Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля

Содержание

Как выгодно купить автомобиль в кредит в автосалоне или по банковской программе?

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля

Среднестатистической семье взять новый автомобиль нереально.  Полная себестоимость оказывается неподъемной. Авто в кредит – услуга финансовых учреждений и автомобильных компаний, позволяющая реализовать заветную мечту.

Виды кредитования

Перед тем как сесть за руль автомобиля, узнайте: чем привлекательнее предложение в разных банках? Новый или подержанный автомобиль, какая марка и комплектация, дизайн и функционал – вопросы, волнующие будущих владельцев. Ввязываясь в «долговое ярмо» от банка, разберитесь, как выгодней купить машину и что лучше: взять автокредит, наличные на любые нужды или воспользоваться лизингом?

Под «маской» выгодного автокредита скрываются львиные проценты, скрытые начисления и навязанные услуги от банка. Банковские структуры охотно кредитуют население, зарабатывая вознаграждение за оказанные услуги.

Не дочитавшись пары строк подписанного договора, окончательная цена взлетает до небес. Где лучше будет – покажет время, но заранее прощупать почву жизненно необходимо. Будущим владельцам банки предоставляют целевой, потребительский или беспроцентный займ.

Но люди выбирают первый попавшийся, не задумываясь: какой кредит выгоднее?

Выгодно ли брать автокредит?

Кредитный продукт от банка представляет собой целенаправленную выдачу денежных средств на автомобиль.

Взятые «взаймы» деньги минуют заемщика – после подписания договора указанную сумму банк перечисляет продавцу.

Подразумевается покупка предложенных моделей в представительстве производителя, у дилеров-партнеров банка. Подобная услуга проходит по выгодному проценту с обязательным страхованием и первоначальным взносом.

Потребительский кредит на транспорт

Потребительский кредит на авто выручить сложнее. Наличность выдают без подтверждения растраты, не требуют залогового имущества, поэтому выдвигают жесткие требования.

Потребительский кредит на любые расходы выдают под высокие проценты без первоначального платежа.

Чтобы понять, дешевле или дороже обойдется заветная иномарка по потребительскому займу, придется сравнить доступные предложения и рассчитать риски.

Экспресс-автокредиты в банках на автомобиль

Быстро оформляют при минимальном пакете документов, без документального подтверждения заработной платы. Ограничения – небольшая ссуда, короткий период погашения, повышенные проценты. Взятый займ не гарантирует покрытие всех затрат на «железного коня», но на 1/3 хватит.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита?

Автокредит на авто, в отличие от потребительского, банк выдает под равноценный залог. В качестве залогового имущества выступает купленный «железный конь», принадлежащий банку до внесения полной оплаты. После сделки заимодатель имеет право хранить паспорт транспортного средства (ПТС). Банк забирает оригинал, иногда передает его владельцу.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

У каждого вида, будь то автокредит или потребительский кредит, есть сильные и слабые стороны. Главным отличием является залог, предусмотренный в первом варианте и отсутствующий во втором.

Займы наличными имеют ограниченный лимит. По автокредитованию выдают до 5 млн и больше, нецелевое кредитование составляет – 1,5-2 млн руб.

Купить машину можно новую и подержанную. В банках проще добиться денег на модель без пробега, чем приобрести ее с рук. Ключевая характеристика автозайма – выгодные проценты и длительный период выплат. Главное отличие автокредита – первоначальный взнос, стартующий от 20 % общей стоимости на авто. Ему обратно пропорционально начисление процента: чем больше взнос, тем меньше процент.

Согласно договору до полного погашения задолженности владельцем является банк. Заемщику, эксплуатирующему «железного коня», запрещено продавать, сдавать, обменивать и дарить его без разрешения. Финансовое учреждение накладывает «табу» на любые манипуляции с залогом.

Систематические просрочки и задолженность – повод лишиться автомобиля и потерять внесенные ранее выплаты. Штрафные санкции, удвоенные проценты, неустойка и размер пени прописаны договором.

Эффективная процентная ставка потребительского займа вдвое-втрое превышает тарифы своего аналога по автокредитованию. Вольно распоряжаясь ссудой, люди могут купить б/у и новую модель, сами решают, какую оформлять страховку. Пакет документов для оформления одинаковый для автокредитования и потребительского кредитования.

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля?

Какой банк выбрать и в чем подвох – дилемма, сбивающая с толку. Не знаете, стоит ли покупать или нет, обращайте внимание на:

  • наличие, размер первоначального взноса;
  • порядок возврата долга;
  • схема – дифференцированная или аннуитетная;
  • придется ли покупать страховку на авто или жизнь владельца;
  • сопутствующие сборы;
  • нет ли штрафных санкций при досрочном погашении.

При желании купить авто по выгодному проценту не забывайте про итоговую сумму и размеры минимальных платежей. Что лучше – решайте самостоятельно. Небольшие обязательные платежи – это выгодно тем, кто не уверен в семейном бюджете в далекой перспективе. А низкая переплата – лучший вариант для владельцев, которые могут взять кредит на 5-7 лет, но знают, что погасят его досрочно.

Какой автокредит самый выгодный на автомобиль?

Лучше и выгоднее для владельцев, когда запускают «вкусные» акции на автомобиль либо приглашают принять участие в господдержке. Самые выгодные предложения под низкие проценты выдают ведущие банки страны с программой государственного субсидирования.

Заемщикам предоставляют выгодные условия и самые низкие проценты, привлекая внимание к бренду и подогревая интерес к определенной марке авто.

Государственные субсидии предлагают купить модельный ряд отечественного производства. Купить подержанные модели по господдержке не получится – программа не распространяется на рынок б/у моделей.

