Какой лучше брать кредит на машину

Содержание

Какие машины выгодно брать в кредит?

Какой лучше брать кредит на машину

Когда машину приобретает опытный автолюбитель, то есть перечень тех требований и критериев, которым должно соответствовать транспортное средство. Но когда речь идет о молодом водителе, то здесь возникает множество вопросов.

Особенно они актуальны тогда, когда машина приобретается в кредит с привлечением банка. Здесь нужно разбираться, что лучше: иномарка или отечественное авто, новая машина или поддержанная. И далее ответы на актуальные вопросы.

Если изучить доступный кредитный лимит по программам автокредитования, то суммы по ним выйдут внушительные. И заемщик начинает задумываться о том, а какую же модель и марку выбрать: дорогую, которая прослужит долгие годы, будет повышать статус владельца, или бюджетную машину, которая будет по цене в разы ниже.

Конечно, каждый сам принимает решение. Но для первого автомобиля, оформленного еще и в кредит, лучше выбирать бюджетный вариант.

Это позволит в случае необходимости с меньшими потерями поменять авто, не так жалко будет машину при ДТП, да и финансовая нагрузка на заемщика будет минимальной.

К такому мнению склоняются и опытные эксперты. Они советуют первый автомобиль брать в бюджетном диапазоне.

Данный список составлен на нескольких основных параметрах – это надежность и неприхотливость авто, стоимость обслуживания и цена на вторичном рынке после 3-5 лет использования.

  • Шкода рапид
  • Кия церато
  • Хендай солярис
  • Кия рио
  • Кия сид
  • Фольцваген поло
  • Рено дастер
  • Рено логан

Данный список совсем немного отличается от новых автомобилей и включает в себя все те же параметры – цена на обслуживания, надежность и потерю в цене с каждым годом использования.

  • Шкода – рапид, октавия (не все комплектации)
  • Отечественные авто – калина, веста, гранта, ларгус
  • Корейская линейка – солярис, церато, сид, рио
  • Фольцваген поло – не все комплектации
  • Почти все бюджетные тойоты
  • Рено – логан, дастер, сандеро

По поводу поддержанного или нового автомобиля. Здесь выбор не большой. Найти выгодные варианты автокредитования на б/у автомобили сложно.

Если еще 5 лет назад банки активно кредитовали заемщиков, желающих купить поддержанное транспортное средство, то сейчас кардинально все изменилось. Банки нацелены на новые машины.

Да и для заемщика выгоднее приобрести машину отечественного производителя по государственной программе с пониженной ставкой, чем поддержанную иномарку с высокими процентными ставками.

Первый совет, который дают эксперты, – это обязательное приобретение автомобиля в рублях. Не нужно оформлять валютные кредиты. Пожалуй, сейчас об этом знают все, но все равно, не лишним будет напомнить.

По поводу поддержанного или нового автомобиля, все эксперты сходятся во мнении: первая машина должна быть новой, купленной в салоне, где будет гарантия того, что автомобиль новый, не угнанный, его не переваривали, не красили, не ремонтировали и т.д. Это вполне логично.

Человеку, который не разбирается в тонкостях, сложно приобрести качественное поддержанное транспортное средство. А если учесть, что авто приобретается в кредит, то риски очень огромные. Не очень приятная ситуация, когда кредит придется выплачивать за машину, стоящую в гараже.

Если главная задача при покупке – это минимизировать расходы по автокредиту, то нужно ориентироваться на размер процентной ставки. Чем она меньше, тем лучше. И в данном случае лучший вариант – покупать отечественный автомобиль по государственной программе. Сейчас на рынке действует три государственных программ:

  1. Субсидирование процентной ставки. При участии в такой программе государство оплачивает заемщику 2/3 от учетной ставки на дату оформления ЦБ.
  2. Семейный автомобиль. Государство предоставляет заемщику компенсацию в размере 10% от стоимости машины.
  3. Первый автомобиль. Алгоритм федеральной поддержки аналогичен предыдущей программе – оплачивается 10% от стоимости авто.

