С 2015 г. действуют уже обновленные страховые лимиты:

  • За вред здоровью на каждого потерпевшего полагается до 500 тыс. руб. – выплаты производятся по специальным таблицам в соответствии с тяжестью травмирования.
  • За убыток по имуществу до 400 тыс. руб. на каждого потерпевшего – тут отменено распределение одного лимита на всех и теперь каждому начисляется отдельная сумма в пределах 0.4 млн и в зависимости от тяжести повреждений.
  • При составлении Европротокола потерпевшему можно рассчитывать на возмещение в 50 тыс. руб. Причем, с 2016 г. в Московской и Ленинградской областях, при наличии подтверждений по спутниковому навигатору и видеофиксации, лимит Европротокола увеличивается до серьезных 400 тыс. руб.

Уровень страхового износа

Еще следует упомянуть о таком существенном нюансе, как страховой износ.

Этот горький плод авторов закона об ОСАГО предполагает страховые выплаты не по реальным убыткам потерпевшего, а только по фактическому ущербу. То есть, страховая платит не за то, сколько стоит замена поврежденного сегмента на новый, а за то, сколько стоит родной сегмент в его неповрежденном состоянии (например, на автобарахолке).

Причем платит СК по остаточной стоимости, а ее рассчитывают для страховщиков контрактные экспертные компании, на которые было много жалоб от потерпевших в отношении предвзятости их экспертизы.

Для определения степени износа был установлен предельный процентный уровень. Ранее он составлял целых 80%! Представляете к каким мизерам при желании страховщики и их эксперты могли низвести все выплаты по «железу»?

Некоторые водители из-за этого тратились на независимую экспертизу, но с 2016 г. ее запретили проводить для ОСАГО в частном порядке, что вызвало много недовольства. Однако хорошая новость в том, что на сегодня этот уровень страхового износа таки урезали до божеских 50%.

Ну хоть что-то. Хотя в любом случае потерпевшим на какую-то выгоду при выплатах по железу сейчас рассчитывать не приходится и ДТП это всегда неприятность, так что лучше быть вдвойне внимательным: и за себя и за того парня.

Полезные советы

  • По новым правилам, Центробанк РФ не имеет права менять базовые тарифы ОСАГО более одного раза в год. Соответственно и страховые компании имеют право только на одно годичное изменением своих тарифов.
  • Имейте в виду, что если страховщик по какой-либо причине вернул вам ваше заявление по поводу страхового возмещения, то установленный законом срок выплат (по новым правилам 20 дней) сбрасывается и начинает идти снова при подаче нового заявления. Но если возврат заявления не обоснован, то для СК может быть начислена пеня от 0.5 до 1% от суммы покрытия за каждый лишний день ожидания.
  • По новым правилам страховая компания должна провести экспертизу ТС в течение 5 дней с даты подачи заявления о покрытии убытков. Но если авто (или его останки) не будет предъявлено контрактным экспертам в срок, то заявление могут обоснованно вернуть без рассмотрения, что может затянуть сроки оплаты.
  • По новым правилам страховые выплаты обязана осуществлять страховая компания потерпевшего лица, а все регрессивные возмещения от виновника и его страховщика она обязана брать на себя, а не перелаживать эти хлопоты на своего клиента.

Заключение

Теперь вы знаете базовые принципы на основе которых происходит покрытие ущерба потерпевшим:

  • Выплаты ОСАГО производятся только потерпевшей стороне;
  • Действие страховки распространяется на ущерб, причиненный непосредственно автотранспортом;
  • Ущерб признается страховым случаем только от эксплуатируемого ТС, а не от его оборудования.

Помня их, вы правильно сориентируетесь в возможной ситуации возникновения случая страхового покрытия.

Источник: https://kulikavto.ru/osago/chto-pokryvaet-osago-i-na-kakuyu-summu.html

Что покрывает страховка осаго при аварии: какой ущерб и какую сумму

Какой ущерб покрывает осаго

Даже самый законопослушный водитель может стать участником дорожно-транспортного происшествия. Полис обязательного страхования автогражданской ответственности позволяет погасить затраты, которые возникли в результате ДТП. Поэтому важно знать, что покрывает ОСАГО и на какую сумму может рассчитывать пострадавший в аварии на дороге.