Выбранная машинка должна соответствовать указанным в соглашении требованиям, или автокредит вам не видать.

Можно ли брать автокредит в автосалоне?

Автокредит в автосалоне действует у множества дилеров. Пообщавшись с банковским служащим, развеете последние сомнения. Предложение, услышанное на месте продаж, идентично банковской услуге. Будущий владелец заключает сделку «не отходя от кассы», но смотрит ограниченный выбор модельного ряда. Обратившись в банк, покажут больше марок и моделей от различных производителей.

Банки подстраиваются под определенных производителей, упрощая процедуру оформления и создавая выгодные условия, чем привлекают внимание заемщика. Чтобы сэкономить, обращайтесь к официальному дилеру. Такое сотрудничество повышает шансы купить авто по выгодному проценту, с длительным сроком и приемлемым первоначальным взносом.

Обратите внимание! Выдачей денег занимаются лицензированные финансовые структуры. Профильные магазины ими не являются.

Чем отличается кредит от автокредита в салоне?

Обращаясь в банк, знакомят с действующими продуктами. А в представительстве работают сотрудники нескольких банков, поэтому вам не придется бегать по городу. В отделе кредитования работает менеджер, занимающийся рассылкой заявок ко всем партнерам и ищущий самое выгодное кредитование.

Автокредит где и как оформляют?

Заемщиками становятся совершеннолетние, трудоустроенные люди с постоянным местом проживания и подтверждением дохода. Наличие водительского удостоверения, размер рабочего стажа спрашивают не всегда.

Предварительно подайте заявку во все банки, ознакомьтесь с условиями и остановитесь на выгодном лично для вас варианте. Вам следует сравнить предложения и подготовить пакет документов, чтобы купить авто. В обычный перечень входит:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • водительское удостоверение по требованию.

Нужно ли брать машину в «долг» со страховкой?

Когда решите купить авто, от обязательного страхования отказаться не получится. Приобретение ОСАГО и полиса КАСКО – это «подушка безопасности» в форс-мажорных ситуациях.

Выплаты от «страховой» пойдут на компенсацию пострадавшим лицам в ДТП и на возмещение убытков, понесенных при различных повреждениях и краже. ОСАГО И КАСКО ощутимо повышает себестоимость автомобиля.

С одной стороны вы делаете как лучше, а с другой – переплачиваете.

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля?

Если решили взять машину в своем городе, узнайте, из чего складывается его общая цена. «Анатомия» услуги состоит из:

  • открытия счета;
  • единоразового сбора;
  • страхования;
  • ежемесячного и годового процента.

Перечень пунктов может отличаться в зависимости от того, в каком банке и под какие проценты собрались «одолжить» на новый транспорт. Когда отсутствует обязательное страхование, предлагают увеличенные проценты. Подсчитав переплату, разница не заметна – результат прежний.

Как выгодно купить автомобиль в кредит и не довести дело до суда?

Взвесив за и против, не испытывайте судьбу, которая из раза в раз преподносит уроки. Возьмите на заметку:

  1. Угон и пожар не отменяют обязательства по кредитованию.
  2. Страховую компанию выбирает банк, а не заемщик. Предложенные цены и условия могут не нравиться, но таково требование кредитора.
  3. Компенсации от «страховой», предусмотренные в результате ДТП или угона, перечисляют на счет заимодателя, а не заемщика. Заемщик не является владельцем, поэтому не может взять выплаты по страховке.
  4. Когда финучреждение лишилось лицензии, должник обязан погашать долг согласно кредитному договору. В таком случае права и обязанности возложены на Агентство страхования вкладов. После банкротства или отзыва лицензии Агентство отправляет официальное письмо с подтверждением передачи прав. На практике система уведомлений дает сбои, вводя в заблуждение заемщиков «лопнувшего» банка.

Где выгоднее взять автокредит на машину?

Салоны выпускают заманчивые программы, чтобы люди решили купить авто. Среди популярных «фишек»: Trade in и Buy back, которые дают возможность сэкономить. Первая подразумевает продажу старого автомобиля вместо первоначальной платы, а вторая – возможность продать его, погасив остаток, а вырученную наличку использовать на приобретение нового авто из дорогостоящего класса.

Преимущества и недостатки Trade in

ПлюсыМинусы
Возможность обновить автопарк«Отобьете» на 10-15% меньше рыночной цены
Тест-драйв и диагностика за счет салонаДоступен ограниченный выбор моделей
Не занимаетесь продажей старой иномарки

Преимущества и недостатки Buy back

ПлюсыМинусы
Ежемесячный платеж нижеВысокие проценты, влекущие за собой переплату
Возможна досрочная продажа с непогашенным долгомТО в авторизованном сервисе

Беспроцентный кредит или факторинг

Найдите продавца с нулевой ставкой. Беспроцентную рассрочку найти непросто, поскольку она больше удобна заемщику, чем ссудодателю. Потребуется сразу оплатить половину стоимости, а потом вносить равные платежи в оговоренное время.

Что такое лизинг?

Транспорт приобретает лизинговая компания, сдающая его в долгосрочную аренду физ.лицу. Лизинг подойдет людям, несоответствующим требованиям банков (плохая кредитная история, отсутствие трудоустройства). Лизинг позволяет заключать сделку по упрощенной системе и гибкому графику погашений, но оставляет за собой право изымать имущественный залог при нарушениях договора.

Чтобы узнать честное мнение, читайте отзывы от новоиспеченных владельцев и людей, погасивших задолженность. Их отзывы – лучшая оценка лояльности, помогающая решить: купить авто или нет? Ознакомившись с историей «бывалых», вам проще будет определить, где кредитоваться.