Преимущество в том, что государство предоставляет возможность одновременно принять участие в двух программах. Например, семья может получить компенсацию в размере 10% от стоимости машины и плюс снизить ставку на указанную величину. В общем выходит приличная экономия по автокредиту при условии, что и стоимость отечественного автомобиля будет не сравнима с иномаркой.

Перед оформлением автокредита реально оценивайте необходимость автомобиля, поскольку переплата будет не маленькой. Средняя ставка на рынке – 21-25% годовых.

Дополнительно нужно внести первоначальный взнос – он составляет от 20-30%. Да и расходы на приобретение КАСКО, которое обязательно при автокредитовании, тоже не маленькие.

Если в общем сложить все расходы, то выйдет приличная сумма переплаты.

И еще: многие автомобилисты желают оформить не кредит, а рассрочку. Многие считают, что в таком случае переплата будет отсутствовать. На практике такая рассрочка оказывается банальным кредитом, который хорошо замаскирован. В данном случае существует или ежемесячная комиссия, или стоимость авто на порядок выше. Бесплатно никто не предоставляет деньги в долг. Это нужно понимать.

И напоследок всегда помните: при автокредите приобретенный автомобиль является залогом банка. Если заемщик не сможет оплатить кредит в полном размере, то машина будет просто конфискована и реализована на торгах. Разница между стоимостью продажи и уплаченным долгом, если она будет, вернется субъекту.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/112-kakie-mashiny-vygodno-brat-v-kredit.html

В каком банке лучше взять автокредит?

Какой лучше брать кредит на машину

При покупке транспортного средства вам предстоят значительные расходы, а потому будет не лишним узнать, как можно свести к минимуму свою переплату. Сегодня мы расскажем вам о том, в какой банк лучше всего обращаться для того, чтобы получить самый выгодный автокредит для приобретения машины.

Куда обращаться лучше всего?

Однозначно ответить, в каком банке кредит будет более выгодным, а в каком нет – нельзя. Дело в том, что для каждого заемщика существуют свои критерии выгодности, которые могут отличаться от мнения экспертов.

К примеру, если вашему соседу одобрили большую сумму под низкий процент в ВТБ, то это вовсе не значит, что для вас будут такие же условия. Вполне возможно, что он является в этом банке зарплатным клиентом, и ему положены определенные привилегии, а если вы не подходите под данную категорию заемщиков, то для вас % будет повышенным.

Именно по этой причине нужно каждый случай рассматривать индивидуально, именно с теми моментами, которые важны именно вам. Для большинства важна величина переплаты, которая складывается из:

  • суммы, взятой в долг,
  • процентов, за пользование этими деньгами,
  • срока для возврата задолженности,
  • дополнительных расходов, связанных с выдачей и оформлением кредита, страхованием ТС и т.д.

Соответственно, выбирать нужно те предложения, которые предлагают наименьшую процентную ставку. И это вполне логично – чем ниже процент, который вам предлагают, тем меньше придется отдавать.

Для снижения своих расходов обращайте внимания на акции от официальных дилеров, узнать о них подробнее можно на официальном сайте выбранной вами марки или же в автосалоне от кредитных специалистов.

Где самые низкие проценты для покупки нового авто?

Здесь очень многое будет зависеть от того, какой именно автомобиль вы хотите приобрести – новый или поддержанный. Дело в том, что на разные транспортные средства банки предлагают совершенно разные программы, условия которых разительно отличаются.

Рассмотрим, для начала, новые автомобили. Их приобретение гораздо выгоднее, т.к. вы получаете совершенно “нулевое” ТС, которое имеет гарантию и может не только прослужить вам долгие годы, но и стать хорошим капиталовложением.

Какие есть программы:

  1. Генбанк – ставка от 0% для жителей Крыма,
  2. Русфинансбанк – от 1%,
  3. ЮниКредит банк – от 3,9%,
  4. ВТБ – от 5%,
  5. Кредит Европа Банк – от 7,9%,
  6. Солид Банк – от 8,99%,
  7. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
  8. Банк Союз – от 12,2%,
  9. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
  10. Банк Оранжевый – от 12,9%.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как вы видите, здесь предлагаются достаточно низкие проценты. Однако, большинство из них предлагаются по партнерским программам, т.е. при покупке авто определенной марки. Поэтому если вам по душе 1-2 марки, которым вы точно доверяете, то не лишним будет почитать на официальном сайте производителя о наличии спецпредложений.