Каковы особенности получения выплат по ОСАГО

Для понимания того, по каким условиям действует страховой полис, нужно учитывать следующие позиции:

  • выплаты предоставляется только при непосредственном использовании транспортного средства. То есть компенсация полагается исключительно при эксплуатации ТС. Если был нанесен ущерб, когда автомобиль стоял с выключенным двигателем, надеяться на возмещение не стоит;
  • компенсации распространяются только на транспорт и действия, связанные с ним. Из полиса исключены отдельные категории авто и цели использования ТС. При этом автогражданская ответственность привязана не к собственнику или к машине, а только к лицу, который в момент страхового случая управлял автомобилем;
  • компенсационные выплаты выделяются только для пострадавших лиц и их имущества. Виновнику дорожно-транспортного происшествия придется самостоятельно покрывать все свои затраты, возникшие в результате ДТП.

Полис ОСАГО позволяет оперативно погасить причиненный ущерб, так как инициаторы аварийной ситуации зачастую финансово не способы оплатить ремонт, который в большинстве случаев требует немалые суммы.

Сколько ущерба покрывает ОСАГО

2017 год стал поворотным для системы обязательного страхования автогражданской ответственности. В результате проведенных изменений была определена новая стоимость полиса, что обеспечило повышение лимита выплат по ОСАГО до 400 тысяч рублей.

Теперь любой гражданин, понесший потери в ДТП, вправе направить запрос в государственную страховую компанию для получения полагающихся компенсаций. При этом если оба водителя признаны виновными, то они вправе претендовать только на половину от оцененной величины ущерба.

Что касается того, какую сумму может получить потерпевший, если в результате дорожно-транспортного происшествия ему был нанесен вред здоровью – размер выплат по ОСАГО в 2020 году для возмещения может достигать полумиллиона рублей. При оформлении европротокола лимит составляет всего 50000 рублей. Если же по итогу аварии погиб человек, из предусмотренных 500000 рублей 25000 рублей предоставляется родственникам покойного для его погребения.

Важно понимать, что максимальная выплата предоставляется далеко не всегда. Как правило, страховые фирмы стремятся занизить вред, полученный в ДТП, чтобы выплатить пострадавшему меньшие суммы. Представитель компании после аварии проводит экспертизу автомобиля потерпевшего, принимая во внимание износ, зачастую устанавливая для покрытия ущерба недостаточные значения.

Чтобы вред был оплачен полностью, пострадавший может попытаться решить дело мирно, направив жалобу в адрес руководства страховщика.

Однако на практике такими методами редко удается добиться поставленной цели.

Если в течение 10 дней после подачи документов в фирму уполномоченные лица не вынесли удовлетворительное решение, отказали в доплате или попросту проигнорировали запрос, придется действовать иначе.

В большинстве случаев требуется обращение с исковым заявлением в суд. В этом случае нужно быть готовым потратиться на привлечение эксперта для проведения независимой экспертизы.

Что покрывает страховка

Выплата рассчитывается, исходя из ущерба, нанесенного пострадавшим лицам и их имуществу. Полис предусматривает выделение компенсации при:

  • частичном или полном повреждении автомобиля;
  • причинении вреда здоровью и жизни гражданам, будь то пешеходы, водители или третьи лица;
  • повреждении имущества, в том числе и объектов, относящихся к государственной собственности.

Чтобы определить степень тяжести полученного ущерба, понадобится судмедэкспертиза, для которой требуется основание:

  • судебное определение;
  • постановление прокурора;
  • постановление следователя.

Чтобы запросить экспертизу, гражданин вправе самостоятельно направить заявление в соответствующее учреждение. В зависимости от результатов процедуры назначается размер выплаты с учетом конкретных особенностей. К примеру, если потерпевшей из-за дорожно-транспортного происшествия стал инвалидом полагается доплата:

  • первая группа – полмиллиона рублей. Такая же сумма выплачивается, если инвалидность получил ребенок;
  • вторая группа – 350 тысяч рублей;
  • третья группа – половина от максимальной суммы.

Также полис предусматривает возможность получения выплат сверх предусмотренных нормативов. Расчет доплаты при этом осуществляется с учетом разницы между предоставленными средствами и подтвержденными затратами. В качестве издержек, которые входят в страховой случай, выступают расходы на:

  • лекарственные средства;
  • протезы;
  • путевку на санаторно-курортное лечение;
  • посторонний уход;
  • прохождение реабилитации.