Источник: https://pozvoniuristu.ru/auto/kak-vygodno-kupit-avtomobil-v-kredit-v-avtosalone-ili-po-bankovskoj-programme.html

Что лучше взять – автокредит или потребительский кредит в 2019 году

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля

У потребителя существует множество возможностей для приобретения автомобиля в рамках банковского кредитования. При этом он может выбрать между двумя системами финансирования — специальным «автомобильным» кредитом и классическим потребительским. О том, что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, мы и поговорим в этой статье.

В чем отличия

Оба вида банковского финансирования потребительских нужд предоставят неплохие условия для приобретения транспортного средства (ТС).

Однако при выборе вида кредитования важно учитывать его особенности, так как они будут выгодными далеко не для каждого.

Поэтому есть смысл сначала поговорить о том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Давайте разберем этот вопрос по пунктам.

Кто может получить кредит

И в первом, и во втором случае банк выдаст заем только гражданину РФ. В остальном есть некоторые различия:

  • Потребительский кредит на покупку автомобиля выдается лицам, возраст которых составляет от 18 до 70-75 лет. Для этого вида кредита обычно достаточно 3-4 месяцев официальной работы.
  • Автокредит. Возраст заемщика часто ограничивается рамками 21-65 лет. Но в некоторых банках требования в этом отношении значительно более лояльны. (Статья в помощь: «Со скольки лет дают автокредит»).Также часто (но не всегда) требуется, чтобы у заемщика было постоянное место работы на протяжении хотя бы последних 6 месяцев.

Какое авто можно купить

В данном аспекте имеются весьма существенные различия между двумя видами займов. Поэтому думая, как лучше взять машину в кредит, оцените сначала имеющиеся рыночные предложения и определитесь с тем, какое именно авто и по какой цене вы готовы приобрести.

  • Автокредит. Купить можно только тот автомобиль, который указан в договоре кредитования. Причем обычно машина выбирается в конкретном автосалоне, являющемся партнером банка. Более того, автокредит допускает покупку либо новых транспортных средств, либо подержанных с возрастом не более 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для импортных).
  • Потребительский кредит. Можно взять абсолютно любое транспортное средство. В том числе, у частного владельца. Это может быть как новая машина из салона, так и видавшее виды ТС.

Срок кредитования и проценты

На вопрос, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, дать однозначный ответ нельзя. При всех отличиях оба вида кредитования будут примерно одинаково затратными для заемщика.

  • Автокредит. В разных банках годовые ставки колеблются от 10 до 17%. На возврат займа отводится обычно от 1 года до 5 лет. Больше информации по поводу ставок в различных банках вы найдете в материале: «Выгодный авто кредит».
  • Потребительский кредит. В отношении процентов он является, как правило, более затратным — от 15 до 24% годовых. Зато может оформляться на срок до 7-10 и более лет.

Несмотря на то что ежемесячные выплаты банку при потребительском кредите будут, скорее всего, значительно более высокими, чем по автокредиту, выгода у них будет примерно равнозначной.

А все потому, что для автомобильного кредита в обязательном порядке потребуется оформление КАСКО вплоть до того момента, пока вы не погасите заем в полном объеме. Более того, в некоторых банковских учреждениях дополнительно могут потребовать еще и страхование жизни заемщика. В итоге оценить, что дешевле — автокредит или потребительский, в 2019 году будет крайне непросто.

Сумма кредитования

Это еще один вопрос, в отношении которого у двух видов займов будут принципиальные отличия.

  • Автокредит. Минимальная сумма займа составляет 45 тыс. рублей, а максимальная — примерно 5 млн. То есть, в принципе, можно получить вплоть до 100% стоимости транспортного средства.
  • Потребительский кредит. Здесь сумма будет зависеть от размеров официальных и постоянных доходов заемщика. В среднем можно взять от 15 тыс. до 3 млн рублей.

Плюсы и минусы автокредита

Как видно из предыдущего раздела, в вопросах автокредитования есть немало поводов для размышлений. Являясь на первый взгляд достаточно лояльным и доступным, такой заем тем не менее имеет не только достоинства, но и весьма ощутимые минусы. И в отдельных ситуациях именно они сделают данного рода банковское финансирование не лучшим вариантом.

Достоинства и недостатки потребительского кредитования

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее сегодня? Самое время поговорить о преимуществах и минусах потребительского займа. Начнем с положительных моментов.

Плюсы:

Заемщик имеет право выбрать абсолютно любой автомобиль, реализуемый как авторизованным салоном, так и частным продавцом. Новый или подержанный. Ни марка, ни стоимость, ни год выпуска значения не имеют.

  • Максимальный период кредитования больше, чем у автокредита.
  • Сразу после покупки транспортного средства вы получаете возможность распоряжаться им по своему усмотрению. Это обычно весьма важный нюанс для тех, кто ищет варианты, как лучше купить автомобиль в кредит. В частности, такую машину можно будет продать и из полученных средств выплатить кредитную сумму. Например, если вдруг вы оказались не в состоянии платить по займу. Или если, наоборот, появилась возможность купить модель получше.
  • Как правило, не нужно тратиться на страхование по КАСКО и на полисы страхования жизни. За исключением, конечно, тех случаев, когда на длительный срок берется очень крупная сумма. Если стоимость приобретаемой машины достаточно скромная, то подобные расходы будут не слишком оправданы.

Без негативной стороны тоже не обошлось, поэтому решать, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, каждому придется все же самостоятельно:

  • Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, зависит напрямую от финансовой состоятельности клиента. Если размер вашей официальной зарплаты не дотягивает до установленных банком минимумов, то заем одобрен не будет. Если же банк деньги все-таки даст, то нет гарантии, что их хватит на покупку нужного вам ТС, так как размеры займа на потребительские цели обычно ниже, чем по автокредиту.
  • Чтобы иметь возможность получить большую сумму, нужно будет привлекать поручителей или оформлять залоговое обеспечение в какой-то другой форме. Это процедура не самая простая и приятная.
  • Размеры процентных ставок по потребительским кредитам выше, чем по автокредиту.