Еще в прошлом году в нашей стране действовала программа льготного автокредитования, при котором государство субсидировало часть процентной ставки. За счет этого расходы заемщика значительно сокращались, равно как и его платежи, что было очень выгодным.

В 2020 году такого проекта нет по причине снижения ставки рефинансирования от Центробанка, и общего уменьшения процентов по кредитам во всех банках РФ. Соответственно, рассчитывать на преференции в данном направлении не приходится.

Но возможность немного сэкономить все же есть, если вы будете покупать новый недорогой автомобиль впервые для себя или для своей семьи. Программ две, называются они – “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”, рассчитанные на разные категории клиентов.

Важное условие – наличие прав, а также достаточной платежеспособности для покрытия расходов по кредиту. Льгота будет выражаться в предоставлении скидки в размере 10% от стоимости покупаемой вами машины.

Стоит отметить, что из госбюджета на реализацию данного проекта выделена строго определенная сумма, когда она окажется израсходована, получить скидку уже будет нельзя, так что стоит поторопиться. Подробные условия вы найдете в этой статье.

Кто выдаст выгодный кредит для покупки поддержанного авто?

Во всех компаниях, которые занимаются автокредитованием, обязательно есть предложения для покупки б\у транспортного средства, при этом, они не особо привлекательны. Как правило, банки менее охотно предоставляют деньги на такую покупку, требуя повышенные первые взносы (от 30% и выше), а также предоставляя небольшие суммы на короткие сроки.

Что можем посоветовать:

  1. Генбанк – от 0% по программе авторассрочки,
  2. Солид Банк – от 8,99%,
  3. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
  4. Банк Союз – от 12,2%,
  5. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
  6. Банк Оранжевый – от 12,9%,
  7. Заубер банк, Энерготрансбанк, БыстроБанк – от 13%,
  8. Генбанк, Банк Финсервис – от 13,5%,
  9. Примсоцбанк – от 13,7%,
  10. Газпромбанк – от 13,75%.

На примере сравнивания ощутимо видно, что проценты стали гораздо выше. Причина заключается в том, что поддержанную машину сложнее продать в случае проблем с заемщиком, а потому банки заранее перестраховываются, и включают свои возможные издержки в ваш %.

Кроме того, большинство таких ТС продаются с рук у частных лиц, что для кредитора не является гарантом безопасности сделки. Если покупка происходит у официального дилера, шансы на одобрение и сокращение расходов будут более значительными.

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?

Здесь, опять же, нужно рассматривать данный вопрос с разных сторон. У каждого предложения есть как положительные, так и отрицательные стороны, давайте рассмотрим их подробнее.

  1. Автокредитование: является целевым, т.е. вам нужно подтвердить, что вы потратили деньги именно на покупку ТС. Есть множество акций от дилеров, позволяющих сэкономить, а также гос.программа по субсидированию. Из минусов можно отметить: дорогая страховка, обязательный первый взнос и оформление авто в качестве залога.
  2. Потребительское: является нецелевым, т.е. вы можете получить любую сумму, которая соответствует вашей зарплате, и потратить часть на машину, а часть – на личные потребности. Не нужно вносить ПВ, страховка – дело добровольное. Из минусов – достаточно высокие проценты, которые ничем не субсидируются.

Иными словами, если у вас на руках уже имеется 40-50% от стоимости авто, и вам нужна лишь небольшая сумма на маленький срок, то выгоднее брать потребительский займ. Ваш автомобиль сразу будет принадлежать вам, страховку вы выберите сами.

А в том случае, если доходы у вас небольшие, на руках имеется только 10-30% от предполагаемой стоимости транспортного средства, то однозначно нужно брать автокредит. Так вы сможете получить низкий процент, чтобы не сильно переплачивать.

На что обратить внимание?