Каждая позиция должна быть подтверждена потерпевшим документально.

В дополнительные траты также включается утраченный заработок пострадавшего.

Можно ли получить выплаты по ОСАГО на парковке

В соответствии с положениями Правил дорожного движения ДТП может случиться не только на проезжей части, но также и в зоне, которая не предусмотрена для проезда транспортных средств, будь то парковка, жилой двор.

Аварийная ситуация, возникшая на стоянке, приравнивается к дорожно-транспортным происшествиям, поэтому должна рассматриваться сотрудниками ГИБДД в регламентированном порядке. Для получения выплат водителям необходимость действовать по стандартным правилам.

Страховые компании не желают лишний раз возмещать потерпевшим ущерб и нести траты, поэтому стремятся снизить риски. В связи с этим для приобретения полагающихся выплат нужно учитывать требования фирмы:

  • наличие действующего полиса ОСАГО у водителя;
  • ущерб был получен не по вине владельца транспортного средства. Пострадавшему откажут в возмещении расходов, если он сам врезался в ограждения, пытаясь припарковаться;
  • чтобы аварийная ситуация была рассмотрена страховой компанией, в ней должны участвовать не менее двух автомобилей. Если машина пострадала от пешехода или нерадивого велосипедиста, получить компенсацию не выйдет;
  • виновник дорожно-транспортного происшествия должен быть в обязательном порядке определен.
[expert_review params=»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»]

Сколько покрывает страховка ОСАГО при ДТП обновлено: 24 февраля, 2020 автором: АвтоЮрист Консультация

Источник: https://lawcars.ru/skolko-pokryvaet-strahovka-osago-pri-dtp/

Для чего нужен полис ОСАГО на машину и что он покрывает? Возмещение каких убытков включает в себя страховка?

Какой ущерб покрывает осаго

Количество владельцев транспортных средств растет с каждым днем. Автомобилей на дорогах становится больше, и как следствие этого — статистически повышается количество аварийных ситуаций.

С последствиями от подобного лучше всего спасает такая вещь как страховка, и поэтому она со временем стала неотъемлемой частью каждого транспортного средства.

Более того, сейчас без обязательного страхования даже не получится законно водить автомобиль — так государство старается изменить ситуацию в лучшую сторону. И этот ход однозначно срабатывает.

Обязанность автогражданской ответственности

Федеральный закон № 40-Ф3, диктующий об обязательстве страхования автогражданской ответственности, был создан еще в далеком 2002 году.

Все транспортные средства, попадающие под этот закон в обязательном порядке должны быть застрахованы на необходимые риски, связанные с их эксплуатацией.

Нанесения вреда имуществу, здоровью и даже жизни далеко не редкость, если речь идет о дорожном движении. Поэтому принятие такого закона было более чем обоснованно.

ВНИМАНИЕ! Исходя из 4-й статьи № 40-ФЗ, застраховать автомобиль необходимо еще до его регистрации.

И к тому же от получения прав на автомобиль до получения страхового полиса должно пройти не более десяти дней. Но в той же статье указывается, что не все транспортные средства попадают под данные обязательства по страхованию.

Под исключение по основным правилам страхования попадают следующие виды транспорта:

  1. Транспортные средства, которые в силу особенностей конструкции не развивают скорость более 20 км/ч.
  2. Средства передвижения, которые не допускаются для участия в дорожном движении.
  3. Транспорт Вооруженных Сил РФ или других воинских формирований, где предусматривается военная служба. Но автобусы, легковые автомобили, прицепы и прочий транспорт хозяйственной деятельности Вооруженных Сил подлежит обязательному страхованию.
  4. Транспортные средства, которые зарегистрированы за пределами РФ, и уже застрахованы по одной из международных систем страхования.
  5. Гражданские прицепы легковых автомобилей.
  6. Транспорт, конструкция которых не содержит колес — гусеничный/полугусеничный, санный и прочие типы транспорта.

Для чего нужен полис на машину?

Оформление полиса ОСАГО является обязательным пунктом в жизни каждого водителя. Как было написано выше, без оформления этого полиса водить автомобиль (по крайней мере, законно) попросту не получится.