Условия получения

Решая, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит на машину, важно учитывать нюансы оформления займа, которые в дальнейшем скажутся на вашей возможности свободно распоряжаться ТС во время действия кредитного соглашения:

  • Автокредит. Банки, работающие с данными видами займов, страхуют свои риски за счет договоров залогового обеспечения. То есть ввиду больших размеров заемных сумм потребителям приходится оставлять кредитору приобретаемое ТС в залог. Вплоть до момента полной выплаты заемной суммы в банке остается паспорт транспортного средства. Подробнее читайте в статье: Условия автокредита.
  • Потребительский кредит. Для него залог не обязателен. Впрочем, как и любой другой вид обеспечения. В том числе, и поручительство. Разумеется, для этого у заемщика должен быть достаточный уровень доходов.

Что касается списков документов, то они примерно одинаковые. За исключением того, что к автокредиту обязательно придется приложить документы на приобретенное авто, а также копии страховых полисов.

Сравнение программ в разных банках

Воспользовавшись специализированными сервисами, можно хотя бы в общих чертах оценить, что выгодней: брать автокредит или потребительский кредит. При этом вам нужно будет обратить внимание на следующие моменты:

  • Процентная ставка.
  • Максимальная сумма займа.
  • Первоначальный платеж.
  • Срок кредитования.
  • Специальные условия.

Приведем примеры предложений в нескольких банках.

И еще несколько примеров для тех, кто выбирает, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля.

Разумеется, приведены лишь базовые условия кредитных программ. Этой информации для принятия конечного решения будет недостаточно, поэтому если при первом рассмотрении какое-то предложение вас заинтересует, нужно будет обязательно уточнить все условия кредитования у банковского специалиста.

Автокредит – правила использования и права заемщика:

Источник: https://zen.yandex.ru/media/yavmashine/chto-luchshe-vziat--avtokredit-ili-potrebitelskii-kredit-v-2019-godu-5cbc2f3721f8fc00b3353096

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля

Отсутствие собственных денег — причина покупки транспортного средства с привлечением средств банка.

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля? Учитывая собственные возможности, предпочтения и выгоду, заемщик выбирает схему покупки самостоятельно.

Программы автокредитования физических лиц

Финансовый рынок предлагает несколько видов процентных займов для приобретения личного авто: автокредит, лизинг, trade-in, BuyBack.

Чтобы понять какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, нужно внимательно изучить существующие варианты.

Классический автокредит

Классический автокредит — это целевой вид процентного потребительского займа. Право собственности, с момента приобретения транспортного средства, оформлено на покупателя. Имущество имеет залоговое обременение до полного погашения кредита.

Сделку можно оформить непосредственно в банке или автосалоне. Дилер выступает посредником между продавцом, банком и покупателем. Менеджеры оказывают помощь в оформлении документов и получении ссуды, поэтому автокредит в автосалоне дороже, чем в банке.

Величина процентной ставки автокредита зависит от срока займа: чем больше срок, тем больше процент. Годовая переплата по автокредиту сроком до 3 лет составит 10 — 12% от стоимости авто.

Пользование средствами банка в течение 5 — 8 лет увеличит годовую процентную ставку до 15 — 20%.

Первоначальный взнос повышает платежеспособность заемщика и является обязательным условием банка. Аванс составляет 15-40% начальной суммы займа.

Взнос 50% стоимости транспортного средства может стать бонусом для беспроцентной рассрочки автокредита.

Оформление займа без первоначального взноса повышает риски, поэтому банк увеличивает кредитную ставку до 30% в год.

Ежемесячный взнос не может превышать 50% дохода заемщика. Представление о состоятельности клиента составляют по совокупному семейному бюджету. Кредитно-финансовые учреждения охотно рассматривают супруга в качестве созаемщика.

Обязательное условие для получения займа — страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и полный пакет страховки автотранспортного средства (КАСКО) на весь срок кредитования.

Личное страхование владельца и выбор страховой компании выступает дополнительным условием для получения ссуды. Отказ от страхования увеличивает процентную ставку до 25%.

Скрытые комиссии (рассмотрение заявки, выдача денег), ежемесячные платежи (обслуживание счета) и штрафы (досрочное погашение кредита) увеличивают месячные выплаты на 1-2%. Избежать обмана, можно только внимательно изучив договор.

Способы снижения процентной ставки:

  • накопить и внести максимально возможный первоначальный взнос;
  • подтвердить платежную способность заемщика;
  • заручиться поддержкой поручителя;
  • оплатить страховку;
  • оформить автокредит в автосалоне от дилера;
  • заключить кредитный договор в банке получения зарплаты (пенсии);
  • совместить оформление сделки с ежегодной рекламной акцией авто кредитования;
  • воспользоваться услугами банка, предоставляющего займы с господдержкой.

Экспресс кредитование

Программу экспресс кредитования отличает упрощенный пакет документов, сокращенные сроки получения займа и повышенная процентная ставка (30%).

Лизинг автомобиля

Финансовый лизинг легковых авто. Почти все крупные банки России имеют дочерние подразделения, которые занимаются автолизингом.

Оформление пакета документов проводят по упрощенным правилам: клиенту необходимо предоставить заявку, паспорт и водительское удостоверение.

Финансовая услуга включает аренду от одного до трех лет, кредитование, переход транспортного средства в собственность или возврат машины в автосалон.

На время сделки право собственности ТС принадлежит лизингодателю. Ежемесячные лизинговые платежи меньше выплат по авто кредиту. Лизингоприобретатель платит больший авансовый и выкупной платеж.