Прежде чем оформлять автокредит в банке на новый или поддержанный автомобиль, следует внимательно изучить имеющиеся предложения на рынке кредитования в вашем регионе. Для разных субъектов РФ условия могут сильно разниться, это следует учитывать.

В первую очередь ориентируйтесь на репутацию компании, на сроки ее работы на рынке, характеристики и отзывы — от опыта специалистов зависит очень многое. Также внимательно изучите условия договора:

  • проценты,
  • сроки возврата,
  • размер первого взноса,
  • минимальный и максимально возможный размер,
  • необходимый пакет документов (в каком то они больше, а каком меньше).

Некоторые организации берут комиссию за оформление кредита и сбор информации о заемщике, возможны и другие комиссии, увеличивающие в конечном итоге процентную ставку.

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-avtokredit-otzyvy/

Что нужно знать, прежде чем взять автокредит

Какой лучше брать кредит на машину

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застраховано от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1% , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76% , а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном.

Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента.

А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital

В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

2. Возможность получения помощи от государства

Программа льготных автокредитов продлена . Вы можете получить от государства 10% от цены машины к первоначальному взносу, а если живёте в Дальневосточном округе — 25%. Чтобы попасть под программу, надо соответствовать одному из двух критериев:

  • это ваш первый автомобиль;
  • у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

  • новый;
  • российской сборки;
  • весом до 3,5 тонны;
  • стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

3. Одобрение большей суммы

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

5. Процентная ставка ниже

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

1. Имущество в залоге

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.

Орест Мацала, ведущий юрист Европейской Юридической Службы

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

Рассмотрите предложения нескольких банков

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Что в итоге

  1. Автокредит — хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.
  2. Берёте автокредит (и вообще любой кредит) — внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
  3. Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму — выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.

Источник: https://Lifehacker.ru/avtokredit/

Топ 10: автокредиты в банках взять и оформить онлайн в 2020 году

Какой лучше брать кредит на машину

Специалисты сервиса Brobank.ru постоянно анализируют рынок автокредитования. Наш каталог насчитывает десятки автокредитов от разных банков России.

Здесь вы имеете возможность сравнить доступные кредитные предложения, подобрать для себя самое выгодное с помощью фильтра или готовых подборок-категорий.

Отзывы заемщиков, актуальные условия и тарифы помогут сделать выбор, затем оформите заявку онлайн на сайте банка.

Автокредит — целевая кредитная программа. Граждане получают деньги в банке и используют полученные средства на приобретение автомобиля. На руки наличные не выдаются, банк напрямую ведет расчеты с продавцом. Речь может идти о покупке и нового, и подержанного авто.

Банки разработали несколько вариантов кредитных программ. Некоторые заключили соглашения с автосалонами, в результате чего появились самые выгодные программы, порой взять автокредит можно в рассрочку или с минимальной переплатой. Если желаете купить новое авто, первоочередно рассматривайте именно такие специальные предложения.

Типы программ:

  1. Покупка нового авто из салона. То есть вы выбираете желаемую марку, находите салон и там проводите покупку после одобрения.
  2. Покупка подержанного авто из салона. Есть дилеры, которые занимаются реализацией таких машин, и они тоже попадают в рамки автокредитования.
  3. Приобретение подержанной машины у физического лица. На практике такие программы встречаются редко, большинство банков предпочитают работать с продавцами — юрлицами.

Покупаемое авто становится обеспечением по кредиту, пока он не будет полностью погашен. Сделки со сменой собственника невозможны.

Условия автокредита в автосалоне часто предполагают необходимость приобретения полиса КАСКО, причем выгодоприобретателем будет обозначен банк, выдавший кредит. Заемщик обязуется приобретать полис в течение всего срока действия ссуды. Так банк защищает заложенное имущество: он не должен пострадать финансово, если с машиной что-то случится.

Некоторые банки позволяют оформить договор без обязательного КАСКО. Но обратите внимание, что по таким программам могут повышаться ставки. Так банки покрывают возможные риски.