Хотя бы потому, что без ОСАГО нельзя зарегистрировать приобретенное транспортное средство (о том, обязательно ли нужно подтверждать полис ОСАГО и как зарегистрировать и переоформить авто, не предъявляя договор, читайте тут).

Да и несмотря на обязательство, полис ОСАГО способен серьезно облегчить жизнь автовладельцу. Выезжая на дорогу, можно будет не так сильно беспокоиться о возможных авариях и ДТП — страховая компания будет обязана возместить весь ущерб, хоть и в определенных пределах (как работает страховка при ДТП?).

СПРАВКА! Разнообразие страховых случаев, при которых и будут страховые выплаты, достаточно обширен для большинства возможных ситуаций, и их количество на протяжении действия договора никак не ограничено.

Полис ОСАГО стоит значительно дешевле чем прочие виды страхования (как рассчитать стоимость страховки ОСАГО?) Конечно, высока вероятность что никаких ДТП и не случится. Но в любом случае, при езде водителю придется меньше нервничать, будучи уверенным о своей финансовой безопасности в случае чего, а это уже немало.

Больше информации о том, является ли ОСАГО необходимостью, для чего нужен полис, можно ли не оформлять его, если есть КАСКО, и каковы их различия, вы найдете в отдельной статье.

Что включает в себя?

Размеры страховой суммы, выплачиваемой на возмещение ущерба устанавливаются ст. 7 ФЗ №40, и конечно же, они не являются безграничными. К тому же не все виды ущерба могут быть возмещены. И стоит обратить внимание, что полис не дает возмещение убытков, которые были причинены здоровью и автомобилю владельца.

Для ОСАГО существуют следующие ограничения по возмещениям убытков:

  • Выплаты по возмещению вреда жизни и здоровью — не более 400 000 рублей на каждого из потерпевших.
  • Выплаты на возмещение ущерба имуществу — не более 500 000 рублей на каждого потерпевшего.

Если имело место случай смерти одного из потерпевших, то согласно п.6 и п.7 ст.12 ФЗ 40, на каждого из лиц, имеющих право на возмещение по этому поводу, выделяется 475 тысяч рублей. А также в пределах 25 тысяч рублей будет выплачено гражданам, понесшим расходы на похороны погибшего.

При возмещении вреда здоровью потерпевшего выплачивается не только сумма, необходимая на лечение.

Возмещаются все расходы на лекарства, дополнительное питание, протезирование и другие подобные расходы, но только в случае, если доказано, что в этом действительно есть нужда, и пострадавший не может получить все необходимое бесплатно. И к тому же оплачивается весь утраченный заработок за день страхового случая.

Также действуют следующие правила относительно возмещения ущерба имуществу:

  1. При полном уничтожении имущества выплачивается его точная стоимость на момент возникновения страхового случая.
  2. При частичном повреждении выплачивается необходимое количество средств, чтобы привести его в то же состояние, в котором оно было до возникновения страхового случая.
  3. Возмещаются расходы, которые возникли из-за полученного вреда. Например, оплата эвакуатора, хранения поврежденного автомобиля и т.п.

Что не входит?

ОСАГО компенсирует только ограниченный список страховых случаев. И поэтому, прежде чем обращаться в страховую компанию за возмещением ущерба, следует точно удостовериться, что возникшую ситуацию покрывает страховка. Ведь иначе пострадавший не получит никаких страховых выплат и будет возмещать ущерб из собственного кармана.

Из п.2 ст.6 ФЗ 40 видно какие ситуации не являются страховыми случаями:

  • Если в случае нанесения ущерба фигурировало транспортное средство, которое не было указано в страховом договоре.
  • При причинении морального ущерба или обязанности возмещения упущенной выгоды.
  • Если вред был причинен при эксплуатации транспортного средства для испытаний, соревнований или учебной езды.
  • При загрязнении окружающей среды.
  • Если урон был нанесен из-за перевозимого груза.
  • В случае, если вред здоровью и жизни был нанесен работникам при выполнении их обязанностей, и данный вред возмещается другим обязательным или социальным страхованием.
  • Если вред работнику обязан возмещать именно работодатель.
  • При нанесении ущерба управляемому транспортному средству, его грузу, прицепу, оборудованию и прочему имуществу.
  • Когда вред был нанесен во время процесса погрузки или разгрузки имущества.
  • При повреждении или полном уничтожении уникальных и антикварных предметов (а также зданий или сооружений), которые имеют историческую и культурную ценность, изделий из драгоценных (или полудрагоценных) металлов и камней, денежных знаков, произведений искусства/науки, религиозных предметов и ценных бумаг.
  • Если возмещаемая сумма превышает нанесенный урон. Например, если это установлено договором или федеральным законом.
  • Когда страховой случай был подстроен умышленно с целью получения выгоды.
  • При обстоятельствах непреодолимой силы, войне, ядерном взрыве, народных волнениях/забастовках и т.п.