Вознаграждение лизинговой компании, которое покупатель вносит при заключении сделки, составляет 0,5% — 2% от стоимости автомобиля.

Авансовый платеж составляет 10 — 49% от стоимости покупки. Обязательное условие сделки страхование по ОСАГО и КАСКО на весь срок договора лизинга.

Лизинговая компания получает от клиента единовременный платеж (аванс), добавляет недостающую сумму и приобретает машину по заявке клиента.

Затем передает предмет договора во временное владение, и пользование лизингополучателю, на установленный срок, за договорную плату.

Лизингополучатель производит платежи по выкупу имущества и оплачивает проценты за пользование автомобилем, согласно установленному графику.

Клиент возмещает расходы лизинговой компании по страхованию и налогообложению. По окончании договора лизинга заемщик выкупает авто по остаточной стоимости, или возвращает автомашину в салон и получает новую.

Недостатки схем лизинг кредитования:

  • отсутствие прав собственности на легковую машину: при нарушении условий договора имущество изымают, без возврата первоначального взноса и части основного долга;
  • техническое обслуживание транспортного средства проводят на станциях ТО элитного класса, при намеке на халатное отношение к авто, договор разрывают, машину изымают;
  • часто в лизинг попадают машины, которые арестованы исполнительной службой.

Trade-in

Банк кредитует покупку нового автомобиля в партнерском дилерском центре. Клиент продает транспортное средство автосалону по остаточной стоимости.

Вырученную сумму зачитывают в качестве первоначального взноса на новую покупку. Trade-in сделки распространяются на новые, бывшие в употреблении и кредитные авто. Заемщик получает новый заем и рефинансирует свой автокредит.

Автосалоны по сделкам trade-in принимают к обмену технически исправные импортные автомобили, срок выпуска которых не превышает 5 лет.

Обязательное условие для владельца перед сдачей б/у авто — проверка по базам и снятие с регистрации в ГИБДД. Специалисты салона самостоятельно проводят диагностику, оценку и предпродажную подготовку автомобиля.

Недостатки программы trade-in:

  • заниженная оценка сдаваемых в салон машин;
  • ограниченность выбора;
  • отсутствие рекламы, скудная информация для клиентов.

Программа BuyBack

BuyBack (обратный выкуп) доступен в банке-партнере автосалона. Программа предусматривает реализацию автомобилей импортного производства от официальных дилеров.

По договору между продавцом и кредитором тело кредита делится на 3 части. Одна часть составляет первоначальный взнос, вторая образует ежемесячные выплаты, третья часть формирует отложенный платеж.

В конце срока кредитования заемщик может вернуть авто в салон по остаточной стоимости или оставить машину себе. Оставшуюся часть займа клиент погашает сразу либо пролонгирует договор, но без права возврата машины в салон.

Срок кредитования 3 года. Страхование в начальную сумму займа не входит. Ежемесячный платеж по основному долгу в BuyBack меньше, но проценты начисляют на отложенный платеж в том числе.

Сумму переплат и отложенного платежа используют как первоначальный взнос на следующую сделку.

Кредитование по схеме BuyBack предпочитают автолюбители, которые привыкли менять авто каждые три года.

Кредитная ставка для постоянных клиентов существенно ниже. Схема BuyBack предусматривает досрочное гашение ссуды.

Недостатки программы BuyBack:

  • высокие итоговые переплаты по сделке;
  • техническое обслуживание на станциях ТО, согласованных с банком;
  • заниженная экспертная оценка при сдаче авто в салон.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

На вопрос, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, однозначно ответить нельзя. Каждая описанная схема имеет своего покупателя и свой рынок сбыта. Цели у всех разные и каждому — свое.

Одни не представляют, что потраченные деньги не обратятся в собственность. Другие не могут заниматься поиском покупателя и продажей старой автомашины. Третьи предпочитают платить кредит за аренду элитного авто.

Любителей менять машины, как перчатки устраивают условия лизинга. Проще и выгоднее пользоваться гарантийными машинами, чем постоянно тратить время и деньги на ремонт.

Классический вариант автокредита, с оптимальной процентной ставкой, выбирают для длительного и разумного использования транспортного средства.

Источник: http://avtohomenew.ru/kakoy-kredit-luchshe-vzyat-dlya-pokupki-avtomobilya.html

Что такое автокредит и какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, автокредитование простыми словами

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля

Далеко не все граждане РФ могут позволить себе приобрести автомобиль сразу. Поэтому неудивительно, что частные кредиторы и банки зарабатывают немало денег на автокредитовании населения. Но выгодна ли эта услуга или всё же стоит постараться накопить денег самостоятельно — об этом и пойдёт речь в данной статье.

На каких условиях дают автокредит и как он действуетХарактеристика автокредита: Оформление автокредитаКакие максимальные сроки кредитованияПреимущества и недостатки: Плюсы и минусы автокредитаПочему машина в кредит дешевлеРазница между потребительским и автокредитомКогда могут отказать в кредитованииАвтокредит для ИП и для юридических лицМожно ли погасить автокредит материнским капиталомМожно ли вернуть машину в салон после покупки в кредитvar index=document.getElementsByClassName ('index-post');if (index.length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName ('contents');if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.getItem ('hide-contents') === '1') {contents.className+=' hide-text'}}}

На каких условиях дают автокредит и как он действует

Каждый банк вправе сам устанавливать условия автокредитования, но в целом, для физических лиц, основные из них одинаковые:

совершеннолетие и российское гражданство заявителя, иногда с наличием постоянной регистрации в регионе, в котором находится учреждение-заимодателя;стаж работы не менее года, с беспрерывной профессиональной деятельностью на одном месте в течение 3 последних месяцев;положительная кредитная история (некоторые банки требуют открытия счёта именно у них);наличие первого взноса;разрешение на управление транспортным средством и, возможно, наличие страховки КАСКО;военный билет для мужчин младше 27 лет;удовлетворительный доход (не исключено, что заработной платы заявителя может оказаться недостаточно для кредиторов).