Где можно оформить автокредит

На сайте Бробанк.ру представлены предложения ведущих российских банков, которые выдают гражданам автокредиты. Все они принимают заявки онлайн и оперативно их обрабатывают. Получив одобрение, можно отправляться выбирать автомобиль.

Как выбирать банк для оформления:

  1. Изучите процентные ставки в 2019 году. При выборе продукта заглядывайте в тарифы, только там можно увидеть реальный процент (часто банки в описании указывают только минимальную ставку). Идеальный вариант — предложение о рассрочке или продукте со специальной сниженной ставкой. И помните, что точную ставку банк назначит по итогу рассмотрения.
  2. Какое авто вы планируете купить. Например, если это Шкода, то ищите банк, который сотрудничает с таким автосалоном. В результате оформление может оказаться весьма выгодным.
    Сколько вы можете отдать банку в виде первоначального взноса в счет покупки. Если собственных средств нет, ищите программу без взноса.
  3. При нежелании приобретать КАСКО рассматривайте банки, предлагающие соответствующие условия.

Лучше выбрать банк, с которым вас связывали какие-то отношения. Например, это может быть зарплатная организация, может вы уже брали там кредит или кредитную карту. В этом случае можно рассчитывать на льготные условия, сниженные ставки.
Читайте отзывы в интернете.

Обязательно сравните различные программы. Можете сразу остановить выбора на 2-3 банках и подать им одновременные заявки. Если поступит несколько одобрений, просто выберете лучше. Но больше трех запросов за раз не делайте, это может негативно повлиять на кредитную историю.

Плюсы и минусы автокредита

Стоит ли брать автокредит? Об этом задумываются многие граждане, желающие приобрести машину. Тут уже решать только вам, предварительно оцените все положительные и отрицательные стороны оформления. Преимущества:

  • ставки банков по автокредиту на сегодня небольшие, серьезной переплаты не будет. Особенно если выбрать специальную программу, созданную банком и автосалоном;
  • можно использовать при покупке программы субсидирования. Например. “Первый автомобиль”, “Семейный автомобиль” и пр.;
  • машина будет вашей прямо сейчас, а расплачиваетесь вы за нее постом, постепенно, внося равные ежемесячные платежи;
  • если финансовое положение улучшится, всегда можно закрыть ссуду досрочно с полным перерасчетом процентов;
  • накопления — не всегда вариант, особенно если они предполагают долгий период. Если ставки по автокредиту не особо увеличиваются, то цены на машины растут ежегодно.
    • Объективно оцените и минусы программы. Условия автокредитования по автокредиту предполагают начисление процентов, поэтому переплата будет (исключения — программы рассрочки). Кроме того, часто появляется необходимость покупать КАСКО, что увеличивает расходы. Важный момент — наложение обременения на транспорт, пока ссуда не будет погашена.

      Чем отличается автокредит от потребительского

      Что лучше, автокредит или потребительский кредит, — этим вопросом задаются практически все граждане, желающие совершить крупную покупку. И в некоторых случаях кредит наличными действительно может оказаться более оптимальным вариантом.Обычно при покупке подержанной машины у физлица действительно проще оформить ссуду наличными, так как найти подходящую целевую программу будет сложно, предложение не много. Если же покупать автомобиль из салона, пусть даже б/у, часто граждане останавливаются на автокредите, потому что ставки оказываются ниже, и можно найти спец. предложение с максимально выгодными условиями.Основные отличия автокредита от обычного кредита:

      • сниженные ставки;
      • можно оформить без справок, несмотря не большую сумму;
      • может требоваться первоначальный взнос;
      • может требоваться оформление КАСКО;
      • ссуда нецелевая, на руки наличные заемщик не получает;
      • накладывается обременение на авто.

      Что такое автокредит, и какие условия предлагают банки, чем он отличается от потребительского кредита — с этим мы разобрались. Если вам больше подходит стандартный нецелевой кредит, вариант можете также выбрать на нашем сайте.

      Как получить автокредит в 2019 году

      Подать заявку в банк можно онлайн, это ускоряет процесс оформления. На сайте Brobank вы наглядно видите, какие банки дают автокредит, можете изучить предложение, определить для себя оптимальное и сразу обратиться с кредитору. На рынке можно найти предложения компаний, оказывающих помощь в получении ссуды за определенную плату, но вы без проблем справитесь и самостоятельно.