Что покрывает страховка ОСАГО при ДТП

Какой ущерб покрывает осаго

Система обязательного страхования позволяет водителям ощущать свою защищенность на дороге. Имея полис на руках, каждый из них уверен, что в случае аварии не останется один на один с проблемой.

И все же далеко не все автолюбители понимают, что страховка распространяется не на имущество, а лишь на ответственность водителя, а также не понимают, что покрывает ОСАГО.

Что дает ОСАГО при ДТП

Выезжая на дорогу, не следует думать, что при любых происшествиях полис ОСАГО полностью покроет все возможные убытки. Каждый водитель должен знать, на что конкретно распространяется действие обязательного автострахования. Закон об ОСАГО устанавливает два основных типа ущерба, возмещение которых является обязанностью страховщика:

При этом понятие имущественного вреда достаточно широко и включает в себя не только повреждения, полученные автомобилем, но и урон, нанесенный:

  • объектам дорожно-транспортной инфраструктуры;
  • строениям, домам;
  • личным вещам пострадавших граждан;
  • заборам.

Кроме того, в разряд имущественного урона попадает вред, нанесенный по вине водителя домашним, диким или сельскохозяйственным животным. Ущерб, причиненный здоровью, также может подразделяться на:

  • вред здоровью разной степени тяжести;
  • смерть потерпевшего.

При доказанной вине водителя все вышеперечисленные ситуации признаются страховыми случаями. А это означает, что страховщик компенсирует пострадавшей стороне полученный ущерб в размере, предусмотренном законом.

Какие случаи не будут страховыми

Однако далеко не все случаи признаются страховыми. Существует ряд исключений, при которых страховщик откажется брать на себя финансовую ответственность:

  • виновник аварии не числился в списке допущенных к управлению автомобилем лиц;
  • водитель, ставший причиной столкновения, скрылся с места происшествия, и найти его в результате розыскных мероприятий не удалось;
  • вред, который был причинен имуществу или людям, нанесен не человеком, сидевшим за рулем ТС, а опасным грузом, который он вез (при условии, что перевозчик этот риск не застраховал отдельно);
  • повреждение ТС произошло в период работ по погрузке или разгрузке.

Кроме того, если факт ДТП не был зафиксирован с соблюдением всех правил и требований или срок обращения был пропущен, страховщик имеет полное право отказать пострадавшему в компенсации ущерба.

Предельная сумма возмещения

В каждом конкретном случае страховщик определяет сумму ущерба на основании экспертных заключений. Поэтому размер выплат не является фиксированным и зависит от множества факторов. Единственная величина, которую нельзя изменить – это лимит выплат, установленный законом «Об ОСАГО». Делать перечисления свыше этой суммы страховщик не имеет права.

Лимиты страховых пределов периодически пересматриваются на законодательном уровне. На сегодняшний день при нанесении ущерба имуществу пострадавшей стороны максимальный размер компенсации может составить 400 тысяч. Если водители применили упрощенную процедуру оформления аварии с помощью Европротокола, они должны понимать, что могут рассчитывать лишь на 100 тысяч компенсации.

Размер финансового возмещения определяется на основании заключения экспертов о стоимости предстоящего ремонта. Поэтому в случаях, когда затраты на восстановление автомобиля оцениваются в пределах 70-80 процентов от его рыночной стоимости на момент аварии, страховщики могут признать машину тотально погибшей.

При этом они выплачивают владельцу сумму, которая равняется разнице между рыночной ценой авто и стоимости его сохранившихся деталей и узлов, которые отдаются владельцу. Если же он отказывается забирать запчасти для последующей продажи или использования, страховщик должен компенсировать их стоимость.