Если заёмщик является юридическим лицом, тогда потребуется предоставить в банк официальные данные о месте регистрации организации или компании, минимальном периоде её функционирования (не менее 6–12 месяцев), минимальном объёме годового оборота, наличии расчётного счёта в конкретном банке. Кроме того, как и в предыдущем случае, не менее важной будет предыдущая кредитная история: никаких задолженностей перед любыми банками у компании-заёмщика быть не должно.

Знаете ли вы? Кредиты для населения имеют многовековую историю, поскольку согласно археологическим раскопкам первые такие займы выдавались ещё за 2000 лет до н. э. в Месопотамии. Нередко залогом для кредиторов выступали дети заёмщиков.

После первого взноса можно забрать приобретённый автомобиль, но фактически он и дальше будет находиться в залоге у банка, пока владелец полностью не рассчитается по автокредиту.

Обычно переплата в таких случаях составляет около 15% годовых, а максимальная сумма займа нередко доходит до 10 млн рублей.

Впрочем, как и сами условия автокредитования, размер выдаваемой суммы и время её погашения зависят от внутренних требований конкретной кредитной организации — банка.

Характеристика автокредита

Автокредит подразумевает выдачу кредитором определённой денежной суммы только с целью приобретения легкового автомобиля, грузового транспортного средства или же автобусного вида транспорта для перевозки людей.

Индивидуальными особенностями автокредита, выделяющими его на фоне остальных видов кредитования будут такие характеристики:

залоговая природа по отношению к выбранному транспортному средству (ТС) или другому ценному недвижимому имуществу (приобретаемое авто остаётся в залоге до полной выплаты задолженности и является своеобразной гарантией расчёта);обязательная первая выплата, сумма которой обычно составляет 10–15% от всей стоимости автомобиля, хотя не исключён вариант первичной оплаты в размере 20–50% стоимости машины;страховка КАСКО (это важное требование для выдачи автокредита практически во всех банках).

Без соблюдения этих требований получить желаемый автомобиль в кредит не получится, но в любом случае стоит рассчитывать свои силы по выплатам на ближайшие несколько лет.

: Оформление автокредита

Какие максимальные сроки кредитования

Расчёт максимального срока возврата полученных на автомобиль денег, выполняется с учётом самой взятой суммы и платёжной способности обратившегося лица.

В отдельных случаях финансовая структура-кредитор может потребовать погашения кредита до достижения заёмщиком определённого возраста (например, 65-ти лет), но в среднем выплаты по машине растягивают на 3–5 лет (в редких случаях до 10-ти лет).

При этом стоит учитывать необходимость выплаты не только кредитного «тела», но и комиссию банка за предоставленную услугу, штрафные санкции в случае несвоевременного погашения очередного платежа и возможные дополнительные страховки как автомобиля, так и его нового владельца.

Важно! В договоре по займу обязательно прописываются все возможные платежи по кредиту. Чтобы для вас не стало сюрпризом очередное требование по выплатам, стоит заранее тщательно изучать документ и только после этого ставить свою подпись.

Преимущества и недостатки

Издавна кредитование ассоциируется у многих людей с отрицательными эмоциями и жизненными сложностями, что в большинстве случаев вполне оправдано. Однако не стоит забывать и о выгодах подобной сделки. Поэтому, прежде чем оформлять кредит на автомобиль, стоит взвесить все «за» и «против» подобного решения.

В первую группу можно отнести следующие характеристики:

простоту и быстроту оформления сделки;возможность незамедлительной эксплуатации авто с постепенной выплатой его стоимости (не нужно годами ждать пока соберётся нужна сумма);большой кредитный лимит (обычно до 10 млн рублей или даже больше);защита транспортного средства страховкой в течение всего периода погашения задолженности.

Из недостатков использования услуги автокредитования выделяют:

увеличение изначальной стоимости ТС за счёт растянутых во времени выплат;ограниченный выбор автомобилей (практически у каждого банка имеются свои автосалоны-партнёры, а покупка подержанного авто сопровождается дополнительной бумажной волокитой, нередко с повышением процентной ставки за пользование займом);возможность получения кредита «не для всех»;необходимость уплаты первоначального взноса и оформления полиса КАСКО на весь период выплаты займа, что увеличивает окончательную сумму долга.

Сопоставив все преимущества и недостатки автокредитования, каждый гражданин РФ сможет принять окончательное решение о необходимости использования такой возможности.

Если удастся найти максимально «прозрачные» условия начисления такого займа и есть уверенность в своей платёжной способности в течение продолжительного времени, то не стоит отказываться от получения желаемой машины в режиме «тут и сейчас».

: Плюсы и минусы автокредита

Почему машина в кредит дешевле

Нередко для привлечения клиентов, организации и финансовые учреждения обещают существенные скидки на новые автомобили. При этом стоит помнить о процентной ставке, оплате оформления страхового полиса и ещё ряда более мелких услуг, которые могут скрываться за договором автокредитования, существенно повышая конечную стоимость выбранного ТС.

Также, не стоит исключать возможность оформления кредита в кэптивных банках, открытых непосредственно крупными автоконцернами для повышения своих продаж. Процентные ставки в таких местах практически всегда ниже рыночных. Если вы решите обратиться в такую организацию — обязательно проверьте наличие лицензии Банка России, чтобы не попасть к мошенникам.