      Как все проходит:

      • Определитесь, где взять автокредит, изучив предложения. Подайте онлайн-заявку банку, предложение которого заинтересовало. Ждите ответа, он может поступить сразу или после звонка менеджера и удаленного собеседования. Стандартно заявка обрабатывается не больше суток.
      • Посещение офиса банка, предоставление документов на проверку. Если пакет полный, нареканий к нему нет, дается окончательное одобрение. Банк оглашает сумму, в рамках которой можно выбирать авто.
      • Посещаете интересующий салон, выбираете машину, дополнительные аксессуары, КАСКО тоже можно включить в кредит. Получаете выписку.
      • Несете выписку в банк, тот после заключения договора переводит деньги салону. Далее вы забираете машину.

      Можете направить заявку на автокредит во все банки. Если будет несколько одобрений, выберете лучший вариант, на остальные просто не дадите согласия, как-то специально отказываться от них не нужно.

      Автокредит — что это такое простыми словами? Это целевой кредит на покупку авто, отличная альтернатива накоплению. Если же вы хотите оформить автокредит без банка, тогда единственный вариант — общаться с продавцом и договариваться о рассрочке.

Источник: https://brobank.ru/avtokredity/

Что лучше, автокредит или потребительский кредит

Какой лучше брать кредит на машину

Каждый из нас сталкивался с необходимостью совершить серьёзную покупку.

Не всегда денег достаточно, как поступить в сложившейся ситуации? Представим, семья намерена приобрести машину в кредит, лучше и выгодней купить через автокредит или потребительский? Данный вопрос считается весьма актуальным, поскольку не всегда бюджет позволяет оплатить покупку ТС.

Банки, предлагающие свои услуги, приходят на помощь, главное, проанализировать, какой кредит лучше взять на авто. Финансовые организации специализируются на безопасной выдаче средств, на требуемые цели заёмщика. Важно только отыскать оптимальный банковский продукт.

В данной статье мы рассмотрим, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский. Пройдёмся по плюсам и минусам двух типов займов, в результате чего вы сможете решить, как выгодней взять автокредит в салоне. Об этом и не только далее.

Условия получения автомобильного и потребительского займа в банке

Согласитесь, что приобретение ТС сложный процесс, к которому нужно подойти ответственно. Особенно если вы нацелены оформить кредит на покупку автомобиля, потребительский или же автокредит, что выгодней для заёмщика – самый популярный вопрос. Чтобы не ошибиться с выбором типа займа, необходимо тщательно рассмотреть все подводные камни кредитования.

Брать автокредит или потребительский, что лучше? Запомните, что ваши действия и решения будут зависеть от ситуации, а также персональных предпочтений. Поэтому перед тем как оформить определённую услугу, тщательно подумайте, подходит ли она вам.

Изначально нужно учитывать особенности оформления займа, ведь именно они в дальнейшем будут сказываться на возможностях свободно распоряжаться ТС в момент действия кредитного договора:

  1. Займ на машину. Организации, работающие с таким типом кредитования, всегда подстраховывают риски за счёт залога. Из-за больших сумм клиенты оставляют кредитору покупаемую машину в качестве залога. До завершения погашения выплаты заёмщик оставляет в банке паспорт на авто.
  2. Автокредитование в виде потребительского займа. В этом случае залог – главное условие, как и поручительство. Но для такой услуги заёмщик должен иметь требуемый уровень заработной платы.

Относительно перечня документов: они практически идентичны, исключение – в процессе подачи заявки на кредит в автосалоне через банк потребуется предоставить документы на покупку ТС и копии страховки. Чтобы ответить на вопрос, что выгодней – автокредит или потребительский кредит, предстоит остановиться на отличительных чертах банковских услуг.

Различие между потребительским займом и автокредитом

Как оформить займ наличными, процесс известен практически всем. Т.к. данным видом банковского продукта пользуются практически все жители РФ.