Конечно, при этом сумма страховой выплаты не может превышать установленного законом лимита в 400 тысяч рублей.

Если вред причинен здоровью

Особый случай представляет собой ситуация, когда в аварии пострадал или даже погиб человек. Закон предусматривает компенсацию лечения, которая включает оплату всех необходимых процедур и покупку медикаментов. Однако и для подобных ситуаций предусмотрены лимиты выплат:

  1. До 500 тысяч рублей может быть выплачено пострадавшему. При этом конкретная сумма определяется страховщиком на основании медицинского заключения и зависит от степени тяжести нанесенного урона. Например, если у человека сломаны ребра, он получит 10 тыс. рублей компенсации, а если он был признан в результате аварии инвалидом 1 группы, ему положена максимальная сумма выплаты.
  2. До 500 тысяч рублей будет также выплачено в случае смерти потерпевшего. При этом 475 тыс. получат ближайшие родственники погибшего в качестве компенсации, и еще 25 тысяч рублей им будет перечислено на погребение.
  3. Дальние родственники погибшего получат 50 тыс. рублей при гибели в результате ДТП на погребение.

Кроме того, если в результате аварии человек временно лишился возможности трудиться, на основании справки о средней зарплате он может потребовать компенсации утраченного дохода.

Что если выплаты не хватает?

Далеко не редкой является ситуация, когда страховой суммы не хватает на ремонт автомобиля или восстановление утраченного здоровья. В подобных случаях пострадавший защищает собственные интересы сам. Сделать это он может двумя способами:

  • нужно тщательно изучить всю документацию по аварии и доказать факт занижения страховщиком компенсационных сумм;
  • либо обратиться к виновнику ДТП с требованием возместить сумму, которой не хватает.

В обоих случаях добиваться правды предстоит через суд.

  1. Если страховщик действительно виноват в сознательном занижении суммы выплаты, пострадавший должен направить в его адрес аргументированную претензию, предлагая решить вопрос в досудебном порядке, а в случае отказа, обратиться с иском в судебный орган.
  2. В случае обращения к виновнику аварии пострадавший также может предложить решить вопрос мирным путем, и если добиться договоренности не удалось, придется нести исковое заявление в суд.

В обоих случаях бремя доказывания собственной правоты лежит на пострадавшем водителей. Однако практика показывает, что судьи очень благосклонно относятся к попыткам решить спор в досудебном порядке.

Может ли виновник рассчитывать на получение выплаты?

Многие водители, оплачивая из года в год полис ОСАГО, задаются вопросом, что дает страховка при аварии, и в каких случаях можно рассчитывать на ее преимущества.

Система обязательного страхования направлена на защиту ответственности владельцев полиса перед другими участниками движения. Это означает, что страховка покроет ущерб того, кто пострадал в ДТП. А вот сам виновник остается один на один с результатами своей неосторожной езды. Ему предстоит устранять последствия из собственного бюджета.

Однако и из данного правила могут быть исключения. Не всегда можно однозначно определить, кто из водителей создал аварийную ситуацию на дороге, результатом которой стало столкновение или наезд на пешехода. Иногда вина является обоюдной.

Это означает, что виновник происшествия одновременно является и пострадавшим. В таком случае он может на общих основаниях рассчитывать на получение страховой выплаты. Правда, получат оба водителя лишь по 50% от компенсационной суммы.

Обязательное автострахование существенно облегчило водителям жизнь, ведь от аварий не застрахован никто, а лишних денег на ремонт своего и чужого автомобиля, как правило, семейный бюджет не предусматривает. Но чтобы полноценно использовать защиту полиса ОСАГО, нужно знать, какой ущерб он покрывает, и как воспользоваться своими правами.

Источник: https://strahovoy.online/vozmeshhenie/chto-daet-strahovka-osago-pri-dtp.html

Что покрывает ОСАГО при ДТП – условия, важная информация, советы

Какой ущерб покрывает осаго

Понимание условий договора по ОСАГО между страховой компанией и страхуемым лицом крайне важно как для профилактики дорожных происшествий, так и в случае наступления страхового случая.

Недобросовестные компании могут придумывать различные отговорки, чтобы избежать возмещения ущерба при ДТП.

Чтобы этого не случилось, автовладельцам нужно точно понимать, за что они платят деньги и на какие выплаты могут рассчитывать после аварии.