Среди популярных объяснений снижения цены на кредитные авто, другие финансовые учреждения указывают привлечение большего числа клиентов и возможность продажи машин непосредственно от завода-изготовителя.

Чтобы убедиться в искренности намерений кредиторов и реальности сниженной стоимости на машину, всегда внимательно изучайте договор, интересуясь всеми непонятными моментами (особенно процентной ставкой и менее явными переплатами).

Знаете ли вы? Страховые компенсации в результате ДТП или угона перечисляются на счёт банка, так как в период автокредита именно он является владельцем транспортного средства.

Разница между потребительским и автокредитом

Обычный потребительский кредит — это денежный заём в банке без указания чёткой цели его использования. Проще говоря, вы можете взять 500 тыс.

рублей и самостоятельно приобрести на них выбранное авто, не привлекая к этому процессу кредитное учреждение.

Насколько выгодным будет такое решение в сравнении с классическим автокредитом — зависит от финансового состояния обратившегося человека, его кредитной истории и вида выбранного ТС.

В большинстве случаев оформить потребительский заём намного проще, тем более что отсутствует необходимость выплаты первоначального взноса, оформления полиса страхования КАСКО, да и приобретённая машина не будет числиться в залоге.

Однако сумма потребительского кредита часто ограничивается 1 млн рублей, меньшим сроком погашения задолженности и большей переплатой по процентной ставке, что становиться основной причиной оформления целевого автокредита при приобретении автомобиля.

Особенно это касается случаев, когда заявителя не интересуют дешёвые подержанные машины и хочется приобрести более дорогое транспортное средство, с рассрочкой в выплате всей взятой суммы на 5–10 лет (позволяет снизить сумму ежемесячной выплаты).

То есть, классический потребительский кредит стоит использовать лицам, покупающим недорогое ТС, с возможностью выплаты всех задолженностей в течение ближайших нескольких лет. В противном случае более правильным решением станет целевой автокредит.

Знаете ли вы? В переводе с латыни слово «кредит» означает «верить, доверять».

Когда могут отказать в кредитовании

Как уже говорилось, в отличие от оформления классического потребительского кредита, решение о выдаче автокредита принимается с учётом большего количества фактов, поэтому не исключена возможность отказа в получении денежных средств на машину. В первую очередь это касается следующих особенностей жизнедеятельности человека:

отсутствия кредитной истории (любой) или же наличие непогашенных задолженностей (даже несколько просроченных платежей могут стать основанием для отказа);низкой заработной платы, ведь чтобы ежемесячно оплачивать полученный кредит мало просто работать, нужно ещё и хорошо зарабатывать;постоянной смены рабочих мест в течение последних 6 месяцев (любой банк должен быть уверен в наличии у заявителя постоянного дохода);наличие судимости или мелких правонарушений в прошлом, которые могут характеризовать человека как ненадёжного;возраст заявителя до 21 года (некоторые учреждения могут оформить автокредит и после 18-ти лет, но на это должны быть очень веские основания, подтверждающие возможность кредитора закрывать кредитные суммы: стабильная работа или наличие поручителя);подача поддельных документов, что не может гарантировать честность лица при постройке дальнейших отношений с финансовым учреждением.

Чуть реже причинами отказа в автокридитовании становятся непрезентабельный внешний вид обратившегося человека, его работа на индивидуального предпринимателя или отказ в выдаче денежных средств некоторыми другими банками.

Автокредит для ИП и для юридических лицОбычно, заём денег на приобретение транспортного средства оформляется на граждан России (физических лиц), но не исключено коммерческое автокредитование ИП (индивидуальных предпринимателей) и юридических лиц в виде компаний и организаций. Условия выдачи денежных средств последним несколько отличаются, прежде всего, суммой выданного кредита (иногда до 75 млн рублей), погашением основного долга по аннуитентным платежам или согласно индивидуальному графику.

Источник: https://auto.rambler.ru/other/42906757-chto-takoe-avtokredit-i-kakoy-kredit-luchshe-vzyat-dlya-pokupki-avtomobilya-avtokreditovanie-prostymi-slovami/

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля?

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля

Купить автомобиль сейчас не является проблемой. Даже если на машину мечты не хватает денег, можно оформить кредит. Осталось только определить, какой кредит лучше брать на покупку автомобиля, чтобы риски были минимальными, проценты выгодными, а условия лояльными.

Для покупки автомобиля можно оформить кредит

Автокредит является процентным займом, который выдаётся физическому лицу кредитным учреждением для покупки автотранспортного средства.

Такое кредитование имеет некоторые особенности.

Оно является целевым, поскольку деньги выдаются на приобретение авто и распоряжаться ими по своему усмотрению нельзя, и залоговым (до выплаты кредита автомобиль является собственностью банка).

Какие бывают кредиты на покупку автомобиля

Кредитные организации вынуждены бороться с конкуренцией и разрабатывать новые предложения. Из существующих кредитных программ больше всего выделяются следующие:

  1. Классический кредит является наиболее популярным и выгодным для большей части населения. Этой программе будет отведён целый раздел, ведь это лучший автокредит, по мнению многих.
  2. Экспресс-кредитование оформляется очень быстро, но характеризуется высокими процентами. От клиента требуется минимум документов (паспорт и водительские права), а сам процесс оформления кредита может занимать час вашего времени.
  3. BuyBack — так называется кредитный договор с обратным выкупом. Одна из частей кредитной суммы замораживается до конца договора и только после этого выплачивается новым собственником автомобиля или автодилером.
  4. Trade-in позволяет осуществить обмен старой машины на новую. Из стоимости нового авто вычитается стоимость старого, оставшаяся разница выплачивается покупателем.
  5. Факторинг предусматривает выплату половины стоимости авто сразу, а остаток выплачивается частями без начисления процентов.
  6. Выгодный кредит на покупку автомобиля предлагается некоторыми дилерами, которые не требуют первоначального взноса. Такая щедрость может рассматриваться в качестве бонуса, но в таких случаях подвох может заключаться в других, менее выгодных для покупателя условиях.
  7. Кредит без страховки предоставляется для б/у авто от иностранных производителей, стоимость которых не превышает 15 тыс. в американской валюте.