Но какая разница и в чём между потребительским кредитом и автокредитом. знает далеко не каждый. Большинство только знают, что взять машину в кредит не просто выгодней, а проще, т.к.

необходимую сумму для расчёта наличными получается не всегда насобирать.

Зная это, каждый заёмщик может решить лично для себя, что выгодней – автокредит или потребительский в той или иной ситуации.

  1. Автозайм – это целевое кредитование. Деньги клиент получает на определённую покупку, то есть авто конкретной компании и марки, выбранной клиентом. Учтите, что данный тип займа выдаётся намного быстрый, как раз в этом и отличие автокредита от потребительского кредита. Более того, требуется минимальное количество документов. Также учтите, что часто займ можно оформить непосредственно в салоне, если фирма работает с банком. В такой ситуации можно рассчитывать на весьма заниженную годовую ставку, средний показатель от 12 до 17%.
  2. Потребительский займ – это кредитование, выдающееся на общие потребности, без определённого назначения. Клиент запрашивает конкретную сумму, которая поступают на счёт или выдаётся наличкой.

Заёмщик в данной ситуации имеет полную свободу действий согласно полученным средствам.

Этот автокредит считается выгодным, нежели пользовательский кредит ещё и из-за того, что транспортное средство не будет пребывать в залоге банка.

Далее пройдёмся по преимуществам и недостаткам автокредита и потребительского, почему и когда дешевле тот или иной вариант, о каких подводных камнях следует помнить.

Плюсы и минусы потребительского займа

Если сравнивать условия кредитования 2020 года с 2019, необходимо отметить, что произошли определённые изменения. А именно, количество вариантов, где взять выгодно машину в кредит, стало больше.

Если вы не знаете, какой взять кредит выгодней на покупку автомобиля в Москве, обязательно поинтересуйтесь программой в банке, с которым вы сотрудничаете. Особенно выгодные или немного упрощённые условия кредитования предлагают организации своим клиентам.

В отличие от новой фирмы, банк, с которым до этого вы работали, может уменьшить количество требуемых документов или же сделать процесс подачи заявки более простым.

Доступные потребительские кредиты:


Прежде чем оформлять займ, тщательно изучите отличия автокредита от потребительского кредита. Это позволит понять, какой вариант подходит именно вам в зависимости от ситуации.

Теперь пройдёмся по преимуществам и недостаткам одного из банковских продуктов.

Положительные стороны

  1. Отсутствует обязательное страхование каско. Соответственно, получается весьма неплохая экономия в виде 8, а то и 15%. Поэтому автокредит дороже потребительского.
  2. Салоны могут предложить дополнительные скидки или же поощрения в случае, если клиент покупает авто за наличку. В такой ситуации преимущество очевидно.

  3. Упрощённое оформление. Если отсутствует желание длительное время собирать документы, и вы хотите ускорить процесс, тогда лучше взять кредит на машину как раз данного типа.
  4. Можно купить практически любую машину в выбранном салоне.

    Более того, если речь идёт о покупке б/у авто, тогда такой заем – лучший кредит, автокредит в данной ситуации не подходит.

  5. Можно обойтись без залога. Большая часть банков в 2020 году предоставляют взаймы средства без залога.

    Но учтите, что в программах, в которых предусмотрен залог, возможно снижение процентной ставки и возможно получение каких-то поощрений.

  6. Часто в программах предусмотрено досрочное погашение задолженности, без каких-либо комиссионных издержек и пени.

Негативные стороны

  1. Завышенные ставки. Банки в данном случае за счёт такого подхода стараются компенсировать риски. Поэтому авто может обойтись вам дороже, нежели вы думали.
  2. Наличие поручителя.

    Если вы не знаете, какой кредит выгодней получить на покупку автомобиля, и при этом у вас отсутствует надёжный поручитель, тогда обратите внимание на автозайм. Чаще всего, чтобы рассчитывать на сумму свыше 150 тыс. рублей, потребуется два поручителя, а если речь идёт о 300 тыс.

    рублях, тогда потребуется и юридическое лицо в качестве поручителя.