Условия выплат по ОСАГО

Наступление страхового случая возможно только при непосредственном использовании транспортного средства на дороге, парковке или в месте обслуживания автомобилей. То есть, все участники ДТП в момент его совершения должны находиться за рулем.

Если автомобиль подвергается повреждениям при отсутствии владельца на месте водителя, то выплата по ОСАГО не производится – этот случай относится к сфере добровольного автострахования. Максимальная сумма выплаты для восстановления пострадавшего автомобиля – 400 000 рублей.

Максимальная выплата пострадавшей стороне при нанесении вреда здоровью – 500 000 рублей. В случае смерти потерпевшего родственники могут получить до 135 000 рублей в качестве компенсации морального ущерба и до 25 000 рублей, которые могут быть израсходованы на погребение потерпевшего.

Также важно понимать, что все выплаты производит страховая компания виновника ДТП пострадавшей стороне, а не наоборот.

Срок возмещения по ОСАГО составляет 20 рабочих дней. Возмещением может быть как денежная сумма, так и направление на ремонт автомобиля, где указан срок восстановления работоспособности транспортного средства.

Владельцам нескольких автомобилей следует застраховать каждый из них. Если в полис ОСАГО не вписано транспортное средство, пострадавшее в аварии, то и выплаты для его восстановления страховая компания производить не обязана.

Существует понятие упрощенного порядка начисления выплат. До вступления в силу актуальных поправок пострадавший должен был обращаться с заявлением на компенсацию компанию, выдавшую полис виновнику аварии.

В настоящий момент реализуется прямое возмещение ущерба, при котором следует обращаться в свою СК.

Однако, упрощенный порядок начисления выплат возможен только в том случае, если пострадало имущество на сумму до 50 000 рублей.

Перед определением суммы выплаты и её начислением пострадавшему производится независимая экспертиза, которая рассчитывает стоимость ремонта или замены поврежденных частей автомобиля. В расчетах учитывается несколько параметров, не последний из которых – степень износа деталей.

Условия, препятствующие выплате по ОСАГО

В некоторых случаях компенсацию выплачивает не СК, а Российский союз страховщиков. Организация берет на себя обязательства страховой компании в нескольких случаях:

  1. Банкротство страховой компании пострадавшего лица;
  2. Лишение страховой компании лицензии;
  3. Отсутствие возможности восстановить личность виновника ДТП;
  4. Отсутствие полиса ОСАГО у виновника аварии.

Проверка подлинности полиса

Так как наличие обязательной «автогражданки» требуется по закону, её отсутствие или недействительность могут стоить автолюбителю больших расходов, в том числе штрафы и обязательства по восстановлению пострадавшего автомобиля. На рынке страховых услуг, наряду с проверенными компаниями, действуют недобросовестные организации, привлекающие клиентов низкими тарифами.

Если полис оформляется в спешке и в СК с низким авторитетом, существует вероятность стать жертвой нелицензированной компании. Проверка полиса ОСАГО может осуществляться несколькими способами:

  1. Наличие лицензии у страховой компании. К сожалению, действующая лицензия не дает 100% гарантии покупки действительного полиса. Тем не менее, если вы обращаетесь в данную компанию впервые и ничего о ней не знаете, попросите агента предоставить вам разрешающие деятельность документы – это снизит вероятность стать жертвой мошенников.
  2. Проверить сам полис после покупки можно визуально: все отметки на документе должны быть качественными и хорошо читаться (особенно это касается водяных знаков Российского союза страховщиков), а сама бумага, на которой напечатан документ (в случае, если ОСАГО приобретается в офисе СК, а не онлайн) должна напоминать денежные знаки – на документе присутствуют тонкие ворсинки красного цвета. На обороте полиса присутствует металлическая полоска, а номер бланка выпуклый и легко заметен с оборотной стороны.
  3. В интернете доступна онлайн-проверка по десятизначному номеру полиса, которая занимает несколько секунд.

В случае, если полис не прошел ни одной проверки, следует незамедлительно написать заявление в полицию и приобрести ОСАГО в известной и авторитетной страховой компании.

Источник: https://www.polisosagoonline.ru/info/chto-pokryvaet-osago-pri-dtp-uslovija-vazhnaja-informacija-sovety/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.