Для экспресс-кредитования необходимы только паспорт и водительское удостоверение

Эти кредитные программы предлагаются каждому желающему приобрести автомобиль с привлечением заёмных средств. Какой кредит лучше взять для покупки авто, решать приходится каждому самостоятельно, но чаще всего предпочтение отдаётся классическому.

Выбираем между кредитом и автолизингом

Кредиты всем хорошо знакомы, такая практика совершения дорогостоящих покупок без необходимости длительного накопления популярна во всём мире и в России в частности. Жаль, что многие относятся к оформлению кредитов несколько легкомысленно и несерьёзно.

Редко когда рассматриваются другие способы кредитования, кроме классического. А ведь выбрать лучший кредит на авто можно только путём сравнения нескольких вариантов. Мы взяли самые распространённые программы автомобильного кредитования и провели сравнительный анализ.

Вам осталось только сделать выбор.

Тонкости классического кредитования

Предоставлять средства для покупки ТС могут не только банки, но и кредитные брокеры. Если с банками ситуация более понятная, то относительно второй инстанции возникают вопросы. В лице кредитного брокера выступает коммерческая организация, которая помогает потенциальному заёмщику с оформлением кредита. Это некий посредник, который действует от лица покупателя.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Для начала нужно выбрать авто и организацию, которая предоставит средства на эту покупку. Далее следует бумажный этап — заполнение анкеты и сбор пакета документов.

Заёмщик пожелает удостовериться в том, что вероятность возврата денег велика, для этого клиент должен быть платёжеспособным и надёжным. По классическому кредитованию финансовая организация может думать над принятием положительного или отрицательного ответа несколько дней.

Если покупатель получает добро по своей заявке, то можно приступать к подписанию договора. Не забываем внимательно его изучать, не пропуская текст с мелким шрифтом.

В договоре имеется вся информация по кредитным обязательствам, которые возлагаются на клиента (срок действия и окончания, размер первого взноса и много другой полезной информации). Между банками и автодилерами может быть заключено сотрудничество, что облегчит поиски для покупателя.

В бюджете, который формируется для покупки авто, должна быть заложена статья расходов на оформление покупки и автомобильное страхование (ОСАГО обязательно, КАСКО желательно).

Пока действует кредитный договор, по сути, обладателем автомобиля является коммерческая организация, которая выплатила за него полную стоимость — ваш кредитор.

Поэтому продажа, обмен или акт дарения исключён до тех пор, пока не будет выплачен последний платёж и кредит не будет официально закрыт.

Прежде чем оформлять автомобильный кредит, стоит хорошо взвесить свои финансовые возможности и стабильность дохода. При отсутствии хотя бы одного платежа кредитор вправе забрать автомобиль и расторгнуть договор.

Автолизинг — покупка или аренда?

На Западе автолизинг пользуется неплохой популярностью, которая даже может превосходить привычное нам кредитование.

В России намного меньше желающих воспользоваться такой схемой получения автомобиля без предварительного накопления денег.

Суть автолизинга заключается в том, что автомобиль берётся во владение на время, при этом новый, временный, владелец регулярно осуществляет оплату за пользование ТС.

Для оформления договора на длительную аренду потребуется минимум документов, на основании которых можно сразу заключать договор. На оформление кредита потребуется потратить больше сил и времени. Это не единственные преимущества лизинга:
  1. Можно выбрать любой автомобиль, который для вас купит лизинговая компания.
  2. Все вопросы с оформлением и страхованием авто решает также лизингодатель.
  3. Выплаты по лизинговому договору намного меньше, чем по любой кредитной программе.
  4. На размер регулярных выплат влияет первоначальный взнос и остаточная стоимость.
  5. В конце действия договора можно выкупить автомобиль или вернуть лизинговой компании.

Такой вариант получения ТС за счёт кредитных средств подходит тем автолюбителям, которые не планируют приобретать авто на длительный срок.

Потребительский кредит на покупку авто

А почему собственно автокредит, если можно оформить обычный потребительский кредит и приобрести за эти деньги машину. Это один из вариантов, который также может быть выгодным для покупателя по следующим причинам:

  • многие дилеры поощряют клиентов, которые планируют рассчитаться за авто наличными средствами;
  • отсутствует привязка дилера к банку и вы вправе выбирать самостоятельно, где брать деньги и у кого покупать машину;
  • можно не покупать КАСКО, которое является обязательным условием у многих кредиторов;
  • автомобиль сразу становится вашей собственностью, которой можно распоряжаться по своему усмотрению.

Есть и обратная сторона монеты, которая не будет столь же радостной. Оформить потребительский кредит будет сложнее, поскольку отсутствует предмет, который автоматически становится залогом. По этой же причине и проценты будут выше.

Если предметом желания является новое авто с немалой стоимостью, то лучше оформлять автокредит. А для покупки б/у машины или новой, но недорогой модели подойдёт потребительское кредитование.

Каким будет для вас самый лучший автокредит, никто точно не скажет. Тщательный анализ существующих предложений, стандартная логика, анализ целей, для которых приобретается автомобиль, и реальная оценка своих финансовых возможностей — вот примерный механизм поиска оптимальной кредитной программы.

Источник: https://CarExtra.ru/obzory/kakoy-kredit-luchshe-brat.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.