  3. Ограничения в сумме. Это также и главная отличительная черта займа.

    Данный тип кредитования более подходит для приобретения вещей по сравнительно невысокой стоимости, если речь идёт о дорогостоящих товарах, тогда предстоит дополнительно предоставить справки и поручителей. Для студентов или же пенсионеров, людей, работающих неофициально, этот вариант займа является недоступным.

Сказать точно, что выгодней: взять кредит или автокредит сложно, поскольку у каждого варианта свои нюансы. А будущий заёмщик должен тщательно взвесить все за и против. Рекомендуется тщательно наблюдать за акциями и специальными программами, возможно, будет шанс воспользоваться льготными условиями или же какими-то бонусами как от банка, так и от автосалона.

Преимущества и недостатки автокредита

Теперь приступаем к рассмотрению отличий потребительского кредита от автокредита, а именно пройдёмся по плюсам и минусам автозайма. Из ранее представленной информации уже можно самостоятельно понять, когда приобретение автомобиля, через какой кредит лучше при отсутствии поручительствующего лица, и когда не хочется, чтобы объект выступал залоговым имуществом.

Ознакомившись с подводными камнями разных банковских продуктов, заёмщик сможет решить, когда лучше взять автокредит, а когда потребительский займ.

Какой же кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, вы сможете решить самостоятельно только после того, как проанализируйте два доступных варианта.

Минусы

Теперь что касается нюансов, беря выгодно машину в автокредит:

  1. Необходимость оформить полную страховку каско. Это дополнительные финансовые инвестиции. Цена такой услуги около 10-15% от стоимости авто. Поэтому бывают ситуации, когда потребительский заем выгодней автокредита. Важно тщательно рассчитать все дополнительные затраты.
  2. Машина – это залоговое имущество для банка. Выставить на продажу или же обменять авто не получится.
  3. Займ предоставляется на машину, выбранную заранее. После того как клиент получил одобрение на займ, изменить марку и производителя нельзя. Бывают исключения, но это редкость.
  4. Достаточно часто финансовые учреждения сотрудничают с салонами по соглашению, и предлагают лояльные тарифы исключительно на конкретные модели и бренды. Поэтому, учитывая такое ограничение, лучше тщательно подумать, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля в случае, если интересующего бренда в списке банка нет.
  5. Займ выдаётся только после того, как служба безопасности тщательно проверила все документы и справки. Бывает, что заёмщики не проходят данный этап, и тогда получают отказ на автокредит или кредит наличными.
  6. Чтобы досрочно выплатить задолженность, клиенту предстоит доплатить за данную возможность. Такое правило действует не у всех банков, но лучше учесть данный факт.

Досрочное погашение потребительского и автокредита

Учтите, что все банковские организации предлагают свои критерии и правила выдачи займа для приобретения машины. Об этом моменте нужно помнить при выборе финансового учреждения.

Ранее мы рассмотрели отличия автокредитов от потребительских займов, теперь поговорим про один не менее интересный вопрос – досрочная выплата задолженности.

В этом моменте также прослеживается различие между автокредитом и потребительским кредитом, чем же отличается кредитование?

Автозайм чаще всего можно заранее выплатить, но за такую услугу предстоит немного доплатить. Что касается второго банковского продукта, здесь имеется опция досрочной выплаты, без переплаты. Но, учтите, что всё зависит от организации, поэтому рекомендуется дополнительно проконсультироваться с менеджером банка.

Что выгодней: автокредит или потребительский кредит? Отзывы в сети расскажут вам про все подводные камни. Дополнительно рекомендуем ознакомиться с отзывами заёмщиков в сети.

На что обратить внимание при выборе банка

Итак, в данной статье мы рассмотрели, какая, разница между автокредитом и потребительским кредитом. Но не менее актуальным вопросом считается, где брать кредит – в банке или автосалоне. Поскольку большинство пользователей отдают предпочтение первому варианту, далее поговорим об особенностях выбора банка для оформления обычного потребительского займа или автокредита.

  1. Учитываем рейтинг организации.

Источник: https://snowcredit.ru/avtokredit-ili-potrebitelskij/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.